Dans certains pays, les achats par carte sont souvent réglés par lecture de la bande magnétique. Les entreprises s’appuient sur cette méthode en raison de sa simplicité, son prix abordable et par habitude. Toutefois, des inquiétudes ont été soulevées quant à la sécurité des configurations utilisant uniquement cette méthode de lecture de carte. L’adoption de méthodes supplémentaires peut renforcer la confiance des clients tout en améliorant le processus de paiement.

Ci-dessous, nous expliquerons comment fonctionne les paiements par lecture de la bande magnétique, pourquoi certaines entreprises les privilégient, quels en sont les inconvénients, et pourquoi adopter d'autres solutions.

Sommaire de cet article

• Comment fonctionne les transactions par carte avec lecture de la bande magnétique ?
  
• Quels sont les avantages de cette méthode ?
  
• De quels outils les entreprises ont-elles besoin pour accepter les paiements par lecture de la bande magnétique ?
  
• Comment Stripe Terminal permet-il d’accepter ce type de paiement ?
  
• Quels sont les inconvénients de cette méthode ?
  
• Comment les entreprises peuvent-elles passer aux paiements EMV ou sans contact ?
  

Comment fonctionne une transaction par glissement de carte de crédit ?

Le paiement par glissement de carte de crédit est un processus simple : vous glissez votre carte, l’écran affiche « accepté » et vous repartez avec votre achat. En coulisses, il s’agit d’un transfert de données sécurisé et de multiples contrôles pour détecter les fraudes ou autres problèmes. Lorsque les cartes de crédit ont fait leur apparition, il n’était pas inhabituel pour un terminal d’utiliser une connexion commutée : on entendait parfois le bruit d’un modem à l’ancienne lorsqu’il traitait la transaction. Aujourd’hui, les réseaux à large bande et mobiles rendent ces transactions presque instantanées. Voici le processus qui se produit après le glissement :

• Le terminal lit les détails de la bande de la carte, y compris son numéro et sa date d’expiration.

• Ces informations sont acheminées via une passerelle de paiement vers la banque qui a émis la carte. Ce système demande à la banque si la carte est suffisamment approvisionnée et si elle doit approuver l’achat.

• La banque émettrice vérifie l’état de la carte (par exemple, le solde, la limite de crédit, tout signe d’activité suspecte) et répond par une approbation ou un refus. Si elle est approuvée, la transaction est finalisée : l’entreprise et le client reçoivent alors une confirmation.

Quels sont les avantages d’utiliser les paiements par glissement ?

Malgré certains inconvénients en matière de sécurité, le balayage fait partie des transactions quotidiennes dans le monde entier. Voici quelques raisons pour lesquelles les magasins, les restaurants et les prestataires de services utilisent les paiements par glissement.

Il s’agit d’une méthode bien connue

Le balayage semble simple, en particulier dans les environnements qui s’adressent aux titulaires de cartes plus âgés ou aux populations au sein desquelles l’adoption des cartes à puce n’est pas élevée. Une expérience familière au moment du paiement peut faire une grande différence.

Le matériel est abordable

Un lecteur de bande magnétique de base est souvent moins cher que les lecteurs qui acceptent les cartes à puce ou Tap to Pay. Dans certains cas, vous pouvez même obtenir un petit appareil enfichable pour un téléphone ou une tablette à un coût très faible. C’est attrayant si vous gérez une petite boutique ou un magasin éphémère qui souhaite pouvoir accepter rapidement les cartes de crédit.

Ils fonctionnent avec les anciens systèmes de point de vente (POS)

Certaines entreprises ont des systèmes de point de vente plus anciens qui ne sont pas entièrement mis à jour pour accepter les transactions par puce. Étant donné que le balayage fonctionne très bien sur eux, il n’est pas nécessaire de mettre à niveau le matériel dans l’immédiat.

Il s’agit d’une méthode de repli efficace

Même si une entreprise prend en charge les paiements par carte à puce et sans contact, il peut arriver que ces fonctionnalités ne fonctionnent pas ou que la puce de la carte soit rayée. Il est utile d’avoir une fente de bande magnétique comme solution de repli dans ces cas.

De quels outils les entreprises ont-elles besoin pour accepter les paiements par glissement ?

La barrière à l’entrée pour accepter les paiements par bande magnétique est faible, surtout avec un lecteur de carte de base. Les petites entreprises telles que les food trucks et les commerçants sur les marchés utilisent souvent ces appareils parce qu’ils constituent un moyen pratique et portable d’accepter les cartes. Pour commencer à utiliser les paiements par glissement, vous avez simplement besoin d’un lecteur de bande magnétique, d’un logiciel de point de vente ou de paiement, d’un prestataire de services de paiement et d’une connexion Internet ou d’une ligne téléphonique. Voici comment fonctionne chacun de ces composants.

Lecteur de bande magnétique

Il peut s’agir d’un terminal classique ou d’un petit périphérique que vous connectez à un téléphone ou à une tablette via le port USB ou jack. Certains lecteurs de cartes sont conçus pour n’utiliser que la bande magnétique, tandis que d’autres disposent de plusieurs emplacements ou de la possibilité d’accepter des paiements sans contact, qui utilisent la communication en champ proche (NFC).

Logiciel de point de vente ou de paiement

Ce logiciel relie le matériel à une plateforme de paiement. Il enregistre le montant de l’achat, gère les remboursements et transmet les données à votre sous-traitant. Il peut s’agir d’une simple application mobile pour une entreprise individuelle ou d’un système de vente au détail complet qui suit également les stocks et les comptes clients.

Prestataire de services de paiement

Le prestataire de services de paiement effectue chaque transaction en la transférant de votre système de PDV vers les réseaux de cartes. Stripe est une solution tout-en-un qui gère le traitement des paiements en ligne et en personne.

Connexion Internet ou ligne téléphonique

Les transactions par glissement nécessitent généralement une autorisation en temps réel. En cas de perte de signal ou de panne de ligne, vous devrez peut-être traiter des paiements hors ligne. Cela vous expose à un risque de perte de données.

Comment Stripe Terminal permet-il les transactions par glissement ?

Stripe Terminal apporte les capacités de paiement de Stripe dont les commerces ont besoin. Avec Terminal, vous pouvez choisir parmi des options matérielles qui prennent en charge les paiements à bande magnétique, à puce EMV (Europay, MasterCard et Visa) ou sans contact, et les intégrer à l’aide de kits de développement logiciel (SDK). Vous pouvez ensuite personnaliser le flux de paiement comme il vous sied.

Si vous utilisez déjà Stripe pour les paiements en ligne, Stripe Terminal facilite encore plus la gestion des ventes physiques et en ligne en un seul endroit. Les données sont synchronisées entre les canaux physiques et numériques, et vous pouvez gérer et surveiller les deux types de transactions avec le Dashboard Stripe.

Stripe Terminal fournit également une base pour les mises à niveau. Si vous commencez avec un appareil Terminal qui accepte principalement les glissements de cartes, vous pouvez passer ultérieurement à un appareil compatible avec les puces ou les paiements sans contact sans avoir à changer de fournisseur.

Quels sont les inconvénients des paiements par glissement ?

Bien que les paiements par glissement aient été une avancée majeure au milieu du XXe siècle, ils présentent des inconvénients notables dans le commerce moderne. Voici les principaux inconvénients de l’acceptation des paiements par glissement :

• Sécurité : les données de la bande magnétique peuvent être copiées à l’aide d’un skimmer caché. Si un acteur malveillant vole ces données, il peut produire des cartes contrefaites.

• Responsabilité : les entreprises qui n’ont pas mis à niveau leur matériel pour accepter les cartes à puce peuvent être tenues responsables des transactions frauduleuses. Cela signifie que si quelqu’un utilise une carte à bande magnétique clonée dans une transaction par glissement, l’entreprise pourrait être tenue responsable.

• Usure : les bandes magnétiques peuvent se rayer et les lecteurs de cartes peuvent être obstrués ou endommagés. Une erreur d’interprétation de bande ralentit le processus de paiement et peut frustrer les clients.

• Acceptation globale : les États-Unis ont récemment commencé à adopter les cartes sans contact, mais de nombreux autres pays les utilisent depuis des années. Certains voyageurs n’ont peut-être même pas de bandes fonctionnelles sur leurs cartes.

• Données limitées : les glissements ne génèrent pas de codes de transaction uniques, contrairement aux puces EMV. Bien que cela importe peu pour les achats courants, la sécurité et la traçabilité globales des transactions est tout de même réduite.

Comment les entreprises peuvent-elles passer des paiements par glissement aux paiements EMV ou sans contact ?

Bien que le glissement reste une option secondaire utile, il est opportun d’envisager une mise à niveau. Voici comment accepter les paiements EMV et sans contact.

Choisir le bon matériel

Recherchez un appareil capable d’accepter les puces EMV, les paiements sans contact et éventuellement les bandes magnétiques comme mesure de repli. Stripe Terminal propose des lecteurs de cartes dotés de toutes ces fonctionnalités intégrées.

Vérifiez votre logiciel de point de vente

Si vous utilisez un système de point de vente conçu pour la lecture par glissement, vérifiez qu’il prend en charge les paiements EMV ou NFC. Dans de nombreux cas, une mise à niveau ou un plug-in peuvent être nécessaires. Collaborer avec un fournisseur tel que Stripe permet d’assurer la cohérence de vos données sur tous les canaux.

Réfléchissez aux coûts

Les lecteurs modernes peuvent être plus coûteux que les machines à bande magnétique de base, mais les coûts d’une fraude potentielle ou d’un remplacement après une violation de données peuvent être plus élevés à long terme. Calculez votre retour sur investissement pour la mise à niveau vers un nouveau système et assurez-vous de prendre en compte le coût du matériel, la responsabilité potentielle et l’expérience client au sens large.