O ato de passar um cartão de crédito é uma parte familiar do comércio cotidiano. As empresas têm confiado nessa prática por serem simples, acessíveis e por hábito, mas há preocupações em relação à segurança dos sistemas mais antigos que aceitam apenas tarja magnética. A adoção de novos métodos pode aumentar a confiança dos clientes e melhorar o processo de checkout.

A seguir, explicaremos como funciona a leitura de cartões por tarja, por que algumas empresas ainda a preferem, suas limitações e quais melhorias modernas podem oferecer aos clientes.

O que há neste artigo?

• Como funciona uma transação de cartão de crédito por leitura de tarja?
  
• Quais são os benefícios de usar pagamentos com leitura de cartão por tarja?
  
• Quais ferramentas as empresas precisam para aceitar pagamentos com leitura de cartão por tarja?
  
• Como Stripe Terminal habilita transações com leitura de cartão por tarja?
  
• Quais são os desafios de depender de pagamentos com leitura de cartão por tarja?
  
• Como as empresas podem fazer upgrade de leitura de tarja magnética para pagamentos EMV ou por aproximação?
  

Como funciona uma transação com leitura de cartão de crédito por tarja magnética?

A leitura de tarja magnética de cartões de crédito é um processo simples: você passa o cartão, a tela pisca "aprovado" e você sai com a compra. Nos bastidores, envolve transferência segura de dados e várias verificações de fraude ou outros problemas. Nos primórdios dos cartões, não era incomum que um terminal usasse uma conexão dial-up — às vezes, você ouvia aquele barulho de modem antigo enquanto ocorria a ligação da sua transação. Agora, as redes de banda larga e móvel tornam essas transações quase instantâneas. Este é o processo que ocorre após você passar o cartão:

• O terminal lê os dados da tarja do cartão, incluindo o número do cartão e a data de validade.

• Esses dados são encaminhados por meio de um gateway de pagamento para o banco que emitiu o cartão. Esse sistema pergunta ao banco se o cartão tem fundos suficientes e se deve aprovar a compra.

• O banco emissor verifica o status do cartão (por exemplo, saldo, limite de crédito, sinais de atividade suspeita) e responde com uma aprovação ou recusa. Se aprovada, a transação é concluída e a empresa e o cliente recebem a confirmação.

Quais são os benefícios do uso de pagamentos com leitura de cartão por tarja magnética?

Apesar de algumas desvantagens de segurança, passar o cartão faz parte das transações cotidianas em todo o mundo. Veja a seguir alguns motivos para lojas, restaurantes e prestadores de serviços usarem pagamentos com leitura de tarja.

É familiar

Passar o cartão parece simples, especialmente em ambientes que atendem a titulares de cartão mais velhos ou comunidades onde a adoção de chips não é alta. Uma experiência familiar no checkout pode fazer uma diferença significativa.

O hardware é acessível

Muitas vezes, uma máquina de tarja magnética básica é mais barata do que máquinas com chip ou que usam tap to pay. Em alguns casos, você pode até mesmo obter um pequeno dispositivo de conexão para um telefone ou tablet a um custo muito baixo. Isso é atraente se você é um fornecedor do tipo pop-up ou uma pequena loja que quer ser capaz de aceitar cartões de crédito rapidamente.

Funciona com sistemas antigos de ponto de venda (POS)

Algumas empresas têm sistemas POS mais antigos que não estão totalmente atualizados para aceitar transações com chip. Como a leitura de tarja funciona muito bem neles, pode não parecer uma razão urgente para fazer upgrade.

É um método de backup útil

Mesmo que uma empresa aceite pagamentos com cartão com chip e por aproximação, pode ocorrer que esses recursos falhem ou o chip do cartão esteja riscado. É útil ter um slot de tarja magnética como alternativa nesses casos.

De que ferramentas as empresas precisam para aceitar pagamentos com leitura de tarja magnética?

A barreira de entrada para aceitar pagamentos por tarja magnética é baixa, especialmente com uma máquina de cartão básica. Pequenas empresas, como food trucks e feirantes rurais, costumam usar esses dispositivos porque são uma forma conveniente e portátil de aceitar cartões. Para começar a usar os pagamentos por tarja magnética, basta um leitor de tarja magnética, software de POS ou pagamento, um processador de pagamentos, uma conexão com a internet ou linha telefônica. Veja como cada um desses componentes funciona.

Leitor de tarja magnética

Pode ser um terminal de balcão ou um pequeno dispositivo USB ou de tomada de áudio que você conecta a um telefone ou tablet. Algumas máquinas de cartão são criadas para usar apenas a tarja magnética, enquanto outras têm vários slots ou a capacidade de aceitar pagamentos por aproximação, que usam comunicação de campo próximo (NFC).

Software de POS ou pagamento

Este software vincula o hardware a uma plataforma de pagamentos. Ele registra o valor da compra, processa reembolsos e transmite dados ao processador. Pode ser um aplicativo móvel simples para um empreendimento individual ou um sistema de varejo completo que também rastreia o inventário e as contas dos clientes.

Processador de pagamentos

Para concluir cada transação, o processador de pagamentos é transferido do sistema de POS para as bandeiras de cartão. A Stripe é uma solução completa que lida com o processamento de pagamentos online e presenciais.

Conexão com a internet ou linha telefônica

Transações com leitura de tarja magnética geralmente exigem autorização em tempo real. Se você perder o sinal ou sua linha ficar inativa, pode ser necessário processar pagamentos offline. Isso arrisca a perda de dados.

Como o Stripe Terminal habilita transações com leitura de tarja de cartão?

O Stripe Terminal traz os recursos de pagamento da Stripe para ambientes de varejo físico. Com o Terminal, você pode escolher entre opções de hardware que aceitam tarja magnética, chip EMV (Europay, Visa e Mastercard) ou pagamentos por toque e integrá-los usando kits de desenvolvimento de software (SDKs). Em seguida, você pode moldar o fluxo de checkout de acordo com suas especificações exatas.

Se você já usa a Stripe para pagamentos online, o Stripe Terminal facilita ainda mais o gerenciamento de vendas físicas e online em um só lugar. Os dados são sincronizados entre canais físicos e digitais, e você pode gerenciar e monitorar os dois tipos de transação com o Stripe Dashboard.

O Stripe Terminal também é uma base para upgrades. Se você começar com um dispositivo do Terminal que aceita principalmente leituras de tarja de cartão, poderá fazer o upgrade posteriormente para um dispositivo compatível com chip ou toque sem precisar mudar de fornecedor.

Quais são os desafios de depender de pagamentos com leitura de tarja de cartão?

Embora os pagamentos com leitura de tarja de cartão tenham sido um grande avanço em meados do século 20, eles têm desvantagens significativas no comércio moderno. Estas são as principais desvantagens de aceitar pagamentos com leitura de tarja de cartão:

• Segurança: os dados da tarja magnética podem ser copiados usando um skimmer oculto. Se um fraudador rouba esses dados, ele pode produzir cartões falsificados.

• Responsabilidade: empresas que não fizeram upgrade para aceitar cartões com chips podem ser responsabilizadas por transações fraudulentas. Isso significa que se alguém usar um cartão de tarja magnética clonado em uma transação de passagem de cartão, a empresa pode ser responsabilizada.

• Desgaste: as tarjas magnéticas podem ficar riscadas e as máquinas de cartão podem ficar entupidas ou danificadas. Uma leitura equivocada da tarja atrasa o checkout e pode frustrar os clientes.

• Aceitação global: recentemente, os Estados Unidos começaram a adotar cartões de pagamento por aproximação, mas muitos outros países os usam há anos. Alguns viajantes podem nem ter tarjas funcionais em seus cartões.

• Dados limitados: o cartão não gera códigos de transação exclusivos, como um chip EMV. Embora isso possa não ser importante para compras de rotina, reduz a segurança geral e a rastreabilidade das transações.

Como as empresas podem migrar de leituras de tarja de cartão para pagamentos EMV ou por aproximação?

Embora a passagem do cartão continue sendo uma opção secundária útil, vale a pena considerar um upgrade. Veja como mudar para aceitar pagamentos EMV e por aproximação.

Escolha o hardware certo

Procure um dispositivo que possa aceitar chips EMV, pagamentos por aproximação e, possivelmente, tarjas magnéticas como medida secundária. O Stripe Terminal oferece máquinas de cartão com todos esses recursos integrados.

Verifique seu software de POS

Se estiver usando um sistema de POS que foi criado para passar o cartão com tarja magnética, verifique se ele aceita EMV ou NFC. Em muitos casos, pode ser necessária uma atualização ou um plug-in. A integração com um provedor como a Stripe pode manter seus dados consistentes em todos os canais.

Pese seus custos

As máquinas modernas podem ser mais caras do que as máquinas de leitura de tarja básicas, mas os custos de possíveis fraudes ou substituições após uma violação de dados podem ser mais altos no longo prazo. Calcule o retorno sobre o investimento na atualização para um novo sistema e considere o custo do hardware, a responsabilidade potencial e a experiência geral do cliente.