Malaysias marknad för e-handel beräknas omsätta cirka 8,8 miljarder USD år 2025, vilket innebär gott om möjligheter för utländska företag. Företag som vill expandera till Malaysia behöver förstå viktiga lokala vanor som rör betalningspreferenser, internationella transaktioner och regler för betalningssäkerhet.

Nedan förklarar vi vad företag som planerar att gå in på den malaysiska betalningsmarknaden bör tänka på, inklusive:

• Ta emot mobila betalningar
  
• Förbättra kundsupporten
  
• Begränsa betalningsbedrägerierna
  

Marknadssituation

I syfte att utveckla e-handelsmarknaden har Malaysias regering infört incitament för att ta emot kontantfria betalningar. Kontanter, kreditkort och andra traditionella betalningsmetoder finns nu jämsides med moderna alternativ som e-plånböcker. Stora aktörer inom mobila betalningar har dykt upp i hela regionen.

Som medlem i Association of Southeast Asian Nations delar Malaysia organisationens vision om finansiell integration. Detta kan bana väg för smidigare gränsöverskridande betalningar inom regionen. Finanspolitiken i landet styrs av Malaysias centralbank, Bank Negara Malaysia (BNM), som även övervakar den monetära stabiliteten. Securities Commission Malaysia tillser och genomdriver finansiella regleringar på kapitalmarknaden.

Betalningsmetoder

I Malaysia används ett många olika betalningsmetoder. Här är några av de mest populära alternativen.

Aktuell användning

Malaysia har under de senaste åren lämnat den kontantbaserade ekonomin bakom sig. Andelen vuxna i Malaysia som har gjort eller tagit emot digitala betalningar ökade från cirka 62 % år 2014 till nästan 80 % år 2021. Andelen kontantuttag av värdet på landets betalkortstransaktioner minskade från cirka 63 % år 2021 till cirka 50 % år 2025. En majoritet av transaktionerna med kort är nu kontaktlösa.

QR-koder har bidragit till att underlätta små digitala transaktioner. GrabPay, Touch 'n Go eWallet, Boost och andra e-plånböcker har trätt in på marknaden och förmedlar ett brett spektrum av transaktioner, från detaljhandelsinköp till fakturering. Användningen av digitala betalningar har ökat bland vuxna malaysier i stadsområden från 25 % år 2019 till 88 % år 2024.

Populära B2C-betalningsmetoder i Malaysia

• Kreditkort
  
• E-plånböcker (t.ex. GrabPay)
  
• QR-koder
  
• Banköverföringar
  

Populära B2B-betalningsmetoder i Malaysia

• Kreditkort
  
• Banköverföringar
  
• E-plånböcker
  

Nya trender

Köp nu, betala senare (BNPL) blir allt vanligare i Malaysia och marknaden förväntas växa med mer än 15 % år 2024–2025 till cirka 2,5 miljarder USD. Kunderna har visat ett växande intresse för att betala med delbetalningar och använder leverantörer som Atome, Grab PayLater och ShopBack PayLater.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

En expansion av verksamheten till Malaysia kräver särskilda överväganden när det gäller skatter, betalningstvister, internationella betalningar och betalningssäkerhet. Här kommer en översikt.

Skatter

Den vanliga omsättningsskatten är 10 %, med vissa varor beskattas med en reducerad skattesats på 5 %. Kunderna ser skatten direkt i inköpspriset, medan företag måste debitera den och betala in den till staten. Misskötsel av eller försök att kringgå skatten kan medföra böter.

Återkrediteringar och tvister

I Malaysia regleras återkrediteringar och tvister i första hand av Payment Card Reform-ramverket upprättat av BNM. Målet med detta ramverk är att öka användningen av kort, främja rättvisa metoder och erbjuda kunderna en kanal för att bestrida obehöriga eller problematiska transaktioner.

En kortinnehavare i Malaysia som identifierar en obehörig transaktion kan initiera en begäran om återkreditering via sin utfärdande bank. Företaget kan antingen acceptera återkrediteringen eller uppvisa bevis för att transaktionen var legitim. Om företaget kan styrka sitt anspråk övergår bevisbördan till kortinnehavaren.

Internationella betalningar

Företag som vill ta emot betalningar från internationella turister eller företag i Malaysia behöver beakta ytterligare faktorer. Här kommer några saker att ha i åtanke.

• Valutaväxling
  Konverteringsgraden bestäms i realtid och avgifterna ligger vanligtvis mellan 1 och 3 %. Vissa företag absorberar kostnaden medan andra lägger den på kunderna. Tredjepartsplattformar som Stripe, som förenklar valutaväxlingen, kan förenkla den här processen för företag.

• Hantering av flera valutor
  Företag som vänder sig till internationella kunder eller är verksamma online har ofta funktioner för flera valutor i sina betalningsgateways. Systemen känner automatiskt av var en kund befinner sig och visar priserna i den lokala valutan.

• Betalningsmetoder från andra marknader
  Du kan öka försäljningen till internationella turister genom att erbjuda populära betalningsmetoder från andra länder (t.ex. WeChat Pay i Kina eller PayNow i Singapore), vilket förenklar kassaprocessen.

Säkerhet och integritet

Malaysia fortsätter arbetet med att uppdatera och finjustera sina regelverk för att tillgodose behoven under den digitala omvandlingen. Här kommer regelverk för betalningssäkerhet som företag behöver känna till innan de tar emot betalningar i Malaysia.

• Dataskyddslagar
  Den primära lagstiftningen som reglerar processerna för personuppgifter i kommersiella transaktioner i Malaysia är Personal Data Protection Act 2010. Enligt denna lag måste företag inhämta uttryckligt samtycke från individer innan de tar ut, behandlar eller överför deras personuppgifter.

• Riktlinjer för elektroniska transaktioner.
  Electronic Commerce Act 2006 och Digital Signature Act 1997 är avsedda att göra elektroniska avtal lika juridiskt bindande som traditionella pappersbaserade avtal. Digital Signature Act 1997 innehåller ett ramverk för användning av säkra digitala signaturer som ger elektroniska transaktioner ett ytterligare verifieringssteg.

• Kortbetalningsreformer
  Payment Card Reform-ramverket fokuserar på att förbättra landets betalinfrastruktur, främja rättvisa metoder och påskynda införandet av elektroniska betalningar. Några av de frågor som omfattas av ramverket är operativ effektivitet, säkerhetsstandarder och transparens vid användning av kredit- och bankkort.

• Regler för betalning med mobila enheter
  BNM har infört riktlinjer för att säkerställa att mobila betalningar och e-plånböcker är säkra och enkla att använda. Riktlinjerna omfattar aspekter som sträcker sig från interoperabilitet till säkerhetsåtgärder och garanterar att användarnas medel och data skyddas.

• Lagar om bekämpning av penningtvätt
  Lagen om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism föreskriver att finansinstitut upprättar rutiner för kundidentifiering, lagrar transaktionsuppgifter och rapporterar misstänkta transaktioner till myndigheterna. Lagen är i linje med internationella standarder som fastställts av organ såsom Financial Action Task Force.

Viktiga framgångsfaktorer

Varje växande ekonomi har sina utmaningar. Malaysias betalinfrastruktur utvecklas ständigt för att matcha internationella standarder, men företagen måste vara medvetna om hindren. Så här kan företag hantera utmaningarna.

• Ta hänsyn till kontantkunder
  Urbana regioner som Kuala Lumpur och Penang övergår snabbt till digitala betalningar, men landsbygden är inte lika snabb. Enligt Världsbanken har 89 % av Malaysias vuxna befolkning bankkonton, men bara 36 % gjorde en digital betalning av ett onlineköp år 2024. Det innebär att företag med fysisk närvaro måste beakta kunder som föredrar att betala kontant.

• Olika betalningsalternativ
  Det är vanligt att använda kreditkort, men även GrabPay, Touch ’n Go eWallet och Boost är populära. Företag bör erbjuda ett brett urval av betalningsmetoder i butiker och online för att tillgodose olika konsumentpreferenser.

• Bättre upplevelse av e-handelsbetalningar
  Företag bör beakta Malaysias höga internetpenetration på 98 % och utforma mobila och webbaserade betalningssidor med lokala språk och preferenser i åtanke. Det förenklar kassaupplevelsen för malaysiska kunder.

• Robusta säkerhetsåtgärder
  En undersökning visade att onlinebedrägerierna ökade från nästan 18 % år 2016 till cirka 24 % år 2020, och antalet rapporterade fall av ekonomiska bedrägerier ökade med i genomsnitt 20 % per år 2019–2021. Dessa säkerhetsproblem kan bromsa införandet av ny betalteknik och innebära att företagen måste investera ytterligare i avancerade säkerhetsprotokoll.

Viktiga punkter

Betalningsmöjligheterna i Malaysia speglar mångfalden hos landets befolkning och det snabba införandet av mobila betalningar. Företag som anpassar sina strategier till lokala preferenser och regelverk för betalningar kan erbjuda kunderna en bättre betalningsupplevelse. Här kommer en sammanfattning samt tips för att ta emot betalningar i Malaysia.

Ta emot mobila betalningar

• Erbjud betalning med lokala digitala plånböcker
  Det är viktigt att internationella alternativ fungerar, men många malaysier förlitar sig främst på regionala mobila betalningsmetoder. Integrera e-plånböcker som GrabPay, Touch ’n Go eWallet och Boost i betalningsprocessen.

• Tillåt betalning med QR-kod
  I Malaysia är betalning med QR-kod vanligt och har ökat tack vare initiativ från centralbanken. Erbjud standardiserade alternativ för betalning med QR-kod för att göra betalningsprocessen snabbare och mer användarvänlig.

• Förbättra mobilgränssnittet
  Företag bör uppgradera sina mobila gränssnitt för att dra nytta av tillväxten inom mobila betalningar. Det förenklar betalningsprocessen och skapar förtroende hos kunder som inte är vana vid digitala betalningar.

Förbättra kundsupporten

• Erbjud snabb support och feedbackkanaler
  Smidig tillgång till kundsupport kan minska betalningsproblem och skapa en mer tillfredsställande upplevelse för kunderna. Se till att kundsupporten är lyhörd för feedback.

• Erbjud språkalternativ
  Genom att översätta betalningsgränssnitt till malaysiska, mandarin och tamil kan du erbjuda Malaysias mångkulturella befolkning en mer intuitiv betalningsupplevelse.

• Överväg kampanjer vid kulturella högtider och festligheter
  Malaysias kulturella högtider, bland annat festligheter som Hari Raya och Deepavali, ger företag möjlighet att knyta till sig lokala kunder. Planera säsongsbetonade kampanjer eller incitament för betalning under dessa intensiva perioder.

Minska betalningsbedrägerierna

• Skydda onlinebetalningar
  Säkerheten är fortsättningsvis viktig för företag i Malaysia. Ge onlinetransaktioner ytterligare ett skyddslager med verktyg för att upptäcka och förebygga bedrägerier, t.ex. 3D Secure.

• Stärk kundautentiseringen
  Avancerad autentisering kan öka förtroendet för betalningsprocessen och minimera mängden bedrägliga transaktioner. Bekräfta kundernas identitet med biometrisk verifiering och tvåfaktorsautentisering.

• Håll koll på lagens krav
  Payment Card Reform-ramverket innehåller vägledning om betalningssystem i Malaysia. Följ riktlinjerna och håll utkik efter nya direktiv från BNM.