事業用クレジットカードは、事業における資金の扱い方を見直すのに役立ちます。事業用クレジットカードを使用して、短期的な資金を獲得したり、経費を追跡したり、時間と資金を節約する限定特典を利用できます。クレジットカードは、事業戦略を強化し、キャッシュフローを改善し、信用を築き、経常経費から利益を得るのに役立ちます。以下では、クレジットカードを使用して事業の成長を促進する方法について説明します。

この記事の内容

• 企業が経費にクレジットカードを使うべき理由
  
• 適切な事業用クレジットカードを選択する方法
  
• 事業経費にクレジットカードを使用することのリスク
  
• 企業がクレジットカードのメリットを最大限に引き出すのに役立つ戦術
  

企業が経費にクレジットカードを使うべき理由

経費にクレジットカードを使用することには、いくつかの点で事業にメリットがあります。

• 滞りのないキャッシュフロー管理: クレジットカードを使うことで、効果的に予備の時間を確保することができます。銀行口座からすぐに引き落とす代わりに、請求サイクル (多くの場合 28 〜 31 日) を利用して費用を賄い、支払い期日までに収入を得る時間を確保できます。これは、収入と経費が必ずしも一致しないシナリオで特に役立ちます。

• 経費の追跡が簡単: 事業用クレジットカードは、多くの場合、購入を自動的に分類する詳細な経費レポートを提供します。これにより、納税申告の時期や口座を照合する際に時間を節約できます。多くのカードは会計ソフトウェアと統合されているため、簿記が効率化されます。

• 特典: 必需品 (出張費、消耗品、広告など) を購入する場合は資金を取り戻すことができます。多くの事業用クレジットカードは、キャッシュバック、トラベルポイント、または特定の事業サービスの割引を提供します。時間が経つにつれて、これらは利益を増やす実質的な節約や特典に変わる可能性があります。

• 事業者の信用を築くチャンス: 個人の信用と同様に、事業の堅実な信用履歴を確立し、維持することで、機会を生み出すことができます。事業の強力な信用スコアは、より大きな与信枠を確保したり、ベンダーとより良い条件を交渉したりするのに役立ちます。責任を持って事業用クレジットカードを使用することは、信用スコアを確立するための最も簡単な方法の 1 つです。

• セキュリティと不正利用防止機能の向上: クレジットカードを使用すると、事業の潜在的な不正利用に対する保護が強化されます。ほとんどのカードには、ゼロライアビリティーポリシーと不正利用検出ツールがあり、不正請求を検出します。対照的に、デビットカードは口座から直接資金を引き出すため、不審請求の申し立てが解決されるまでに数週間かかることがあります。

• 特典と補償を受ける: 多くの事業用クレジットカードには、旅行保険、延長保証、購入補償などの特典があります。これらは、機器の損傷や出張のための航空券のキャンセルなど、何か問題が発生した場合に資金を節約できます。

• 財務の分離: クレジットカードを事業専用に使用することは、税務目的、監査、および業務の無欠性のために必要な、個人の財務と事業の財務の明確な分離に役立ちます。また、経費の予算計画と説明が簡単になり、業務を真剣に受け止めていることが伝わります。

適切な事業用クレジットカードを選択する方法

適切な事業用クレジットカードを選択するには、紙の上で「最適な」ものを選ぶことよりも、事業の消費習慣、目標、ニーズに合ったものを見つけることが大切です。ここでは、その判断方法をご紹介します。

支出パターンを分析する

まず、事業の支出額が最も大きい分野を確認します。

• 出張に多額の費用がかかっている場合は、旅行特典、航空会社のポイント、または特典 (無料の受託手荷物、ラウンジの利用など) が付帯するカードを探します。

• 日常的な出費 (燃料、事務用品など) に多額の支出を行っている場合は、関連するカテゴリーの購入に対してキャッシュバックを提供しているカードの方が適している可能性があります。

• 支出がさまざまなカテゴリーに分散している場合は、一定額でキャッシュバックを提供するカードに価値を見出すことができるでしょう。

タイミングに関するニーズを特定する

キャッシュフローが変動する場合は、猶予期間が長いカードや初期年率 (APR) が 0% のカードが救いの手になる可能性があります。無利子で残高を返済する期間が与えられるためです。ただし、毎月残高を返済する場合は、APR よりも特典を優先したほうがよいでしょう。

価値のある特典を選ぶ

使うことのない特典付きのカードは役に立ちません。最も多く支出するカテゴリーでのポイントやキャッシュバック、交換可能な特典 (理想的には、現金、ステートメントクレジット、特定の事業特典など、複数のカテゴリーで利用できる)、予想される支出に基づいて達成できる有益な登録ボーナスを提供するカードに注目します。

メリットをもとに会費を検討する

最適な事業用クレジットカードの中には年会費がかかるものもありますが、メリットがコストを上回れば、それらの料金は元が取れます。たとえば、カードで旅行保険、購入補償、延長保証など、他の方法では別途支払わなければならない特典が提供される場合があります。ただし、支出が少ない小規模な事業の場合は、不要なオーバーヘッドを避けるために年会費無料のカードを検討してください。

従業員のニーズを考慮する

購買力を必要とする従業員がいる場合は、支出制限をカスタマイズできる無料の従業員カードを利用できるカードを見つけてください。これにより、チームの経費を簡単に追跡して管理できるようになります。

クレジット要件を見落とさない

多くの場合、個人および事業の信用スコアによって、どのカードの対象となるかが決まります。一部のプレミアムカードは優良な信用スコアを必要としますが、他のカードはより寛大です。起業したばかりの場合は、新規事業や信用履歴が限られている事業向けに設計されたカードを検討してください。

その他の特典を比較する

特典が、同様の 2 枚のカードに違いをもたらす可能性があります。次のような機能を検討しましょう。

• QuickBooks や Expensify との統合などの経費管理ツール

• 不正利用と購入に対する補償

• 旅行傷害保険やレンタカー補償などの保険給付

• コンシェルジュサービスまたは限定イベントへの参加

詳細を確認する

• APR: 残高を持ち越す予定がある場合は、予想外の事態を避けるために金利を比較します。

• 外貨取引手数料: 海外で事業を展開している場合や、頻繁に出張する場合は、外貨取引手数料がかからないカードを見つけます。

• 特典の上限と有効期限: 一部のカードでは、収益に上限が設定されていたり、特定の期間内に特典を使用する必要があります。

1 枚のカードで妥協しない

多くの場合、特典を最大限に引き出すためにカードを組み合わせるのが賢明です。たとえば、あるカードを旅行特典の目的で使用し、日常的な経費には高いレートのキャッシュバックを提供する別のカードを使用することができます。

事業経費にクレジットカードを使用することのリスク

クレジットカードは、事業経費を賄うための強力なツールですが、リスクをもたらす可能性もあります。潜在的なデメリットとそれらを軽減する方法は次のとおりです。

債務の累積と利息コスト

クレジットカードは、毎月残高を全額返済しなければ、すぐに不利益になる可能性があります。高金利の場合、小さな残高であっても時間の経過とともに多額の債務に変わる可能性があります。2024 年後半、アメリカのクレジットカードの平均金利は 21.47% でした。

リスクの軽減方法

• クレジットカードは、毎月完済すると確信できる経費にのみ使用します。

• 期日を超過しないように、リマインドメールや自動支払いを実装します。

信用スコアへの影響

支払いを怠ったり、与信限度額に比べて残高が多い (つまり、与信利用率が高い) と、個人および企業の信用スコアが低下する可能性があります。その結果、ローンの確保や有利な条件の交渉が難しくなる可能性があります。

リスクの軽減方法

• 利用限度額の 30% 以内で使用します。

• クレジットを定期的に監視して、アクティビティーが正確に報告されるようにします。

過剰な支出

クレジットカードを利用できると、財務上の柔軟性が誤って認識され、不要な費用や優先度の低い費用への過剰な支出につながる可能性があります。これは、予想される将来の収入に依存して残高を返済する場合に特に危険です。

リスクの軽減方法

• 厳格な予算を設定し、計画された事業経費にのみクレジットカードを使用します。

• 明細書を定期的に見直して、支出が目標に沿っていることを確認します。

個人と事業の財務の混在

特に中小企業の経営者にとって、誤って事業用クレジットカードを個人的な支出に使用したり、個人用クレジットカードを事業経費に使用したりするのは簡単です。これを行うと、経理が複雑になり、税務上の問題が発生し、法人の所有者が有限責任を失う可能性があります。

リスクの軽減方法

• クレジットカードを事業経費専用にします。

• 経費追跡ツールやアプリを使用して、個人用と事業用の購入を分けます。

手数料と違約金

事業用クレジットカードには、年会費や外貨取引手数料、支払いが遅れた場合の罰金などの手数料がかかることがよくあります。規約を完全に理解していないと、利益が損なわれる可能性があります。

リスクの軽減方法

• 消費習慣に合った手数料のカードを選択します。海外で事業を展開している場合は、外貨取引手数料の高いカードは避けます。

• サインアップする前に、利用規約をよく読みます。

不正利用とセキュリティのリスク:

多くの場合、クレジットカードには強力な不正利用に対する保護がありますが、不正取引によって事業運営が中断される可能性があります。

リスクの軽減方法

• 不審なアクティビティーがないか、明細書を定期的に監視します。

• 強力な不正利用検出機能と賠償責任保護機能を備えたカードを使用します。

• オンライン取引には、バーチャルカードまたは高度なセキュリティ機能を選択します。

依存の可能性

クレジットカードに頼りすぎると、根本的なキャッシュフローの問題が見えなくなったり、収益に一貫性がなくても財務が安定しているように錯覚してしまう場合があります。そして、これはより大きな経済的問題につながる可能性があります。

リスクの軽減方法

• クレジットカードは、主要な資金源としてではなく、バックアップツールとして扱います。

• 運営費を賄うための現金準備金を積み立てます。

個人保証の保護が限定的

ほとんどの事業用クレジットカードには個人保証が必要で、債務は個人が負担することになります。事業が苦境に立たされたり、廃業したりした場合、個人資産が危険にさらされる可能性があります。

リスクの軽減方法

• 自社で対応可能だと確信できる債務のみを引き受けます。

• 対象となる場合は、個人保証を必要としない法人カードを検討します。

特典の乖離

特典プログラムは魅力的ですが、事業に利益をもたらさない方法での支出を助長する可能性があります。たとえば、登録ボーナスを獲得するために過剰に支出したり、特典を最大化しない購入にカードを使用することがあります。

リスクの軽減方法

• 計画された経費によって特典を獲得することに焦点を当てます。

• 事業の消費習慣に合った特典体系を選択します。

企業がクレジットカードのメリットを最大限に引き出すのに役立つ戦術

クレジットカードを戦略的に使用することで、利益を増やし、経済的な落とし穴から身を守ることができます。ここでは、事業用クレジットカードを最大限に活用する方法をご紹介します。

• ボーナスのための大きな買い物のタイミング: 通常、登録ボーナスを受け取るには、支出目標を素早く達成する必要があります。目標を達成するために、新しいカードは在庫や機器などの大きな出費に使用することを計画します。目標にわずかに届かない場合は、ソフトウェアのサブスクリプションなどの経常経費を前払いして、ギャップを埋めます。

• 費用を節約できる特典の利用: 多くのカードは、すでに支払い済みのもの (広告、配送、業務ソフトウェアなど) に対するクレジットを提供しています。また、年間の旅費払い戻しや無料メンバーシップを提供する場合もあります。これらの特典は、基本的に交渉する必要のない割引です。

• 従業員の支出による特典獲得: チームが出張したり、クライアントをもてなしたり、備品を購入したりする場合は、アカウントに関連付けられた従業員カードを使用できるようにします。チームメンバーによる購入で特典を獲得し、支出制限と経費追跡を使用していつでもすべて把握できます。

• 残高の持ち越しを避ける: 利息を支払っている場合、クレジットカードの特典には意味がないので、毎月残高を全額支払います。高額の買い物の完済に時間がかかることがわかっている場合は、初期 APR が 0% のカードを検討し、金利が適用される前に完済することを計画してください。

• 特典を期限切れにしない: ポイントやマイルの有効期限を確認して、無駄にしないようにします。あまり旅行をしない場合は、キャッシュバックやステートメントクレジットなど、柔軟な引き換えオプションを探してください。

• 補償の獲得: 旅行や高額な買い物にカードを使用して、保険、延長保証、購入補償などの保護を獲得します。これらの特典は、何か問題が発生した場合に数千ドルの節約になる可能性があります。利用方法を必ず確認してください。

• 会計ツールとの同期: ほとんどの事業用クレジットカードは、QuickBooks や Xero などのソフトウェアと統合されています。これにより、会計処理がスピードアップし、支出の傾向を確認できるため、必要に応じて予算を調整したり、カードを変更したりできます。

• 戦略的に引き換える: すべての特典が同じ価値を持つわけではなく、航空券やホテルの予約は、多くの場合、ポイントあたりの価値が最も高くなります。ポイントが最大の利益をもたらす分野を調査します。