Zakelijke creditcards kunnen je helpen opnieuw na te denken over hoe je bedrijf met geld omgaat. Je kunt ze gebruiken om kortetermijnfinanciering te verwerven, uitgaven bij te houden en toegang te krijgen tot exclusieve voordelen die tijd en geld besparen. Een creditcard kan je bedrijfsstrategie ondersteunen en je helpen je cashflow te verfijnen, krediet op te bouwen en te profiteren van gewone uitgaven. Hieronder bespreken we hoe je een creditcard kunt gebruiken om de groei van je bedrijf te stimuleren.

Wat staat er in dit artikel?

• Waarom zouden bedrijven een creditcard moeten gebruiken voor uitgaven?
  
• Hoe kies je de juiste zakelijke creditcard?
  
• Wat zijn de risico's van het gebruik van creditcards voor zakelijke uitgaven?
  
• Welke tactieken helpen bedrijven om de voordelen van creditcards te maximaliseren?
  

Waarom zouden bedrijven een creditcard moeten gebruiken voor onkosten?

Het gebruik van een creditcard voor onkosten kan je bedrijf op verschillende manieren ten goede komen:

• Cashflowbeheer zonder vertragingen: Met een creditcard koop je jezelf in feite extra tijd. In plaats van meteen geld af te schrijven van je bankrekening, kun je van de facturatiecyclus (vaak 28-31 dagen) profiteren om onkosten te dekken en heb je nog tijd om inkomsten te genereren voordat de betaling verschuldigd is. Dit kan vooral handig zijn in scenario's waarin de inkomsten niet altijd overeenkomen met de uitgaven.

• Eenvoudigere onkostenregistratie: Zakelijke creditcards bieden vaak gedetailleerde onkostendeclaraties die je aankopen automatisch categoriseren. Dit kan tijd besparen tijdens het belastingseizoen of bij het reconciliëren van rekeningen. Veel kaarten integreren met boekhoudsoftware, wat de boekhouding vereenvoudigt.

• Beloningen: Je kunt geld terugverdienen door essentiële zaken (bijv. reizen, benodigdheden, reclame) aan te schaffen. Veel zakelijke creditcards bieden cashbonus, reispunten of kortingen op specifieke zakelijke diensten. Na verloop van tijd kunnen deze beloningen veranderen in echte besparingen of extraatjes die je winst verhogen.

• De kans om zakelijk krediet op te bouwen: Net als bij persoonlijk krediet kan het opbouwen en onderhouden van een solide kredietgeschiedenis voor je bedrijf kansen creëren. Een sterke zakelijke kredietscore kan helpen bij het verkrijgen van een grotere kredietlijn of het onderhandelen over betere voorwaarden met leveranciers. Verantwoord gebruik van een zakelijke creditcard is een van de eenvoudigste manieren om die score op te bouwen.

• Verbeterde beveiliging en fraudepreventie: Het gebruik van een creditcard zorgt voor extra bescherming tussen je bedrijf en potentiële fraude. De meeste betaalkaarten hebben een beleid zonder aansprakelijkheid en tools voor fraudedetectie om niet-geautoriseerde betalingen te onderscheppen. Debitcards daarentegen schrijven geld rechtstreeks van je rekening af en het kan weken duren voordat chargebacks zijn opgelost.

• Toegang tot voordelen en beschermingen: Veel zakelijke creditcards bieden voordelen, waaronder een reisverzekering, uitgebreide garanties en aankoopbescherming. Deze kunnen je geld besparen als er iets misgaat, zoals schade aan apparatuur of een annulering van een vlucht voor een zakenreis.

• Scheiding van financiën: Het gebruik van een creditcard uitsluitend voor zakelijke doeleinden helpt een duidelijke grens te trekken tussen persoonlijke en zakelijke financiën, wat nodig is voor belastingdoeleinden, audits en professionele integriteit. Het maakt het ook gemakkelijker om uitgaven te budgetteren en uit te leggen, en het laat zien dat je je activiteiten serieus neemt.

Hoe kies je de juiste zakelijke creditcard?

Bij het kiezen van de juiste zakelijke creditcard gaat het minder om het kiezen van de "beste" op papier en meer om het vinden van de creditcard die past bij het bestedingspatroon, de doelen en de behoeften van je bedrijf. Hier lees je hoe je er een kunt kiezen:

Analyseer je uitgavenpatronen

Kijk eerst waar je bedrijf het meest aan uitgeeft:

• Als reizen een grote uitgave is, zoek dan naar kaarten met reisbeloningen, luchtvaartpunten of extraatjes (bijv. gratis ingecheckte bagage, toegang tot lounges).

• Als je veel uitgeeft aan dagelijkse uitgaven (bijv. brandstof, kantoorbenodigdheden), zijn kaarten die een cashbonus bieden voor aankopen in verschillende gerelateerde categorieën misschien beter geschikt.

• Als je uitgaven over verschillende categorieën zijn verdeeld, vind je mogelijk waarde in een kaart die een cashbonus biedt tegen een vast tarief.

Bepaal wat je nodig hebt voor timing

Als je cashflow fluctueert, kan een kaart met een lange aflossingsvrije periode of een jaarlijks introductiepercentage van 0% (APR) een redder in nood zijn. Het kan je de tijd geven om saldi zonder rente af te betalen. Maar als je maandelijks saldi afbetaalt, moet je prioriteit geven aan beloningen en extraatjes boven APR's.

Zoek naar beloningen die ertoe doen

Een kaart met beloningen die je nooit zult gebruiken, is nutteloos. Concentreer je op kaarten die punten of cashbonus bieden in categorieën waaraan je het meest uitgeeft, inwisselbare beloningen (idealiter in meerdere categorieën, zoals contant geld, tegoed op bankafschriften en specifieke zakelijke voordelen) en waardevolle aanmeldingsbonussen die haalbaar zijn op basis van je verwachte uitgaven.

Beschouw kosten in de context van voordelen

Sommige van de beste zakelijke creditcards hebben jaarlijkse kosten, maar die kosten kunnen zichzelf terugbetalen als de voordelen opwegen tegen de kosten. De kaart kan bijvoorbeeld voordelen bieden waarvoor je anders afzonderlijk zou betalen, zoals een reisverzekering, aankoopbescherming en uitgebreide garanties. Maar als je een klein bedrijf bent met lagere uitgaven, overweeg dan een gratis kaart om onnodige overhead te voorkomen.

Houd rekening met de behoeften van werknemers

Als je werknemers hebt die ook koopkracht nodig hebben, zoek dan een kaart waarmee je gratis werknemerskaarten met aanpasbare bestedingslimieten kunt gebruiken. Deze maken het bijhouden en beheren van teamuitgaven eenvoudiger.

Vergeet de kredietvereisten niet

Je persoonlijke en zakelijke kredietscores bepalen vaak voor welke kaarten je in aanmerking komt. Sommige premiumkaarten vereisen een uitstekende kredietwaardigheid, terwijl andere soepeler zijn. Als je net begint, overweeg dan kaarten die zijn ontworpen voor nieuwere bedrijven of voor bedrijven met een beperkte kredietgeschiedenis.

Aanvullende voordelen vergelijken

Extraatjes kunnen het verschil maken tussen twee vergelijkbare kaarten. Let op deze kenmerken:

• Tools voor onkostenbeheer, zoals integraties met QuickBooks of Expensify

• Fraude- en aankoopbescherming

• Verzekeringsvoordelen, zoals een reisongevallenverzekering en dekking voor autoverhuur

• Conciërgediensten of exclusieve toegang tot evenementen

Lees de kleine lettertjes

• Rentepercentage op jaarbasis: Als je van plan bent een saldo aan te houden, vergelijk dan de rentetarieven om verrassingen te voorkomen.

• Kosten voor buitenlandse transacties: Als je internationaal actief bent of vaak reist, zoek dan een kaart zonder buitenlandse transactiekosten.

• Beloningslimieten en vervaldatums: Sommige kaarten beperken hun inkomsten of vereisen dat je binnen een bepaald tijdsbestek beloningen gebruikt.

Neem geen genoegen met één betaalkaart

Het is vaak slim om kaarten te koppelen om beloningen te maximaliseren. Je kunt bijvoorbeeld de ene kaart gebruiken voor reisbeloningen en een andere die een cashbonus biedt tegen een hoog tarief voor dagelijkse uitgaven.

Wat zijn de risico's van het gebruik van een creditcard voor zakelijke uitgaven?

Creditcards kunnen krachtige hulpmiddelen zijn om zakelijke uitgaven te dekken, maar ze kunnen risico's met zich meebrengen. Hier zijn mogelijke nadelen en manieren om ze te beperken:

Schuldopbouw en rentelasten

Creditcards kunnen snel verplichtingen worden als je het saldo niet elke maand volledig aflost. Hoge rentetarieven kunnen zelfs kleine saldi in de loop van de tijd in aanzienlijke schulden veranderen. Eind 2024 hadden Amerikaanse creditcards een gemiddelde rente van 21,47%.

Hoe kun je dit risico beperken?

• Gebruik creditcards alleen voor uitgaven waarvan je zeker weet dat je ze elke maand kunt afbetalen.

• Implementeer herinneringen of automatische betalingen om gemiste vervaldatums te voorkomen.

Impact op kredietscores

Gemiste betalingen of hoge saldi ten opzichte van je kredietlimiet (d.w.z. een hoog kredietgebruik) kunnen je persoonlijke en zakelijke kredietscores schaden. Dat kan het moeilijker maken om leningen te krijgen of gunstige voorwaarden te bedingen.

Hoe kun je dit risico beperken?

• Gebruik maximaal 30% van je kredietlimiet.

• Controleer je kredietwaardigheid regelmatig om ervoor te zorgen dat je activiteiten nauwkeurig worden gerapporteerd.

Te hoge uitgaven

Toegang tot krediet kan een vals gevoel van financiële flexibiliteit creëren, wat leidt tot te hoge uitgaven aan onnodige uitgaven of uitgaven met een lage prioriteit. Dit is vooral riskant als je afhankelijk bent van verwachte toekomstige inkomsten om het saldo af te betalen.

Hoe kun je dit risico beperken?

• Stel strikte budgetten in en gebruik creditcards alleen voor geplande zakelijke uitgaven.

• Controleer je afschriften regelmatig om te bevestigen dat de uitgaven in lijn zijn met je doelen.

Gemengde persoonlijke en zakelijke financiën

Het is gemakkelijk, vooral voor eigenaren van kleine bedrijven, om per ongeluk een zakelijke creditcard te gebruiken voor persoonlijke uitgaven of een persoonlijke creditcard voor zakelijke uitgaven. Dit kan de boekhouding bemoeilijken, tot belastingproblemen leiden en ertoe leiden dat bedrijfseigenaren hun beperkte aansprakelijkheid verliezen.

Hoe kun je dit risico beperken?

• Besteed een creditcard uitsluitend aan zakelijke uitgaven.

• Gebruik tools voor het bijhouden van onkosten of apps die persoonlijke en zakelijke aankopen van elkaar scheiden.

Kosten en boetes

Zakelijke creditcards hebben vaak kosten zoals jaarlijkse lidmaatschapskosten, buitenlandse transactiekosten en boetes voor te late betalingen. Als je de voorwaarden niet volledig begrijpt, kunnen ze je winst uithollen.

Hoe kun je dit risico beperken?

• Kies een kaart met kosten die passen bij je bestedingspatroon. Als je internationaal opereert, vermijd dan kaarten met hoge buitenlandse transactiekosten.

• Lees de algemene voorwaarden goed door voordat je je aanmeldt.

Fraude- en veiligheidsrisico's

Creditcards bieden vaak sterke bescherming tegen fraude, maar ongeautoriseerde transacties kunnen je bedrijfsvoering nog steeds verstoren.

Hoe kun je dit risico beperken?

• Controleer je afschriften regelmatig op verdachte activiteiten.

• Gebruik kaarten met sterke fraudedetectie en aansprakelijkheidsbescherming.

• Kies virtuele kaarten of geavanceerde beveiligingsfuncties voor online transacties.

Potentieel voor afhankelijkheid

Als je te veel afhankelijk bent van creditcards, kunnen onderliggende cashflow problemen worden gemaskeerd of kan de illusie van financiële stabiliteit worden gewekt wanneer de inkomsten inconsistent zijn. Dit kan leiden tot grotere financiële problemen.

Hoe kun je dit risico beperken?

• Behandel creditcards als een back-uptool, niet als een primaire financieringsbron.

• Bouw een kasreserve op om de bedrijfskosten te dekken.

Beperkte bescherming voor persoonlijke garanties

De meeste zakelijke creditcards vereisen een persoonlijke garantie, wat betekent dat je persoonlijk aansprakelijk bent voor de schuld. Als je bedrijf het moeilijk heeft of sluit, kunnen je persoonlijke bezittingen in gevaar komen.

Hoe kun je dit risico beperken?

• Neem alleen schulden aan waarvan je zeker weet dat je bedrijf ze aankan.

• Zoek naar bedrijfskaarten die geen persoonlijke garantie vereisen, als je bedrijf daarvoor in aanmerking komt.

Verkeerde afstemming beloning

Hoewel beloningsprogramma's aanlokkelijk kunnen zijn, kunnen ze uitgaven aanmoedigen op manieren die je bedrijf niet ten goede komen. Je kunt bijvoorbeeld te veel uitgeven om een aanmeldbonus te krijgen of een kaart gebruiken voor aankopen waarbij de beloningen niet worden gemaximaliseerd.

Hoe kun je dit risico beperken?

• Concentreer je op het verdienen van beloningen door middel van geplande uitgaven.

• Kies een beloningsstructuur die past bij het bestedingspatroon van je bedrijf.

Welke tactieken helpen bedrijven om het voordeel van creditcards te maximaliseren?

Het strategisch gebruik van creditcards kan je winst verhogen en je beschermen tegen financiële valkuilen. Hier lees je hoe je het meeste uit je zakelijke creditcards kunt halen:

• Time grote aankopen voor bonussen: Aanmeldingsbonussen vereisen meestal dat je snel een bestedingsdoel bereikt. Ben van plan een nieuwe kaart te gebruiken voor grote uitgaven, zoals inventaris en apparatuur om de kaart te halen. Als je net niet voldoet aan je doelstelling, betaal dan terugkerende kosten zoals softwareabonnementen vooruit om het gat te dichten.

• Gebruik extraatjes die geld besparen: Veel betaalkaarten bieden tegoed voor zaken waarvoor je al betaalt (zoals reclame, verzending, bedrijfssoftware). Ze kunnen ook jaarlijkse reistegoeden of gratis lidmaatschappen aanbieden. Deze extraatjes zijn in feite kortingen waarover je niet hoeft te onderhandelen.

• Verdien beloningen voor uitgaven van werknemers: Als je team reist, klanten ontvangt of benodigdheden koopt, laat ze dan werknemerskaarten gebruiken die aan je account zijn gekoppeld. Hun aankopen leveren beloningen op en je kunt de controle behouden met behulp van bestedingslimieten en het bijhouden van uitgaven.

• Vermijd het dragen van een balans: Creditcardbeloningen betekenen niets als je rente betaalt, dus betaal je saldo elke maand volledig. Als je weet dat het even duurt voordat een grote aankoop is afbetaald, overweeg dan een kaart met een intro APR van 0%, maar ben van plan deze af te betalen voordat het tarief van toepassing is.

• Laat beloningen niet verlopen: Controleer de vervaldatums op punten of mijlen, zodat ze niet verloren gaan. Als je geen grote reiziger bent, zoek dan naar flexibele inwisselopties, zoals cashback en tegoed voor afschriften.

• Verkrijg bescherming: Gebruik je kaart voor reizen of grote aankopen om te profiteren van beschermingen zoals verzekeringen, uitgebreide garanties en aankoopdekking. Deze voordelen kunnen je duizenden besparen als er iets misgaat. Zorg ervoor dat je weet hoe je ze moet gebruiken.

• Synchroniseer met je boekhoudprogramma's: De meeste zakelijke creditcards kunnen worden geïntegreerd met software als QuickBooks of Xero. Dit versnelt de boekhouding en helpt je uitgaventrends te zien, zodat je je budget kunt aanpassen of indien nodig van betaalkaart kunt wisselen.

• Strategisch inwisselen: Niet alle beloningen zijn gelijk. Vluchten en hotelboekingen geven je vaak de meeste waarde per punt. Onderzoek waar je punten je het grootste voordeel opleveren.