Företagskreditkort kan bidra till att du tänker om när det gäller hur ditt företag hanterar pengar. Du kan använda dem till att skaffa kortsiktig finansiering, följa upp utgifter och få tillgång till exklusiva förmåner som sparar tid och pengar. Ett kreditkort kan stärka din affärsstrategi och hjälpa dig att förbättra ditt kassaflöde, bygga upp en kredit och dra fördel av vanliga utgifter. Nedan diskuterar vi hur du kan använda ett kreditkort till att driva tillväxt i ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Varför ska företag använda kreditkort till utgifter?
  
• Hur väljer man rätt företagskreditkort?
  
• Vilka är riskerna med att använda kreditkort till företagsutgifter?
  
• Vilka strategier bidrar till att företag kan maximera kreditkortsförmånerna?
  

Varför ska företag använda kreditkort till utgifter?

Att använda ett kreditkort till utgifter kan gynna ditt företag på flera sätt:

• Kassaflödeshantering utan dröjsmål: Med ett kreditkort köper du dig själv extra tid. Istället för att omedelbart göra uttag från ditt bankkonto kan du dra fördel av faktureringscykeln (ofta 28–31 dagar) för att täcka utgifter och ändå ha tid att generera intäkter innan betalningen förfaller. Detta kan vara särskilt användbart i situationer där intäkterna inte alltid kommer in samtidigt som utgifterna sker.

• Enklare uppföljning av utgifter: Företagskreditkort tillhandahåller ofta detaljerad utgiftsrapportering som kategoriserar dina inköp automatiskt. På så sätt kan du spara tid under deklarationssäsongen eller när du stämmer av konton. Många kort kan integreras med bokföringsprogram, vilket förenklar bokföringen.

• Belöningar: Du kan tjäna in återkrediteringar när du köper nödvändigheter (t.ex. resor, förnödenheter, reklam). Många företagskreditkort erbjuder återkreditering (cashback), resepoäng eller rabatter på specifika företagstjänster. Med tiden kan dessa belöningar förvandlas till verkliga besparingar eller förmåner som ökar din vinst.

• Möjlighet att bygga upp en företagskredit: Precis som med personlig kredit kan det skapa möjligheter att skapa och upprätthålla en solid kredithistorik för ditt företag. Att som företag ha en stark kreditvärdighet kan bidra till att säkra en högre kreditgräns eller förhandla fram bättre villkor med leverantörer. Att använda ett företagskreditkort på ett ansvarsfullt sätt är ett av de enklaste sätten att bygga upp den kreditvärdigheten.

• Förbättrad säkerhet och förebyggande av bedrägerier: Att använda ett kreditkort tillför ytterligare ett skyddslager mellan ditt företag och potentiella bedrägerier. De flesta kort har policyer om nollansvar och verktyg för identifiering av bedrägerier för att fånga upp obehöriga debiteringar. Med betalkort dras däremot pengar direkt från ditt konto och det kan ta veckor att lösa tvister.

• Tillgång till förmåner och skydd: Många företagskreditkort erbjuder förmåner som reseförsäkring, utökade garantier och köpskydd. Dessa kan spara pengar om något går fel, till exempel skador på utrustning eller ett inställt flyg för en arbetsresa.

• Separering av ekonomi: Att använda ett kreditkort enbart till företaget gör att man drar en tydlig linje mellan den personliga ekonomin och företagets ekonomi, vilket är nödvändigt för skatteändamål, revisioner och yrkesmässig integritet. Det gör det också lättare att budgetera och förklara utgifter, och det visar att du tar din verksamhet på allvar.

Hur väljer man rätt företagskreditkort?

Att välja rätt företagskreditkort handlar mindre om att välja det "bästa" på pappret och mer om att hitta det som överensstämmer med ditt företags utgiftsvanor, mål och behov. Så här bestämmer du dig för ett:

Analysera dina utgiftsmönster

Titta först på var ditt företag spenderar mest:

• Om resor är en stor utgift, leta efter kort med resebelöningar, flygpoäng eller förmåner (t.ex. gratis incheckning av väskor, tillgång till lounger).

• Om du lägger mycket pengar på vardagliga utgifter (t.ex. bränsle, kontorsmaterial) kan kort som ger återkreditering på köp i relaterade kategorier passa bättre.

• Om dina utgifter är spridda över olika kategorier kan ett kort som erbjuder återkreditering till ett fast belopp vara värdefullt för dig.

Fastställ dina behov av tajmning

Om ditt kassaflöde fluktuerar kan ett kort med en lång anståndsperiod eller en effektiv årsränta (APR) på 0 % vara en livräddare. Det kan ge dig tid att betala av saldon utan ränta. Men om du betalar saldon varje månad bör du prioritera belöningar och förmåner framför APR.

Leta efter belöningar som har ett värde

Ett kort med belöningar som du aldrig kommer att använda är lönlöst. Fokusera på kort som erbjuder poäng eller återkreditering i kategorier där du spenderar mest, inlösbara belöningar (helst i flera kategorier, till exempel kontanter, kontoutdragskrediter och specifika företagsförmåner) och värdefulla registreringsbonusar som kan erhållas baserat på dina förväntade utgifter.

Överväg avgifter mot förmåner

Några av de bästa företagskreditkorten har årsavgifter, men dessa avgifter kan betala sig själva om förmånerna är större än kostnaderna. Kortet kan till exempel erbjuda förmåner som du annars skulle betala för separat, till exempel reseförsäkring, köpskydd och förlängda garantier. Men om du har en liten verksamhet med lägre utgifter ska du överväga ett avgiftsfritt kort för att undvika onödiga omkostnader.

Beakta medarbetarnas behov

Om du har anställda som också behöver köpkraft, leta efter ett kort där man kan få gratis personalkort med anpassningsbara utgiftsgränser. Dessa gör det enklare att följa upp och hantera teamets utgifter.

Glöm inte bort kraven på kreditvärdighet

Din personliga och företagets kreditvärdighet avgör ofta vilka kort du kvalificerar dig för. Vissa premiumkort kräver utmärkt kreditvärdighet, medan andra är mindre stränga. Om du är i uppstartsfasen bör du överväga kort som är utformade för nyare företag eller för företag med begränsad kredithistorik.

Jämför ytterligare förmåner

Förmåner kan göra skillnaden mellan två liknande kort. Leta efter följande funktioner:

• Verktyg för utgiftshantering, t.ex. integrationer med QuickBooks eller Expensify

• Bedrägeri- och köpskydd

• Försäkringsförmåner, t.ex. reseolycksfallsförsäkring och hyrbilsförsäkring

• Conciergetjänster eller exklusiv tillgång till evenemang

Läs det finstilta

• APR: Om du planerar att ha ett saldo bör du jämföra räntor för att undvika överraskningar.

• Avgifter för utländska transaktioner: Om du bedriver verksamhet internationellt eller reser ofta bör du leta efter ett kort utan avgifter för utländska transaktioner.

• Belöningstak och utgångsdatum: Vissa kort sätter ett tak för intäkterna eller kräver att du använder belöningar inom en viss tidsram.

Nöj dig inte med ett kort

Det är ofta smart att para ihop kort för att maximera belöningarna. Du kan till exempel använda ett kort för resebelöningar och ett annat som erbjuder återkreditering till ett högt belopp för vardagliga utgifter.

Vilka är riskerna med att använda kreditkort till företagsutgifter?

Kreditkort kan vara kraftfulla verktyg för att täcka företagsutgifter, men de kan innebära risker. Här är potentiella nackdelar och sätt att mildra dem:

Skuldsättning och räntekostnader

Kreditkort kan snabbt bli skulder om du inte betalar av hela saldot varje månad. Höga räntor kan förvandla även små saldon till betydande skulder med tiden. I slutet av 2024 hade amerikanska kreditkort en genomsnittlig ränta på 21,47 %.

Så minskar du denna risk

• Använd kreditkort endast till utgifter som du är säker på att du kan betala av varje månad.

• Använd påminnelser eller automatiska betalningar för att undvika att missa förfallodatum.

Påverkan på kreditvärdighet

Missade betalningar eller höga saldon i förhållande till din kreditgräns (dvs. högt kreditutnyttjande) kan skada din personliga och företagets kreditvärdighet. Det kan göra det svårare att få lån eller förhandla fram förmånliga villkor.

Så minskar du denna risk

• Använd högst 30 % av din kreditgräns.

• Övervaka din kreditvärdighet regelbundet för att säkerställa att din aktivitet rapporteras korrekt.

Överskridande av utgifter

Att ha tillgång till kredit kan skapa en falsk känsla av ekonomisk flexibilitet, vilket leder till att man spenderar för mycket på onödiga eller lågprioriterade utgifter. Detta är särskilt riskabelt om du förlitar dig på förväntade framtida inkomster för att betala av saldot.

Så minskar du denna risk

• Sätt strikta budgetar och använd kreditkort endast till planerade företagsutgifter.

• Granska dina kontoutdrag regelbundet för att bekräfta att utgifterna är i linje med dina mål.

Blandning av den privata ekonomin och företagets ekonomi

Det är lätt, särskilt för småföretagare, att av misstag använda ett företagskreditkort till personliga utgifter eller ett personligt kreditkort till företagsutgifter. Att göra det kan komplicera bokföringen, leda till skatteproblem och få företagsägare att förlora sitt begränsade ansvar.

Så minskar du denna risk

• Ha ett kreditkort som enbart används till företagets utgifter.

• Använd verktyg eller appar för uppföljning av utgifter, vilka åtskiljer personliga inköp från företagets inköp.

Avgifter och straffavgifter

Företagskreditkort har ofta avgifter som årliga medlemsavgifter, avgifter för utländska transaktioner och straffavgifter för sena betalningar. Om du inte helt förstår villkoren kan de urholka dina vinster.

Så minskar du denna risk

• Välj ett kort med avgifter som stämmer överens med dina utgiftsvanor. Om du är verksam internationellt bör du undvika kort med höga avgifter för utländska transaktioner.

• Läs villkoren noggrant innan du registrerar dig.

Bedrägeri- och säkerhetsrisker

Även om kreditkort ofta har ett starkt skydd mot bedrägerier kan obehöriga transaktioner ändå störa din affärsverksamhet.

Så minskar du denna risk

• Granska dina kontoutdrag regelbundet för att se om det förekommer misstänkt aktivitet.

• Använd kort med stark identifiering av bedrägerier och ansvarsskydd.

• Välj virtuella kort eller avancerade säkerhetsfunktioner för onlinetransaktioner.

Risk för beroende

Att förlita sig för mycket på kreditkort kan dölja underliggande problem med kassaflödet eller ge en illusion av finansiell stabilitet när intäkterna är oregelbundna. Detta kan leda till större ekonomiska problem.

Så minskar du denna risk

• Behandla kreditkort som ett reservverktyg, inte som en primär finansieringskälla.

• Bygg upp en kassareserv för att täcka driftskostnaderna.

Begränsat skydd för personliga garantier

De flesta företagskreditkort kräver en personlig borgen, vilket innebär att du är personligt ansvarig för skulden. Om ditt företag har problem eller upphör kan dina personliga tillgångar vara i fara.

Så minskar du denna risk

• Ådra dig endast skulder som du är säker på att ditt företag kan klara.

• Leta efter företagskort som inte kräver en personlig garanti – om ditt företag uppfyller kraven.

Obalans i belöningar

Även om belöningsprogram kan vara lockande kan de uppmuntra till utgifter på sätt som inte gynnar ditt företag. Du kan till exempel spendera för mycket för att få en registreringsbonus eller använda ett kort för köp som inte maximerar belöningarna.

Så minskar du denna risk

• Fokusera på att tjäna in belöningar genom planerade utgifter.

• Välj en belöningsstruktur som passar ditt företags utgiftsvanor.

Vilka strategier bidrar till att företag kan maximera kreditkortsförmånerna?

Att använda kreditkort strategiskt kan öka din vinst och skydda dig från ekonomiska fallgropar. Så här får du ut det mesta av dina företagskreditkort:

• Tajma stora inköp för att uppnå bonusar: Registreringsbonusar kräver vanligtvis att du snabbt når ett utgiftsmål. Planera att använda ett nytt kort för större utgifter som inventarier och utrustning för att nå det. Om du inte når målet kan du betala återkommande utgifter i förskott, t.ex. programvaruabonnemang, för att uppnå gränsen.

• Använd förmåner som sparar pengar: Många kort erbjuder krediter för saker du redan betalar för (t.ex. reklam, frakt, företagets programvara). De kan också erbjuda årliga resekrediter eller gratis medlemskap. Dessa förmåner är i princip rabatter som du inte behöver förhandla om.

• Tjäna in belöningar på anställdas utgifter: Om ditt team reser, betalar för representation med kunder eller köper förnödenheter kan du låta dem använda personalkort som är knutna till ditt konto. Deras köp tjänar in belöningar och du kan behålla kontrollen med hjälp av utgiftsgränser och utgiftsuppföljning.

• Undvik att ha ett saldo: Kreditkortsbelöningar betyder ingenting om du betalar ränta, så betala hela ditt saldo varje månad. Om du vet att ett stort köp kommer att ta tid att betala av, överväg ett kort med 0 % inledande APR men planera att betala av det innan räntan börjar debiteras.

• Låt inte belöningar förfalla: Kontrollera utgångsdatum på poäng eller miles så att de inte går till spillo. Om du inte är en frekvent resenär kan du leta efter flexibla inlösenalternativ, till exempel återkreditering och kontoutdragskrediter.

• Skaffa skydd: Använd ditt kort till resor eller köp av dyra biljetter för att utnyttja skydd som försäkring, förlängda garantier och köpskydd. Dessa förmåner kan spara tusentals kronor om något går fel. Se till att du vet hur du använder dem.

• Synkronisera med dina bokföringsverktyg: De flesta kreditkort för företag kan integreras med programvara som QuickBooks eller Xero. Detta påskyndar bokföringen och hjälper dig att se utgiftstrender så att du kan anpassa din budget eller byta kort om det behövs.

• Lös in strategiskt: Alla belöningar är inte likvärdiga. Flyg- och hotellbokningar ger dig ofta mest värde per poäng. Undersök var du tjänar mest på dina poäng.