商业信用卡可以帮助您重新思考您的企业如何处理资金。您可以使用它们获取短期资金、跟踪支出,并享受节省时间和金钱的独家优惠。信用卡可以增强您的业务策略,帮助您优化现金流、建立信用,并从日常支出中获得收益。下面,我们将讨论如何使用信用卡来推动业务增长。
本文内容
- 为什么企业应该使用信用卡来支付费用?
- 如何选择合适的企业信用卡?
- 使用信用卡支付业务费用有什么风险?
- 哪些策略可以帮助企业最大限度地提高信用卡收益?
为什么企业应该使用信用卡来支付费用?
使用信用卡支付费用可以通过多种方式使您的企业受益:
无延迟的现金流管理: 使用信用卡,您实际上是在为自己争取额外的时间。您可以利用计费周期(通常为 28-31 天)来支付费用,而不是立即从您的银行账户中提取资金,并且仍然有时间在付款到期之前产生收入。这在收入并不总是与支出一致的情况下特别有用。
更轻松的费用跟踪: 企业信用卡通常会提供详细的费用报告,这些报告能自动对您的消费进行分类。这可以在报税季节或核对账目时节省时间。许多信用卡与会计软件集成,从而简化了簿记工作。
奖励: 当您购买必需品(例如,差旅、物资、广告相关方面的开销)时,您可以获得返现。许多企业信用卡提供现金返还、旅行积分,或者针对特定商务服务的折扣。随着时间的推移,这些奖励可以转化为实实在在的节省金额或优惠福利,进而增加您的利润。
建立商业信用的机会: 与个人信用一样,为您的企业建立并保持良好的信用记录可以创造机会。良好的企业信用评分有助于企业获得更高的信用额度,或是与供应商协商更优惠的合作条款。负责任地使用企业信用卡是提升企业信用评分的最简单方法之一。
提高安全性和欺诈预防: 使用信用卡可以在您的企业和潜在欺诈之间增加一层保护。大多数信用卡具有零责任政策和欺诈检测工具,以捕获未经授权的交易。相比之下,借记卡直接从您的账户中提取资金,争议可能需要数周时间才能解决。
享受福利和获得保障: 许多企业信用卡提供的福利包括旅行保险、延长保修服务以及购物保障。如果出现一些状况,比如设备损坏或者因工作出差时航班取消,这些福利和保障能够为您节省费用。
财务分离: 严格将信用卡用于企业经营事务,有助于清晰地区分个人财务和企业财务,这对于税务处理、审计工作以及维护职业诚信而言都是必不可少的。它还使预算和解释费用变得更加容易,并且表明您认真对待业务运营。
如何选择合适的企业信用卡?
选择合适的企业信用卡,重点不在于从理论层面挑选出“最佳”的那一张,而更多地在于找到契合您企业消费习惯、目标以及需求的那一张。以下是如何选定一张企业信用卡的方法:
分析您的消费模式
首先,看看您的企业在哪些方面花费最多:
如果差旅是一项较大的开支,那就寻找那些提供差旅奖励、航空里程积分或者额外福利(比如免费托运行李、可进入机场贵宾休息室)的信用卡。
如果您在日常开销(例如,燃油、办公用品)上花费较多,那么那些在相关消费类别中提供购物返现的信用卡可能更适合您。
如果您的支出分布在各个类别中,您可能会发现以统一费率提供现金返还的卡很有价值。
确定您对时间安排的需求
如果您的现金流存在波动,那么一张拥有较长免息期或初始年利率 (APR) 为 0% 的信用卡可能会帮上大忙。它可以让您有时间在无需支付利息的情况下还清欠款余额。但如果您每月都能还清欠款余额,那么您应该优先考虑信用卡的奖励和优惠福利,而非年利率。
寻找重要的奖励
一张提供了您永远都用不上的奖励的信用卡是毫无用处的。重点关注那些在您消费最多的类别中提供积分或返现的信用卡,这些信用卡要能提供可兑换的奖励(理想情况下涵盖多个类别,如现金、账单抵扣额以及特定的企业优惠福利),并且基于您预期的消费额度,还能让您获得有价值的开卡奖励。
在考虑收益的背景下考虑费用
一些最好的企业信用卡有年费,但如果收益超过成本,这些费用可以自行支付。例如,该信用卡可能会提供一些福利,而这些福利您原本可能需要单独付费才能获得,比如旅行保险、购物保障以及延长保修服务。但是,如果您是一家支出较低的小型企业,请考虑使用免费卡以避免不必要的开销。
考虑员工需求
如果您有员工 也需要消费能力,那就找一张能提供免费的员工信用卡且可定制消费额度的信用卡。这些使跟踪和管理团队支出变得更加容易。
不要忽视信用要求
您的个人和企业信用评分通常会决定您有资格获得哪些信用卡。一些高级信用卡需要良好的信用,而其他信用卡则更为宽松。如果您是刚开始创业,不妨考虑那些专为新成立的企业或信用记录有限的企业设计的信用卡。
比较额外福利
福利可以使两张相似的信用卡有所不同。寻找以下功能:
费用管理工具,例如与 QuickBooks 或 Expensify 集成
欺诈和购买保护
保险福利,例如旅行意外保险和汽车租赁保险
礼宾服务或专属活动入场资格
阅读细则
APR: 如果您打算欠款不还清(即有欠款余额),那就比较一下不同信用卡的利率,以免出现意外情况。
国外交易费用: 如果您从事国际业务或经常出差,请找一张没有国外交易费用的卡。
奖励上限和有效期: 有些卡会限制收入或要求您在特定时间范围内使用奖励。
不要只选择一张信用卡
通常,配对使用信用卡可以最大化奖励。例如,您可以使用一张信用卡获得旅行奖励,另一张信用卡以高现金返还率用于日常支出。
使用信用卡支付业务费用有什么风险?
信用卡可以成为支付业务费用的有力工具,但它们可能会带来风险。以下是一些潜在的弊端以及减轻这些弊端的方法:
债务积累和利息成本
如果您不每月全额还清余额,信用卡可能很快成为负债。随着时间的推移,高利率甚至会使小额欠款变成巨额债务。2024 年底,美国信用卡的平均利率为 21.47%。
如何降低这种风险
仅将信用卡用于您有信心每月可以还清的费用。
实施提醒或自动支付,以避免错过到期日。
对信用评分的影响
逾期还款或欠款金额相对于您的信用额度过高(即高信用使用率),可能会对您的个人和企业信用评分产生不良影响。这可能会使获得贷款或谈判优惠条款变得更加困难。
如何降低这种风险
最多使用信用额度的 30%。
定期监控您的信用,以确保准确报告您的活动。
过度超支
能够获得信贷可能会让人产生一种关于财务灵活性的错觉,导致在不必要或并非优先考虑的开支上过度超支。如果您依靠预期的未来收入来偿还欠款,这种情况就尤其危险。
如何降低这种风险
制定严格的预算,并且只在支付有计划的业务开支时才使用信用卡。
定期查看您的账单,以确认支出与您的目标相符。
个人和企业财务状况混合
特别是对于小企业主来说,很容易不小心将企业信用卡用于个人开支或个人信用卡用于企业开支。这样做可能会使簿记工作变得复杂,引发税务问题,并导致公司所有者失去其有限责任保护。
如何降低这种风险
专门使用一张信用卡来支付企业开支。
使用将个人和企业采购分开的费用跟踪工具或应用程序。
费用和罚款
企业信用卡通常收取会员年费、国外交易费和逾期还款罚款等费用。如果您不完全理解这些条款,它们可能会侵蚀您的利润。
如何降低这种风险
选择与您的消费习惯相匹配的信用卡。如果您从事国际业务,要避免使用境外交易手续费高昂的信用卡。
在注册之前仔细阅读条款和条件。
欺诈和安全风险
尽管信用卡通常具有强大的防欺诈保护,但未经授权的交易仍会扰乱您的业务运营。
如何降低这种风险
定期查看您的账单,留意有无可疑交易活动。
使用具备强大欺诈检测功能和责任保护机制的信用卡。
在进行在线交易时,选择虚拟卡或具备高级安全功能的卡。
依赖的可能性
过分依赖信用卡会掩盖潜在的现金流问题,或者在收入不稳定的情况下营造出一种财务稳定的假象。这可能会导致更大的财务问题。
如何降低这种风险
将信用卡视为备用工具,而不是主要资金来源。
建立现金储备以支付运营费用。
对个人担保的有限保护
大多数商业信用卡都需要个人担保,这意味着您个人要对债务负责。如果您的企业陷入困境或倒闭,您的个人资产可能会面临风险。
如何降低这种风险
只为您确信您的企业可以处理的债务担保。
如果您的企业符合条件,寻找那些不需要个人担保的公司信用卡。
奖励错位
尽管奖励计划可能很诱人,但它们可能会以不利于您的企业的方式鼓励消费。例如,您可能会为了达到注册奖励而超支,或者使用信用卡进行一些无法使奖励最大化的消费。
如何降低这种风险
专注于通过计划支出获得奖励。
选择符合您企业消费习惯的奖励结构。
哪些策略可以帮助企业最大限度地提高信用卡收益?
战略性地使用信用卡可以增加您的利润并保护您免受财务陷阱的影响。以下是充分利用您的企业信用卡的方法:
选择合适时机进行大额采购以获取奖金: 注册奖金通常要求您快速达到支出目标。计划使用一张新卡来支付库存和设备等主要费用。如果您刚好没有达到目标,请预付经常性费用,例如软件订阅,以缩小差距。
使用省钱的福利: 许多银行卡会为您已经支付的费用(例如广告、运输、商业软件)提供积分。他们也可能提供年度旅行积分或免费会员资格。这些福利基本上是您不必协商的折扣。
从员工消费中获得奖励: 如果您的团队出差、招待客户或购买用品,请让他们使用与您的帐户绑定的员工卡。他们的购买会获得奖励,您可以使用支出限额和费用跟踪来保持控制。
避免信用卡欠款不还: 如果您需要支付利息,那么信用卡的奖励就毫无意义了,所以每个月都要全额还清欠款。如果您知道一笔大额消费需要一些时间才能还清,那就考虑使用一张初始年利率为 0% 的信用卡,但要计划在该利率生效之前还清欠款。
不要让奖励过期: 查看积分或里程的到期日期,以免它们白白浪费。如果您不是经常旅行,那就寻找一些灵活的兑换方式,比如现金返还和账单抵扣。
获取保障措施: 使用您的信用卡进行旅行消费或购买大件商品,以便利用诸如保险、延长保修服务和购物保障等权益。如果出现问题,这些福利可以为您节省数千美元。确保您知道如何使用它们。
与您的会计工具同步: 大多数企业信用卡与 QuickBooks 或 Xero 等软件集成。这加快了会计核算速度,并帮助您了解支出趋势,以便您可以根据需要调整预算或更换银行卡。
战略性兑换: 并非所有的奖励都是平等的。航班机票和酒店预订通常能让您每一点积分发挥出最大价值。研究您的积分在哪些方面为您带来最大收益。
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