タイのビジネスと顧客は、日常生活や業務の多くの側面でテクノロジーに依存しています。これには、通信、取引、オンラインコマース、データの保存と交換が含まれます。

ビジネスのほぼすべての側面に侵入する可能性のあるオンライン詐欺とサイバー脅威が出現しています。そのため、金銭的な損失だけでなく、重要なデータ、事業継続性、組織の信頼と評判にまで及ぶ詐欺の影響に対処する準備をビジネスで整える必要があります。

この記事では、詐欺の種類、ビジネス向けの警告サイン、不正利用やサイバー脅威を防ぐためのヒントなど、タイにおけるオンライン詐欺とサイバー脅威について説明します。これには、不審なアクティビティを即座に特定するソリューションの選び方に関するアドバイスも含まれます。

不正利用のパターンを理解し、適切な保護システムを導入することで、ビジネスは効果的にリスクを管理し、損失を最小限に抑えることができます。これにより、収益を保護し、ビジネスに対する信頼を高めることが可能になります。

この記事でわかること

• サイバー脅威は、従業員や顧客のアカウントからウェブサイトやネットワークシステムに至るまで、さまざまなレベルで発生する可能性があります。適切なセキュリティ対策が講じられていない場合、データ漏洩や金銭的損失を招き、ビジネスのイメージや信頼性に影響を及ぼす恐れがあります。
  
• ビジネスのリスク管理には、オンライン詐欺に対する意識の向上が含まれます。これには、従業員の意識向上、適切な予防策やシステムの設定、そして安全性の高い決済ソリューションの選択が含まれます。
  
• タイのビジネスが頻繁に遭遇する一般的なオンライン詐欺には、返金や製品に関する詐欺、偽の支払い証明、身元詐称テクノロジー、メールや SMS で送信される欺瞞的なメッセージなどがあります。
  
• Stripe Radar により、世界中の数百万件の取引やビジネスのデータを使用する AI を活用して、不正利用がリアルタイムで検出およびブロックされます。また、3D セキュア機能により、リスクの高い取引に認証が追加され、ビジネスに影響が及ぶ前に不正利用を検出して防ぐことができます。
  

タイにおける詐欺とサイバー脅威

EC、オンライン取引、デジタルな職場環境の成長により、オンライン詐欺とサイバー脅威はビジネスにとって避けられないリスクとなっています。タイにおけるサイバー犯罪は依然として広範囲に被害をもたらしています。Anti-Cyber Scam Center (ACSC) のデータによると、2026年の最初の 4 カ月間に12万1,000件以上のオンライン犯罪が報告され、金銭的損失の総額は 74 億バーツを超えました。

ビジネスにとって、サイバー脅威は従業員、デバイス、顧客アカウント、ウェブサイト、ネットワーク、クラウドシステム、ビジネスデータなど、あらゆるレベルで発生する可能性があります。サイバーリスクの認識と管理には、ビジネスの情報テクノロジー (IT) 部門が関与し、全体的なリスク管理の構成要素でもあります。これには、従業員の意識向上、保護システムの導入、予期せぬインシデントの管理、および潜在的なリスクと損害の軽減に役立つ安全な決済ソリューションの選択が含まれます。

ビジネスが知っておくべきオンライン詐欺の一般的な種類

タイのビジネスが頻繁に遭遇する一般的なオンライン詐欺の種類は次のとおりです。

決済詐欺

この種の不正利用は、支払い、配送、または返金リクエストの処理中に発生します。以下にいくつかの例を紹介します:

• クレジットカードの不正利用
  詐欺師は顧客のクレジットカード情報を盗み、カード保有者に気付かれることなくオンラインで商品やサービスを購入します。
  
• 支払い証明の偽造
  偽の支払い証明をビジネスに提示して取引を確認させ、送金が行われたと虚偽の主張を行います。しかし、実際には送金は行われていません。
  
• 返金またはチャージバックの不正利用
  顧客が商品を受け取ったにもかかわらず、支払いの不審請求を申し立てて資金を回収しようとします。顧客は、商品を受け取っているにもかかわらず、受け取っていないと主張して返金を要求することもあります。また、返金を受けるために商品の欠陥を主張することもあります。
  
• トライアンギュレーション詐欺
  詐欺師は偽のストアを開設して顧客から金銭を得ます。支払いを処理し、実際のストアから商品を注文して顧客に直接発送させます。その後、詐欺師はストアに返金をリクエストするため、ストアは商品と金銭を失うことになります。
  

なりすまし、または ID 詐欺

この種のオンライン詐欺はソーシャルエンジニアリングを指します。これはビジネスや組織内の個人を標的とした攻撃です。詐欺師は、信頼できる人物や組織になりすまして被害者を騙し、送金させたり、機密情報を開示させたり、要求に従わせたりします。なりすましや ID 詐欺の例をいくつか紹介します:

• コールセンター詐欺
  詐欺師は政府の職員になりすまし、税計算の誤り、ビジネスの登録書類の問題、またはポリシー違反などを主張して脅迫する手口を使用します。こうした手口を使って被害者を騙し、金銭を抜き取るアプリをダウンロードさせます。
  
• なりすましテクノロジーの使用
  これは「AI 詐欺」や「ディープフェイク詐欺」とも呼ばれます。詐欺師が顔や声を偽造したり (音声クローンなど)、仮想のペルソナを作成したり (ディープフェイクなど) して被害者を騙し、情報を開示させたり、「ミュール」アカウントに送金させたりする手口です。
  
• ブランドのなりすまし
  詐欺師は店舗、ブランド、有名人の名前を使用して偽のページを作成し、顧客を騙します。これを防ぐために、ビジネスは支払い用の正しいアカウント名を明確に表示し、なりすましが発生した場合は顧客に警告する必要があります。
  
• ビジネスメール詐欺
  詐欺師はビジネスパートナーや経営幹部になりすましたり、類似したスペルのメールアドレスを使用したりして、偽の請求書を送信し、被害者を騙して送金させます。
  

サイバー攻撃

これは、システムのハッキング、データへのアクセス、またはネットワークやデバイスに対する不正な制御の取得を試みる詐欺師がもたらすサイバー脅威を指します。これらは、データを盗むため、または金銭的な利益を得るために行われます。以下にいくつかの例を紹介します:

• フィッシング
  これは、パスワードや機密情報を盗むために、詐欺師がメール、ウェブサイト、偽のリンク、またはテキストメッセージを通じて詐欺メッセージを送信する手口です。
  
• マルウェア
  これには、損害の発生、スパイ行為、システムの侵害と制御、またはデータの窃取を目的として作成された悪意のあるソフトウェアやプログラムが含まれます。
  
• ランサムウェア
  ランサムウェアはデータを暗号化し、詐欺師が要求する支払いが完了するまで、所有者がファイルにアクセスできないようにします。
  
• 分散型サービス拒否 (DDoS)
  この種の攻撃では、ウェブサイト、ストアのシステム、またはネットワークに大量のデータを送り込んでシステムをクラッシュさせ、重要な期間に使用できない状態にします。これにより、ビジネスの収益の損失や評判の低下につながる可能性があります。
  

マーケティング詐欺

これには、不正なビジネス上の利益を目的とした、欺瞞的、誤解を招く、または虚偽のマーケティング手法の使用が含まれます。これにより、ビジネスのコスト増加、収益の損失、および不正確なマーケティングデータが生じる可能性があります。以下にいくつかの例を紹介します:

• 偽アカウント詐欺
  詐欺師は、プロモーションコードの繰り返し使用や新規顧客向け割引の要求など、不正な利益を得るために偽の顧客アカウントを作成します。
  
• アフィリエイト詐欺
  これは、偽のアカウントやボットを使用してクリック数、ビュー数、登録数、または売上を人為的に水増しし、アフィリエイトプログラムのビジネスから不正にコミッションを取得する手口です。
  
• マーケティングエージェンシー詐欺
  詐欺師は、クリック、トラフィック、リード、登録、ダウンロード、偽のコンバージョンなど、マーケティングキャンペーンの結果を操作して、報酬や利益を非倫理的に取得します。
  

潜在的なオンラインでの不正利用の警告サイン

以下の警告サインは、アクティビティや取引に不正利用のリスクがあることを示す可能性があるため、ビジネスで監視する必要があります。

企業が不正利用とサイバー脅威を防ぐ方法

あらゆる規模の企業が、サイバー脅威から保護するためにサイバーセキュリティー対策や 不正利用防止戦略 を導入できます。

自動化された取引監視システムを使用する

大量のオンライン取引を管理する企業は、不正利用検出システムを導入して取引を自動的に監視し、リスクのある行動を特定できます。これには、異常に高額な注文、短期間の複数回の取引、顧客の一般的な行動パターンと一致しない支払い詳細などが含まれます。不正利用検出システムにより、企業は取引を承認または拒否できるほか、疑わしい取引にフラグを付けて出荷前にスタッフが確認できるようにすることが可能になります。

返金と返品に関する明確なポリシーを確立する

返金や返品に関する明確なポリシーは、顧客の信頼構築に役立ち、不正利用を防ぐためにも重要です。企業は、返金や返品を処理するための条件、期間、手順、必要な書類を明確に記載する必要があります。また、注文、支払い確認、領収書、出荷証明、追跡番号、顧客とのコミュニケーション履歴を含む詳細な記録を保管することも重要です。これらは、チャージバックや支払いの不審請求の申し立てが発生した場合の反証資料として役立ちます。

高リスクの取引の認証手順を用意する

高額の取引や不自然な行動を伴う取引の場合、ワンタイムパスワード (OTP) の検証に加えて、アカウント所有者または許可された担当者によって取引が処理されることを確認する認証ステップを追加できます。これらのステップには、多要素認証 (MFA)、Know Your Customer (KYC) システムを使用した本人確認、または生体認証が含まれます。これらは取引のリスクレベルやサービスの適合性に応じて選択されます。

取引データと顧客の行動を分析する

取引データを分析することは、企業が顧客の一般的な行動を理解し、リスクのある取引をより正確に特定するのに役立ちます。企業は、購入頻度、平均注文額、使用されたデバイスやチャネル、支払いパターンなどの顧客データを分析することができます。これにより、システムが不自然な取引を検出し、詳細な確認を求めるアラートを送信できるようになります。不正利用のパターンを継続的に監視することで、企業は検出システムを改善し、新たな種類の不正利用に対応できます。

高度なテクノロジーとセキュリティー基準を使用する

不正利用防止対策は、人材、プロセス、テクノロジーを含む詳細なセキュリティーフレームワークに統合された場合に最も効果的です。企業は、不自然な取引や行動を検出してフラグを付けるシステムに加えて、データ暗号化、アクセス制御システム、MFA、データバックアップソリューションなどのテクノロジーを導入できます。企業が Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) に準拠し、さまざまな種類の不正利用を認識できるようにスタッフをトレーニングすることが重要です。

不正利用を特定して防止するソリューションの選択ガイドライン

セキュリティーを向上させるために、企業は次の対策を実施して不正利用を効果的に検出および防止できるソリューションを導入できます。

不正利用の検出および防止システム

企業は、大量の取引のリスクをリアルタイムで監視および評価できるソリューションを選択できます。これにより、異常に高額な支払い、取引頻度の増加、顧客データの不一致などの異常を特定し、リスクレベルに基づいてアラートを発行したり、追加の本人確認ステップやセキュリティー対策を導入したりすることが可能になります。これは、他の顧客に不要な手順を増やすことなく、不正な取引による損失を軽減するのに役立ちます。

Stripe Radar は AI を使用して、不正利用をリアルタイムで検出およびブロックします。これには、世界中の数百万の取引や企業から得られたデータと、高リスクの取引に自動的に認証を追加する 3D セキュアシステムが使用されています。これにより、ビジネスに影響が及ぶ前に不正利用を検出して防止できます。

非常に安全な決済ソリューション

決済システムは、不正な行為者の主な標的の 1 つです。企業は、高いセキュリティー基準に準拠し、不正利用リスクを特定して軽減するツールを備えた決済ソリューションを選択できます。これらのソリューションにより、複数のチャネルからの取引データを単一のハブに統合して監視することも可能になり、企業はリスクのある行動や取引を正確かつ迅速に検出できるようになります。

Stripe Payments により、企業はさまざまな決済手段を受け付け、単一のシステムを通じて取引を管理できるようになります。セキュリティーと高レベルの財務データ保護に重点を置いて設計された決済インフラストラクチャー上に構築されているため、望ましくない取引のリスクを軽減するのに役立ちます。また、セキュリティー対策の管理負担を軽減すると同時に、顧客に安全でシンプルな決済体験を提供できます。

セキュリティーを強化する決済画面

企業は、決済プロセスにおいてセキュリティーと顧客体験を優先する必要があります。過剰な本人確認要件はカゴ落ちにつながる可能性があるため、利用パターンに基づいてプロセスをパーソナライズし、不要な手順を排除することが重要です。さらに、セキュリティー対策が不十分な場合、オンラインの不正利用リスクが高まる可能性があります。

企業は Stripe Checkout を使用できます。これにより、Stripe の業界をリードするセキュリティー機能に裏付けられた、安全でシンプルな決済プロセスを通じて決済画面を作成できるようになります。適切な決済画面ソリューションを選択することで、財務リスクを軽減し、決済プロセスでの摩擦を減らし、コンバージョンを増やす機会を直接サポートできます。

他の管理システムとの連携

在庫管理、顧客データ分析、顧客関係管理 (CRM)、API、プラグイン、さまざまなアドオンアプリケーションなどの他の管理システムと安全に連携できる機能により、企業はシステム間でデータの整合性をリアルタイムに更新および検証できるようになります。これは、複数のソースからの注文、支払い、顧客の行動に関するデータを管理するために重要です。また、リスク分析、異常な取引の検出、疑わしいアクティビティーの検出にも重要です。

継続的な学習機能を備えたデータ分析システム

主要なセキュリティー機能には、リスクをもたらす可能性のあるアカウントや行動を検出しトレンドを特定するための、詳細なデータ分析と新たな不正利用パターンからの継続的な学習が含まれます。サイバー脅威や不正利用が絶えず変化しても、分析システムはリスクレベルを評価し、被害が発生する前に疑わしい取引にフラグを付けることができます。また、新しい種類の脅威に対処するために戦略や予防策を調整することもできるため、顧客が常に情報を把握し、企業がリスクに対処するのに役立ちます。

Stripe Radar でできること

Stripe Radar は、Stripe のグローバルネットワークからのデータでトレーニングされた AI を使用して、不正利用を検出し、成長を促進します。Radar により、より多くの正規の顧客と支払いが承認されるようになる一方で、顧客のライフサイクル全体を通じて、収益に影響が及ぶ前に企業を不正利用から保護できるようになります。

Radar は以下のことに役立ちます。

• 不正利用による損失の防止: Radar の AI は、Stripe のグローバルネットワーク全体の年間 1 兆 9,000 億ドルを超える取引から学習します。これにより、個別の企業では検出できない可能性のある不正利用パターンを特定してブロックできるようになります。

• 進化する不正利用攻撃に対する保護の統合: Radar は、取引の不正利用、アカウントの不正利用、顧客による悪用に対する保護を単一のソリューションに統合します。これにより、主な種類の不正利用に対して統合された保護機能を利用できるようになります。

• 不正利用の進化への適応: Radar は、ファーストパーティによる悪用からエージェントベースの取引まで、変化する不正利用パターンに継続的に適応し、新たな脅威からビジネスを保護します。

• 既存の技術スタックとの連携: 追加の実装をすることなく Stripe での決済に Radar を使用できます。または、Stripe で決済を処理するかどうかにかかわらず、プログラム可能な API を通じて Radar のインテリジェンスにアクセスすることも可能です。

Stripe Radar の詳細を表示するか、今すぐ使ってみる。

オンライン詐欺と防止方法に関するよくあるご質問 (FAQ)