Las empresas y los clientes tailandeses dependen de la tecnología para muchos aspectos de su vida diaria y operaciones. Esto incluye comunicación, transacciones, comercio en línea, así como el almacenamiento y el intercambio de datos.

Surgieron estafas en línea y amenazas cibernéticas que se pueden infiltrar en casi todos los aspectos de la empresa. Por lo tanto, las empresas deben prepararse para abordar los impactos de las estafas, que se extienden más allá de la pérdida financiera hasta afectar datos importantes, la continuidad del negocio y la confianza y reputación de la organización.

En este artículo, explicamos las estafas en línea y las amenazas cibernéticas en Tailandia, incluidos los tipos de estafas, las señales de advertencia para las empresas y los consejos para prevenir el fraude y las amenazas cibernéticas. Esto incluye asesoramiento sobre cómo elegir soluciones que identifiquen actividades sospechosas al instante.

Comprender los patrones de fraude e implementar sistemas de protección adecuados les permite a las empresas gestionar los riesgos de forma eficaz y minimizar las pérdidas, lo que permite proteger los ingresos y reforzar la confianza empresarial.

Conclusiones principales

• Las amenazas cibernéticas pueden ocurrir en muchos niveles, desde el personal y las cuentas de clientes hasta sitios web y sistemas de red. Sin las medidas de seguridad adecuadas, pueden dar lugar a filtraciones de datos y pérdidas financieras, y afectar la imagen y la credibilidad de una empresa.
  
• La gestión de riesgos para las empresas incluye el conocimiento de estafas en línea, lo que implica generar concientización en los empleados, establecer medidas y sistemas de prevención adecuados, y elegir soluciones de pago de alta seguridad.
  
• Las estafas en línea comunes a las que se suelen enfrentar las empresas tailandesas incluyen estafas de reembolsos o productos, comprobantes de pago falsos, tecnología de suplantación de identidad y mensajes engañosos que se envían a través de correo electrónico o mensaje de texto.
  
• Stripe Radar usa IA para detectar y bloquear el fraude en tiempo real, mediante el uso de datos de millones de transacciones y empresas en todo el mundo. También incluye 3D Secure, que agrega autenticación a las transacciones de alto riesgo y ayuda a detectar y prevenir el fraude antes de que impacte en las empresas.
  

Estafas y amenazas cibernéticas en Tailandia

El crecimiento del comercio electrónico, las transacciones en línea y los entornos de trabajo digitales provocó que las estafas en línea y las amenazas cibernéticas sean riesgos inevitables para las empresas. El delito cibernético en Tailandia sigue causando daños generalizados. Datos del Centro contra estafas cibernéticas (ACSC, por sus siglas en inglés) indican que, en los primeros cuatro meses de 2026, se reportaron más de 121,000 casos de delitos en línea, lo que resultó en pérdidas financieras totales que superan los ฿7400 millones.

Para las empresas, las amenazas cibernéticas pueden ocurrir en cualquier nivel, incluidos el personal, los dispositivos, las cuentas de clientes, los sitios web, las redes, los sistemas en la nube y los datos de la empresa. El conocimiento y la gestión de los riesgos cibernéticos involucran al departamento de tecnología de la información (TI) de la empresa y también conforman la gestión de riesgos general. Esto implica generar concientización en los empleados, implementar sistemas de protección, gestionar incidentes inesperados y elegir soluciones de pago seguras que puedan ayudar a reducir los posibles riesgos y daños.

Tipos comunes de estafas en línea que las empresas deben conocer

A continuación, te mostramos los tipos más comunes de estafas en línea a los que suelen enfrentarse las empresas tailandesas.

Fraude en los pagos

Este tipo de fraude ocurre durante el pago, el envío o las solicitudes de reembolso. Estos son algunos ejemplos de este tipo de fraude:

• Fraude con tarjetas de crédito
  Los actores fraudulentos roban la información de la tarjeta de crédito de los clientes para comprar bienes o servicios en línea sin el conocimiento del titular de la tarjeta.
  
• Falsificación de comprobantes de pago
  Esto implica afirmar falsamente que se realizó una transferencia al mostrarle a una empresa un comprobante de pago falso para confirmar la transacción. Sin embargo, en realidad no se realizó ninguna transferencia.
  
• Fraude de reembolso o contracargo
  El cliente recibió el producto, pero presentó una disputa de pago para reclamar los fondos. El cliente también podría afirmar que no recibió el producto y exigir un reembolso, aunque haya recibido los artículos. Además, podría alegar defectos del producto para obtener un reembolso.
  
• Fraude de triangulación
  Los actores fraudulentos crean tiendas falsas para obtener dinero de los clientes. Procesan los pagos y piden productos a tiendas reales que envían los artículos directamente a los clientes. Luego, los actores fraudulentos solicitan reembolsos a la tienda, lo que hace que la tienda pierda los productos y el dinero.
  

Fraude de suplantación o de identidad

Este tipo de estafa en línea hace referencia a la ingeniería social. Se trata de ataques dirigidos a personas dentro de una empresa u organización. Los actores fraudulentos se hacen pasar por personas o entidades de confianza para engañar a las víctimas a fin de que transfieran dinero, divulguen información confidencial o sigan solicitudes. Estos son algunos ejemplos de fraude de suplantación o de identidad:

• Estafas de centros de llamadas
  Los actores fraudulentos se hacen pasar por funcionarios gubernamentales y utilizan tácticas de intimidación, como alegar errores de cálculo de impuestos, problemas con los documentos de registro de la empresa o infracciones de políticas. Utilizan estas tácticas para engañar a las víctimas a fin de que descarguen aplicaciones que extraen dinero.
  
• Uso de tecnología de suplantación de identidad
  Esto también se conoce como «fraude de IA» o «fraude de deepfake». Implica que los actores fraudulentos falsifican rostros o voces (es decir, clonación de voz) o crean personas virtuales (es decir, deepfakes) para engañar a las víctimas a fin de que divulguen información o transfieran dinero a cuentas «mula».
  
• Suplantación de marca
  Los actores fraudulentos utilizan el nombre de una tienda, marca o celebridad para crear páginas falsas y engañar a los clientes. Para evitar esto, las empresas deben mostrar claramente los nombres de cuenta correctos para los pagos y advertir a los clientes si han sido suplantados.
  
• Vulneración de correos electrónicos empresariales
  Los actores fraudulentos se hacen pasar por socios comerciales o ejecutivos, o utilizan direcciones de correo electrónico con ortografía similar para enviar facturas falsas y engañar a las víctimas a fin de que transfieran dinero.
  

Ciberataques

Esto se refiere a una ciberamenaza planteada por actores fraudulentos que buscan hackear sistemas, acceder a datos u obtener un control no autorizado sobre redes y dispositivos. Lo hacen para robar datos o para obtener beneficios económicos. Estos son algunos ejemplos:

• Phishing
  Esto implica que los actores fraudulentos envíen mensajes de estafa a través de correo electrónico, sitios web, enlaces falsos o mensajes de texto para robar contraseñas e información confidencial.
  
• Malware
  Esto incluye software o programas maliciosos creados para causar daños, espiar, vulnerar y tomar el control de los sistemas, o robar datos.
  
• Ransomware
  El ransomware cifra los datos, lo que impide que el propietario acceda a los archivos hasta que se realice el pago que exige el actor fraudulento.
  
• Denegación de servicio distribuida (DDoS)
  Este tipo de ataque implica inundar un sitio web, un sistema de tienda o una red con un gran volumen de datos para provocar una falla en el sistema y dejarlo inutilizable durante períodos importantes. Esto puede ocasionar la pérdida de ingresos y daños en la reputación de la empresa.
  

Fraude de marketing

Esto implica el uso de prácticas de marketing engañosas, confusas o falsas dirigidas a obtener ganancias comerciales ilícitas. Puede resultar en el aumento de los costos, la pérdida de ingresos y datos de marketing inexactos para la empresa. Estos son algunos ejemplos:

• Fraude de cuentas falsas
  Los actores fraudulentos crean cuentas de clientes falsas para obtener ganancias ilícitas, como usar códigos promocionales repetidamente o reclamar descuentos para clientes nuevos.
  
• Fraude de afiliados
  Esto implica el uso de cuentas falsas o bots para inflar artificialmente los clics, las vistas, los registros o las ventas para obtener comisiones de forma fraudulenta de las empresas en programas de afiliados.
  
• Fraude de agencias de marketing
  Los actores fraudulentos manipulan los resultados de las campañas de marketing —como los clics, el tráfico, los clientes potenciales, los registros, las descargas o las conversiones falsas— para obtener recompensas o beneficios de forma poco ética.
  

Señales de advertencia de posibles fraudes en línea

A continuación, se presentan señales de advertencia que las empresas deben monitorear, ya que pueden indicar que una actividad o transacción conlleva un riesgo de fraude.

Cómo pueden las empresas prevenir el fraude y las ciberamenazas

Las empresas de todos los tamaños pueden implementar medidas de ciberseguridad y estrategias de prevención de fraude para protegerse de las ciberamenazas.

Usa sistemas automatizados de monitoreo de transacciones

Las empresas que gestionan grandes volúmenes de transacciones en línea pueden implementar sistemas de detección de fraude para monitorear las transacciones de manera automática e identificar comportamientos riesgosos. Esto puede incluir pedidos de un valor inusualmente alto, varias transacciones en un corto período y detalles de pago inconsistentes con los patrones de comportamiento habituales de un cliente. Los sistemas de detección de fraude les permiten a las empresas aprobar, rechazar o marcar transacciones sospechosas para que el personal las revise antes del envío.

Establece políticas claras para reembolsos y devoluciones

Una política clara de reembolsos y devoluciones ayuda a generar confianza en el cliente y es importante para prevenir el fraude. Las empresas deben indicar con claridad las condiciones, los plazos, los procedimientos y la documentación requerida para procesar reembolsos o devoluciones. También es importante mantener registros detallados que incluyan pedidos, confirmaciones de pago, recibos, comprobantes de envío, números de seguimiento y el historial de comunicación con el cliente. Esto sirve de evidencia si surge un contracargo o una disputa de pago.

Establece programas de autenticación para transacciones de alto riesgo

Para las transacciones de alto valor o aquellas con un comportamiento inusual, además de la verificación mediante contraseña de un solo uso (OTP, por sus siglas en inglés), las empresas pueden agregar pasos de autenticación para asegurarse de que las transacciones sean procesadas por los titulares de las cuentas o personas autorizadas. Estos pasos pueden incluir la autenticación multifactor (MFA), la verificación de identidad mediante el sistema KYC (Know Your Customer) o datos biométricos. Se eligen según el nivel de riesgo de la transacción y la idoneidad del servicio.

Analiza los datos de las transacciones y el comportamiento del cliente

Analizar los datos de las transacciones ayuda a las empresas a entender el comportamiento habitual de los clientes y detectar transacciones riesgosas con mayor precisión. Las empresas pueden analizar los datos de los clientes, incluida la frecuencia de compra, el valor promedio del pedido, los dispositivos o canales utilizados y los patrones de pago. Luego, el sistema puede detectar transacciones inusuales y enviar alertas para su posterior revisión. Monitorear de forma continua los patrones de fraude les permite a las empresas mejorar sus sistemas de detección y mantenerse al día con los nuevos tipos de fraude.

Usa tecnología de alto nivel y estándares de seguridad

Las medidas de prevención de fraude son más eficaces cuando se integran en un marco de seguridad detallado que incluye personas, procesos y tecnología. Las empresas pueden implementar tecnologías como cifrado de datos, sistemas de control de acceso, MFA y soluciones de copia de seguridad de datos, además de sistemas que detectan y marcan transacciones o comportamientos inusuales. Es importante que las empresas cumplan el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) y capaciten a su personal para reconocer diferentes tipos de fraude.

Pautas para elegir soluciones que identifiquen y prevengan el fraude

Para mejorar la seguridad, las empresas pueden adoptar soluciones capaces de detectar y prevenir el fraude de manera eficaz mediante la implementación de las siguientes medidas.

Sistemas de prevención y detección de fraude

Las empresas pueden elegir soluciones capaces de monitorear y evaluar en tiempo real el riesgo de las transacciones de gran volumen. Esto identifica anomalías — como pagos inusualmente altos, una mayor frecuencia de transacciones y datos inconsistentes de los clientes —, y a la vez emite alertas e implementa pasos de verificación de identidad u otras medidas de seguridad adicionales según el nivel de riesgo. Esto ayuda a mitigar las pérdidas por transacciones fraudulentas sin agregar pasos innecesarios para otros clientes.

Stripe Radar usa la IA para detectar y bloquear el fraude en tiempo real. Usa datos de millones de transacciones y empresas de todo el mundo y un sistema 3D Secure que agrega autenticación automáticamente a las transacciones de alto riesgo. Esto ayuda a detectar y prevenir el fraude antes de que afecte a las empresas.

Soluciones de pago altamente seguras

Los sistemas de pago son uno de los principales objetivos de los estafadores. Las empresas pueden elegir soluciones de pago que cumplan altos estándares de seguridad y cuenten con herramientas para identificar y mitigar los riesgos de fraude. Estas soluciones también permiten consolidar y monitorear los datos de las transacciones de múltiples canales en un solo centro, lo que permite a las empresas detectar de manera precisa y oportuna comportamientos o transacciones riesgosos.

Stripe Payments les permite a las empresas aceptar una variedad de métodos de pago y gestionar las transacciones mediante un único sistema. Desarrollada sobre una infraestructura de pagos diseñada con un enfoque en la seguridad y la protección de datos financieros de alto nivel, ayuda a mitigar el riesgo de las transacciones no deseadas. También puede reducir la carga de gestionar medidas de seguridad, al tiempo que ofrece una experiencia de pago segura y sencilla para los clientes.

Páginas de confirmación de compra que mejoran la seguridad

Las empresas deben priorizar la seguridad y la experiencia del cliente durante el proceso de pago. Es importante personalizar el proceso en función de los patrones de consumo y eliminar los pasos innecesarios, ya que los requisitos de verificación excesivos pueden provocar el abandono del carrito. Además, las medidas de seguridad insuficientes pueden aumentar los riesgos de fraude en línea.

Las empresas pueden usar Stripe Checkout, que permite la creación de páginas de confirmación de compra a través de un proceso de pago seguro y simplificado respaldado por las funcionalidades de seguridad líderes en la industria de Stripe. Elegir la solución de página de confirmación de compra adecuada puede mitigar el riesgo financiero, reducir la fricción en el proceso de pago y respaldar directamente las oportunidades para aumentar las conversiones.

Integración con otros sistemas de gestión

La capacidad de integrarse de forma segura con otros sistemas de gestión — como la gestión de inventario, el análisis de datos de clientes, la gestión de relaciones con los clientes (CRM), las API, los complementos y varias aplicaciones de complementos — permite a las empresas actualizar y verificar la consistencia de los datos en todos los sistemas en tiempo real. Esto es importante para gestionar los datos sobre pedidos, pagos y comportamiento de los clientes desde múltiples fuentes. Esto es importante para el análisis de riesgos, la detección de transacciones anómalas y la detección de actividades sospechosas.

Sistemas de análisis de datos con capacidades de aprendizaje continuo

Las funcionalidades de seguridad clave incluyen el análisis de datos en profundidad y el aprendizaje continuo de los nuevos patrones de fraude para identificar tendencias y detectar cuentas o comportamientos que puedan plantear riesgos. A pesar de que las ciberamenazas y el fraude cambian de manera constante, los sistemas de análisis pueden evaluar los niveles de riesgo y marcar transacciones sospechosas antes de que se produzcan daños. También pueden ajustar las estrategias y las medidas preventivas para hacer frente a los nuevos tipos de amenazas, lo que ayuda a mantener informados a los clientes y ayuda a las empresas a gestionar los riesgos.

Cómo puede ayudar Stripe Radar

Stripe Radar ayuda a detectar el fraude y a impulsar el crecimiento gracias a una IA entrenada con datos de la red global de Stripe. Radar ayuda a proteger tu empresa del fraude en todo el ciclo de vida del cliente antes de que afecte a tus resultados, al tiempo que te ayuda a aprobar más clientes y pagos legítimos.

Radar permite que tu empresa logre lo siguiente:

• Previene las pérdidas por fraude: La IA de Radar aprende de más de USD 1.9 billones en transacciones anuales en toda la red global de Stripe, lo que la ayuda a identificar y bloquear patrones de fraude que las empresas individuales podrían no detectar por sí solas.

• Unifica la protección frente a los ataques de fraude en evolución: Radar reúne la protección contra el fraude en transacciones, el fraude de cuentas y el abuso de clientes en una sola solución, de modo que obtienes una protección unificada frente a los principales tipos de fraude.

• Se adapta a medida que evoluciona el fraude: Radar se adapta continuamente a los cambios en los patrones de fraude, desde el abuso por parte del titular hasta las transacciones realizadas por agentes, lo que ayuda a proteger tu empresa de las amenazas emergentes.

• Funciona con tu pila de software existente: Usa Radar con los pagos de Stripe sin necesidad de integración, o accede a la inteligencia de Radar mediante API programables, independientemente de si procesas pagos en Stripe o no.

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Preguntas frecuentes sobre las estafas en línea y los métodos de prevención