Empresas e clientes tailandeses dependem da tecnologia para muitos aspectos das suas operações e vida cotidiana. Isso inclui comunicação, transações, comércio online, além de armazenamento e troca de dados.

Surgiram golpes online e ameaças cibernéticas que podem se infiltrar em quase todos os aspectos dos negócios. Sendo assim, as empresas devem estar preparadas para lidar com os impactos dos golpes, que vão além de perdas financeiras e afetam dados importantes, a continuidade dos negócios, a confiança e a reputação da organização.

Neste artigo, explicamos os golpes online e as ameaças cibernéticas na Tailândia, incluindo os tipos de golpes, os sinais de alerta para as empresas e dicas para evitar fraudes e ameaças cibernéticas. Isso inclui orientações sobre como escolher soluções que identifiquem atividades suspeitas instantaneamente.

Entender os padrões de fraude e implementar sistemas de proteção adequados pode permitir que as empresas gerenciem os riscos de forma efetiva e minimizem as perdas, o que pode resguardar a receita e fortalecer a confiança da empresa.

Principais conclusões

• Ameaças cibernéticas podem ocorrer em vários níveis, desde contas de funcionários e clientes até sites e sistemas de rede. Sem as medidas de segurança adequadas, elas podem resultar em violações de dados e perdas financeiras, além de afetar a imagem e a credibilidade da empresa.
  
• A gestão de riscos para empresas inclui o conhecimento sobre golpes online, o que envolve conscientizar os funcionários, estabelecer sistemas e medidas preventivas adequadas e escolher soluções de pagamento altamente seguras.
  
• Golpes online comuns que as empresas tailandesas costumam enfrentar incluem golpes de produtos ou reembolsos, comprovantes de pagamento falsos, tecnologia de falsificação de identidade e mensagens enganosas enviadas por e-mail ou mensagem de texto.
  
• O Stripe Radar usa IA para detectar e bloquear fraudes em tempo real, usando dados de milhões de transações e empresas em todo o mundo. Ele também conta com o 3D Secure, que adiciona autenticação para transações de alto risco e ajuda a detectar e prevenir fraudes antes que elas afetem as empresas.
  

Golpes e ameaças cibernéticas na Tailândia

O crescimento do e-commerce, de transações online e de ambientes de trabalho digitais tornou os golpes online e as ameaças cibernéticas riscos inevitáveis para as empresas. O crime cibernético na Tailândia continua a causar danos generalizados. Dados do Centro de Combate a Golpes Cibernéticos (ACSC) indicam que, nos primeiros quatro meses de 2026, foram denunciados mais de 121.000 casos de crimes online, resultando em perdas financeiras totais superiores a ฿ 7,4 bilhões.

Para as empresas, as ameaças cibernéticas podem ocorrer em qualquer nível, incluindo funcionários, dispositivos, contas de clientes, sites, redes, sistemas em nuvem e dados comerciais. O conhecimento e a gestão de riscos cibernéticos envolvem o departamento de tecnologia da informação (TI) da empresa e também são um componente da gestão geral de riscos. Isso envolve a conscientização dos funcionários, a implementação de sistemas de proteção, o gerenciamento de incidentes inesperados e a escolha de soluções de pagamento seguras que podem ajudar a reduzir possíveis riscos e danos.

Tipos comuns de golpes online que as empresas precisam conhecer

Aqui estão os tipos comuns de golpes online que as empresas tailandesas enfrentam com frequência.

Fraude em pagamentos

Esse tipo de fraude ocorre durante o pagamento, o envio ou em solicitações de reembolso. Aqui estão alguns exemplos desse tipo de fraude:

• Fraude de cartão de crédito
  Agentes fraudulentos roubam as informações do cartão de crédito dos clientes para comprar produtos ou serviços online sem o conhecimento do titular do cartão.
  
• Falsificação de comprovante de pagamento
  Isso envolve alegar falsamente que uma transferência foi feita, mostrando um comprovante de pagamento falso a uma empresa para confirmar a transação. No entanto, a transferência não ocorreu de fato.
  
• Fraude de reembolso ou estorno
  O cliente recebeu o produto, mas abriu uma contestação de pagamento para recuperar os fundos. O cliente também pode alegar que não recebeu o produto e exigir um reembolso, mesmo tendo recebido os itens. Ele também pode alegar defeitos no produto para garantir um reembolso.
  
• Fraude de triangulação
  Agentes fraudulentos criam lojas falsas para obter dinheiro dos clientes. Eles processam pagamentos e fazem pedidos de produtos em lojas reais que enviam os itens diretamente aos clientes. Em seguida, os agentes fraudulentos solicitam reembolsos da loja, o que faz com que a loja perca os produtos e o dinheiro.
  

Falsificação de identidade ou fraude de identidade

Esse tipo de golpe online refere-se à engenharia social. São ataques direcionados a indivíduos dentro de uma empresa ou organização. Agentes fraudulentos se passam por pessoas ou entidades confiáveis para enganar as vítimas e fazê-las transferir dinheiro, divulgar informações confidenciais ou atender a solicitações. Aqui estão alguns exemplos de falsificação de identidade ou fraude de identidade:

• Golpes de call center
  Agentes fraudulentos se passam por funcionários do governo e usam táticas de intimidação, como alegar erros de cálculo de impostos, problemas com documentos de cadastro de empresas ou violações de políticas. Eles usam essas táticas para enganar as vítimas e fazê-las baixar aplicativos que roubam dinheiro.
  
• Uso de tecnologia de falsificação de identidade
  Isso também é conhecido como "fraude de IA" ou "fraude de deepfake". Envolve agentes fraudulentos falsificando rostos ou vozes (ou seja, clonagem de voz) ou criando personas virtuais (ou seja, deepfakes) para enganar as vítimas a divulgar informações ou transferir dinheiro para contas de "laranjas".
  
• Falsificação de marca
  Agentes fraudulentos usam o nome de uma loja, marca ou celebridade para criar páginas falsas e enganar os clientes. Para evitar isso, as empresas devem exibir claramente os nomes de conta corretos para pagamentos e avisar os clientes se sua identidade tiver sido falsificada.
  
• Comprometimento de e-mail corporativo
  Agentes fraudulentos se passam por parceiros de negócios ou executivos, ou usam endereços de e-mail com grafias semelhantes para enviar faturas falsas e enganar as vítimas para que transfiram dinheiro.
  

Ataques cibernéticos

Isso se refere a uma ameaça cibernética representada por agentes fraudulentos que buscam invadir sistemas, acessar dados ou obter controle não autorizado sobre redes e dispositivos. Eles fazem isso para roubar dados ou para obter ganhos financeiros. Aqui estão alguns exemplos:

• Phishing
  Isso envolve agentes fraudulentos enviando mensagens de golpe por e-mail, sites, links falsos ou mensagens de texto para roubar senhas e informações confidenciais.
  
• Malware
  Isso inclui softwares ou programas maliciosos criados para causar danos, espionar, violar e assumir o controle de sistemas ou roubar dados.
  
• Ransomware
  O ransomware criptografa dados, impedindo que o proprietário acesse os arquivos até que o pagamento exigido pelo agente fraudulento seja efetuado.
  
• Ataque distribuído de negação de serviço (DDoS)
  Esse tipo de ataque envolve inundar um site, sistema de vitrine ou rede com um enorme volume de dados para causar uma falha no sistema e torná-lo inutilizável durante períodos importantes. Isso pode resultar em perda de receita e danos à reputação da empresa.
  

Fraude de marketing

Isso envolve o uso de práticas de marketing enganosas, ilusórias ou falsas com o objetivo de obter ganhos comerciais ilícitos. Pode resultar no aumento de custos, perda de receita e dados de marketing imprecisos para a empresa. Aqui estão alguns exemplos:

• Fraude de conta falsa
  Agentes fraudulentos criam contas de clientes falsas para obter ganhos ilícitos, como usar repetidamente códigos promocionais ou resgatar descontos para novos clientes.
  
• Fraude de afiliados
  Isso envolve o uso de contas falsas ou bots para inflar artificialmente cliques, visualizações, inscrições ou vendas para obter comissões fraudulentamente de empresas em programas de afiliados.
  
• Fraude de agência de marketing
  Agentes fraudulentos manipulam os resultados de campanhas de marketing, como cliques, tráfego, leads, inscrições, downloads ou conversões falsas, para obter recompensas ou benefícios de forma antiética.
  

Sinais de alerta de possível fraude online

A seguir estão os sinais de alerta que as empresas precisam monitorar, pois podem indicar que uma atividade ou transação traz risco de fraude.

Como as empresas podem evitar fraudes e ameaças cibernéticas

Empresas de todos os tamanhos podem implementar medidas de segurança cibernética e estratégias de prevenção a fraudes para se proteger contra ameaças cibernéticas.

Use sistemas automatizados de monitoramento de transações

As empresas que gerenciam altos volumes de transações online podem implementar sistemas de detecção de fraudes para monitorar transações automaticamente e identificar comportamentos de risco. Isso pode incluir pedidos de valor anormalmente alto, várias transações em um curto período e dados de pagamento inconsistentes com os padrões de comportamento típicos de um cliente. Os sistemas de detecção de fraudes permitem que as empresas aprovem, recusem ou sinalizem transações suspeitas para que a equipe possa revisar antes do envio.

Estabeleça políticas claras para reembolsos e devoluções

Uma política clara de reembolso e devolução ajuda a aumentar a confiança do cliente e é importante para evitar fraudes. As empresas precisam declarar claramente as condições, prazos, procedimentos e a documentação necessária para processar reembolsos ou devoluções. Também é importante manter registros detalhados que incluam pedidos, confirmações de pagamento, recibos, comprovantes de envio, números de rastreamento e o histórico de comunicação com clientes. Isso serve como comprovante caso ocorra um estorno ou uma contestação de pagamento.

Tenha cronogramas de autenticação para transações de alto risco

Para transações de alto valor ou com comportamento incomum, além da verificação por senha de uso único (OTP), as empresas podem adicionar etapas de autenticação para garantir que as transações sejam processadas pelos proprietários da conta ou por pessoas autorizadas. Essas etapas podem incluir a autenticação multifator (MFA), a verificação de identidade usando o sistema Know Your Customer (KYC) ou biometria. Elas são escolhidas de acordo com o nível de risco da transação e a adequação do serviço.

Analise dados de transações e o comportamento dos clientes

Analisar os dados de transações ajuda as empresas a entender o comportamento típico dos clientes e a identificar transações de risco com mais precisão. As empresas podem analisar dados de clientes, incluindo frequência de compra, valor médio do pedido, dispositivos ou canais usados e padrões de pagamento. Assim, o sistema pode detectar transações incomuns e enviar alertas para uma revisão mais aprofundada. O monitoramento contínuo de padrões de fraude permite que as empresas melhorem seus sistemas de detecção e acompanhem os novos tipos de fraude.

Use tecnologia e padrões de segurança de alto nível

As medidas de prevenção a fraudes são mais eficientes quando integradas a uma estrutura de segurança detalhada que inclua pessoas, processos e tecnologia. As empresas podem implementar tecnologias como criptografia de dados, sistemas de controle de acesso, MFA e soluções de backup de dados, além de sistemas que detectam e sinalizam transações ou comportamentos incomuns. É importante que as empresas sigam o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard, Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento) e treinem a equipe para reconhecer diversos tipos de fraude.

Diretrizes para escolher soluções que identificam e evitam fraudes

Para melhorar a segurança, as empresas podem adotar soluções capazes de detectar e prevenir fraudes de forma eficiente, implementando as seguintes medidas.

Sistemas de detecção e prevenção a fraudes

As empresas podem escolher soluções capazes de monitorar e avaliar o risco de transações de alto volume em tempo real. Isso identifica anomalias (como pagamentos anormalmente altos, maior frequência de transações e dados inconsistentes de clientes), ao mesmo tempo em que emite alertas e implementa etapas adicionais de verificação de identidade ou medidas de segurança com base no nível de risco. Isso ajuda a atenuar as perdas por transações fraudulentas sem adicionar etapas desnecessárias para outros clientes.

O Stripe Radar usa IA para detectar e bloquear fraudes em tempo real. Ele usa dados de milhões de transações e empresas no mundo todo, além de um sistema 3D Secure que adiciona autenticação automaticamente para transações de alto risco. Isso ajuda a detectar e evitar fraudes antes que elas afetem as empresas.

Soluções de pagamento altamente seguras

Os sistemas de pagamento são um dos principais alvos de fraudadores. As empresas podem escolher soluções de pagamento que sigam altos padrões de segurança e tenham ferramentas para identificar e atenuar os riscos de fraude. Essas soluções também permitem a consolidação e o monitoramento de dados de transações de vários canais em um único hub, o que permite que as empresas detectem com precisão e rapidez comportamentos ou transações de risco.

O Stripe Payments permite que as empresas aceitem várias formas de pagamento e gerenciem transações por meio de um único sistema. Criado com base em uma infraestrutura de pagamentos projetada com foco em segurança e proteção de dados financeiros de alto nível, ele ajuda a atenuar o risco de transações indesejadas. Também pode reduzir a carga de gerenciar medidas de segurança, oferecendo aos clientes uma experiência de pagamento simples e segura.

Páginas de checkout que aumentam a segurança

As empresas precisam priorizar a segurança e a experiência do cliente durante o processo de pagamento. É importante personalizar o processo com base nos padrões de uso e eliminar etapas desnecessárias, pois requisitos excessivos de verificação podem levar ao abandono do carrinho. Além disso, medidas de segurança insuficientes podem aumentar os riscos de fraudes online.

As empresas podem usar o Stripe Checkout, que permite criar páginas de checkout por meio de um processo de pagamento simplificado e seguro, com o apoio dos recursos de segurança da Stripe líderes no setor. Escolher a solução certa para a página de checkout pode mitigar os riscos financeiros, reduzir o atrito no processo de pagamento e apoiar diretamente as oportunidades de aumentar as conversões.

Integração com outros sistemas de gestão

A capacidade de se integrar de forma segura a outros sistemas de gestão (como gestão de estoque, análise de dados de clientes, CRM (Customer Relationship Management, Gestão de Relacionamento com Clientes), APIs, plug-ins e vários aplicativos de complemento) permite que as empresas atualizem e verifiquem a consistência dos dados nos sistemas em tempo real. Isso é importante para gerenciar dados de pedidos, pagamentos e o comportamento de clientes de várias fontes. Isso é essencial para analisar riscos, detectar transações anômalas e identificar atividades suspeitas.

Sistemas de análise de dados com recursos de aprendizado contínuo

Os principais recursos de segurança incluem a análise detalhada de dados e o aprendizado contínuo sobre novos padrões de fraude para identificar tendências e detectar contas ou comportamentos que possam representar riscos. Mesmo que as ameaças cibernéticas e as fraudes mudem constantemente, os sistemas de análise podem avaliar os níveis de risco e sinalizar transações suspeitas antes que ocorram danos. Eles também podem ajustar as estratégias e medidas preventivas para lidar com novos tipos de ameaças, o que ajuda os clientes a se manterem informados e ajuda as empresas a lidarem com os riscos.

Como o Stripe Radar pode ajudar

O Stripe Radar ajuda a detectar fraudes e a impulsionar o crescimento, usando IA treinada com dados da rede global da Stripe. O Radar ajuda a proteger sua empresa contra fraudes durante todo o ciclo de vida do cliente antes que afetem seus lucros, além de ajudar você a aprovar mais clientes e pagamentos legítimos.

O Radar pode ajudar sua empresa a:

• Evite perdas com fraudes: A IA do Radar aprende com mais de US$ 1,9 trilhão em transações anuais na rede global da Stripe, ajudando a identificar e bloquear padrões de fraude que empresas individuais podem não detectar sozinhas.

• Unifique a proteção em ataques de fraude em evolução: O Radar reúne a proteção contra fraude em transações, fraude de conta e abuso de clientes em uma única solução, para que você tenha proteção unificada nos principais tipos de fraude.

• Adapte-se conforme a fraude evolui: O Radar se adapta continuamente às mudanças nos padrões de fraude, desde abusos de primeira parte até transações agenciadas, ajudando a proteger sua empresa contra ameaças emergentes.

• Trabalhe com a sua pilha de tecnologia existente: Use o Radar com os pagamentos da Stripe sem necessidade de integração ou acesse a inteligência do Radar por meio de APIs programáveis, independentemente de você processar pagamentos na Stripe ou não.

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Perguntas frequentes sobre golpes online e métodos de prevenção