Les entreprises et les clients thaïlandais s'appuient sur la technologie pour de nombreux aspects de leur vie quotidienne et de leurs opérations. Cela inclut la communication, les transactions, l'e-commerce, ainsi que le stockage et l'échange de données.

Des escroqueries en ligne et des cybermenaces pouvant s'infiltrer dans presque tous les aspects de l'entreprise sont apparues. Par conséquent, les entreprises doivent être prêtes à faire face aux conséquences des escroqueries, qui vont au-delà des pertes financières pour affecter les données importantes, la continuité des opérations, ainsi que la confiance et la réputation de l'organisation.

Dans cet article, nous expliquons les escroqueries en ligne et les cybermenaces en Thaïlande, y compris les types d'escroqueries, les signes avant-coureurs pour les entreprises, et les conseils pour prévenir la fraude et les cybermenaces. Cela inclut des conseils sur la manière de choisir des solutions capables d'identifier instantanément les activités suspectes.

Comprendre les schémas de fraude et mettre en œuvre des systèmes de protection appropriés permet aux entreprises de gérer efficacement les risques et de minimiser les pertes, ce qui permet de préserver les revenus et de renforcer la confiance commerciale.

L’essentiel à retenir

• les cybermenaces peuvent survenir à de nombreux niveaux, du personnel et des comptes clients aux sites web et aux systèmes réseau. Sans mesures de sécurité appropriées, elles peuvent entraîner des violations de données et des pertes financières, et nuire à l'image et à la crédibilité d'une entreprise ;
  
• la gestion des risques pour les entreprises passe par la sensibilisation aux escroqueries en ligne, ce qui implique de sensibiliser le personnel, de mettre en place des mesures et des systèmes préventifs appropriés, et de choisir des solutions de paiement hautement sécurisées ;
  
• les escroqueries en ligne couramment rencontrées par les entreprises thaïlandaises incluent les escroqueries aux remboursements ou aux produits, les fausses preuves de paiement, la technologie d'usurpation d'identité et les messages trompeurs envoyés par e-mail ou SMS ;
  
• Stripe Radar utilise l'IA pour détecter et bloquer la fraude en temps réel, à l'aide des données de millions de transactions et d'entreprises dans le monde entier. Cette solution intègre également 3D Secure, qui ajoute une authentification pour les transactions à haut risque et aide à détecter et prévenir la fraude avant qu'elle n'affecte les entreprises.
  

Escroqueries et cybermenaces en Thaïlande

La croissance de l'e-commerce, des transactions en ligne et des environnements de travail numériques a fait des escroqueries en ligne et des cybermenaces des risques inévitables pour les entreprises. La cybercriminalité en Thaïlande continue de causer des dommages considérables. Les données de l'Anti-Cyber Scam Center (ACSC) indiquent qu'au cours des quatre premiers mois de 2026, plus de 121 000 cas de criminalité en ligne ont été signalés, entraînant des pertes financières totales dépassant 7,4 milliards ฿.

Pour les entreprises, les cybermenaces peuvent survenir à tout niveau, notamment le personnel, les appareils, les comptes clients, les sites web, les réseaux, les systèmes cloud et les données d'entreprise. La sensibilisation et la gestion des cyber-risques impliquent le service informatique (IT) d'une entreprise, et font également partie de la gestion globale des risques. Cela implique de sensibiliser le personnel, de mettre en œuvre des systèmes de protection, de gérer les incidents imprévus et de choisir des solutions de paiement sécurisées permettant de réduire les risques et les dommages potentiels.

Types courants d'escroqueries en ligne que les entreprises doivent connaître

Voici les types courants d'escroqueries en ligne que les entreprises thaïlandaises rencontrent souvent.

Fraude au paiement

Ce type de fraude se produit lors de demandes de paiement, d'expédition ou de remboursement. Voici quelques exemples de ce type de fraude :

• Fraude à la carte bancaire
  Les acteurs frauduleux volent les informations de carte bancaire des clients pour acheter des biens ou des services en ligne à l'insu du titulaire de la carte.
  
• Falsification de preuve de paiement
  Cela implique d'affirmer faussement qu'un virement a été effectué en présentant une fausse preuve de paiement à une entreprise pour confirmer la transaction. Cependant, aucun virement n'a réellement eu lieu.
  
• Fraude au remboursement ou à la rétrofacturation
  Le client a reçu le produit mais a déposé un litige de paiement pour récupérer les fonds. Le client peut également affirmer qu'il n'a pas reçu le produit et demander un remboursement, même s'il a reçu les articles. Il peut également invoquer des défauts du produit pour obtenir un remboursement.
  
• Fraude par triangulation
  Les acteurs frauduleux créent de fausses boutiques pour soutirer de l'argent aux clients. Ils traitent les paiements et commandent des produits auprès de véritables boutiques qui envoient directement les articles aux clients. Ensuite, les acteurs frauduleux demandent des remboursements à la boutique, ce qui fait perdre à celle-ci les produits et l'argent.
  

Usurpation d'identité ou fraude à l'identité

Ce type d'escroquerie en ligne fait référence à l'ingénierie sociale. Il s'agit d'attaques ciblant des individus au sein d'une entreprise ou d'une organisation. Des acteurs frauduleux se font passer pour des personnes ou des entités de confiance afin de tromper les victimes pour qu'elles transfèrent de l'argent, divulguent des informations sensibles ou répondent à des demandes. Voici quelques exemples d'usurpation d'identité ou de fraude à l'identité :

• Escroqueries de centres d'appels
  Des acteurs frauduleux se font passer pour des représentants du gouvernement et utilisent des tactiques d'intimidation, telles que l'allégation d'erreurs de calcul des taxes, de problèmes liés aux documents d'immatriculation de l'entreprise ou de violations de politiques. Ils utilisent ces tactiques pour tromper les victimes et les inciter à télécharger des applications qui vident leurs comptes.
  
• Utilisation d'une technologie d'usurpation d'identité
  Elle est également connue sous le nom de « fraude par IA » ou « fraude par hypertrucage » (deepfake). Elle implique des acteurs frauduleux simulant des visages ou des voix (par exemple, le clonage vocal) ou créant des personnages virtuels (par exemple, des hypertrucages) pour inciter les victimes à divulguer des informations ou à transférer de l'argent vers des comptes « mules ».
  
• Usurpation d'identité de marque
  Des acteurs frauduleux utilisent le nom d'une boutique, d'une marque ou d'une célébrité pour créer de fausses pages et tromper les clients. Pour éviter cela, les entreprises doivent afficher clairement les noms de compte corrects pour les paiements et avertir les clients si leur identité a été usurpée.
  
• Compromission d'e-mail professionnel
  Des acteurs frauduleux se font passer pour des partenaires commerciaux ou des dirigeants, ou utilisent des adresses e-mail avec des orthographes similaires pour envoyer de fausses factures et inciter les victimes à transférer de l'argent.
  

Cyberattaques

Cela fait référence à une cybermenace posée par des acteurs frauduleux cherchant à pirater des systèmes, à accéder à des données ou à prendre le contrôle non autorisé de réseaux et d'appareils. Ils le font pour voler des données ou à des fins lucratives. Voici quelques exemples :

• L’hameçonnage
  Cela implique des acteurs frauduleux envoyant des messages d'escroquerie par e-mail, des sites web, de faux liens ou des SMS pour voler des mots de passe et des informations sensibles.
  
• Malware
  Cela inclut des logiciels malveillants ou des programmes créés pour causer des dommages, espionner, pirater et prendre le contrôle de systèmes, ou voler des données.
  
• Rançongiciel
  Le rançongiciel chiffre les données, empêchant le propriétaire d'accéder aux fichiers jusqu'à ce que le paiement exigé par l'acteur frauduleux soit effectué.
  
• Attaque par déni de service distribué (DDoS)
  Ce type d'attaque consiste à inonder un site web, un système de vitrine ou un réseau avec un énorme volume de données pour provoquer une panne du système et le rendre inutilisable pendant des périodes importantes. Cela peut entraîner une perte de revenus et nuire à la réputation de l'entreprise.
  

Fraude marketing

Cela implique l'utilisation de pratiques marketing trompeuses, fallacieuses ou fausses visant un gain commercial illicite. Cela peut entraîner une augmentation des coûts, une perte de revenus et des données marketing inexactes pour l'entreprise. Voici quelques exemples :

• Fraude aux faux comptes
  Des acteurs frauduleux créent de faux comptes clients à des fins illicites, comme l'utilisation répétée de codes promotionnels ou la réclamation de remises pour les nouveaux clients.
  
• Fraude d'affiliation
  Cela implique l'utilisation de faux comptes ou de robots pour gonfler artificiellement les clics, les vues, les inscriptions ou les ventes afin d'obtenir frauduleusement des commissions d'entreprises dans le cadre de programmes d'affiliation.
  
• Fraude d'agence de marketing
  Des acteurs frauduleux manipulent les résultats des campagnes marketing (comme les clics, le trafic, les prospects, les inscriptions, les téléchargements ou les fausses conversions) pour obtenir des récompenses ou des avantages de manière contraire à l'éthique.
  

Signes avant-coureurs de fraude en ligne potentielle

Voici les signes avant-coureurs que les entreprises doivent surveiller, car ils peuvent indiquer qu'une activité ou une transaction présente un risque de fraude.

Comment les entreprises peuvent prévenir la fraude et les cybermenaces

Les entreprises de toutes tailles peuvent mettre en œuvre des mesures de cybersécurité et des stratégies de prévention de la fraude pour se protéger des cybermenaces.

Utilisez des systèmes automatisés de surveillance des transactions

Les entreprises gérant des volumes élevés de transactions en ligne peuvent mettre en œuvre des systèmes de détection de la fraude pour surveiller automatiquement les transactions et identifier les comportements à risque. Cela peut inclure des commandes d'une valeur inhabituellement élevée, des transactions multiples sur une courte période et des informations de paiement incohérentes avec les habitudes du client. Les systèmes de détection de la fraude permettent aux entreprises d'approuver, de rejeter ou de signaler les transactions suspectes afin que le personnel les examine avant l'expédition.

Établissez des politiques claires pour les remboursements et les retours

Une politique de remboursement et de retour claire aide à renforcer la confiance du client et est importante pour prévenir la fraude. Les entreprises doivent indiquer clairement les conditions, les délais, les procédures et les documents obligatoires pour le traitement des remboursements ou des retours. Il est également important de conserver des registres détaillés comprenant les commandes, les confirmations de paiement, les reçus, les preuves d'expédition, les numéros de suivi et l'historique des communications avec le client. Cela sert de preuve en cas de rétrofacturation ou de litige de paiement.

Prévoyez des processus d'authentification pour les transactions à haut risque

Pour les transactions de valeur élevée ou celles présentant un comportement inhabituel, en plus de la vérification par mot de passe à usage unique (OTP), les entreprises peuvent ajouter des étapes d'authentification pour s'assurer que les transactions sont traitées par les propriétaires de compte ou des personnes autorisées. Ces étapes peuvent inclure l'authentification multifacteur (MFA), la vérification d'identité à l'aide du système KYC (Know Your Customer), ou la biométrie. Elles sont choisies en fonction du niveau de risque de la transaction et de l'adéquation du service.

Analysez les données de transaction et le comportement des clients

L'analyse des données de transaction aide les entreprises à comprendre le comportement type du client et à identifier plus précisément les transactions à risque. Les entreprises peuvent analyser les données du client, notamment la fréquence d'achat, la valeur moyenne des commandes, les appareils ou canaux utilisés et les habitudes de paiement. Le système peut ensuite détecter les transactions inhabituelles et envoyer des alertes pour un examen plus approfondi. La surveillance continue des schémas de fraude permet aux entreprises d'améliorer leurs systèmes de détection et de s'adapter aux nouveaux types de fraude.

Utilisez une technologie et des normes de sécurité de haut niveau

Les mesures de prévention de la fraude sont plus efficaces lorsqu'elles sont intégrées à un cadre de sécurité détaillé incluant les personnes, les processus et la technologie. Les entreprises peuvent mettre en œuvre des technologies telles que le chiffrement des données, des systèmes de contrôle d'accès, la MFA et des solutions de sauvegarde des données, en plus des systèmes qui détectent et signalent les transactions ou comportements inhabituels. Il est important que les entreprises respectent la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et forment leur personnel à reconnaître les différents types de fraude.

Lignes directrices pour choisir des solutions d'identification et de prévention de la fraude

Pour améliorer la sécurité, les entreprises peuvent adopter des solutions capables de détecter et de prévenir efficacement la fraude en mettant en œuvre les mesures suivantes.

Systèmes de détection et de prévention de la fraude

Les entreprises peuvent choisir des solutions capables de surveiller et d'évaluer en temps réel le risque des transactions à fort volume. Cela permet d'identifier les anomalies (telles que des paiements inhabituellement élevés, une fréquence de transaction accrue et des données client incohérentes), tout en émettant des alertes et en mettant en œuvre des étapes supplémentaires de vérification d'identité ou des mesures de sécurité basées sur le niveau de risque. Cela contribue à limiter les pertes liées aux transactions frauduleuses sans ajouter d'étapes inutiles pour les autres clients.

Stripe Radar utilise l'IA pour détecter et bloquer la fraude en temps réel. Il utilise les données de millions de transactions et d'entreprises dans le monde entier ainsi qu'un système 3D Secure qui ajoute automatiquement une authentification pour les transactions à haut risque. Cela permet de détecter et de prévenir la fraude avant qu'elle n'ait un impact sur les entreprises.

Solutions de paiement hautement sécurisées

Les systèmes de paiement sont l'une des principales cibles des acteurs de la fraude. Les entreprises peuvent choisir des solutions de paiement qui respectent des normes de sécurité élevées et intègrent des outils pour identifier et atténuer les risques de fraude. Ces solutions permettent également de consolider et de surveiller les données de transaction de plusieurs canaux dans un hub unique, ce qui permet aux entreprises de détecter précisément et rapidement les comportements ou transactions à risque.

Stripe Payments permet aux entreprises d'accepter divers moyens de paiement et de gérer les transactions via un système unique. Reposant sur une infrastructure de paiement conçue en mettant l'accent sur la sécurité et une protection de haut niveau des données financières, il aide à atténuer le risque de transactions indésirables. Il peut également réduire la charge de gestion des mesures de sécurité, tout en offrant une expérience de paiement simple et sécurisée aux clients.

Pages de paiement qui renforcent la sécurité

Les entreprises doivent donner la priorité à la sécurité et à l'expérience du client lors du processus de paiement. Il est important de personnaliser le processus en fonction des habitudes d'utilisation et d'éliminer les étapes inutiles, car des exigences de vérification excessives peuvent entraîner l'abandon de panier. De plus, des mesures de sécurité insuffisantes peuvent augmenter les risques de fraude en ligne.

Les entreprises peuvent utiliser Stripe Checkout, qui permet de créer des pages de paiement via un processus de paiement simple et sécurisé s'appuyant sur les fonctionnalités de sécurité de premier ordre de Stripe. Le choix de la bonne solution de page de paiement peut limiter le risque financier, réduire les frictions lors du processus de paiement et favoriser directement les opportunités d'augmentation des conversions.

Intégration à d'autres systèmes de gestion

La capacité de s'intégrer de manière sécurisée à d'autres systèmes de gestion (tels que la gestion des stocks, l'analyse des données client, la gestion de la relation client (CRM), les API, les plugins et divers produits additionnels) permet aux entreprises de mettre à jour et de vérifier la cohérence des données sur tous les systèmes en temps réel. Cela est important pour gérer les données sur les commandes, les paiements et le comportement des clients à partir de plusieurs sources. C'est également important pour l'analyse des risques, la détection des transactions anormales et la détection des activités suspectes.

Systèmes d'analyse de données dotés de capacités d'apprentissage continu

Les principales fonctionnalités de sécurité incluent une analyse approfondie des données et un apprentissage continu à partir des nouveaux schémas de fraude pour identifier les tendances et détecter les comptes ou les comportements pouvant présenter des risques. Même si les cybermenaces et la fraude changent constamment, les systèmes d'analyse peuvent évaluer les niveaux de risque et signaler les transactions suspectes avant que des dommages ne surviennent. Ils peuvent également ajuster les stratégies et les mesures préventives pour faire face aux nouveaux types de menaces, ce qui aide les clients à rester informés et les entreprises à gérer les risques.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar aide à détecter la fraude et à stimuler la croissance, grâce à une IA formée sur les données du réseau mondial de Stripe. Radar contribue à protéger votre entreprise contre la fraude tout au long du cycle de vie du client avant qu'elle n'affecte vos résultats, tout en vous aidant à approuver un plus grand nombre de clients et de paiements légitimes.

Radar peut aider votre entreprise à :

• prévenez les pertes liées à la fraude : l'IA de Radar tire parti de plus de 1 900 milliards de dollars de transactions annuelles sur l'ensemble du réseau mondial de Stripe, ce qui l'aide à identifier et bloquer les schémas de fraude que les entreprises individuelles ne pourraient pas détecter seules ;

• unifiez la protection face à l'évolution des attaques frauduleuses : Radar regroupe la protection contre la fraude liée aux transactions, la fraude liée aux comptes et les abus des clients en une seule solution, afin de vous offrir une protection unifiée contre les principaux types de fraude ;

• adaptez-vous à l'évolution de la fraude : Radar s'adapte en permanence à l'évolution des schémas de fraude, des abus internes aux transactions automatisées, contribuant ainsi à protéger votre entreprise contre les menaces émergentes ;

• utilisez votre infrastructure technologique existante : utilisez Radar avec les paiements Stripe sans qu'aucune intégration ne soit nécessaire, ou accédez à l'intelligence de Radar via des API programmables, que vous traitiez ou non des paiements sur Stripe.

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FAQ sur les escroqueries en ligne et les méthodes de prévention