Les entreprises et les clients thaïlandais s'appuient sur la technologie pour de nombreux aspects de leur vie quotidienne et de leurs activités. Cela comprend les communications, les transactions, le commerce en ligne, ainsi que le stockage et l'échange de données.

Des escroqueries en ligne et cybermenaces capables de s'infiltrer dans presque tous les aspects des affaires ont fait leur apparition. Par conséquent, les entreprises doivent se préparer à faire face aux répercussions des escroqueries, qui vont au-delà des pertes financières et touchent les données importantes, la continuité des activités, ainsi que la confiance et la réputation de l'organisation.

Dans cet article, nous expliquons les escroqueries en ligne et les cybermenaces en Thaïlande, y compris les types d'escroqueries, les signes avant-coureurs pour les entreprises et les conseils pour prévenir la fraude et les cybermenaces. Cela comprend des conseils sur la façon de choisir des solutions permettant de repérer instantanément les activités suspectes.

Comprendre les tendances de la fraude et mettre en œuvre des systèmes de protection appropriés permet aux entreprises de gérer efficacement les risques et de réduire les pertes au minimum, ce qui contribue à préserver les revenus et à renforcer la confiance commerciale.

Points clés à retenir

• Les cybermenaces peuvent se produire à de nombreux niveaux, du personnel et des comptes clients jusqu'aux sites Web et systèmes de réseaux. Sans mesures de sécurité appropriées, elles peuvent entraîner des violations de données et des pertes financières, tout en affectant l'image et la crédibilité d'une entreprise.
  
• La gestion des risques pour les entreprises comprend la sensibilisation aux escroqueries en ligne, ce qui implique de sensibiliser le personnel, de mettre en place des mesures et des systèmes de prévention appropriés, et de choisir des solutions de paiement hautement sécurisées.
  
• Les escroqueries en ligne courantes auxquelles les entreprises thaïlandaises sont souvent confrontées comprennent les escroqueries liées aux remboursements ou aux produits, les fausses preuves de paiement, la technologie d'usurpation d'identité et les messages trompeurs envoyés par courriel ou SMS.
  
• Stripe Radar utilise l'IA pour détecter et bloquer la fraude en temps réel, à l'aide de données provenant de millions de transactions et d'entreprises du monde entier. La solution intègre également 3D Secure, qui ajoute une authentification pour les transactions à haut risque et aide à détecter et à prévenir la fraude avant qu'elle n'affecte les entreprises.
  

Escroqueries et cybermenaces en Thaïlande

La croissance du commerce en ligne, des transactions en ligne et des environnements de travail numériques a fait des escroqueries en ligne et des cybermenaces des risques inévitables pour les entreprises. La cybercriminalité en Thaïlande continue de causer des dommages considérables. Les données du Centre de lutte contre les escroqueries informatiques (ACSC) indiquent qu'au cours des quatre premiers mois de 2026, plus de 121 000 cas de criminalité en ligne ont été signalés, entraînant des pertes financières totales dépassant 7,4 milliards ฿.

Pour les entreprises, les cybermenaces peuvent se produire à n'importe quel niveau, y compris le personnel, les appareils, les comptes clients, les sites Web, les réseaux, les systèmes infonuagiques et les données de l'entreprise. La sensibilisation aux cyberrisques et leur gestion impliquent le service des technologies de l'information (TI) de l'entreprise, et font également partie intégrante de la gestion globale des risques. Cela implique de sensibiliser le personnel, de mettre en œuvre des systèmes de protection, de gérer les incidents imprévus et de choisir des solutions de paiement sécurisées qui peuvent aider à réduire les risques et les dommages potentiels.

Types courants d'escroqueries en ligne que les entreprises doivent connaître

Voici les types courants d'escroqueries en ligne que les entreprises thaïlandaises rencontrent souvent.

Fraude aux paiements

Ce type de fraude se produit lors du paiement, de l'expédition ou des demandes de remboursement. Voici quelques exemples de ce type de fraude :

• Fraude par carte de crédit
  Des acteurs frauduleux volent les renseignements de carte de crédit des clients pour acheter des biens ou des services en ligne à l’insu du titulaire de la carte.
  
• Falsification de preuve de paiement
  Cela consiste à prétendre faussement qu'un transfert a été effectué en montrant une fausse preuve de paiement à une entreprise pour confirmer la transaction. Cependant, aucun transfert n'a réellement eu lieu.
  
• Fraude au remboursement ou à la rétrofacturation
  Le client a reçu le produit, mais a déposé une contestation de paiement pour récupérer les fonds. Le client pourrait également prétendre qu'il n'a pas reçu le produit et exiger un remboursement, même s'il a reçu les articles. Il pourrait également alléguer des défauts du produit pour obtenir un remboursement.
  
• Fraude par triangulation
  Des acteurs frauduleux créent de fausses boutiques pour soutirer de l'argent aux clients. Ils traitent les paiements et commandent des produits auprès de vraies boutiques qui envoient les articles directement aux clients. Ensuite, les acteurs frauduleux demandent des remboursements à la boutique, ce qui fait perdre à la fois les produits et l'argent à la boutique.
  

Usurpation ou fraude à l’identité

Ce type d'escroquerie en ligne fait référence à l'ingénierie sociale. Ce sont des attaques qui ciblent des individus au sein d'une entreprise ou d'une organisation. Des acteurs frauduleux se font passer pour des personnes ou des entités de confiance pour inciter les victimes à transférer de l'argent, à divulguer des informations sensibles ou à répondre à des demandes. Voici quelques exemples d'usurpation ou de fraude d'identité :

• Escroqueries de centre d'appels
  Des acteurs frauduleux se font passer pour des représentants du gouvernement et utilisent des tactiques d'intimidation, par exemple en prétendant qu'il y a des erreurs de calcul d'impôt, des problèmes avec les documents d'inscription de l'entreprise ou des violations de politiques. Ils utilisent ces tactiques pour inciter les victimes à télécharger des applications qui siphonnent leur argent.
  
• Utilisation de technologies d'usurpation d'identité
  C'est également connu sous le nom de « fraude par IA » ou « fraude par hypertrucage ». Cela implique que des acteurs frauduleux falsifient des visages ou des voix (c'est-à-dire le clonage vocal) ou créent des personnages virtuels (c'est-à-dire des hypertrucages) pour tromper les victimes et les inciter à divulguer des informations ou à transférer de l'argent vers des comptes « mules ».
  
• Usurpation d'identité de marque
  Des acteurs frauduleux utilisent le nom d'une boutique, d'une marque ou d'une célébrité pour créer de fausses pages et tromper les clients. Pour éviter cela, les entreprises doivent afficher clairement les noms de compte corrects pour les paiements et avertir les clients s'ils ont été victimes d'une usurpation d'identité.
  
• Compromission de courriels d'entreprise
  Des acteurs frauduleux se font passer pour des partenaires commerciaux ou des dirigeants, ou utilisent des adresses de courriel avec des orthographes similaires pour envoyer de fausses factures et inciter les victimes à transférer de l'argent.
  

Cyberattaques

Cela fait référence à une cybermenace posée par des acteurs frauduleux cherchant à pirater des systèmes, à accéder à des données ou à obtenir un contrôle non autorisé sur des réseaux et des appareils. Ils le font pour voler des données ou à des fins lucratives. Voici quelques exemples :

• Hameçonnage
  Cela implique que des acteurs frauduleux envoient des messages d'escroquerie par courriel, par l'intermédiaire de sites Web, de faux liens ou de messages texte pour voler des mots de passe et des informations sensibles.
  
• Logiciel malveillant
  Cela inclut les logiciels ou programmes malveillants créés pour causer des dommages, espionner, pirater et prendre le contrôle de systèmes, ou voler des données.
  
• Rançongiciel
  Un rançongiciel chiffre les données, ce qui empêche le propriétaire d'accéder aux fichiers tant que le paiement exigé par l'acteur frauduleux n'a pas été effectué.
  
• Déni de service distribué (DDoS)
  Ce type d'attaque consiste à inonder un site Web, un système de vitrine ou un réseau avec un énorme volume de données pour provoquer une panne du système et le rendre inutilisable pendant des périodes importantes. Cela peut entraîner une perte de revenus et des dommages à la réputation de l'entreprise.
  

Fraude marketing

Cela implique l'utilisation de pratiques marketing trompeuses, fallacieuses ou fausses visant à obtenir un gain commercial illicite. Cela peut entraîner une augmentation des coûts, une perte de revenus et des données marketing inexactes pour l'entreprise. Voici quelques exemples :

• Fraude par faux compte
  Des acteurs frauduleux créent de faux comptes de clients à des fins lucratives illicites, par exemple pour utiliser de manière répétée des codes promotionnels ou réclamer des réductions pour les nouveaux clients.
  
• Fraude par affiliation
  Cela implique l'utilisation de faux comptes ou de robots pour gonfler artificiellement les clics, les vues, les inscriptions ou les ventes afin d'obtenir frauduleusement des commissions d'entreprises dans le cadre de programmes d'affiliation.
  
• Fraude d'agence marketing
  Des acteurs frauduleux manipulent les résultats des campagnes marketing – tels que les clics, le trafic, les prospects, les inscriptions, les téléchargements ou les fausses conversions – pour obtenir des récompenses ou des avantages de manière contraire à l'éthique.
  

Signes avant-coureurs de fraude en ligne potentielle

Voici les signes avant-coureurs que les entreprises doivent surveiller, car ils peuvent indiquer qu'une activité ou une transaction comporte un risque de fraude.

Comment les entreprises peuvent prévenir la fraude et les cybermenaces

Les entreprises de toutes tailles peuvent mettre en place des mesures de cybersécurité et des stratégies de prévention de la fraude pour se protéger contre les cybermenaces.

Utiliser des systèmes automatisés de surveillance des transactions

Les entreprises gérant d'importants volumes de transactions en ligne peuvent mettre en place des systèmes de détection de la fraude pour surveiller automatiquement les transactions et cerner les comportements à risque. Cela peut inclure des commandes d'une valeur inhabituellement élevée, des transactions multiples sur une courte période et des détails de paiement incompatibles avec les habitudes de comportement d'un client. Les systèmes de détection de la fraude permettent aux entreprises d'approuver, de rejeter ou de signaler les transactions suspectes afin que le personnel puisse les vérifier avant l'expédition.

Établir des politiques claires pour les remboursements et les retours

Une politique de remboursement et de retour claire aide à renforcer la confiance du client et est importante pour prévenir la fraude. Les entreprises doivent indiquer clairement les conditions, les délais, les procédures et les documents requis pour le traitement des remboursements ou des retours. Il est également important de conserver des dossiers détaillés comprenant les commandes, les confirmations de paiement, les reçus, les preuves d'expédition, les numéros de suivi et l'historique des communications avec le client. Cela sert de preuve en cas de rétrofacturation ou de contestation de paiement.

Mettre en place des processus d'authentification pour les transactions à haut risque

Pour les transactions de valeur élevée ou celles présentant un comportement inhabituel, en plus de la vérification par mot de passe à usage unique (OTP), les entreprises peuvent ajouter des étapes d'authentification pour s'assurer que les transactions sont traitées par les propriétaires de compte ou des personnes autorisées. Ces étapes peuvent inclure l'authentification multifactorielle (MFA), la vérification d'identité à l'aide du système de connaissance du client (KYC), ou la biométrie. Elles sont choisies en fonction du niveau de risque de la transaction et de la pertinence du service.

Analyser les données de transaction et le comportement du client

L'analyse des données de transaction aide les entreprises à comprendre le comportement type du client et à cerner plus précisément les transactions à risque. Les entreprises peuvent analyser les données du client, notamment la fréquence d'achat, la valeur moyenne de la commande, les appareils ou les canaux utilisés, et les habitudes de paiement. Ensuite, le système peut détecter les transactions inhabituelles et envoyer des alertes pour une vérification approfondie. La surveillance continue des modèles de fraude permet aux entreprises d'améliorer leurs systèmes de détection et de s'adapter aux nouveaux types de fraude.

Utiliser des technologies et des normes de sécurité de haut niveau

Les mesures de prévention de la fraude sont plus efficaces lorsqu'elles sont intégrées à un cadre de sécurité détaillé comprenant les personnes, les processus et les technologies. Les entreprises peuvent mettre en place des technologies telles que le chiffrement des données, les systèmes de contrôle d'accès, la MFA et les solutions de sauvegarde de données, en plus de systèmes qui détectent et signalent les transactions ou les comportements inhabituels. Il est important que les entreprises se conforment à la Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et forment leur personnel à reconnaître les divers types de fraude.

Lignes directrices pour le choix de solutions qui détectent et préviennent la fraude

Pour améliorer la sécurité, les entreprises peuvent adopter des solutions capables de détecter et de prévenir efficacement la fraude en mettant en œuvre les mesures suivantes.

Systèmes de détection et de prévention de la fraude

Les entreprises peuvent choisir des solutions capables de surveiller et d'évaluer en temps réel le risque des transactions à volume élevé. Cela permet de cerner les anomalies – telles que des paiements inhabituellement élevés, une fréquence de transaction accrue et des données client incohérentes – tout en émettant des alertes et en mettant en place des étapes de vérification d'identité ou des mesures de sécurité supplémentaires en fonction du niveau de risque. Cela permet d'atténuer les pertes liées aux transactions frauduleuses sans ajouter d'étapes inutiles pour les autres clients.

Stripe Radar utilise l'IA pour détecter et bloquer la fraude en temps réel. Il utilise les données de millions de transactions et d'entreprises du monde entier ainsi qu'un système 3D Secure qui ajoute automatiquement une authentification pour les transactions à haut risque. Cela permet de détecter et de prévenir la fraude avant qu'elle n'ait des répercussions sur les entreprises.

Solutions de paiement hautement sécurisées

Les systèmes de paiement sont l'une des principales cibles des acteurs frauduleux. Les entreprises peuvent choisir des solutions de paiement qui respectent des normes de sécurité élevées et qui comportent des outils pour repérer et atténuer les risques de fraude. Ces solutions permettent également de consolider et de surveiller les données de transaction provenant de multiples canaux dans un centre unique, ce qui permet aux entreprises de détecter rapidement et avec précision les comportements ou les transactions à risque.

Stripe Payments permet aux entreprises d'accepter divers modes de paiement et de gérer les transactions au moyen d'un système unique. Reposant sur une infrastructure de paiement conçue en mettant l'accent sur la sécurité et la protection des données financières de haut niveau, il aide à atténuer le risque de transactions indésirables. Il peut également alléger le fardeau lié à la gestion des mesures de sécurité, tout en offrant une expérience de paiement simple et sécurisée aux clients.

Pages de paiement qui renforcent la sécurité

Les entreprises doivent prioriser la sécurité et l'expérience du client lors du processus de paiement. Il est important de personnaliser le processus en fonction des habitudes d'utilisation et d'éliminer les étapes inutiles, car des exigences de vérification excessives peuvent entraîner l'abandon de panier. De plus, des mesures de sécurité insuffisantes peuvent accroître les risques de fraude en ligne.

Les entreprises peuvent utiliser Stripe Checkout, qui permet la création de pages de paiement par l'intermédiaire d'un processus de paiement sécurisé et simplifié qui s'appuie sur les fonctionnalités de sécurité de pointe de Stripe. Le choix de la bonne solution de page de paiement peut atténuer le risque financier, réduire la friction dans le processus de paiement et soutenir directement les occasions d'augmenter les conversions.

Intégration avec d'autres systèmes de gestion

La capacité de s'intégrer de manière sécurisée à d'autres systèmes de gestion – tels que la gestion des stocks, l'analyse des données des clients, la gestion de la relation client (CRM), les API, les plugiciels et divers produits additionnels – permet aux entreprises de mettre à jour et de vérifier la cohérence des données entre les systèmes en temps réel. Cela est important pour gérer les données sur les commandes, les paiements et le comportement des clients provenant de multiples sources. Cela est également important pour l'analyse des risques, la détection des transactions anormales et la détection d'activités suspectes.

Systèmes d'analyse de données dotés de capacités d'apprentissage continu

Les principales fonctionnalités de sécurité incluent l'analyse approfondie des données et l'apprentissage continu à partir des nouveaux modèles de fraude pour cerner les tendances et détecter les comptes ou les comportements qui peuvent poser des risques. Même si les cybermenaces et la fraude changent constamment, les systèmes d'analyse peuvent évaluer les niveaux de risque et signaler les transactions suspectes avant que des dommages ne surviennent. Ils peuvent également ajuster les stratégies et les mesures préventives pour faire face aux nouveaux types de menaces, ce qui aide les clients à rester informés et aide les entreprises à gérer les risques.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar aide à détecter la fraude et à stimuler la croissance, grâce à une IA formée à l'aide des données du réseau mondial de Stripe. Radar contribue à protéger votre entreprise contre la fraude tout au long du cycle de vie du client, avant qu'elle n'affecte vos résultats, tout en vous aidant à approuver un plus grand nombre de clients et de paiements légitimes.

Radar peut aider votre entreprise à :

• Prévenir les pertes liées à la fraude : L'IA de Radar apprend à partir de plus de 1 900 milliards de dollars de transactions annuelles sur le réseau mondial de Stripe, ce qui l'aide à cerner et à bloquer les modèles de fraude que les entreprises individuelles pourraient ne pas détecter par elles-mêmes.

• Unifier la protection contre les attaques frauduleuses en constante évolution : Radar réunit la protection contre la fraude liée aux transactions, la fraude liée aux comptes et les abus commis par les clients en une seule solution; vous bénéficiez ainsi d'une protection unifiée contre les principaux types de fraude.

• S'adapter à l'évolution de la fraude : Radar s'adapte continuellement à l'évolution des modèles de fraude, qu'il s'agisse de fraude de première partie ou de transactions par des agents autonomes, contribuant ainsi à protéger votre entreprise contre les menaces émergentes.

• Fonctionner avec votre suite d'outils technologique existante : Utilisez Radar avec les paiements Stripe sans aucune intégration requise, ou accédez à l'intelligence de Radar par l'intermédiaire d'API programmables, que vous traitiez des paiements sur Stripe ou non.

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FAQ sur les escroqueries en ligne et les méthodes de prévention