泰国企业和客户在日常生活和运营的许多方面都依赖于技术。这包括通信、交易、在线商务以及数据存储和交换。

能够渗透到企业几乎每个方面的网络诈骗和网络威胁已经出现。因此，企业必须准备好应对诈骗的影响，这些影响不仅限于财务损失，还会波及重要数据、业务连续性以及组织的信任和声誉。

在本文中，我们解释了泰国的网络诈骗和网络威胁，包括诈骗类型、针对企业的警告信号，以及预防欺诈和网络威胁的技巧。这包括有关如何选择能够立即识别可疑活动的解决方案的建议。

了解欺诈模式并实施适当的保护系统可以使企业有效管理风险并最大程度地减少损失，从而保护收入并增强业务信心。

要点

• 网络威胁可能发生在许多层面，从人员和客户账户到网站和网络系统。如果没有适当的安全措施，它们可能导致数据泄露和财务损失，并影响企业的形象和信誉。
  
• 企业的风险管理包括对网络诈骗的意识，这涉及提高员工意识、建立适当的预防措施和系统，以及选择高度安全的支付解决方案。
  
• 泰国企业经常遇到的常见网络诈骗包括退款或产品诈骗、虚假付款证明、身份欺骗技术以及通过电子邮件或短信发送的欺骗性消息。
  
• Stripe Radar 利用全球数百万笔交易和企业的数据，使用 AI 实时检测并拦截欺诈行为。它还配备了 3DS 验证功能，为高风险交易添加身份验证，并帮助在欺诈行为影响企业之前对其进行检测和预防。
  

泰国的诈骗和网络威胁

电子商务、在线交易和数字工作环境的发展，使得网络诈骗和网络威胁成为企业不可避免的风险。泰国的网络犯罪继续造成广泛的破坏。来自反网络诈骗中心 (ACSC) 的数据表明，在 2026 年的前四个月，报告了超过 121,000 起网络犯罪案件，导致的财务总损失超过 74 亿泰铢。

对于企业而言，网络威胁可能发生在任何层面，包括人员、设备、客户账户、网站、网络、云系统和业务数据。网络风险的意识和管理涉及企业的信息技术 (IT) 部门，这也是整体风险管理的一个组成部分。这涉及提高员工意识、实施保护系统、管理意外事件以及选择能够帮助减少潜在风险和损害的安全支付解决方案。

企业需要了解的常见网络诈骗类型

以下是泰国企业经常遇到的常见网络诈骗类型。

支付欺诈

此类欺诈发生在付款、发货或退款请求期间。以下是此类欺诈的一些示例：

• 信用卡欺诈
  欺诈者会窃取客户的信用卡信息，在持卡人不知情的情况下在网上购买商品或服务。
  
• 伪造付款凭证
  这涉及通过向企业出示虚假的付款凭证来确认交易，从而谎称已完成转账。然而，实际上并没有发生转账。
  
• 退款或拒付欺诈
  客户收到了产品，但提交了付款争议以收回资金。客户也可能声称没有收到产品并要求退款，尽管他们已经收到了物品。他们还可能声称产品存在缺陷以获取退款。
  
• 三角欺诈
  欺诈者建立假冒商店来骗取客户的钱财。他们处理付款并向真实商店订购产品，真实商店将物品直接发送给客户。然后，欺诈者向真实商店要求退款，导致商店损失产品和金钱。
  

冒充或身份欺诈

这种类型的网络诈骗指的是社会工程学攻击。这些是针对企业或组织内个人的攻击。欺诈者冒充受信任的人或实体，诱骗受害者转账、泄露敏感信息或遵从要求。以下是冒充或身份欺诈的一些示例：

• 呼叫中心诈骗
  欺诈者冒充政府官员并使用恐吓手段，例如声称存在税务计算错误、商业登记文件问题或违反政策等。他们使用这些手段诱骗受害者下载窃取资金的应用程序。
  
• 使用身份伪造技术
  这也被称为“AI 欺诈”或“深度伪造欺诈”。它涉及欺诈者伪造面孔或声音（即声音克隆）或创建虚拟角色（即深度伪造），以欺骗受害者泄露信息或将资金转账至“钱骡”账户。
  
• 品牌冒充
  欺诈者使用商店、品牌或名人的名称创建虚假页面并欺骗客户。为了防止这种情况，企业必须在付款时清楚地显示正确的账户名称，并在被冒充时警告客户。
  
• 商业电子邮件入侵
  欺诈者冒充业务合作伙伴或高管，或使用拼写相似的电子邮件地址发送伪造的账单，诱骗受害者转账。
  

网络攻击

这是指欺诈者为了入侵系统、访问数据或获得对网络和设备的未经授权控制而造成的网络威胁。他们这样做的目的是窃取数据或获取经济利益。以下是一些示例：

• 网络钓鱼
  这涉及欺诈者通过电子邮件、网站、虚假链接或短信发送诈骗消息，以窃取密码和敏感信息。
  
• 恶意软件
  这包括旨在造成破坏、监视、入侵并控制系统或窃取数据的恶意软件或程序。
  
• 勒索软件
  勒索软件会加密数据，使所有者无法访问文件，直到支付了欺诈者所要求的款项。
  
• 分布式拒绝服务 (DDoS)
  这种类型的攻击涉及向网站、店面系统或网络发送大量数据，导致系统崩溃并在重要时期无法使用。这可能会给企业造成收入损失和声誉损害。
  

营销欺诈

这涉及使用欺骗性、误导性或虚假的营销做法以获取非法商业利益。这可能会导致企业成本增加、收入损失以及营销数据不准确。以下是一些示例：

• 虚假账户欺诈
  欺诈者会创建虚假客户账户以获取非法利益，例如重复使用促销代码或获取新客户折扣。
  
• 联盟营销欺诈
  这涉及使用虚假账户或机器人来人为增加点击量、浏览量、注册量或销售额，从而在联盟计划中以欺诈手段骗取企业的佣金。
  
• 营销代理机构欺诈
  欺诈者会操纵营销活动结果（如点击量、流量、潜在客户、注册量、下载量或虚假转化），以不道德的手段获取奖励或利益。
  

潜在网络欺诈的警告信号

以下是企业需要监控的警告信号，因为它们可能表明某项活动或交易存在欺诈风险。

商家如何防范欺诈和网络威胁

各种规模的商家都可以实施网络安全措施和欺诈防范策略，以防范网络威胁。

使用自动交易监控系统

管理大量在线交易的商家可以实施欺诈检测系统，以自动监控交易并识别高风险行为。这可能包括异常高价值的订单、短时间内的多笔交易，以及与客户典型行为模式不一致的支付详细信息。欺诈检测系统使商家能够在发货前批准、拒绝或标记可疑交易以供员工审核。

制定明确的退款和退货政策

明确的退款和退货政策有助于建立客户信心，这对于防范欺诈至关重要。商家需要明确说明处理退款或退货的条件、时间表、程序和所需文件。同样重要的是，保留详细的记录，包括订单、支付确认、收据、发货证明、物流单号以及客户沟通记录。如果发生拒付或支付争议，这些均可作为证据。

为高风险交易设置身份验证计划

对于高价值交易或具有异常行为的交易，除了单次密码 (OTP) 验证外，商家还可以添加身份验证步骤，以确保交易由账户所有者或授权人员处理。这些步骤可能包括多因素身份验证 (MFA)、使用客户身份验证 (KYC) 系统进行的身份验证或生物特征识别。商家可根据交易的风险级别和服务的适用性进行选择。

分析交易数据和客户行为

分析交易数据有助于商家了解典型客户行为并更准确地识别高风险交易。商家可以分析客户数据，包括购买频率、平均订单价值、使用的设备或渠道，以及支付模式。随后，系统便可检测异常交易并发送警报以供进一步审核。持续监控欺诈模式能够使商家改进其检测系统，并跟上新型欺诈的步伐。

使用高级别的技术和安全标准

当欺诈防范措施被集成到包括人员、流程和技术在内的详细安全框架中时，最为有效。除了检测和标记异常交易或行为的系统外，商家还可以实施数据加密、访问控制系统、MFA 以及数据备份解决方案等技术。商家务必要遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，并培训员工识别各种欺诈类型。

识别和防范欺诈解决方案的选择指南

为了提高安全性，商家可以通过实施以下措施，采用能够有效检测和防范欺诈的解决方案。

欺诈检测和防范系统

商家可以选择能够实时监控并评估大量交易风险的解决方案。这可以识别异常情况——例如异常高额的支付、增加的交易频率以及不一致的客户数据——同时还能根据风险级别发出警报并实施额外的身份验证步骤或安全措施。这有助于减少欺诈交易造成的损失，同时又不会为其他客户增加不必要的步骤。

Stripe Radar 使用 AI 来实时检测并阻止欺诈。它使用了来自全球数以百万计的交易和商家的数据，以及一个能自动为高风险交易添加身份验证的 3DS 验证系统。这有助于在欺诈影响商家之前检测并防范欺诈。

高度安全的支付解决方案

支付系统是欺诈分子的主要目标之一。商家可以选择遵守高安全标准并具备识别和降低欺诈风险工具的支付解决方案。这些解决方案还支持将多个渠道的交易数据整合并监控到一个中心枢纽，这让商家能够准确、及时地检测高风险行为或交易。

Stripe Payments 使商家能够通过单一系统接受各种支付方式并管理交易。它建立在注重安全性和高级别财务数据保护而设计的支付基础设施之上，有助于降低意外交易的风险。它还可以减轻管理安全措施的负担，同时为客户提供安全、简单的支付体验。

增强安全性的结账页面

商家需要在支付流程中优先考虑安全性和客户体验。根据使用模式个性化该流程并消除不必要的步骤非常重要，因为过多的验证要求可能会导致购物车被放弃。此外，安全措施不足可能会增加在线欺诈风险。

商家可以使用 Stripe Checkout，它能够通过由 Stripe 行业领先的安全功能提供支持的安全且简化的支付流程创建结账页面。选择合适的结账页面解决方案可以降低财务风险，减少支付流程中的阻力，并直接支持提高转化率的机会。

与其他管理系统集成

能够与其他管理系统安全地集成——例如库存管理、客户数据分析、客户关系管理 (CRM)、API、插件以及各种附加应用程序——使商家能够实时更新和验证跨系统的数据一致性。这对于管理来自多个来源的订单、支付和客户行为数据至关重要。这对于风险分析、异常交易检测以及可疑活动检测也很重要。

具备持续学习能力的数据分析系统

关键的安全功能包括深入的数据分析以及从新欺诈模式中不断学习，以识别趋势并检测可能构成风险的账户或行为。尽管网络威胁和欺诈不断变化，但分析系统可以在损害发生前评估风险级别并标记可疑交易。它们还可以调整策略和防范措施以应对新型威胁，这有助于客户随时了解情况并帮助商家应对风险。

Stripe Radar 如何提供帮助

Stripe Radar 利用接受过 Stripe 全球网络数据训练的 AI，帮助检测欺诈并促进增长。Radar 有助于在整个客户生命周期内防范欺诈，以免其影响您的净利润，同时帮助您批准更多合法客户和支付。

Radar 可以帮助企业：

• 防范欺诈损失： Radar 的 AI 会从 Stripe 全球网络每年超过 1.9 万亿美元的交易中进行学习，帮助其识别和阻止个体商家自身可能无法发现的欺诈模式。

• 针对不断演变的欺诈攻击提供一体化保护： Radar 将针对交易欺诈、账户欺诈和客户滥用的保护整合到一个解决方案中，从而为您针对主要欺诈类型提供一体化的保护。

• 随着欺诈的演变进行调整： 从第一方滥用到代理交易，Radar 会根据不断变化的欺诈模式持续进行调整，帮助保护您的业务免受新型威胁。

• 与您现有的技术栈协同工作： 将 Radar 与 Stripe 支付搭配使用，无需任何集成；或者通过可编程 API 访问 Radar 的智能功能，无论您是否在 Stripe 上处理支付。

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关于在线诈骗和防范方法的常见问题解答