EC とデジタル決済の急速な成長により、事業者と顧客の関わり方は大きく変化しています。2030 年には、デジタル決済の取引額が約 36.09 兆米ドルに達すると予想されています。現在、デジタルウォレットは世界のデジタル決済取引量の 83% を占めています。事業者は、デジタル決済手段に対応して顧客のニーズに応えるだけでなく、自社の決済ソリューションが適切に機能し、信頼性と安全性を備えていることを確保できるよう備える必要があります。

適切な決済代行業者 (PSP) を選ぶことは、企業全体の業績、顧客体験、将来の成長可能性に大きな影響を与える重要な判断です。理想的な PSP は、決済プロセスを効率化し、強固なセキュリティを備え、複数の決済手段と通貨に対応し、意思決定に役立つ有益な分析機能を提供できる必要があります。

このガイドでは、事業者が PSP を選ぶ際に検討すべき要素を解説します。

目次

• 決済代行業者 (PSP) とは
  
• 決済代行業者の役割
  
• 決済代行業者と加盟店アカウントプロバイダーの違い
  
• 決済代行業者を利用するメリット
  
• 決済代行業者の選び方
  
• Stripe Payments の活用方法
  

決済代行業者 (PSP) とは

決済代行業者 (PSP) は、顧客、事業者、銀行など、さまざまな当事者間の電子決済取引を促進する企業です。事業者は、単一のプラットフォームまたは連携を通じて、クレジットカード、デビットカード、デジタルウォレット、銀行振込を含む幅広い決済手段を受け付けられるようになります。PSP は、事業者が安全かつ効率的に決済を処理できるようにするために必要なインフラ、セキュリティ対策、法規制への準拠を提供します。

決済代行業者の役割

PSP は、事業者と顧客の間の電子決済取引を可能にするうえで重要な役割を果たします。安全で効率的かつ統合された決済処理を実現するために、さまざまなサービスを提供しています。

以下は、PSP が提供するサービスの概要です。

決済代行業者を利用すると、事業者は幅広い決済手段に対応できるようになり、グローバルなコマースを促進しながら、電子決済取引の安全性と効率性を確保できます。

決済代行業者と加盟店アカウントプロバイダーの違い

決済代行業者と加盟店アカウントプロバイダーはどちらも、事業者による電子決済取引を可能にするうえで関与しています。ただし、目的は異なり、提供するサービスもそれぞれ異なります。

決済代行業者:

• 決済サービスプロバイダーは、顧客、事業者、銀行などの当事者間の電子決済取引を円滑にするサービスを提供する企業です。
  
• PSPs は、事業者のウェブサイトやアプリケーションを決済処理システムに接続する安全なオンラインポータルであるペイメントゲートウェイを提供します。
  
• 決済サービスプロバイダーを利用すると、事業者は複数の決済手段に対応できます。
  
• 決済サービスプロバイダーは、決済処理、不正利用の検出と防止、通貨換算、分析、顧客対応を担います。
  
• 決済サービスプロバイダーは通常、共有または集約された加盟店アカウントを使用して運営されます。つまり、複数の事業者が決済処理のために単一のアカウントを共有します。
  

加盟店アカウントプロバイダー

• 加盟店アカウントプロバイダーは通常、事業者に専用の加盟店アカウントを提供する銀行や金融機関です。加盟店アカウントとは、事業者が電子決済を受け付けて処理できるようにするための特別なアカウントです。
  
• 加盟店アカウントプロバイダーは、加盟店アカウントの提供に加えて、ペイメントゲートウェイも提供する場合がありますが、常にそうとは限りません。
  
• 加盟店アカウントを取得するには、事業者はより厳格なリスク評価プロセスを経る必要があります。
  
• 加盟店アカウントプロバイダーは一般的に、より柔軟な料金体系を提供しており、特に取引量の多い事業者では、決済サービスプロバイダーより取引手数料が低くなる場合があります。
  
• 加盟店アカウントプロバイダーは、より規模の大きい事業者や、決済サービスプロバイダーでは対応できない特定のニーズを持つ事業者に適している場合があります。
  

決済サービスプロバイダーと加盟店アカウントプロバイダーの主な違いは、決済処理のために提供するアカウントの種類にあります。決済サービスプロバイダーは、集約された加盟店アカウントによる、より簡素化されたソリューションを提供します。一方、加盟店アカウントプロバイダーは、1 つの事業者専用の加盟店アカウントを提供します。また、決済サービスプロバイダーでは、加盟店アカウントプロバイダーで通常必要となるような申請プロセスやリスク評価のプロセスは不要です。

決済代行業者を利用するメリット

PSP を利用すると、特にオンラインで事業を運営している事業者や電子決済取引を行う事業者にとって、さまざまなメリットがあります。以下では、PSP を利用するメリットを紹介します。

• 導入と統合が容易:PSP は通常、使いやすいアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) と統合ツールを提供しており、事業者は最小限の設定でウェブサイトやアプリケーションで決済を受け付けることを始められます。これにより、専用の加盟店アカウントの開設や、別個のペイメントゲートウェイの統合が不要になり、時間と労力を節約できます。

• 幅広い決済手段を提供:PSP を利用すると、事業者は単一のプラットフォームを通じて、クレジットカード、デビットカード、デジタルウォレット、銀行振込など、幅広い決済手段を受け付けることができます。これにより、決済処理が簡素化され、スムーズな顧客体験を実現できるほか、各市場で顧客に好まれる決済手段を提供することで、競争力の維持にもつながります。

• グローバルな展開を実現:PSP は、さまざまな国で普及している複数の通貨や決済手段に対応することで、国際取引を促進します。これにより、事業者は展開先を広げ、世界中の顧客を獲得し、新たな市場を開拓できます。

• セキュリティとコンプライアンスへの対応が容易:PSP は、PCI DSS など、必要な業界標準や規制にシステムとプロセスが準拠していることを確保する責任を負います。これにより、安全な取引処理環境が提供され、事業者のコンプライアンス対応の負担が軽減されます。

• 強力な不正利用の検出と防止を提供:PSP は、不正な取引を特定して防止するために高度なツールやシステムを活用しています。取引パターンを監視し、機械学習アルゴリズムを用いることで、不審なアクティビティを検出し、チャージバックや不正利用に伴うその他の潜在的なリスクから事業者を保護できます。

• レポートと分析: PSP は通常、取引、顧客行動、事業全体のパフォーマンスに関するインサイトを提供する詳細なレポート機能や分析ツールを提供します。これにより、事業者は十分な情報に基づいて意思決定を行い、決済プロセスを最適化できます。PSP 自体が提供するレポート機能や分析機能に加えて、ほとんどの PSP はサードパーティーの分析ツールやレポートツールとも簡単に連携できます。

• シンプルな料金体系と請求: 決済サービスプロバイダーは通常、透明性が高くわかりやすい料金体系を備えているため、事業者は決済処理コストを把握して管理しやすくなります。また、一部の決済サービスプロバイダーは請求を一元化して提供しており、事業者の財務管理を簡素化できます。

• 拡張性に対応するよう設計されている: 決済サービスプロバイダーはあらゆる規模の事業者に対応でき、事業の成長に合わせて容易に拡張できる機能を提供します。そのため、事業者は拡大に伴ってプロバイダーを切り替えたり、新たな決済処理の仕組みを導入したりすることなく、同じ決済サービスプロバイダーを使い続けることができます。

• 顧客サポートに優れている傾向がある: 決済サービスプロバイダーは通常、決済プロセス中に発生する可能性のある質問や問題に事業者が対応するのを支援するため、専用の顧客サポートを提供します。これは、決済処理の問題を社内で管理するリソースを持たない中小規模の事業者にとって、特に大きな価値があります。

もちろん、すべての決済サービスプロバイダーが同じではなく、一部の決済サービスプロバイダーは他社にはない機能やサービスを提供しています。判断するには、事業者は次のことを理解する必要があります。

• 決済サービスに対する正確なニーズ、期待、要件を理解する。
  
• PSP のリストを絞り込み、短期的および将来的なニーズを満たすのに最適なプロバイダーを見つける。
  

決済代行業者の選び方

適切な決済サービスプロバイダーを選ぶことで、事業者は業務効率と収益成長を最適化しながら、顧客にスムーズで安全な決済体験を提供できます。

選択肢を評価する際に考慮すべき要素を以下に示します。

1. 対応している決済手段を確認する: 決済サービスプロバイダーが、クレジットカード、デビットカード、デジタルウォレット、後払いなど、ターゲット顧客に人気のある決済手段に対応していることを確認します。

2. 通貨対応が必要かどうかを検討する: 事業を国際的に展開している場合やグローバル市場への拡大を計画している場合は、複数の通貨に対応し、通貨換算サービスを提供する決済サービスプロバイダーを選べます。たとえば、Stripe は 135 種類以上の通貨に対応しています。

3. 導入のしやすさと互換性を確認する: 既存のウェブサイト、EC プラットフォーム、またはアプリケーションに決済サービスプロバイダーをどれだけ簡単に導入できるかを評価します。たとえば、Stripe は、既存システムとの連携プロセスを簡素化する、使いやすい API、プラグイン、SDK (ソフトウェア開発キット) を提供しています。さまざまな技術スタックとの互換性により、事業者は迅速に決済を受け付け始めることができます。

4. 料金体系と手数料を比較する: 各決済サービスプロバイダーの手数料と料金体系を比較します。取引ごとに定額の手数料を請求するところもあれば、取引金額に応じた割合ベースの手数料を請求するところもあります。また、セットアップ料金、月額料金、チャージバック手数料、通貨換算手数料などの追加手数料も考慮できます。Stripe は、取引ごとの割合ベースの手数料に加えて固定手数料を含む、透明性が高くわかりやすい料金体系を提供しています。

5. セキュリティとコンプライアンスを優先する: 業界標準のセキュリティ対策に従い、PCI DSS などの規制に準拠した PSP を選択します。たとえば、Stripe は認定 PCI 代行業者レベル 1 であり、これは決済業界で最も厳格な認定レベルです。

6. 不正利用の検出と防止機能を評価する: 強力な不正利用の検出と防止ツールを提供する PSP を選びます。機械学習ベースのソリューション Radar をはじめとする Stripe の高度な不正利用検出および防止ツールは、不正な取引やチャージバックから事業者を保護するのに役立ちます。

7. レポートと分析を比較する: 取引、顧客の行動、事業全体の業績に関する貴重なインサイトを得られる、詳細なレポート機能と分析ツールを提供する PSP を選択します。

8. 顧客サポートを検討する: 問題に対応し、顧客にスムーズな決済体験を提供できるよう、迅速で知識豊富な顧客サポートを備えた PSP を探します。Stripe のチャット、メール、電話によるサポートオプションの詳細はこちらをご覧ください。

9. 長期的な拡張性を考慮する: 事業の拡大に伴い、追加機能や決済手段、または増加する取引量への対応が必要になる場合があります。事業の成長に合わせて拡張でき、変化する要件に適応できる PSP を選択します。Stripe はあらゆる規模の事業者に対応しており、事業の成長に合わせて容易に拡張できます。その機能や能力は、事業者の変化するニーズに対応できるため、信頼できる長期的な PSP ソリューションです。

10. 評判とレビューを把握する: 業界での PSP の評判を調べ、そのサービスを利用している他の事業者のレビューを確認します。これにより、PSP の信頼性、パフォーマンス、顧客サポートの水準をより深く理解できます。

適切な決済代行業者を選ぶことは、事業の成功に大きく影響します。さまざまな PSP を慎重に比較することで、自社のニーズに最も適した PSP を見つけることができ、顧客に安全でスムーズな決済体験を提供できます。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長中のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、および世界中で決済を受け付けられるようにする統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできること。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、および Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを軽減できます。
  
• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、インタラクションをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益を拡大できます。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。
  

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