Das rasante Wachstum des E-Commerce und des digitalen Zahlungsverkehrs hat die Art und Weise, wie Unternehmen und Kundinnen und Kunden miteinander interagieren, grundlegend verändert. Es wird erwartet, dass der digitale Zahlungsverkehr im Jahr 2030 ein Transaktionsvolumen von fast 36,09 Billionen US-Dollar erreichen wird. Digital Wallets machen mittlerweile 83 % des weltweiten digitalen Zahlungsvolumens aus. Unternehmen müssen nicht nur darauf vorbereitet sein, ihren Kundinnen und Kunden durch die Unterstützung digitaler Zahlungsmethoden entgegenzukommen, sondern auch sicherstellen, dass ihre Zahlungslösungen reibungslos funktionieren, zuverlässig und sicher sind.

Die Wahl des richtigen Zahlungsdienstleisters ist eine wichtige Entscheidung, die sich erheblich auf die Gesamtleistung, das Kundenerlebnis und das Wachstumspotenzial eines Unternehmens auswirken kann. Der ideale Zahlungsdienstleister sollte Zahlungsprozesse rationalisieren, hohe Sicherheit bieten, mehrere Zahlungsmethoden und Währungen unterstützen und wertvolle Analysen liefern, die die Entscheidungsfindung unterstützen.

In diesem Leitfaden werden die Faktoren untersucht, die Unternehmen bei der Auswahl eines Zahlungsdienstleisters berücksichtigen müssen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Zahlungsdienstleister (Payment Service Provider, PSP)?
  
• Was tun Zahlungsdienstleister?
  
• Zahlungsdienstleister vs. Anbieter von Händlerkonten
  
• Vorteile der Nutzung eines Zahlungsdienstleisters
  
• So wählen Sie den richtigen Zahlungsdienstleister
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist ein Zahlungsdienstleister (Payment Service Provider, PSP)?

Zahlungsdienstleister (PSPs) sind Unternehmen, die elektronische Zahlungsvorgänge zwischen verschiedenen Parteien wie Kundinnen und Kunden, Unternehmen und Banken ermöglichen. Sie ermöglichen es Unternehmen, über eine einzige Plattform oder Integration eine Vielzahl von Zahlungsmethoden zu akzeptieren, darunter Kreditkarten, Debitkarten, Digital Wallets und Banküberweisungen. PSPs stellen die erforderliche Infrastruktur, Sicherheitsmaßnahmen und Compliance mit gesetzlichen Vorschriften bereit, damit Unternehmen Zahlungen sicher und effizient abwickeln können.

Was machen Zahlungsdienstleister?

PSPs spielen eine wichtige Rolle bei der Ermöglichung elektronischer Zahlungstransaktionen zwischen Unternehmen und Kundinnen und Kunden. Sie bieten eine Reihe von Dienstleistungen an, um eine sichere, effiziente und integrierte Zahlungsabwicklung zu gewährleisten.

Übersicht über die Funktionen von PSPs:

Zahlungsdienstleister ermöglichen es Unternehmen, zahlreiche Zahlungsmethoden zu akzeptieren, erleichtern den globalen Handel und sorgen für sichere und effiziente elektronische Zahlungstransaktionen.

Zahlungsdienstleister und Händlerkontoanbieter – ein Vergleich

Sowohl Zahlungsdienstleister als auch Anbieter von Händlerkonten tragen dazu bei, elektronische Zahlungsvorgänge für Unternehmen zu ermöglichen. Sie erfüllen jedoch unterschiedliche Zwecke und bieten unterschiedliche Dienstleistungen an.

Zahlungsdienstleister:

• PSPs sind Unternehmen, die Dienste anbieten, die elektronische Zahlungsvorgänge zwischen verschiedenen Parteien wie Kunden, Unternehmen und Banken ermöglichen.
  
• PSPs stellen ein Zahlungsgateway bereit – ein sicheres Online-Portal, das die Website oder Anwendung eines Unternehmens mit seinem Zahlungsabwicklungssystem verbindet.
  
• PSPs ermöglichen es Unternehmen, mehrere Zahlungsmethoden zu akzeptieren.
  
• PSPs kümmern sich um Zahlungsabwicklung, Betrugserkennung und -prävention, Währungsumrechnung, Analysen und Support.
  
• PSPs arbeiten in der Regel mit einem gemeinsamen oder aggregierten Händlerkonto, was bedeutet, dass sich mehrere Unternehmen ein einziges Konto für die Zahlungsabwicklung teilen.
  

Anbieter von Händlerkonten:

• Anbieter von Händlerkonten sind in der Regel Banken oder Finanzinstitute, die Unternehmen ein spezielles Händlerkonto zur Verfügung stellen. Ein Händlerkonto ist ein spezielles Konto, das es Unternehmen ermöglicht, elektronische Zahlungen anzunehmen und abzuwickeln.
  
• Neben der Bereitstellung eines Händlerkontos bieten Anbieter von Händlerkonten unter Umständen auch ein Zahlungsgateway an, was jedoch nicht immer der Fall ist.
  
• Um ein Händlerkonto zu erhalten, müssen Unternehmen einen gründlicheren Risikoevaluationsprozess durchlaufen.
  
• Anbieter von Händlerkonten bieten im Allgemeinen eine individuellere Preisgestaltung und können im Vergleich zu PSPs niedrigere Transaktionsgebühren haben, insbesondere für Unternehmen mit hohem Volumen.
  
• Anbieter von Händlerkonten sind möglicherweise besser für größere Unternehmen oder solche mit spezifischen Anforderungen geeignet, die ein PSP nicht erfüllen kann.
  

Der Hauptunterschied zwischen PSPs und Händlerkontoanbietern liegt darin, welche Art von Konto sie zur Zahlungsabwicklung bereitstellen. PSPs bieten eine optimierte Lösung mit einem aggregierten Händlerkonto, während Händlerkontoanbieter jedem Unternehmen ein eigenes Händlerkonto zur Verfügung stellen. Darüber hinaus ist bei PSPs nicht der gleiche strenge Antrags- und Risikoevaluationsprozess wie bei Händlerkontoanbietern nötig.

Vorteile eines Zahlungsdienstleisters

Die Nutzung eines PSP bringt zahlreiche Vorteile für Unternehmen mit sich, insbesondere solche, die online agieren und elektronische Zahlungstransaktionen durchführen. Zusammenfassung der Vorteile eines PSP:

• Sie sind einfach einzurichten und zu integrieren: PSPs bieten in der Regel benutzerfreundliche Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) und Integrationstools, mit denen Unternehmen mit minimalem Einrichtungsaufwand beginnen können, Zahlungen auf ihren Websites oder in ihren Anwendungen zu akzeptieren. Dies kann Zeit und Mühe sparen, da kein dediziertes Händlerkonto eingerichtet und kein separates Zahlungsgateway integriert werden muss.

• Sie bieten eine große Auswahl an Zahlungsmethoden an: PSPs ermöglichen es Unternehmen, über eine einzige Plattform eine Vielzahl von Zahlungsmethoden wie Kreditkarten, Debitkarten, Digital Wallets und Banküberweisungen zu akzeptieren. Dies vereinfacht die Zahlungsabwicklung, sorgt für ein reibungsloses Kundenerlebnis und hilft Unternehmen, wettbewerbsfähig zu bleiben, indem sie die Zahlungsmethoden anbieten, die Kundinnen und Kunden in verschiedenen Märkten bevorzugen.

• Sie ermöglichen eine globale Reichweite: PSPs erleichtern internationale Transaktionen, indem sie verschiedene Währungen und in den jeweiligen Ländern gängige Zahlungsmethoden unterstützen. Dies ermöglicht es Unternehmen, ihre Reichweite zu vergrößern, Kundinnen und Kunden aus aller Welt zu gewinnen und neue Märkte zu erschließen.

• Sicherheit und Compliance sind einfacher: PSPs sind dafür verantwortlich sicherzustellen, dass ihre Systeme und Prozesse den erforderlichen Industriestandards und -vorschriften wie dem PCI DSS entsprechen. Dies schafft eine sichere Umgebung für die Abwicklung von Transaktionen und entlastet Unternehmen bei der Einhaltung von Vorschriften.

• Sie bieten eine zuverlässige Betrugserkennung und -prävention: Zahlungsdienstleister setzen fortschrittliche Tools und Systeme ein, um betrügerische Transaktionen zu erkennen und zu verhindern. Durch die Überwachung von Transaktionsmustern und den Einsatz von Algorithmen des maschinellen Lernens können Zahlungsdienstleister verdächtige Aktivitäten aufdecken und Unternehmen vor Rückbuchungen und anderen potenziellen Betrugsrisiken schützen.

• Berichterstellung und Analysen: Zahlungsdienstleister bieten in der Regel detaillierte Berichterstellungs- und Analysetools an, die Unternehmen Einblicke in ihre Transaktionen, das Verhalten der Kundinnen und Kunden und die allgemeine Geschäftsentwicklung gewähren. Dies hilft Unternehmen dabei, fundierte Entscheidungen zu treffen und ihre Zahlungsprozesse zu optimieren. Zusätzlich zu den vom Zahlungsdienstleister selbst bereitgestellten Berichten und Analysen lassen sich die meisten Zahlungsdienstleister problemlos in Analyse- und Berichtstools von Drittanbietern integrieren.

• Vereinfachte Preisgestaltung und Abrechnung: PSPs haben in der Regel transparente und unkomplizierte Preisstrukturen, was es für Unternehmen einfacher macht, ihre Zahlungsabwicklungskosten zu verstehen und zu verwalten. Einige PSPs bieten auch eine konsolidierte Abrechnung an, was das Finanzmanagement für Unternehmen vereinfacht.

• Sie sind darauf ausgelegt, Skalierbarkeit zu unterstützen: PSPs können Unternehmen jeder Größe bedienen und bieten Funktionen, die problemlos skalieren können, wenn ein Unternehmen wächst. Das bedeutet, dass Unternehmen bei ihrer Expansion denselben PSP weiterverwenden können, ohne den Anbieter wechseln oder neue Vereinbarungen zur Zahlungsabwicklung treffen zu müssen.

• Sie zeichnen sich oft durch exzellenten Kundensupport aus: PSPs bieten in der Regel einen speziellen Kundensupport, um Unternehmen bei der Lösung von Fragen oder Problemen zu helfen, die während des Zahlungsvorgangs auftreten können. Dies kann besonders für Kleinunternehmen von großem Wert sein, die möglicherweise nicht über die Ressourcen verfügen, um Probleme bei der Zahlungsabwicklung intern zu bewältigen.

Natürlich ist nicht jeder PSP gleich und einige bieten Funktionen und Dienstleistungen an, die andere nicht bieten. Um eine Entscheidung zu treffen, müssen Unternehmen:

• Ihre genauen Bedürfnisse, Erwartungen und Anforderungen an Zahlungsdienstleistungen verstehen.
  
• Die Liste der PSPs eingrenzen, um den Anbieter zu finden, der Ihre Bedürfnisse sowohl kurzfristig als auch langfristig am besten erfüllen kann.
  

So wählen Sie den richtigen Zahlungsdienstleister

Der richtige PSP verhilft Unternehmen zu reibungslosen und sicheren Kundenzahlungen, während sie die betriebliche Effizienz und das Umsatzwachstum optimieren können.

Berücksichtigen Sie die folgenden Faktoren bei der Beurteilung Ihrer Optionen:

1. Finden Sie heraus, welche Zahlungsmethoden unterstützt werden: Stellen Sie sicher, dass der PSP die bei Ihren Kundinnen und Kunden beliebten Zahlungsmethoden wie Kreditkarten, Debitkarten, Digital Wallets und Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) unterstützt.

2. Überlegen Sie, ob Sie Währungsunterstützung benötigen: Wenn Ihr Unternehmen international tätig ist oder eine Expansion auf globale Märkte plant, wählen Sie einen PSP, der mehrere Währungen unterstützt und Währungsumrechnungsdienste anbietet. Stripe unterstützt beispielsweise mehr als 135 Währungen.

3. Achten Sie auf einfache Integration und Kompatibilität: Beurteilen Sie, wie einfach es ist, den PSP in Ihre bestehende Website, E-Commerce-Plattform oder Anwendung zu integrieren. Beispielsweise stellt Stripe benutzerfreundliche APIs, Plugins und SDKs (Software Development Kits) bereit, die den Prozess der Integration in Ihre bestehenden Systeme vereinfachen. Die Kompatibilität von Stripe mit verschiedenen Tech-Stacks stellt sicher, dass Unternehmen schnell damit beginnen können, Zahlungen zu akzeptieren.

4. Vergleichen Sie Preise und Gebühren: Vergleichen Sie die Gebühren und Preisstrukturen verschiedener PSPs. Einige erheben möglicherweise eine Pauschalgebühr pro Transaktion, während andere einen Prozentsatz basierend auf dem Transaktionswert berechnen. Berücksichtigen Sie auch alle zusätzlichen Gebühren, wie z. B. Einrichtungsgebühren, monatliche Gebühren, Gebühren für Rückbuchungen und Gebühren für die Währungsumrechnung. Stripe bietet eine transparente und unkomplizierte Preisstruktur, die eine prozentuale Gebühr pro Transaktion sowie eine Festgebühr umfasst.

5. Priorisieren Sie Sicherheit und Compliance: Wählen Sie einen PSP, der branchenübliche Sicherheitspraktiken einhält und Vorschriften wie den PCI DSS erfüllt. Beispielsweise ist Stripe ein zertifizierter PCI-Dienstanbieter der Stufe 1, was die strengste Zertifizierungsstufe in der Zahlungsbranche ist.

6. Bewerten Sie die Möglichkeiten zur Betrugserkennung und -prävention: Entscheiden Sie sich für einen PSP, der robuste Tools zur Betrugserkennung und -prävention anbietet. Die fortschrittlichen Tools zur Betrugserkennung und -prävention von Stripe, einschließlich der auf maschinellem Lernen basierenden Lösung Radar, helfen dabei, Unternehmen vor betrügerischen Transaktionen und Rückbuchungen zu schützen.

7. Vergleichen Sie Analyse- und Reporting-Tools: Wählen Sie einen PSP, der detaillierte Analyse- und Reporting-Tools bereitstellt, die wertvolle Einblicke in Ihre Transaktionen, das Verhalten von Kundinnen und Kunden und die allgemeine Geschäftsleistung liefern können.

8. Berücksichtigen Sie den Support: Suchen Sie nach einem PSP mit reaktionsschnellem und sachkundigem Support, um Probleme zu beheben und ein reibungsloses Zahlungserlebnis für Ihre Kundinnen und Kunden zu gewährleisten. Erfahren Sie hier mehr über die Chat-, E-Mail- und Telefon-Supportoptionen von Stripe.

9. Denken Sie an die langfristige Skalierbarkeit: Wenn Ihr Unternehmen expandiert, benötigen Sie möglicherweise zusätzliche Funktionen, Zahlungsmethoden oder ein erhöhtes Transaktionsvolumen. Wählen Sie einen PSP, der mit Ihrem Unternehmen skalieren und sich an Ihre sich ändernden Anforderungen anpassen kann. Stripe bedient Unternehmen jeder Größe und kann problemlos skalieren, wenn ein Unternehmen wächst. Seine Funktionen und Möglichkeiten können den sich ändernden Bedürfnissen von Unternehmen gerecht werden, was es zu einer zuverlässigen langfristigen PSP-Lösung macht.

10. Achten Sie auf Ruf und Bewertungen: Informieren Sie sich über den Ruf des Zahlungsdienstleisters in der Branche und lesen Sie Bewertungen anderer Unternehmen, die dessen Dienste nutzen. So erhalten Sie einen besseren Einblick in die Zuverlässigkeit, die Leistungsfähigkeit und die Qualität des Kundensupports des Zahlungsdienstleisters.

Der richtige Zahlungsdienstleister kann wesentlich zum Erfolg Ihres Unternehmens beitragen. Vergleichen Sie die verschiedenen PSPs sorgfältig, um den Anbieter zu ermitteln, der die Anforderungen Ihres Unternehmens am besten erfüllt, und sorgen Sie so für sichere und reibungslose Kundenzahlungen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.