O crescimento acelerado do e-commerce e dos pagamentos digitais transformou a forma como empresas e clientes interagem. Estima-se que os pagamentos digitais representem quase US$ 36,09 trilhões em transações em 2030. As carteiras digitais já respondem por 83% do volume global de pagamentos digitais. As empresas precisam estar preparadas não só para atender seus clientes aceitando formas de pagamento digitais, mas também para garantir que as soluções de pagamento funcionem bem, sejam confiáveis e seguras.

Selecionar o provedor de serviços de pagamentos (PSP) certo é uma decisão importante que pode afetar significativamente o desempenho geral, a experiência do cliente e o crescimento da empresa. O PSP ideal deve simplificar os processos de pagamento, oferecer segurança robusta, aceitar várias formas de pagamento e moedas e fornecer análises úteis para suas decisões.

Este guia examina os fatores que as empresas precisam considerar ao escolher um PSP.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que é um provedor de serviços de pagamentos (PSP)?
  
• O que fazem os provedores de serviços de pagamentos?
  
• Provedores de serviços de pagamentos X Provedores de conta de comerciante
  
• Vantagens de usar um provedor de serviços de pagamentos
  
• Como escolher um provedor de serviços de pagamentos
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é um provedor de serviços de pagamentos (PSP)?

Provedores de serviços de pagamentos (PSPs) são empresas que facilitam transações de pagamento eletrônico entre diversas partes, como clientes, empresas e bancos. Eles permitem que as empresas aceitem uma ampla variedade de formas de pagamento, incluindo cartões de crédito, cartões de débito, carteiras digitais e transferências bancárias, por meio de uma única plataforma ou integração. Os PSPs fornecem a infraestrutura necessária, medidas de segurança e conformidade com as regulamentações para que as empresas processem pagamentos de forma segura e eficiente.

O que fazem os provedores de serviços de pagamentos?

Os PSPs têm uma função importante ao viabilizar transações de pagamento eletrônico entre empresas e clientes. Eles oferecem uma variedade de serviços para garantir um processamento de pagamentos seguro, eficiente e integrado.

Confira uma visão geral do que os PSPs oferecem:

Os provedores de serviços de pagamentos permitem que as empresas aceitem as mais diversas formas de pagamento, facilitam o comércio global e garantem a segurança e a eficiência das transações de pagamento eletrônico.

Provedores de serviços de pagamentos X Provedores de conta de comerciante

Tanto os provedores de serviços de pagamentos quanto os provedores de conta de comerciante participam do processo de viabilização de transações de pagamento eletrônico para empresas. No entanto, eles têm finalidades distintas e oferecem serviços diferentes.

Provedores de serviços de pagamentos:

• Os PSPs são empresas que oferecem serviços para facilitar transações de pagamento eletrônico entre partes, como clientes, empresas e bancos.
  
• Os PSPs fornecem um gateway de pagamentos, um portal online seguro que conecta o site ou aplicativo de uma empresa ao seu sistema de processamento de pagamentos.
  
• Os PSPs permitem que as empresas aceitem várias formas de pagamento.
  
• Os PSPs lidam com o processamento de pagamentos, detecção e prevenção de fraudes, conversão de moedas, análises e atendimento ao cliente.
  
• Os PSPs geralmente operam com uma conta de comerciante compartilhada ou agregada, o que significa que várias empresas utilizam uma única conta para processar pagamentos.
  

Provedores de conta de comerciante:

• Normalmente, os provedores de conta de comerciante são bancos ou instituições financeiras que oferecem às empresas uma conta de comerciante dedicada. Uma conta de comerciante é uma conta especializada que permite às empresas aceitar e processar pagamentos eletrônicos.
  
• Além de fornecer uma conta de comerciante, os provedores de conta de comerciante também podem fornecer um gateway de pagamentos, mas nem sempre esse é o caso.
  
• Para ter uma conta de comerciante, as empresas devem passar por um processo de avaliação de risco mais detalhado.
  
• Os provedores de conta de comerciante geralmente oferecem preços mais personalizados e podem ter taxas de transação mais baixas em comparação com os PSPs, especialmente para empresas de alto volume.
  
• Provedores de conta de comerciante podem ser mais adequados para empresas de maior porte ou para aquelas com necessidades específicas que um PSP não consegue atender.
  

A principal diferença entre PSPs e provedores de contas de comerciante é o tipo de conta que eles fornecem para processar pagamentos. Os PSPs oferecem uma solução mais otimizada, com uma conta de comerciante agregada, enquanto os provedores de contas de comerciante oferecem uma conta de comerciante exclusiva que atende apenas uma empresa. Além disso, os PSPs não exigem o mesmo tipo de processo de cadastro e avaliação de risco que os provedores de contas de comerciante normalmente exigem.

Vantagens de usar um provedor de serviços de pagamentos

Um PSP oferece várias vantagens para as empresas, especialmente as que operam online ou realizam transações de pagamento eletrônico. Resumo das vantagens de usar um PSP:

• São fáceis de configurar e integrar: os PSPs costumam fornecer interfaces de programação de aplicativos (APIs) e ferramentas de integração fáceis de usar, permitindo que as empresas comecem a aceitar pagamentos em seus sites ou aplicativos com uma configuração mínima. Isso economiza tempo e esforço, eliminando a necessidade de criar uma conta de comerciante dedicada e integrar um gateway de pagamentos separado.

• Oferecem uma ampla variedade de formas de pagamento: os PSPs permitem que as empresas aceitem diversas formas de pagamento, como cartões de crédito, cartões de débito, carteiras digitais e transferências bancárias, por meio de uma única plataforma. Isso simplifica o processamento de pagamentos, cria uma experiência fluida para o cliente e ajuda as empresas a se manterem competitivas ao oferecer as formas de pagamento preferidas pelos clientes em diferentes mercados.

• Permitem alcance global: os PSPs facilitam transações internacionais ao aceitar várias moedas e formas de pagamento populares em diferentes países. Isso permite que as empresas ampliem seu alcance, atraiam clientes de todo o mundo e explorem novos mercados.

• Segurança e conformidade ficam mais simples: os PSPs são responsáveis por garantir que seus sistemas e processos cumpram os padrões e regulamentações do setor, como o PCI DSS. Isso proporciona um ambiente seguro para o processamento de transações e reduz a carga de conformidade para as empresas.

• Oferecem detecção e prevenção robustas de fraude: os PSPs utilizam ferramentas e sistemas avançados para identificar e prevenir transações fraudulentas. Ao monitorar padrões de transações e usar algoritmos de machine learning, os PSPs conseguem detectar atividades suspeitas e proteger as empresas contra estornos e outros riscos potenciais associados à fraude.

• Relatórios e análises: os PSPs geralmente oferecem ferramentas detalhadas de relatórios e análises que fornecem às empresas informações sobre suas transações, comportamento dos clientes e desempenho geral do negócio. Isso ajuda as empresas a tomar decisões embasadas e otimizar seus processos de pagamento. Além das ferramentas de relatórios e análises fornecidas pelo próprio PSP, a maioria dos PSPs se integra facilmente a ferramentas de análise e relatórios de terceiros.

• Precificação e faturamento simplificados: os PSPs geralmente têm estruturas de preços transparentes e diretas, facilitando a compreensão e a gestão dos custos de processamento de pagamentos pelas empresas. Alguns PSPs também oferecem faturamento consolidado, o que simplifica a gestão financeira das empresas.

• São desenvolvidos para suportar crescimento: os PSPs atendem empresas de todos os portes e oferecem recursos que crescem facilmente junto com o negócio. Isso significa que as empresas podem continuar usando o mesmo PSP à medida que ampliam, sem precisar trocar de provedor ou criar novos arranjos de processamento de pagamentos.

• Tendem a se destacar no atendimento ao cliente: os PSPs normalmente oferecem atendimento ao cliente dedicado para ajudar as empresas a resolver dúvidas ou problemas que possam surgir durante o processo de pagamento. Isso pode ser muito importante para as pequenas empresas que talvez não tenham recursos para gerenciar internamente problemas de processamento de pagamentos.

É claro que nem todo PSP é igual, e alguns oferecem recursos e serviços que outros não têm. Para tomar uma decisão, as empresas precisam:

• Entender suas necessidades, expectativas e requisitos exatos para serviços de pagamento.
  
• Filtrar a lista de PSPs para encontrar o provedor mais bem preparado para atender suas necessidades, tanto imediatamente quanto no futuro.
  

Como escolher um provedor de serviços de pagamentos

Escolher o melhor PSP ajuda a oferecer pagamentos tranquilos e seguros para seus clientes, otimizando a eficiência operacional e o crescimento da receita.

Alguns fatores que devem ser considerados ao avaliar suas opções:

1. Descubra quais formas de pagamento são aceitas: certifique-se de que o PSP aceita as formas de pagamento mais usadas pelos seus clientes, como cartões de crédito, cartões de débito, carteiras digitais e compre agora e pague depois (BNPL).

2. Avalie se você precisa de suporte a moedas: se sua empresa opera internacionalmente ou planeja expandir para mercados globais, escolha um PSP que aceite várias moedas e ofereça serviços de conversão de moedas. Por exemplo, aStripe aceita mais de 135 moedas.

3. Busque integração fácil e compatibilidade: avalie como é simples integrar o PSP ao seu site, plataforma de e-commerce ou aplicativo existentes. Por exemplo, aStripe oferece APIs, plugins e SDKs fáceis de usar (kits de desenvolvimento de software) que simplificam o processo de integração com seus sistemas atuais. A compatibilidade da Stripe com diversos aparatos tecnológicos permite que as empresas comecem a aceitar pagamentos rapidamente.

4. Compare preços e tarifas: compare as tarifas e as estruturas de preços de diferentes PSPs. Alguns podem cobrar uma tarifa fixa por transação, enquanto outros podem cobrar uma porcentagem com base no valor da transação. Considere também tarifas adicionais, como tarifa de abertura, tarifa mensal, tarifa de estorno e tarifa de conversão de moedas. A Stripe oferece uma estrutura de preços transparente e direta, que inclui uma tarifa percentual por transação, além de uma tarifa fixa.

5. Priorize segurança e conformidade: escolha um PSP que siga as práticas de segurança padrão do setor e cumpra regulamentações como o PCI DSS. Por exemplo, a Stripe é um Provedor de serviços PCI certificado Nível 1, que é o nível mais rigoroso de certificação no setor de pagamentos.

6. Avalie as capacidades de detecção e prevenção de fraudes: opte por um PSP que ofereça ferramentas robustas de detecção e prevenção de fraudes. As ferramentas avançadas de detecção e prevenção de fraudes da Stripe, incluindo a solução baseada em machine learning Radar, ajudam a proteger as empresas contra transações fraudulentas e estornos.

7. Compare relatórios e análises: escolha um PSP que forneça ferramentas detalhadas de relatórios e análises, capazes de oferecer informações valiosas sobre suas transações, comportamento dos clientes e desempenho geral do negócio.

8. Considere o atendimento ao cliente: procure um PSP com atendimento ao cliente ágil e especializado para resolver problemas e garantir uma experiência de pagamento fluida para seus clientes. Saiba mais sobre as opções de atendimento por conversa, e-mail e telefone da Stripe aqui.

9. Pense na escalabilidade a longo prazo: à medida que sua empresa cresce, você pode precisar de outros recursos, mais formas de pagamento ou maior volume de transações. Escolha um PSP que possa crescer com sua empresa e se adaptar às suas necessidades que estão em constante mudança. A Stripe atende empresas de todos os portes e consegue crescer junto com o negócio. Seus recursos e capacidades se adaptam às necessidades em evolução das empresas, tornando-a uma solução de PSP confiável a longo prazo.

10. Fique atento à reputação e às avaliações: pesquise a reputação do PSP no setor e leia avaliações de outras empresas que usam os serviços do PSP. Isso pode ajudar a entender melhor a confiabilidade, o desempenho e o nível de atendimento ao cliente do PSP.

Selecionar o provedor de serviços de pagamentos ideal pode ter consequências significativas para o sucesso da sua empresa. Comparando cuidadosamente diferentes PSPs, você pode encontrar o mais alinhado às necessidades da sua empresa, garantindo uma experiência de pagamento segura e tranquila para os seus clientes.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que ajuda qualquer empresa, desde startups em crescimento até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer lugar do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar a experiência de checkout: crie uma experiência de pagamento fluida para o cliente, economizando milhares de horas de desenvolvimento com interfaces de pagamento prontas, acesso a mais de 125 formas de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com mais rapidez: alcance clientes em todo o mundo e reduza a complexidade e o custo da gestão de múltiplas moedas com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos presenciais e online: crie uma experiência de comércio unificada em canais online e presenciais para personalizar interações, recompensar a fidelidade e aumentar a receita
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: aumente a receita com ferramentas configuráveis, proteção contra fraudes no-code e recursos avançados que elevam as taxas de autorização.
  
• Crescer com uma plataforma flexível e confiável: opere sobre uma infraestrutura projetada para escalar, com 99,999% de disponibilidade histórica e alta confiabilidade.
  

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