La croissance rapide du commerce en ligne et des paiements numériques a transformé la façon dont les entreprises et les clients interagissent. Les paiements numériques devraient représenter près de 36,09 billions de dollars en transactions d’ici 2030. Les portefeuilles numériques représentent désormais 83 % du volume mondial des paiements numériques. Les entreprises doivent être prêtes non seulement à répondre aux besoins de leurs clients en prenant en charge les modes de paiement numériques, mais aussi à s’assurer que leurs solutions de paiement sont fonctionnelles, fiables et sécuritaires.

Choisir le bon prestataire de services de paiement (PSP) est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur les performances globales d’une entreprise, son expérience client et sa croissance potentielle. Le PSP idéal simplifie les processus de paiement, offre une sécurité renforcée, prend en charge plusieurs modes de paiement et devises et fournit des analyses pertinentes qui facilitent la prise de décision.

Ce guide passe en revue les facteurs que les entreprises doivent prendre en compte au moment de choisir un prestataire de services de paiement.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement (PSP)?
  
• Quels services les prestataires de services de paiement fournissent-ils?
  
• Prestataires de services de paiement et fournisseurs de comptes marchands
  
• Avantages de faire appel à un prestataire de services de paiement
  
• Comment choisir un prestataire de services de paiement
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement (PSP)?

Les prestataires de services de paiement (PSP) sont des entreprises qui facilitent les transactions de paiement électronique entre diverses parties, comme les clients, les entreprises et les banques. Ils permettent aux entreprises d’accepter une grande variété de modes de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques et les virements bancaires, par l’intermédiaire d’une seule plateforme ou intégration. Les PSP fournissent l’infrastructure nécessaire, les mesures de sécurité et la conformité aux réglementations pour permettre aux entreprises de traiter les paiements de manière sécuritaire et efficace.

Quels services les prestataires de services de paiement fournissent-ils?

Les PSP jouent un rôle important en rendant possibles les transactions de paiement électronique entre les entreprises et les clients. Ils fournissent une gamme de services pour assurer un traitement des paiements sécurisé, efficace et intégré.

Voici un aperçu des services proposés par les prestataires de services de paiement :

En conclusion, les prestataires de services de paiements permettent aux entreprises d’accepter un large éventail de modes de paiement et facilitent le commerce à l’international tout en garantissant l’efficacité et la sécurité des transactions de paiement électronique.

Prestataires de services de paiement et fournisseurs de comptes marchands

Les prestataires de services de paiement et les fournisseurs de comptes marchand aident les entreprises à gérer les transactions par paiements électroniques. Cependant, ils ont des objectifs différents et offrent des services distincts.

Prestataires de services de paiement :

• Les PSP sont des entreprises qui offrent des services facilitant les transactions par paiement électronique entre les parties, comme les clients, les entreprises et les banques.
  
• Les PSP fournissent une passerelle de paiement, un portail en ligne sécuritaire qui connecte le site Web ou l’application d’une entreprise à son système de traitement des paiements.
  
• Les PSP permettent aux entreprises d’accepter plusieurs modes de paiement.
  
• Les PSP s’occupent du traitement des paiements, de la détection et de la prévention de la fraude, de la conversion de devises, des analyses et du service à la clientèle.
  
• Les PSP fonctionnent généralement avec un compte marchand partagé ou groupé, ce qui signifie que plusieurs entreprises partagent un seul compte pour traiter les paiements.
  

Fournisseurs de comptes marchands :

• Les fournisseurs de comptes marchands sont des banques ou des institutions financières qui proposent aux entreprises un compte marchand dédié. Un compte marchand est un compte spécialisé qui permet aux entreprises d’accepter et de traiter les paiements électroniques.
  
• En plus de fournir le compte marchand, les fournisseurs de comptes marchands peuvent également fournir une passerelle de paiement, mais ce n’est pas toujours le cas.
  
• Pour obtenir un compte marchand, les entreprises doivent se soumettre à un processus d’évaluation des risques plus approfondi.
  
• Les fournisseurs de comptes marchands offrent généralement des prix plus personnalisés et peuvent avoir des frais de transaction inférieurs par rapport aux PSP, en particulier pour les entreprises ayant un volume élevé.
  
• Les fournisseurs de comptes marchands peuvent convenir davantage aux grandes entreprises ou à celles qui ont des besoins particuliers qu’un PSP ne peut pas satisfaire.
  

La différence principale entre les prestataires de services de paiement et les fournisseurs de comptes marchands réside dans le type de comptes proposés pour traiter les paiements. Les PSP proposent une solution simplifiée avec un compte marchand groupé tandis que les fournisseurs de comptes marchands proposent un compte marchand dédié qui ne servira qu’à une seule entreprise. De plus, les PSP dispensent les entreprises du processus d’inscription et d’évaluation des risques généralement requis par les fournisseurs de comptes marchands.

Avantages de faire appel à un prestataire de services de paiement

En faisant affaire avec un PSP, les entreprises peuvent bénéficier de plusieurs avantages. C’est particulièrement vrai pour celles qui exercent leurs activités en ligne ou qui concluent des transactions par paiement électronique. Voici un tour d’horizon des avantages associés à l’utilisation d’un PSP :

• Ils sont faciles à configurer et à intégrer : les PSP ont tendance à fournir des interfaces de programmation d’applications (API) et des outils d’intégration faciles à utiliser, ce qui permet aux entreprises de commencer à accepter des paiements sur leurs sites Web ou applications avec un minimum de configuration. Cela permet d’économiser du temps et des efforts en éliminant la nécessité de créer un compte marchand dédié et d’intégrer une passerelle de paiement distincte.

• Ils offrent un large éventail de modes de paiement : les PSP permettent aux entreprises d’accepter un large éventail de modes de paiement, comme les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques et les virements bancaires, par l’intermédiaire d’une seule plateforme. Cela simplifie le traitement des paiements, crée une expérience client fluide et aide les entreprises à rester compétitives en proposant les modes de paiement que préfèrent les clients de différents marchés.

• Ils permettent une portée mondiale : les PSP facilitent les transactions internationales en prenant en charge plusieurs devises et modes de paiement populaires dans différents pays. Cela permet aux entreprises d’étendre leur portée, d’attirer des clients du monde entier et d’exploiter de nouveaux marchés.

• La sécurité et la conformité sont facilitées : les PSP sont chargés de s’assurer que leurs systèmes et processus respectent les normes et réglementations nécessaires du secteur, comme la norme PCI DSS. Cela offre un environnement sécuritaire pour le traitement des transactions et allège le fardeau de la conformité pour les entreprises.

• Ils offrent une détection et une prévention rigoureuses de la fraude : les PSP utilisent des outils et des systèmes avancés pour repérer et prévenir les transactions frauduleuses. En surveillant les tendances des transactions et en utilisant des algorithmes d’apprentissage automatique, les PSP peuvent détecter les activités suspectes et protéger les entreprises contre les rétrofacturations et les autres risques liés à la fraude.

• Outils de création de rapports et d’analyse : les PSP offrent généralement des outils de création de rapports et d’analyse détaillés qui fournissent aux entreprises des renseignements sur leurs transactions, le comportement des clients et le rendement global de l’entreprise. Cela aide les entreprises à prendre des décisions éclairées et à optimiser leurs processus de paiement. En plus des outils de création de rapports et d’analyse fournis par le PSP lui-même, la plupart des PSP s’intègrent facilement à des outils de création de rapports et d’analyse tiers.

• Tarification et facturation simplifiées : les PSP ont généralement des structures tarifaires transparentes et simples, ce qui permet aux entreprises de comprendre et de gérer plus facilement leurs coûts de traitement des paiements. Certains PSP offrent également une facturation regroupée, ce qui simplifie la gestion financière pour les entreprises.

• Ils sont conçus pour favoriser l’évolutivité : les PSP peuvent répondre aux besoins des entreprises de toutes tailles et proposer des fonctionnalités qui peuvent facilement évoluer à mesure qu’une entreprise croît. Cela signifie que les entreprises peuvent continuer d’utiliser le même PSP tout en se développant sans avoir à changer de fournisseur ou à établir de nouvelles ententes de traitement des paiements.

• Ils excellent généralement en matière de service à la clientèle : les PSP offrent généralement un service à la clientèle dédié pour aider les entreprises à résoudre tout problème pouvant survenir lors du processus de paiement. Cela peut s’avérer particulièrement utile pour les petites entreprises qui ne disposent peut-être pas des ressources nécessaires pour gérer les problèmes de traitement des paiements à l’interne.

Bien entendu, tous les PSP ne sont pas identiques et certains offrent des fonctionnalités et des services que d’autres n’offrent pas. Pour prendre une décision, les entreprises doivent :

• Comprendre leurs besoins, leurs attentes et leurs exigences exacts en matière de solutions de paiement.
  
• Réduire la liste des PSP pour trouver le fournisseur le mieux équipé pour répondre à leurs besoins, tant à court terme qu’à l’avenir.
  

Comment choisir un prestataire de services de paiement

Sélectionner le bon prestataire de services de paiement peut aider les entreprises à proposer une expérience de paiement sécurisée et fluide à leurs clients tout en optimisant leur efficacité opérationnelle et la croissance de leurs revenus.

Vous trouverez ci-dessous quelques facteurs à prendre en compte lorsque vous évaluez vos différentes options.

1. Découvrir quels modes de paiement sont pris en charge : assurez-vous que le PSP prend en charge les modes de paiement populaires auprès de vos clients cibles, comme les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques et achetez maintenant, payez plus tard (paiement fractionné).

2. Déterminer si vous avez besoin d’une prise en charge des devises : si votre entreprise exerce ses activités à l’échelle internationale ou prévoit de se développer sur les marchés mondiaux, choisissez un PSP qui prend en charge plusieurs devises et offre des services de conversion de devises. Par exemple, Stripe prend en charge plus de 135 devises.

3. Rechercher la facilité d’intégration et la compatibilité : évaluez la facilité avec laquelle il est possible d’intégrer le PSP à votre site Web, plateforme de commerce en ligne ou application existante. Par exemple, Stripe fournit des API, des plug-ins et des trousses SDK faciles à utiliser qui simplifient le processus d’intégration à vos systèmes existants. La compatibilité de Stripe avec diverses suites d’outils assure que les entreprises peuvent commencer à accepter des paiements rapidement.

4. Comparer les tarifs et les frais : comparez les frais et les structures tarifaires de différents PSP. Certains peuvent facturer des frais fixes par transaction, tandis que d’autres peuvent facturer un pourcentage établi sur la valeur de la transaction. Tenez également compte des frais supplémentaires, comme les frais initiaux, les frais mensuels, les frais de rétrofacturation et les frais de conversion de devises. Stripe propose une structure tarifaire transparente et simple, qui comprend des frais établis sur un pourcentage par transaction, en plus de frais fixes.

5. Donner la priorité à la sécurité et à la conformité : choisissez un PSP qui adhère aux pratiques de sécurité standard du secteur et respecte les réglementations comme la norme PCI DSS. Par exemple, Stripe est un fournisseur de services certifié PCI de niveau 1, ce qui représente le niveau de certification le plus strict dans le secteur des paiements.

6. Évaluer les capacités de détection et de prévention de la fraude : optez pour un PSP qui propose des outils de détection et de prévention de la fraude rigoureux. Les outils de détection et de prévention de la fraude avancés de Stripe, notamment la solution établie sur l’apprentissage automatique Radar, aident à protéger les entreprises contre les transactions frauduleuses et les rétrofacturations.

7. Comparer les outils de création de rapports et d’analyse : sélectionnez un PSP qui fournit des outils de création de rapports et d’analyse détaillés, qui peuvent donner des renseignements précieux sur vos transactions, le comportement des clients et le rendement global de votre entreprise.

8. Penser au service à la clientèle : recherchez un PSP doté d’un service à la clientèle réactif et compétent pour résoudre les problèmes et assurer une expérience de paiement fluide à vos clients. Apprenez-en davantage sur les options de clavardage, de courriel et d’assistance téléphonique de Stripe ici.

9. Penser à l’évolutivité à long terme : à mesure que votre entreprise croît, vous pourriez avoir besoin de fonctionnalités supplémentaires, de nouveaux modes de paiement ou d’un volume de transactions accru. Choisissez un PSP qui peut évoluer avec votre entreprise et s’adapter à vos besoins changeants. Stripe s’adresse aux entreprises de toutes tailles et peut facilement évoluer à mesure qu’une entreprise croît. Ses fonctionnalités et ses capacités peuvent répondre aux besoins changeants des entreprises, ce qui en fait une solution PSP fiable à long terme.

10. Être conscient de la réputation et des avis : renseignez-vous la réputation du PSP dans le secteur et lisez les avis d’autres entreprises qui utilisent ses services. Cela peut vous donner une meilleure idée de la fiabilité, des performances et du niveau de service à la clientèle du PSP.

Choisir le bon prestataire de services de paiement peut avoir un impact considérable sur le succès de votre entreprise. En comparant soigneusement les différents prestataires de services de paiement, vous trouverez celui qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise, assurant ainsi une expérience de paiement fluide et sécurisée à vos clients.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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