สหประชาชาติประเมินว่า 2%-5% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (GDP) ทั่วโลก หรือเทียบเท่ากับ 800,000 ล้าน - 2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ เป็นเงินที่ถูกฟอกในแต่ละปี มาตรา 314(b) ของ USA PATRIOT Act ช่วยป้องกันอาชญากรรมประเภทนี้โดยการเปิดโอกาสให้ธุรกิจต่างๆ สามารถแชร์ข้อมูลและทำงานร่วมกันเพื่อตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย

แม้กฎหมายข้อนี้จะเป็นเครื่องมือที่ทรงประสิทธิภาพ แต่ธุรกิจต่างๆ ก็จําเป็นต้องเข้าร่วม ปฏิบัติตามกฎ และนําไปใช้อย่างมีกลยุทธ์ ในคู่มือนี้ เราจะอธิบายว่ามาตรา 314(b) ครอบคลุมอะไรบ้าง ธุรกิจประเภทใดบ้างที่สามารถเข้าร่วมและวิธีใช้ประโยชน์ให้เกิดประโยชน์สูงสุด

เนื้อหาหลักในบทความ

• มาตรา 314(b) คืออะไรและเหตุใดจึงสำคัญ
  
• มาตรา 314(b) สนับสนุนความพยายามในการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) อย่างไร
  
• ข้อกำหนดสำหรับธุรกิจที่เข้าร่วมในมาตรา 314(b) มีอะไรบ้าง
  
• อุตสาหกรรมใดบ้างที่ได้รับประโยชน์จากมาตรา 314(b)
  
• ประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับจากการนำนโยบายตามมาตรา 314(b) มาใช้มีอะไรบ้าง
  
• ธุรกิจจะนำแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดตามมาตรา 314(b) มาใช้ได้อย่างไร
  
• Stripe Treasury ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

มาตรา 314(b) คืออะไรและเหตุใดจึงสําคัญ

มาตรา 314(b) ของ USA PATRIOT Act เป็นกฎที่อนุญาตให้สถาบันการเงินแชร์ข้อมูลระหว่างกันเพื่อจับกุมการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ปกติแล้ว กฎหมายความเป็นส่วนตัวที่เข้มงวดจะห้ามมิให้ธนาคาร สหกรณ์เครดิตยูเนียน และบริษัทฟินเทคแชร์รายละเอียดของลูกค้าให้กัน แต่ข้อกำหนดนี้สร้างพื้นที่ปลอดภัยที่พวกเขาสามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลกันได้อย่างถูกกฎหมาย ตราบใดที่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ของ Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ในการเข้าร่วม บริษัทจะต้องจดทะเบียนกับ FinCEN และกำหนดนโยบายภายในที่เหมาะสมสำหรับการแชร์ข้อมูลอย่างปลอดภัย

กฎนี้ช่วยให้ธุรกิจตรวจจับอาชญากรรมทางการเงินได้เร็วขึ้น ผู้ไม่ประสงค์ดีมักไม่ได้ใช้ธนาคารเพียงแห่งเดียว แต่จะย้ายเงินทุนไปตามบัญชีและสถาบันหลายๆ แห่งเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกตรวจพบ มาตรา 314(b) อนุญาตให้บริษัทการเงินสามารถเปรียบเทียบข้อมูลและแจ้งเตือนพฤติกรรมที่น่าสงสัยก่อนที่ปัญหาจะลุกลาม สถาบันการเงินสามารถทำงานร่วมกันเพื่อระบุรูปแบบและดำเนินการอย่างรวดเร็วแทนที่จะรอให้หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายหรือหน่วยงานกำกับดูแลทำการตรวจสอบด้วยตนเองจนเสร็จสิ้น

มาตรา 314(a) และ 314(b) แตกต่างกันอย่างไร

บ่อยครั้งที่ผู้คนมักจะสับสนข้อกำหนดทั้งสองนี้ใน USA PATRIOT Act เนื่องจากมีหมายเลขติดกัน แต่ทั้งสองทำหน้าที่ปฏิบัติการที่แตกต่างกันสองประการ ดังนี้

• มาตรา 314(a): เป็นกระบวนการที่บังคับจากบนลงล่าง โดยหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายจะส่งรายชื่อผู้ต้องสงสัยให้ FinCEN ซึ่งจะกำหนดให้สถาบันการเงินต้องค้นหาในบันทึกของตนเพื่อหาบัญชีหรือธุรกรรมที่ตรงกัน

• มาตรา 314(b): เป็นกระบวนการแบบสมัครใจระหว่างสถาบันต่างๆ ที่อนุญาตให้สถาบันการเงินแชร์ข้อมูลกันได้โดยตรงในเชิงรุกเพื่อตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัยข้ามสถาบัน

มาตรา 314(b) ส่งเสริมความพยายามด้านการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) อย่างไร

ผู้ฟอกเงินมักจะกระจายการทำธุรกรรมผ่านสถาบันการเงินหลายแห่ง และใช้บัญชี บริษัทเปลือกหอย รวมถึงคริปโตเคอร์เรนซีผสมผสานกันเพื่อทำให้การติดตามกิจกรรมของตนยากขึ้น ปฏิบัติการฟอกเงินรายใหญ่มักอาศัยเครือข่ายบัญชีและธุรกิจที่ทำงานร่วมกัน ซึ่งอาจรวมถึงธุรกิจบังหน้าที่ทำธุรกรรมที่ดูเหมือนถูกกฎหมายด้วย เมื่อสถาบันการเงินเห็นเส้นทางการเคลื่อนย้ายเงินทุนเหล่านี้ได้เพียงทางเดียว โอกาสที่จะตรวจพบกิจกรรมฉ้อโกงจึงลดลงตามไปด้วย

มาตรา 314(b) อนุญาตให้ธนาคาร สหกรณ์เครดิตยูเนียน บริษัทฟินเทค และบริษัทการเงินอื่นๆ สามารถแชร์ข้อมูลและติดตามเส้นทางการเคลื่อนย้ายเงินทุนเหล่านี้ได้ ซึ่งทำให้ผู้ไม่ประสงค์ดีซ่อนตัวได้ยากขึ้นมาก ตัวอย่างเช่น สถาบันการเงินแห่งหนึ่งอาจสังเกตเห็นว่าบริษัทแห่งหนึ่งมีรูปแบบการทำธุรกรรมที่ผิดปกติ ขณะที่สถาบันอีกแห่งหนึ่งอาจมีบันทึกที่แสดงว่าบริษัทเดียวกันนั้นมีความเชื่อมโยงกับผู้ไม่ประสงค์ดีที่เป็นที่รู้จัก หากไม่มีกฎข้อนี้ สถาบันเหล่านั้นก็อาจไม่สามารถหาความเชื่อมโยงดังกล่าวได้ แต่การแชร์ข้อมูลจะช่วยให้สถาบันสามารถเชื่อมโยงข้อมูลที่อาจถูกมองข้ามไปได้

การฟอกเงินเป็นตัวขับเคลื่อนทุกสิ่งตั้งแต่การฉ้อโกง ไปจนถึงการค้ายาและการก่อการร้าย มาตรา 314(b) เสนอวิธีการให้สถาบันการเงินทํางานร่วมกันได้อย่างถูกกฎหมายและช่วยให้ระบบมีความยืดหยุ่นมากขึ้น

ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจที่เข้าร่วมตามมาตรา 314(b) มีอะไรบ้าง

การเข้าร่วมมาตรา 314(b) ขึ้นอยู่กับความสมัครใจ ธุรกิจที่เลือกแชร์ข้อมูลภายใต้บทบัญญัตินี้จะต้องปฏิบัติตามกฎเฉพาะต่างๆ เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดและได้รับความคุ้มครองทางกฎหมายอยู่เสมอ ข้อกำหนดดังกล่าวมีดังต่อไปนี้

คุณต้องเป็น 'สถาบันการเงิน' ตามกฎหมาย

ธุรกิจบางประเภทเท่านั้นที่สามารถเข้าร่วมได้ ตามข้อมูลของ FinCEN สถาบันที่มีสิทธิ์ได้แก่

• ธนาคารและสหกรณ์เครดิตยูเนียน

• ธุรกิจบริการทางการเงิน เช่น ผู้ให้บริการโอนเงิน บริการแลกเปลี่ยนเงินตรา และบริการแลกเปลี่ยนคริปโตเคอร์เรนซี

• ตัวแทนรับคำสั่งซื้อขายสัญญาล่วงหน้าและนายหน้าแนะนำการลงทุนในสินค้าโภคภัณฑ์

• คาสิโนและคลับไพ่

• ผู้ค้าโลหะมีค่า อัญมณี หรือเครื่องประดับ

• นายหน้าและผู้ค้าหลักทรัพย์

• กองทุนรวม

• บริษัทประกันภัย

• ผู้ประมวลผลการชำระเงินและระบบการเงินแบบฝังตัว

• ผู้ให้บริการระบบบัตรเครดิต

• บริษัทสินเชื่อและการเงิน

• สมาคมสถาบันการเงิน

หากบริษัทของคุณอยู่ภายใต้ข้อกําหนดการต่อต้านการฟอกเงินตามข้อบังคับ FinCEN คุณก็อาจมีสิทธิ์

คุณต้องลงทะเบียนกับ FinCEN

ก่อนจะแชร์ข้อมูล ธุรกิจต้องส่งแบบฟอร์มการจดทะเบียนบนเว็บไซต์ของ FinCEN การจดทะเบียนจะเสร็จสมบูรณ์ทางออนไลน์ผ่านพอร์ทัลสถาบันการเงินของ FinCEN ซึ่งถือเป็นการแจ้งให้ FinCEN ทราบอย่างเป็นทางการว่าบริษัทของคุณเข้าร่วมในมาตรา 314(b) และตั้งใจที่จะแชร์ข้อมูลตามที่กฎหมายกำหนด

เมื่อจดทะเบียนแล้ว สถาบันต่างๆ จะได้รับอนุญาตให้แชร์ข้อมูลแบบเรียลไทม์ได้ ไม่ว่าจะเป็นทางวาจา ลายลักษณ์อักษร หรือผ่านแพลตฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งช่วยให้ทีมกำกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดสามารถระบุและรับมือกับกิจกรรมที่น่าสงสัย รูปแบบการฉ้อโกง หรือการฟอกเงินที่เกิดขึ้นได้ทันที

และต้องต่ออายุการจดทะเบียนรายปี

คุณแชร์ข้อมูลเพื่อวัตถุประสงค์ด้าน AML และการต่อต้านการก่อการร้ายได้เท่านั้น

แม้ว่ามาตรา 314(b) จะมุ่งเน้นไปที่การต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย แต่คำแนะนำของ FinCEN ก็ยืนยันอย่างชัดเจนว่าความผิดฐานฉ้อโกงเข้าข่ายเป็นกิจกรรมที่ผิดกฎหมายตามที่ระบุไว้ภายใต้หลักเกณฑ์ Safe Harbor สถาบันการเงินจึงแชร์ข้อมูลเกี่ยวกับการตรวจจับการฉ้อโกงทั่วไปและอาชญากรรมทางการเงินทางไซเบอร์ได้แบบเรียลไทม์โดยไม่จำเป็นต้องระบุรายได้ที่เจาะจงซึ่งเกิดจากการฉ้อโกงที่มีการฟอกเงินอยู่

อย่างไรก็ตาม การใช้มาตรา 314(b) เพื่อวัตถุประสงค์เชิงพาณิชย์ที่ไม่เกี่ยวข้อง เช่น การประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตโดยทั่วไป ยังคงอยู่นอกเหนือขอบเขตความคุ้มครองของ Safe Harbor อย่างเคร่งครัด

คุณต้องยืนยันการจดทะเบียนของสถาบันอื่น

ก่อนจะแลกเปลี่ยนข้อมูลกับสถาบันอื่น คุณต้องตรวจสอบว่าสถาบันนั้นเป็นผู้เข้าร่วมที่ลงทะเบียน โดยการใช้ระบบแบ่งปันข้อมูลที่ปลอดภัยของ FinCEN หรือโดยการดาวน์โหลดรายชื่อผู้เข้าร่วมทั้งหมด

คุณต้องปกป้องข้อมูลที่แชร์

ข้อมูลที่มีการแลกเปลี่ยนภายใต้มาตรา 314(b) จะต้องเก็บเป็นความลับและนําไปใช้ในการสืบสวนเพื่อต่อต้านการฟอกเงินเท่านั้น ข้อมูลนี้ไม่สามารถแชร์กับบุคคลที่สาม (เว้นแต่จะเป็นผู้เข้าร่วมที่จดทะเบียนและมีส่วนเกี่ยวข้องโดยตรง) หรือนําไปใช้เพื่อการตลาด กลยุทธ์ทางธุรกิจ หรือวัตถุประสงค์อื่นที่ไม่ใช่การต่อต้านการฟอกเงิน สถาบันต้องสร้างการควบคุมภายในเพื่อจํากัดการเข้าถึงข้อมูลที่เปิดเผยและป้องกันการใช้งานโดยมิชอบและเปิดเผยข้อมูลแก่บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาต

คุณต้องมีนโยบายและขั้นตอนการทำงานที่ชัดเจน

สถาบันที่เข้าร่วมมาตรา 314(b) ควรมีนโยบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับเรื่องต่อไปนี้

• วิธีส่งคำขอและแชร์ข้อมูล

• ผู้ที่ได้รับอนุญาตให้จัดการการสื่อสารตามมาตรา 314(b)

• วิธีจัดทำเอกสารบันทึกข้อมูลที่มีการแชร์

• วิธีตรวจสอบว่ามีการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ FinCEN

นโยบายและขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยรับรองว่าสถาบันจะปฏิบัติตามข้อกําหนดและปกป้องสถาบันเหล่านั้นจากความรับผิดหากพบปัญหาเกิดขึ้น

อุตสาหกรรมใดบ้างที่ได้รับประโยชน์จากมาตรา 314(b)

มาตรา 314(b) ช่วยเหลืออุตสาหกรรมใดก็ตามที่จัดการธุรกรรมทางการเงินและเผชิญกับความเสี่ยงในการฟอกเงินหรือการจัดหาเงินทุนที่ผิดกฎหมาย หากธุรกิจจัดการธุรกรรมขนาดใหญ่ ทำงานร่วมกับลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูง หรือเคลื่อนย้ายเงินข้ามพรมแดน ธุรกิจนั้นก็จะมีความเสี่ยงที่จะเกิดอาชญากรรมทางการเงิน
แม้สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมจะใช้มาตรานี้มากที่สุด แต่ธุรกิจอื่นๆ ที่อยู่ภายใต้นโยบายการต่อต้านการฟอกเงินก็จะได้รับประโยชน์จากการเข้าร่วมเช่นกัน ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างของอุตสาหกรรมที่ได้ประโยชน์มากที่สุด

ตัวแทนจําหน่ายโลหะมีค่า อัญมณี และอัญมณี

ผู้ฟอกเงินมักจะพยายามซื้ออุปกรณ์จําหน่ายตั๋วขนาดใหญ่ เช่น เพชรพลอยที่มีเงินสดผิดกฎหมาย และขายต่อเพื่อ "ทําความสะอาด" เงิน ตัวแทนจําหน่ายที่ขายสินค้ากลุ่มนี้จะได้รับประโยชน์จากมาตรา 314(b) โดยการแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับผู้ซื้อหรือธุรกรรมที่น่าสงสัยซึ่งดูเหมือนออกแบบมาเพื่อหลีกเลี่ยงเกณฑ์การรายงาน

คาสิโนและโรงพนัน

ผู้ที่ทำการฉ้อโกงบางรายใช้เงินทุนที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายเพื่อซื้อชิปคาสิโน จากนั้นจึงแลกเงินรางวัลเป็นเงินที่สะอาด มาตรา 314(b) อนุญาตให้ธุรกิจการพนันเหล่านี้สามารถแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมที่น่าสงสัยและผู้ไม่ประสงค์ดีที่อาจเกิดขึ้นได้

ธุรกิจที่ใช้คริปโตเคอร์เรนซีและบล็อกเชน

การแลกเปลี่ยนคริปโตและบริการชําระเงินที่ประมวลผลสินทรัพย์ดิจิทัลมีความเสี่ยงต่อการเงินที่ผิดกฎหมาย ธุรกรรมคริปโตสามารถเคลื่อนย้ายข้ามตลาดแลกเปลี่ยนหรือกระเป๋าเงินที่หลากหลายได้ มาตรา 314(b) ช่วยให้แพลตฟอร์มประสานงานกันเกี่ยวกับรูปแบบที่น่าสงสัย เช่น การโอนเงินระหว่างบัญชีอย่างรวดเร็ว การใช้บริการหลายอย่างปะปนกัน และการปั่นราคากันเอง

ผู้ประมวลผลการชําระเงินและผู้ให้บริการทางการเงินแบบผสานรวม

ธุรกิจสมัยใหม่หลายแห่งฝังบริการทางการเงินไว้ในแพลตฟอร์มของตน เช่น มาร์เก็ตเพลสที่มีระบบการชำระเงินของตนเอง หรือแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์ในรูปแบบบริการ (SaaS) ที่ดำเนินการใบแจ้งหนี้และสินเชื่อ บริษัทเหล่านี้ไม่ใช่ธนาคารแต่ก็ยังคงมีการเคลื่อนย้ายเงิน มาตรา 314(b) ช่วยให้บริษัทเหล่านี้ประสานงานกันได้เมื่อเห็นกิจกรรมที่น่าสงสัยในแพลตฟอร์มต่างๆ

ประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับจากการนำนโยบายตามมาตรา 314(b) มาใช้มีอะไรบ้าง

แม้ว่าการเข้าร่วมในมาตรานี้จะเป็นทางเลือก แต่กฎดังกล่าวสามารถช่วยให้ธุรกิจตรวจจับผู้กระทำการฉ้อโกงได้ก่อนที่พวกเขาจะย้ายไปบริษัทอื่น ระบุรูปแบบที่บริษัทแต่ละแห่งอาจมองข้าม และเสริมสร้างความเข้มแข็งในการดำเนินการตามหลักเกณฑ์ AML นอกจากนี้ บริษัทที่เข้าร่วมยังจะมีความพร้อมสำหรับการตรวจสอบบัญชีมากขึ้น ตัวอย่างเช่น หากหน่วยงานกำกับดูแลตั้งคำถามว่าเหตุใดบริษัทการเงินจึงมองข้ามสัญญาณเตือนบางอย่าง บริษัทก็สามารถใช้การเข้าร่วมมาตรา 314(b) เพื่อแสดงให้เห็นว่าตนได้ใช้มาตรการที่สมเหตุสมผลในการตรวจสอบแล้ว

นอกเหนือจากการช่วยสถาบันการเงินตรวจจับการฉ้อโกงแล้ว มาตรา 314(b) ยังช่วยให้สามารถจัดการกับปัญหาได้รวดเร็วยิ่งขึ้นด้วย โดยปกติ สถาบันการเงินจะต้องยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) ต่อหน่วยงานกำกับดูแลหากสงสัยว่ามีการฟอกเงิน แต่ SAR จะส่งไปที่รัฐบาลและหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายที่เกี่ยวข้องเท่านั้น ดังนั้นสถาบันการเงินจึงต้องรอให้หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเข้ามาจัดการ แต่เมื่อมีมาตรานี้ บริษัทต่างๆ สามารถแจ้งเตือนกันเองเกี่ยวกับกิจกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกงในเชิงรุกก่อนที่เหตุการณ์จะบานปลายแทนที่จะรอให้หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายดำเนินการ

ธุรกิจจะนําแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเกี่ยวกับมาตรา 314(b) มาใช้อย่างไร

มาตรา 314(b) เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน เพื่อให้ใช้งานได้อย่างมีประสิทธิภาพ ธุรกิจต้องมีความตั้งใจเกี่ยวกับวิธีการแบ่งปันข้อมูล บุคคลที่แบ่งปันข้อมูลด้วย และวิธีการปกป้องข้อมูลดังกล่าว ต่อไปนี้เป็นแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดบางส่วน

ต่ออายุสถานะการจดทะเบียนทุกปี

ก่อนจะแชร์ข้อมูลใดๆ บริษัทจะต้องลงทะเบียนกับ FinCEN และตรวจสอบยืนยันว่าสถาบันอื่นที่ร่วมงานด้วยภายใต้กฎนี้จดทะเบียนด้วย และต้องต่ออายุการจดทะเบียนรายปี

รักษาความปลอดภัยของข้อมูล

เนื่องจากมาตรา 314(b) กำหนดให้มีการแชร์ข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน ธุรกิจจึงต้องระมัดระวังเป็นอย่างยิ่งเมื่อแชร์หรือได้รับข้อมูลดังกล่าว นั่นหมายความว่าธุรกิจต้องดำเนินการดังต่อไปนี้

• การใช้อีเมลที่เข้ารหัสหรือแพลตฟอร์มที่ปลอดภัย

• การเก็บรักษารายละเอียดเกี่ยวกับสิ่งที่แบ่งปันและเหตุผล

• การตรวจสอบให้แน่ใจว่าพนักงานที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่เข้าถึงข้อมูลที่แบ่งปันได้

หากบริษัทไม่ระมัดระวังเกี่ยวกับวิธีจัดการข้อมูล บริษัทอาจมีความเสี่ยงทั้งในด้านกฎหมายและชื่อเสียง

เลือกบุคคลที่คุณจะทำงานด้วยอย่างรอบคอบ

ไม่ใช่สถาบันการเงินทุกแห่งจะดำเนินการตรวจสอบในระดับเดียวกัน ดังนั้นก่อนที่คุณจะแบ่งปันข้อมูลอะไร จะต้องมั่นใจว่าสถาบันอื่น ๆ นั้นจดทะเบียนกับ FinCEN และมีนโยบายต่อต้านการฟอกเงินที่เข้มแข็ง

ทำความเข้าใจประเภทข้อมูลและตัวบ่งชี้ที่คุณสามารถแบ่งปันได้

คำแนะนำของ FinCEN ยืนยันว่า Safe Harbor ของมาตรา 314(b) ไม่ได้ถูกจำกัดไว้ที่บันทึกบัญชีแยกประเภทพื้นฐานหรือบันทึกธุรกรรมที่เป็นทางการ เพื่อสืบสวนผู้ต้องสงสัยในการฉ้อโกง การฟอกเงิน หรืออาชญากรรมทางการเงินทางไซเบอร์ สถาบันที่เข้าร่วมสามารถแบ่งปันข้อมูลทางเทคนิคและการดำเนินงานที่หลากหลายได้อย่างถูกกฎหมาย ซึ่งรวมถึงดังนี้

• ข้อมูลอัจฉริยะทางไซเบอร์และอุปกรณ์: ที่อยู่อินเทอร์เน็ตโปรโตคอล (IP) ข้อมูลตำแหน่งที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ และหมายเลขประจำตัวอุปกรณ์ที่ไม่ซ้ำกัน

• บันทึกความปลอดภัยทางกายภาพ: วิดีโอจากกล้องวงจรปิดของสาขา สำนักงาน หรือจุดบริการตู้เอทีเอ็ม (ATM)

• ตัวบ่งชี้กิจกรรมที่น่าสงสัย: การแจ้งเตือนจากระบบตรวจสอบธุรกรรม การตัดสินใจสร้างหรือปิดบัญชี และสัญญาณเตือนเฉพาะ (เช่น ผู้รับเงินที่เพิ่งเพิ่มเข้ามาใหม่แล้วตามด้วยการโอนเงินทุนจำนวนมากทันที กิจกรรมการเข้าสู่ระบบจากสถานที่ที่อยู่ห่างไกลทางภูมิศาสตร์)

• ความพยายามที่ยังไม่ดำเนินการและแผนการใช้บัญชีม้า: ข้อมูลเกี่ยวกับความพยายามในการเปิดบัญชี การชักจูงผู้อื่นให้เข้าสู่เครือข่ายบัญชีม้า หรือการโอนเงินที่ฉ้อโกง แม้ว่าธุรกรรมจะไม่เคยเสร็จสมบูรณ์ก็ตาม

ฝึกอบรมทีมงานของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่มาตรา 314(b) อนุญาต

มาตรา 314(b) มีผลบังคับใช้หลักๆ ในการสืบสวนการฟอกเงินหรือการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย แต่การอัปเดตล่าสุดอนุญาตให้ธุรกิจแบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับการฉ้อโกงการชำระเงินหรืออาชญากรรมทางไซเบอร์ทางการเงินอื่นๆ กำหนดนโยบายที่ชัดเจนดังนี้

• ใครเป็นผู้รับผิดชอบในการจัดการคำขอ 314(b)

• สัญญาณเตือนที่แสดงให้เห็นถึงความสมเหตุสมผลในการใช้มาตรา 314(b)

• ข้อมูลประเภทใดบ้างที่สามารถและไม่สามารถแบ่งปันได้

• เวลาใดที่ควรยกระดับปัญหาหรือรายงานสิ่งที่ค้นพบ

• วิธีจัดทำเอกสารข้อมูลที่แบ่งปันอย่างเหมาะสม

ใช้เฉพาะเมื่อสําคัญ

การใช้มาตรา 314(b) มากเกินไปอาจทำให้การสืบสวนล่าช้าและทำให้สถาบันต่างๆ มีแนวโน้มที่จะให้ความสำคัญกับคำขอน้อยลง ธุรกิจควรระมัดระวังและจำกัดการใช้งานโดยดำเนินการดังนี้

• การมุ่งเน้นไปที่กรณีที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งการแบ่งปันข้อมูลอาจเปลี่ยนแปลงผลลัพธ์ได้

• การติดตามคำขอในระบบการจัดการคดีเพื่อให้มีบันทึกที่ชัดเจนว่ามีการแบ่งปันข้อมูลใดและเพราะเหตุใด

• การหลีกเลี่ยงการโต้ตอบไปมามากเกินไปซึ่งไม่ได้ส่งผลต่อการสืบสวน

ถือว่ามาตรา 314(b) เพื่อเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ต่อต้านการฟอกเงินที่ใหญ่กว่า

มาตรา 314(b) จะทำงานได้ดีที่สุดเมื่อธุรกิจใช้งานร่วมกับการตรวจสอบธุรกรรมที่รัดกุม การยื่น SAR และกระบวนการ AML ภายใน หากสถาบันพึ่งพากฎนี้มากเกินไปแทนที่จะเข้มงวดกับการควบคุมของตนเอง ก็อาจพลาดปัญหาที่ใหญ่กว่าได้ บริษัทที่ใช้ข้อกำหนดนี้อย่างมีประสิทธิภาพจะถือว่าข้อกำหนดนี้เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ AML ที่กว้างขึ้น

Stripe Treasury ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Treasury คือชุดอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) ที่ช่วยให้คุณผสานรวมบริการทางการเงินที่ยืดหยุ่นอย่างบัญชีการเงิน การรับส่งเงิน และการจัดการความเสี่ยง เข้ากับแพลตฟอร์มหรือแอปพลิเคชันของคุณได้โดยตรง

Treasury สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• ขยายผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอ: ให้ลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ล้ำสมัย เช่น บัญชีการเงินธุรกิจ บัตรเดบิต และการรับส่งเงินที่ตั้งโปรแกรมได้ ซึ่งทั้งหมดนี้จะผสานเข้ากับประสบการณ์ของผู้ใช้ได้อย่างราบรื่น

• ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า: มอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและรวมเป็นหนึ่งแก่ลูกค้า โดยการรวมบริการทางการเงินต่างๆ ไว้ในแพลตฟอร์มของคุณโดยตรง

• เพิ่มโอกาสในการสร้างรายรับ: สร้างช่องทางรายรับใหม่ๆ ด้วยการสร้างรายรับจากบริการทางการเงินที่คุณนำเสนอ เช่น ค่าธรรมเนียมบัญชี ค่าธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร ฯลฯ

• ลดความซับซ้อนในการดำเนินงาน: ใช้ความเชี่ยวชาญของ Stripe ในด้านโครงสร้างพื้นฐานและการปฏิบัติตามข้อกำหนด เพื่อเปิดตัวผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็วและไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการจัดการข้อตกลงของธนาคาร

• รักษาความปลอดภัยและการควบคุม: รักษาการมองเห็นและการควบคุมข้อมูลกับธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าผ่าน API ของ Stripe ที่ปลอดภัยและเป็นมิตรกับนักพัฒนา

• ขยายด้วยความมั่นใจ: โครงสร้างพื้นฐานของ Treasury ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนบริการทางการเงินระดับองค์กรที่มีปริมาณงานสูงเมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Treasury สามารถช่วยให้คุณสร้างนวัตกรรมและขยายธุรกิจ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้