Die Vereinten Nationen schätzen, dass jedes Jahr 2 bis 5 % des globalen Bruttoinlandsprodukts (BIP) gewaschen werden – das sind zwischen 800 Milliarden und 2 Billionen US-Dollar. Section 314(b) des USA PATRIOT Act trägt dazu bei, diese Art von Verbrechen zu verhindern, indem Unternehmen die Möglichkeit erhalten, Informationen legal auszutauschen und zusammenzuarbeiten, um verdächtige Aktivitäten aufzudecken.

Diese Klausel ist zwar ein wirksames Instrument, verlangt aber auch, dass die Unternehmen zustimmen, die Regeln befolgen und sie strategisch nutzen. In diesem Leitfaden erklären wir, was Section 314(b) abdeckt, welche Arten von Unternehmen teilnehmen können und wie Sie das am besten tun.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist Section 314(b) und warum ist er wichtig?
  
• Wie unterstützt Section 314(b) die Bekämpfung von Geldwäsche?
  
• Was sind die Anforderungen für Unternehmen, die an Section 314(b) teilnehmen?
  
• Welche Branchen profitieren von Section 314(b)?
  
• Wie können Unternehmen Best Practices nach 314(b) anwenden?
  

Was ist Section 314(b) und warum ist er wichtig?

Section 314(b) des USA PATRIOT Act ist eine Vorschrift, die es Finanzinstituten erlaubt, Informationen untereinander auszutauschen, um Fälle von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aufzudecken. Strenge Datenschutzgesetze hindern Banken, Kreditgenossenschaften und Fintechs normalerweise daran, Kundendaten miteinander zu teilen, aber diese Bestimmung schafft eine sichere Zone, in der sie legal Informationen austauschen können, solange sie die Richtlinien des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) befolgen. Um teilnehmen zu können, muss sich ein Unternehmen bei FinCEN registrieren und die richtigen internen Richtlinien für den sicheren Austausch von Informationen einrichten.

Diese Regel hilft Unternehmen, Finanzkriminalität schneller zu erkennen. Kriminelle nutzen selten nur eine Bank. Stattdessen bewegen sie Geld über mehrere Konten und Institute hinweg, um nicht entdeckt zu werden. Section 314(b) ermöglicht es Finanzunternehmen, Aufzeichnungen zu vergleichen und bei verdächtigem Verhalten frühzeitig Alarm zu schlagen. Anstatt darauf zu warten, dass Strafverfolgungsbehörden oder Aufsichtsbehörden ihre eigenen Ermittlungen abschließen, können Finanzinstitute zusammenarbeiten, um Muster zu erkennen und schnell zu handeln.

Die Teilnahme an dieser Klausel ist zwar optional, hat sich aber als nützliches Instrument zur Betrugsprävention erwiesen. Es ist auch eine gute Möglichkeit für Unternehmen, den Aufsichtsbehörden im Falle eines Audits oder einer behördlichen Überprüfung zu zeigen, dass sie die Geldwäscheprävention ernst nehmen. Wenn beispielsweise eine Aufsichtsbehörde fragt, warum ein Finanzunternehmen bestimmte Warnsignale übersehen hat, könnte das Unternehmen seine Teilnahme nach 314(b) nutzen, um nachzuweisen, dass es angemessene Schritte zur Untersuchung unternommen hat.

Wie unterstützt Section 314(b) die Bekämpfung von Geldwäsche?

Geldwäscher verteilen Transaktionen in der Regel auf mehrere Finanzinstitute und verwenden eine Mischung aus Konten, Briefkastenfirmen und Kryptowährungen, um die Rückverfolgung ihrer Aktivitäten zu erschweren. Große Geldwäscheoperationen stützen sich oft auf Netzwerke von Konten und Unternehmen, die zusammenarbeiten, und nutzen vielfach Scheingeschäfte mit legitim aussehenden Transaktionen. Wenn ein Finanzinstitut nur eine dieser Bewegungen sehen kann, hat es eine geringere Chance, die betrügerische Aktivität zu erkennen.

Section 314(b) erlaubt es Banken, Kreditgenossenschaften, Fintechs und anderen Finanzunternehmen, Informationen auszutauschen und zu verfolgen, wie diese Gelder bewegt werden. Das macht es für Kriminelle viel schwieriger, unentdeckt zu bleiben. Zum Beispiel könnte ein Finanzinstitut feststellen, dass ein Unternehmen ungewöhnliche Transaktionsmuster aufweist, während ein anderes über Aufzeichnungen verfügt, die zeigen, dass dasselbe Unternehmen Verbindungen zu einem bekannten Kriminellen hat. Ohne diese Regel hätten diese Institute die Verbindung vielleicht nicht hergestellt. Aber durch den Austausch von Informationen können sie Verbindungen und Beziehen aufzeigen, die sonst unbemerkt bleiben würden.

Section 314(b) hilft Finanzinstituten nicht nur, Betrug aufzudecken, sondern ermöglicht es ihnen auch, schneller dagegen vorzugehen. Normalerweise müssen Finanzinstitute bei Verdacht auf Geldwäsche einen Verdachtsbericht über verdächtige Aktivitäten bei den Aufsichtsbehörden einreichen. Verdachtsmeldungen gehen jedoch nur an die Regierung und die zuständigen Strafverfolgungsbehörden. Finanzinstitute müssen also warten, bis die Strafverfolgungsbehörden einschreiten. Mit dieser Klausel können sich Unternehmen proaktiv gegenseitig auf potenziell betrügerische Aktivitäten aufmerksam machen, bevor diese eskalieren, anstatt darauf zu warten, dass die Strafverfolgungsbehörden handeln.

Geldwäsche ist ein wichtiger Faktor zur Förderung von kriminellen Aktivitäten, von Betrug über Drogenhandel bis hin zu Terrorismus. Section 314(b) bietet Finanzinstituten eine legale Möglichkeit zur Zusammenarbeit und kann das System widerstandsfähiger machen.

Was sind die Anforderungen für Unternehmen, die an Section 314(b) teilnehmen?

Die Teilnahme an Section 314(b) ist freiwillig. Unternehmen, die sich für die Weitergabe von Informationen im Rahmen dieser Bestimmung entscheiden, müssen bestimmte Regeln befolgen, um die Vorschriften einzuhalten und ihren rechtlichen Schutz aufrechtzuerhalten. Hier sind die Anforderungen:

Ein „Finanzinstitut“ im Sinne des Gesetzes

Nur bestimmte Arten von Unternehmen können teilnehmen. Zu diesen gehören laut FinCEN:

• Banken und Kreditgenossenschaften

• Finanzdienstleistungsunternehmen wie Überweisungsanbieter (Money Transmitters), Geldwechsler und Kryptowährungsbörsen

• Casinos und Kartenclubs

• Broker und Wertpapierhändler

• Investmentfonds

• Versicherungsgesellschaften

• Betreiber von Kreditkartensystemen

• Kredit- und Finanzierungsunternehmen

Wenn Ihr Unternehmen gemäß den FinCEN-Vorschriften den Anforderungen für die Geldwäscheprävention unterliegt, ist es wahrscheinlich teilnahmeberechtigt.

Registrierung bei FinCEN

Bevor Unternehmen Informationen weitergeben, müssen sie ein Registrierungsformular auf der FinCEN-Website einreichen. Dadurch wird FinCEN offiziell darüber informiert, dass Ihr Unternehmen an Section 314(b) teilnimmt und beabsichtigt, Informationen in Übereinstimmung mit dem Gesetz weiterzugeben.

Die Registrierung muss jährlich erneuert werden.

Informationsweitergabe nur zu Zwecken der Geldwäsche- und Terrorismusbekämpfung

Institute dürfen diese Regel nur nutzen, um Informationen im Zusammenhang mit Geldwäsche oder terroristischen Aktivitäten auszutauschen. Die Verwendung von Section 314(b) für darüber hinausgehende Zwecke – z. B. zur allgemeinen Betrugserkennung oder zur Analyse von Kreditrisiken – ist nicht gestattet und könnte rechtliche Probleme verursachen.

Prüfen der Registrierung des anderen Instituts

Bevor Sie Daten mit einem anderen Institut austauschen, müssen Sie prüfen, ob es sich auch um einen registrierten Teilnehmer handelt. Sie können dies tun, indem Sie das Secure Information Sharing System von FinCEN verwenden oder die vollständige Teilnehmerliste herunterladen.

Schutz der weitergegebenen Informationen

Alle Daten, die gemäß Section 314(b) ausgetauscht werden, müssen vertraulich behandelt und nur für Geldwäscheuntersuchungen verwendet werden. Diese Informationen dürfen nicht an Dritte weitergegeben werden (es sei denn, sie sind ebenfalls registrierte Teilnehmer und direkt beteiligt) oder für Marketing, Geschäftsstrategie oder andere Zwecke außerhalb der Geldwäschebekämpfung verwendet werden. Institute müssen interne Kontrollen einrichten, um den Zugang zu weitergegebenen Informationen einzuschränken und Missbrauch und Offenlegung an Unbefugte zu verhindern.

Implementierung von Richtlinien und Verfahren

Institute, die an Section 314(b) teilnehmen, müssen klare Richtlinien zu folgenden Themen haben:

• Wie werden Informationen angefordert und weitergegeben?

• Wer ist berechtigt, 314(b)-Mitteilungen zu bearbeiten?

• Wie werden weitergegebene Informationen dokumentiert?

• Wie wird die Einhaltung der FinCEN-Anforderungen sichergestellt?

Diese Richtlinien und Verfahren sorgen dafür, dass die Institute die Vorschriften einhalten, und schützen sie vor Haftung, wenn Probleme auftreten.

Welche Branchen profitieren von Section 314(b)?

Section 314(b) hilft jeder Branche, die Finanztransaktionen abwickelt und Risiken der Geldwäsche oder illegalen Finanzierung ausgesetzt ist. Wenn ein Unternehmen große Transaktionen abwickelt, mit Hochrisikokunden zusammenarbeitet oder Geld grenzüberschreitend bewegt, ist es anfällig für Finanzkriminalität. Diese Regel hilft Unternehmen:

• betrügerische Akteure zu identifizieren, bevor sie zu einem anderen Unternehmen wechseln

• Muster zu erkennen, die einzelne Unternehmen übersehen könnten

• die Geldwäschepräventionsmaßnahmen zu stärken

Obwohl es traditionelle Finanzinstitute sind, die Section 314(b) am häufigsten nutzen, profitieren auch andere Unternehmen, die den Richtlinien zur Geldwäscheprävention unterliegen, von der Teilnahme. Hier ist ein genauerer Blick auf einige Branchen, die am meisten davon profitieren.

Händler von Edelmetallen, Edelsteinen oder Juwelen

Geldwäscher versuchen oft, teure Gegenstände wie Juwelen mit illegalem Bargeld zu kaufen und sie weiterzuverkaufen, um Geld zu waschen. Händler, die diese Waren verkaufen, profitieren von Section 314(b), indem sie Informationen über verdächtige Käufer oder Transaktionen austauschen, die anscheinend darauf abzielen, Meldeschwellen zu umgehen.

Casinos und Kartenclubs

Einige Kriminelle verwenden illegal erworbene Gelder, um Casino-Chips zu kaufen und sich ihre Gewinne dann als sauberes Geld auszahlen zu lassen. Section 314(b) erlaubt es diesen Glücksspielunternehmen, Daten über verdächtige Aktivitäten und potenzielle böswillige Akteure auszutauschen.

Krypto- und Blockchain-basierte Unternehmen

Kryptobörsen und Zahlungsdienste, die digitale Vermögenswerte verarbeiten, sind anfällig für illegale Finanzierung. Krypto-Transaktionen können über mehrere Börsen oder Wallets abgewickelt werden. Section 314(b) erlaubt es Plattformen, sich über verdächtige Muster wie schnelle Überweisungen zwischen Konten, das Mischen von Dienstleistungen und Wash-Trading abzustimmen.

Zahlungsabwickler und Embedded-Finance-Anbieter

Viele moderne Unternehmen integrieren Finanzdienstleistungen in ihre Plattformen – zum Beispiel Marktplätze mit eigenen Zahlungssystemen oder Software-as-a-Service(SaaS)-Plattformen, die Rechnungen und Darlehen verarbeiten. Diese Unternehmen sind keine Banken, aber sie bewegen trotzdem Geld. Section 314(b) hilft ihnen, sich zu koordinieren, wenn sie fragwürdige Aktivitäten auf verschiedenen Plattformen feststellen.

Wie können Unternehmen Best Practices nach 314(b) umsetzen?

Section 314(b) ist ein wirksames Instrument zur Bekämpfung von Finanzkriminalität. Um es effektiv zu nutzen, müssen Unternehmen bewusst darauf achten, wie sie Informationen teilen, mit wem sie sie teilen und wie sie diese Daten schützen. Im Folgenden finden Sie einige Best Practices.

Erneuern Sie den Status Ihrer Registrierung

Bevor ein Unternehmen Informationen weitergibt, muss es sich bei FinCEN registrieren und bestätigen, dass jede andere Institution, mit der es im Rahmen dieser Regel zusammenarbeitet, ebenfalls registriert ist. Die Registrierung muss jährlich erneuert werden.

Schützen Sie die Informationen

Da es bei Section 314(b) um die Weitergabe sensibler Finanzdaten geht, müssen Unternehmen äußerst vorsichtig sein, wenn sie diese Informationen weitergeben oder empfangen. Das bedeutet:

• E-Mails verschlüsseln oder eine sichere Plattform verwenden

• Detaillierte Aufzeichnungen darüber führen, was geteilt wird und warum

• Sicherstellen, dass nur autorisierte Mitarbeiter Zugriff auf freigegebene Informationen haben

Wenn ein Unternehmen nicht darauf achtet, wie es mit Daten umgeht, kann es Rechts- und Reputationsrisiken ausgesetzt sein.

Achten Sie darauf, mit wem Sie zusammenarbeiten

Nicht jedes Finanzinstitut arbeitet mit der gleichen Sorgfalt. Bevor Sie irgendetwas teilen, vergewissern Sie sich, dass die andere Institution ebenfalls bei FinCEN registriert ist und über strenge Richtlinien zur Geldwäscheprävention verfügt.

Schulen Sie Ihr Team in Bezug auf die zulässigen Rechte nach Section 314(b)

Section 314(b) gilt nur für Ermittlungen wegen Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung – nicht für allgemeinen Zahlungsbetrug, Kreditrisiken oder alles, was mit der Geschäftsstrategie zusammenhängt. Legen Sie klare Richtlinien für Folgendes fest:

• Wer ist für die Bearbeitung von 314(b)-Anfragen zuständig?

• Was sind die Warnzeichen, die die Anwendung von Section 314(b) rechtfertigen?

• Welche Arten von Informationen dürfen weitergegeben werden und welche nicht?

• Wann müssen Probleme eskaliert oder Ergebnisse gemeldet werden?

• Wie werden geteilte Informationen richtig dokumentiert?

Nutzen Sie das Instrument nur, wenn Sie müssen

Ein übermäßiger Gebrauch von Section 314(b) kann Ermittlungen verlangsamen und die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Institutionen Anfragen ernst nehmen. Unternehmen sollten vorsichtig sein durch:

• Fokussierung auf Hochrisikofälle, in denen der Austausch von Informationen das Ergebnis tatsächlich beeinflussen könnte

• Nachverfolgung von Anfragen in einem Case-Management-System, damit klar dokumentiert ist, was geteilt wird und warum

• Vermeidung von übermäßigem Hin und Her, das nicht zu einer Untersuchung beiträgt

Behandeln Sie Section 314(b) als Teil einer umfassenderen Strategie zur Geldwäscheprävention

Section 314(b) funktioniert am besten, wenn Unternehmen ihn mit einer starken Transaktionsüberwachung, SAR-Einreichungen und internen Prozessen zur Geldwäscheprävention kombinieren. Wenn sich ein Institut zu sehr auf diese Regel verlässt, anstatt seine eigenen Kontrollen zu verschärfen, könnte es größere Probleme übersehen. Unternehmen, die von dieser Klausel Gebrauch machen, betrachten sie effektiv als Teil einer umfassenderen Strategie zur Bekämpfung von Geldwäsche.