De Verenigde Naties schatten dat 2% - 5% van het wereldwijde bruto binnenlands product (bbp), of $ 800 miljard tot $ 2 biljoen dollar, elk jaar wordt witgewassen. Sectie 314(b) van de USA PATRIOT Act helpt dit soort criminele activiteiten te voorkomen door ondernemingen een manier te geven legaal informatie te delen en samen te werken om verdachte activiteiten op te sporen.

Hoewel deze clausule een krachtig hulpmiddel is, vereist deze dat ondernemingen zich aanmelden, de regels volgen en het strategisch gebruiken. In deze whitepaper leggen we uit wat sectie 314(b) inhoudt, welke soorten ondernemingen kunnen deelnemen en hoe je er het beste van kunt maken.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is sectie 314(b) en waarom is die belangrijk?
  
• Hoe ondersteunt sectie 314(b) de inspanningen ter bestrijding van het witwassen van geld (AML)?
  
• Wat zijn de vereisten voor ondernemingen die deelnemen aan sectie 314(b)?
  
• Welke industrieën profiteren van sectie 314(b)?
  
• Hoe kunnen ondernemingen de aanbevolen werkwijzen van 314(b) toepassen?
  

Wat is sectie 314(b) en waarom is die belangrijk?

Sectie 314(b) van de USA PATRIOT Act is een regel die financiële instellingen toestaat informatie met elkaar te delen om witwassen en terrorismefinanciering op te sporen. Strikte privacywetten weerhouden banken, kredietverenigingen en fintechs er doorgaans van om klantgegevens met elkaar te delen. Maar deze bepaling creëert veilige voorwaarden waarmee ze legaal informatie kunnen uitwisselen zolang ze de richtlijnen van het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) volgen. Voor deelname moet een onderneming zich registreren bij FinCEN en het juiste interne beleid opzetten voor het veilig delen van informatie.

Deze regel helpt ondernemingen financiële misdrijven sneller op te sporen. Criminelen gebruiken zelden slechts één bank: in plaats daarvan verplaatsen ze geld tussen meerdere rekeningen en instellingen om detectie te voorkomen. Sectie 314(b) stelt financiële ondernemingen in staat om notities te vergelijken en verdacht gedrag te signaleren voordat het probleem verergert. In plaats van te wachten tot wetshandhavers of toezichthouders hun eigen onderzoek hebben afgerond, kunnen financiële instellingen samenwerken om patronen te identificeren en snel te handelen.

Hoewel deelname aan deze clausule optioneel is, is het een handig hulpmiddel voor fraudepreventie. Het is ook een goede manier voor ondernemingen om regelgevende instanties te laten zien dat ze AML serieus nemen in het geval van een audit of wettelijke controle. Als een toezichthouder zich bijvoorbeeld afvraagt waarom een financiële onderneming bepaalde waarschuwingssignalen heeft gemist, kan de onderneming haar 314(b)-deelname gebruiken om aan te tonen dat zij redelijke stappen heeft ondernomen om dit te onderzoeken.

Hoe ondersteunt sectie 314(b) de inspanningen ter bestrijding van het witwassen van geld (AML)?

Witwassers spreiden transacties doorgaans over meerdere financiële instellingen en gebruiken een mix van rekeningen, lege vennootschappen en cryptovaluta's om hun activiteiten moeilijker te traceren. Grote witwasoperaties zijn vaak afhankelijk van netwerken met rekeningen en ondernemingen die samenwerken, waaronder mogelijk zelfs dekmantelondernemingen met legitiem ogende transacties. Wanneer een financiële instelling maar één methode kan zien waarop dit geld wordt verplaatst, heeft deze een kleinere kans om de frauduleuze activiteit op te merken.

Op grond van sectie 314(b) kunnen banken, kredietverenigingen, fintechs en andere financiële ondernemingen informatie delen en traceren hoe deze middelen worden verplaatst. Dit maakt het voor criminelen veel moeilijker om onopgemerkt te blijven. De ene financiële instelling kan bijvoorbeeld opmerken dat een onderneming ongebruikelijke transactiepatronen heeft, terwijl een andere de gegevens heeft waaruit blijkt dat dezelfde onderneming banden heeft met een bekende crimineel. Zonder deze regel hadden die instellingen het verband misschien niet gelegd. Maar door informatie te delen, kunnen ze verbanden in kaart brengen die anders onopgemerkt zouden blijven.

Sectie 314(b) helpt financiële instellingen niet alleen om fraude op te sporen, maar stelt ze ook in staat om deze sneller aan te pakken. Normaal gesproken zijn financiële instellingen verplicht om een Suspicious Activity Report (SAR) in te dienen bij toezichthouders als ze vermoeden dat geld wordt witgewassen. Maar SAR's gaan alleen naar de overheid en relevante wetshandhavingsinstanties. Dus financiële instellingen moeten wachten tot de politie ingrijpt. Met deze clausule kunnen ondernemingen elkaar proactief waarschuwen voor mogelijk frauduleuze activiteiten voordat deze escaleren, in plaats van te wachten tot wetshandhavers actie ondernemen.

Het witwassen van geld ligt aan de basis van alles, van fraude tot drugshandel en terrorisme. Sectie 314(b) biedt financiële instellingen een legale manier om samen te werken en kan het systeem weerbaarder maken.

Wat zijn de vereisten voor ondernemingen die deelnemen aan sectie 314(b)?

Deelname op grond van sectie 314(b) is vrijwillig. Ondernemingen die ervoor kiezen om informatie te delen op grond van deze bepaling, moeten specifieke regels volgen om aan de voorschriften te blijven voldoen en hun wettelijke bescherming te houden. Dit zijn de vereisten.

Je moet een 'financiële instelling' zijn volgens de wet

Alleen bepaalde typen ondernemingen kunnen deelnemen. Volgens FinCEN komen onder meer deze instellingen in aanmerking:

• Banken en kredietverenigingen

• Gelddiensten zoals geldtransactiekantoren, wisselkantoren en cryptovalutabeurzen

• Casino's en kaartclubs

• Makelaars en handelaars in effecten

• Beleggingsfondsen

• Verzekeringsmaatschappijen

• Aanbieders van creditcardsystemen

• Krediet- en financieringsmaatschappijen

Als je onderneming onder de FinCEN-regelgeving onderworpen is aan AML-vereisten, komt deze waarschijnlijk in aanmerking.

Je moet je registreren bij FinCEN

Voordat ondernemingen informatie delen, moeten ze een registratieformulier indienen op de website van FinCEN. Hiermee wordt FinCEN officieel op de hoogte gesteld dat je onderneming deelneemt aan sectie 314(b) en van plan is informatie te delen in overeenstemming met de wet.

Registratie moet jaarlijks worden vernieuwd.

Je kunt alleen informatie delen voor AML- en terrorismebestrijdingsdoeleinden

Instellingen kunnen deze regels alleen gebruiken om informatie te delen met betrekking tot witwaspraktijken of terroristische activiteiten. Het is niet toegestaan om sectie 314(b) te gebruiken voor iets buiten deze doeleinden, zoals algemene fraudedetectie of kredietrisicoanalyse. Doe je dat, dan kan dit juridische problemen veroorzaken.

Je moet de registratie van de andere instelling bevestigen

Voordat je informatie uitwisselt met een andere instelling, moet je eerst controleren of die ook een geregistreerde deelnemer is. Je kunt dit doen door gebruik te maken van het Secure Information Sharing System van FinCEN of door de volledige lijst met deelnemers te downloaden.

Je moet de gedeelde informatie beschermen

Alle gegevens die worden uitgewisseld op grond van sectie 314(b), moeten vertrouwelijk worden behandeld en alleen worden gebruikt voor AML-onderzoek. Deze informatie mag niet worden gedeeld met derden (tenzij het ook geregistreerde deelnemers zijn met directe betrokkenheid) of worden gebruikt voor marketing, bedrijfsstrategie of andere niet-AML-doeleinden. Instellingen moeten interne controles opzetten om de toegang tot gedeelde informatie te beperken en misbruik en openbaarmaking aan onbevoegden te voorkomen.

Je hebt beleid en procedures nodig

Instellingen die deelnemen aan sectie 314(b), moeten een duidelijk beleid hebben met betrekking tot:

• Hoe ze informatie opvragen en delen

• Wie bevoegd is om 314(b)-communicatie af te handelen

• Hoe ze gedeelde informatie documenteren

• Hoe ze ervoor zorgen dat de eisen van FinCEN worden nageleefd

Met dit beleid blijven instellingen compliant en worden ze beschermd tegen aansprakelijkheid als er zich problemen voordoen.

Welke industrieën profiteren van sectie 314(b)?

Sectie 314(b) helpt elke sector die financiële transacties afhandelt en wordt geconfronteerd met risico's op het witwassen van geld of illegale financiering. Als een onderneming grote transacties afhandelt, met risicovolle klanten werkt of geld naar het buitenland verplaatst, is deze kwetsbaar voor financiële criminaliteit. Deze regels helpen ondernemingen:

• Fraudeurs opsporen voordat ze naar een andere onderneming verhuizen

• Patronen herkennen die individuele ondernemingen mogelijk over het hoofd zien

• Inspanningen op het gebied van AML versterken

Hoewel traditionele financiële instellingen deze clausule het meest gebruiken, profiteren ook andere ondernemingen die onderworpen zijn aan het AML-beleid van deelname. We zetten enkele industrieën op een rijtje die er het meest van profiteren.

Handelaren in edele metalen, edelstenen of juwelen

Witwassers proberen vaak dure items zoals juwelen te kopen met illegaal geld en deze door te verkopen om het geld te wit te wassen. Dealers die deze goederen verkopen, profiteren van sectie 314(b) door informatie uit te wisselen over verdachte kopers of transacties die lijken te zijn ontworpen om meldingsdrempels te vermijden.

Casino's en kaartclubs

Sommige criminelen gebruiken illegaal verkregen geld om casinofiches te kopen en vervolgens hun winsten uit te betalen als schoon geld. Sectie 314(b) staat deze gokondernemingen toe om gegevens over verdachte activiteiten en potentiële kwaadwillenden te delen.

Ondernemingen in cryptovaluta en blockchains

Cryptobeurzen en betaaldiensten die digitale activa verwerken, zijn kwetsbaar voor illegale financiering. Cryptotransacties kunnen over meerdere beurzen of wallets worden verplaatst. Sectie 314(b) stelt platforms in staat om verdachte patronen te coördineren, zoals snelle overschrijvingen tussen rekeningen, het mengen van diensten en wash trading.

Betalingsverwerkers en geïntegreerde financiële dienstverleners

Veel moderne ondernemingen integreren financiële diensten in hun platforms, zoals marktplaatsen met hun eigen betaalsysteem of Software-as-a-Service (SaaS)-platforms die facturen en leningen verwerken. Deze ondernemingen zijn geen banken, maar verplaatsen wel geld. Sectie 314(b) helpt hen te coördineren wanneer ze twijfelachtige activiteiten op verschillende platforms zien.

Hoe kunnen ondernemingen de aanbevolen werkwijzen van 314(b) toepassen?

Sectie 314(b) is een krachtig instrument voor de bestrijding van financiële criminaliteit. Om het effectief te gebruiken, moeten ondernemingen goed weten hoe ze informatie delen, met wie ze deze delen en hoe ze die gegevens beschermen. Hier zijn enkele aanbevolen werkwijzen.

Registratiestatus vernieuwen

Voordat ze informatie delen, moet ondernemingen zich registreren bij FinCEN en bevestigen dat elke andere instelling waarmee ze volgens deze regel samenwerken, ook is geregistreerd. De registratie moet jaarlijks worden vernieuwd.

Informatie veilig houden

Aangezien sectie 314(b) betrekking heeft op het delen van gevoelige financiële gegevens, moeten ondernemingen uiterst voorzichtig zijn wanneer ze die informatie delen of ontvangen. Dat betekent:

• Het gebruik van versleutelde e-mail of een beveiligd platform

• Gedetailleerd bijhouden van wat er wordt gedeeld en waarom

• Aleen bevoegde medewerkers toegang bieden tot gedeelde informatie

Als een onderneming niet voorzichtig is met de manier waarop ze met gegevens omgaat, kan deze worden blootgesteld aan juridische en reputatierisico's.

Selectief zijn bij met wie je werkt

Niet elke financiële instelling werkt met hetzelfde niveau van zorgvuldigheid. Voordat je iets deelt, moet je controleren of de andere instelling ook is geregistreerd bij FinCEN en een effectief AML-beleid heeft.

Je team trainen in wat sectie 314(b) toestaat

Sectie 314(b) is alleen van toepassing op het onderzoeken van witwaspraktijken of de financiering van terrorisme, niet op algemene betaalfraude, kredietrisico's of andere zaken die verband houden met de bedrijfsstrategie. Stel een duidelijk beleid op voor het volgende:

• Wie is verantwoordelijk voor de afhandeling van 314(b)-verzoeken?

• Waarschuwingssignalen die het gebruik van sectie 314(b) rechtvaardigen

• Welke soorten informatie wel en niet kunnen worden gedeeld

• Wanneer moet je problemen escaleren of bevindingen melden?

• Gedeelde informatie op de juiste manier documenteren

De regels alleen toepassen in relevante situaties

Overmatig gebruik van sectie 314(b) kan onderzoeken vertragen en ervoor zorgen dat instellingen verzoeken minder serieus nemen. Ondernemingen moeten voorzichtig zijn en het gebruik beperken door:

• Zich te richten op incidenten met een hoog risico waarbij het delen van informatie de uitkomst daadwerkelijk kan veranderen

• Verzoeken bij te houden in een casemanagementsysteem, zodat er een duidelijk overzicht is van wat er wordt gedeeld en waarom

• Buitensporig heen-en-weer vermijden dat niet bijdraagt aan een onderzoek

Sectie 314(b) behandelen als onderdeel van een grotere AML-strategie

Sectie 314(b) werkt het best wanneer ondernemingen de voorschriften combineren met sterke transactiemonitoring, SAR-aangiften en interne AML-processen. Als een instelling te veel op deze regel vertrouwt in plaats van haar eigen controles aan te scherpen, kan het zijn dat ze grotere problemen over het hoofd ziet. Ondernemingen die deze clausule gebruiken, behandelen deze in feite als een onderdeel van een overkoepelende AML-strategie.