การชําระเงินหลายช่องทางคือระบบการรับชําระเงินที่ผสานรวมวิธีการและช่องทางการชําระเงินต่างๆ เพื่อมอบประสบการณ์แก่ลูกค้าแบบครบวงจร คำศัพท์นี้ครอบคลุมสภาพแวดล้อมการชำระเงินออนไลน์และออฟไลน์ รวมถึงแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ร้านค้าออนไลน์ สถานที่ขายปลีกทางกายภาพ และการสั่งซื้อทางโทรศัพท์ เป้าหมายของการชำระเงินหลายช่องทางคือการสร้างประสบการณ์ที่ครอบคลุม ราบรื่น และยืดหยุ่นให้กับลูกค้า ซึ่งช่วยให้พวกเขาสลับระหว่างช่องทางต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย โดยไม่สูญเสียประวัติการทำธุรกรรมและการตั้งค่า ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าการมอบประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้านั้นเป็นสิ่งสําคัญในการรักษาธุรกิจ ตั้งแต่ปี 2018 เป็นต้นมา ลูกค้า 17% จะเลิกสนับสนุนแบรนด์ที่ตนรักหลังจากได้รับประสบการณ์ที่ไม่ดีเพียงครั้งเดียว โดยตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นถึง 59% หลังจากที่มีประสบการณ์อันไม่ดีหลายครั้ง

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการสร้างระบบการชำระเงินหลายช่องทาง รวมถึงวิธีเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสม

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ช่องทางใดบ้างที่รวมอยู่ในการชําระเงินหลายช่องทาง
  
• การประมวลผลการชําระเงินหลายช่องทางมีการทํางานอย่างไร
  
• ประโยชน์ของการมีกลยุทธ์การชําระเงินหลายช่องทางสําหรับธุรกิจ
  
• วิธีเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินหลายช่องทาง
  

ช่องทางใดบ้างที่รวมอยู่ในการชําระเงินหลายช่องทาง

การชำระเงินหลายช่องทางประกอบด้วยจุดสัมผัสที่หลากหลาย ทั้งทางกายภาพและดิจิทัล ซึ่งลูกค้าสามารถทำธุรกรรมได้ ช่องทางในระบบการชําระเงินประเภทนี้มีดังนี้

• ร้านค้าที่มีหน้าร้าน: ที่นี่ การชําระเงินมักจะเกิดขึ้นผ่านระบบบันทึกการขาย (POS) แบบเดิม และลูกค้าสามารถเลือกใช้วิธีการชําระเงินด้วยเงินสด บัตร หรือวิธีการชําระเงินแบบไร้สัมผัสได้

• แพลตฟอร์มออนไลน์: ในเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ ลูกค้าจะใช้ตัวเลือกการชําระเงินดิจิทัลได้หลากหลายแบบ ตั้งแต่บัตรเครดิตและเดบิต ไปจนถึงกระเป๋าเงินดิจิทัล

• แอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่: ประกอบด้วยแอปธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ และแอปอื่นๆ ที่อนุญาตการซื้อในแอป

• โซเชียลมีเดีย: แพลตฟอร์มโซเชียลบางแพลตฟอร์มอนุญาตให้ทําธุรกรรมได้โดยตรงภายในอินเทอร์เฟซโซเชียลมีเดีย ซึ่งมอบประสบการณ์การซื้อที่รวดเร็วยิ่งขึ้น

• คีออสก์แบบบริการตัวเอง: นี่คืออุปกรณ์แบบสแตนด์อโลนที่ทำธุรกรรมได้โดยไม่ต้องอาศัยการดำเนินการของมนุษย์ มักพบได้ในพื้นที่สาธารณะและอุตสาหกรรมหลายประเภท รวมถึงธุรกิจการบริการและการขนส่งสาธารณะ

• แชทบ็อตและผู้ช่วยเสมือน: อินเทอร์เฟซที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะช่วยแนะนําลูกค้าเกี่ยวกับธุรกรรมผ่านแพลตฟอร์มรับส่งข้อความหรือเว็บไซต์

• คําสั่งซื้อทางโทรศัพท์: ลูกค้าบางรายชอบทําธุรกรรมผ่านโทรศัพท์ ซึ่งปกติแล้วมักจะต้องมีการให้รายละเอียดของบัตรเครดิต

• การชําระเงินตามรอบบิลอัตโนมัติ: วิธีการเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าที่กําหนดเวลาไว้ ซึ่งกําหนดให้ต้องตั้งค่าเบื้องต้น แต่จะดําเนินการโดยอัตโนมัติหลังจากนั้น

• รหัส QR: ลูกค้าสามารถสแกนรหัส QR ด้วยโทรศัพท์เคลื่อนที่เพื่อชําระเงินให้เสร็จสิ้นได้ รหัสเหล่านี้มักจะแสดงในสถานที่จริงหรือบนวัสดุสิ่งพิมพ์

• อุปกรณ์ IoT: เนื่องจากเทคโนโลยี “อินเทอร์เน็ตของสรรพสิ่ง” (IoT) ได้รับความนิยมมากขึ้น อุปกรณ์อัจฉริยะ เช่น ผู้ช่วยที่สั่งการด้วยเสียง จึงเข้ามามีส่วนร่วมในกระบวนการชำระเงินด้วย

• อีเมลและ SMS: ธุรกิจต่างๆ สามารถส่งลิงก์ชําระเงินไปให้ลูกค้าได้โดยตรง และลูกค้าจะเลือกวิธีการชําระเงินที่ต้องการได้

• มาร์เก็ตเพลสของบริษัทอื่น: แพลตฟอร์มเหล่านี้มักมีวิธีการชําระเงินเป็นของตนเอง แต่ต้องผสานการทํางานกับระบบการชําระเงินปัจจุบันของผู้ค้าปลีก

• แพลตฟอร์มข้ามพรมแดน: วิธีนี้อํานวยความสะดวกในการชําระเงินระหว่างประเทศ ซึ่งช่วยแปลงสกุลเงินและรองรับวิธีการชําระเงินในท้องถิ่นได้

• ซื้อออนไลน์ แล้วรับสินค้าที่ร้าน: นี่คือการที่ลูกค้าชําระเงินสําหรับสินค้าทางออนไลน์และไปรับสินค้า ณ สถานที่จริง

การประมวลผลการชําระเงินหลายช่องทางมีการทํางานอย่างไร

การประมวลผลการชำระเงินหลายช่องทางเกี่ยวข้องกับการผสานการทำงานและการซิงโครไนซ์ช่องทางการชำระเงินที่แตกต่างกันเพื่อสร้างประสบการณ์การชำระเงินที่สอดประสานและหลากหลาย อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) มักจะมอบการเชื่อมต่อกันนี้ ช่วยให้ระบบที่แยกจากกันสามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลและทำหน้าที่ร่วมกันได้

ต่อไปนี้คือวิธีการทำงาน

• การซิงโครไนซ์ข้อมูล: เมื่อลูกค้าโต้ตอบในช่องทางหนึ่ง ข้อมูลที่สร้างขึ้น เช่น รายการในรถเข็นหรือการซื้อที่ผ่านมาจะได้รับการอัปเดตในทุกช่องทาง การซิงโครไนซ์นี้ช่วยให้ลูกค้าสลับไปมาระหว่างช่องทางการชําระเงินต่างๆ ได้ (เช่น แพลตฟอร์มออนไลน์หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่) โดยไม่ทําให้ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรมสูญหาย

• การอนุมัติการชําระเงิน: ไม่ว่าลูกค้าจะใช้วิธีใดในการเริ่มต้นการชําระเงิน ก็จะมีการส่งคําขอไปที่เกตเวย์การชําระเงินเพื่อขออนุมัติ ปัญหานี้มักเกี่ยวข้องกับหลายขั้นตอนที่เกิดขึ้นแทบจะในทันที รวมถึงการวิเคราะห์การฉ้อโกงและการยืนยันเงินที่ใช้ได้

• การบันทึกธุรกรรม: หลังจากที่อนุมัติและประมวลผลการชำระเงินแล้ว รายละเอียดธุรกรรมจะถูกบันทึกลงในฐานข้อมูลส่วนกลาง ซึ่งช่วยให้สามารถจัดการสินค้าคงคลังได้แบบเรียลไทม์ และยังมอบประวัติธุรกรรมอันมีคุณค่าที่สามารถเข้าถึงได้ผ่านหลายช่องทาง

• การแจ้งเตือนและการยืนยัน เมื่อทำธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์แล้ว ลูกค้าจะได้รับการแจ้งเตือนและรายละเอียดการยืนยันผ่านช่องทางที่ลูกค้าต้องการ โดยทั่วไปคืออีเมล, SMS หรือการแจ้งเตือนบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ การแจ้งเตือนเหล่านี้จะสอดคล้องกันในทุกช่องทาง จึงก่อให้เกิดประสบการณ์ที่สอดคล้อง

• การวิเคราะห์ข้อมูล: ซอฟต์แวร์วิเคราะห์ขั้นสูงจะวิเคราะห์ข้อมูลที่สร้างจากธุรกรรมเพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น การปรับแต่งการตลาดเฉพาะบุคคล การเพิ่มประสิทธิภาพสินค้าคงคลัง และการปรับปรุงการบริการลูกค้า

• มาตรการรักษาความปลอดภัย: การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย การเข้ารหัส และการตรวจสอบแบบเรียลไทม์จะรักษาความปลอดภัยในระดับสูงให้กับจุดสัมผัสต่างๆ

• การสนับสนุนลูกค้า: ฟีเจอร์การสนับสนุนลูกค้าแบบผสานรวมช่วยให้ลูกค้าสามารถขอความช่วยเหลือหรือคำชี้แจงได้ในทุกขั้นตอนของกระบวนการชำระเงิน โดยไม่คำนึงว่าจะใช้งานช่องทางใด

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: ตลอดขั้นตอนต่างๆ เหล่านี้ สิ่งสำคัญคือต้องปฏิบัติตามมาตรฐานทางกฎหมายและการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องทั้งหมด เช่น มาตรฐานความปลอดภัยข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) สำหรับการชำระเงินด้วยบัตร

• การปรับปรุงและบํารุงรักษาข้อมูล: การอัปเดตและการตรวจสอบการบำรุงรักษาเป็นระยะจะช่วยยืนยันว่าช่องทางต่างๆ ทั้งหมดทำงานได้อย่างถูกต้อง และฟีเจอร์ใหม่ๆ หรือโปรโตคอลความปลอดภัยต่างๆ สามารถนำมาใช้ได้พร้อมกันในทุกช่อง

การสร้างระบบการชำระเงินหลายช่องทางอาจต้องใช้ทีมผู้เชี่ยวชาญหลายสาขา ตั้งแต่วิศวกรซอฟต์แวร์และนักวิทยาศาสตร์ข้อมูล ไปจนถึงนักออกแบบประสบการณ์ลูกค้าและเจ้าหน้าที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ การเลือกโซลูชันการประมวลผลการชําระเงินที่เหมาะสมเป็นอีกส่วนสําคัญของการสร้างระบบการชําระเงินหลายช่องทางที่ประสบความสําเร็จ

ประโยชน์ของการมีกลยุทธ์การชําระเงินหลายช่องทางสําหรับธุรกิจ

ประโยชน์ที่ธุรกิจจะได้รับจากการชําระเงินหลายช่องทางมีดังนี้

• ความสะดวกของลูกค้า: ลูกค้าสามารถสลับไปมาระหว่างช่องทางต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย ความยืดหยุ่นประเภทนี้อาจเป็นแรงจูงใจที่มีประสิทธิภาพเพื่อสร้างความภักดีของลูกค้า

• ความสอดคล้องของข้อมูล: แพลตฟอร์มการชำระเงินแบบรวมศูนย์ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ มีข้อมูลที่แม่นยำและครอบคลุมมากขึ้น ซึ่งสามารถนำไปใช้ในการตัดสินใจด้านการตลาดและการดำเนินงานที่มีเป้าหมายมากขึ้นได้

• การจัดการสินค้าคงคลัง: การซิงโครไนซ์แบบเรียลไทม์ระหว่างช่องทางออนไลน์และออฟไลน์ช่วยให้ธุรกิจจัดการระดับสินค้าคงคลังได้ดีขึ้น วิธีนี้จะช่วยลดความเสี่ยงจากการขายสินค้ามากเกินไปหรือขายน้อยเกินไป และช่วยปรับต้นทุนสต็อกสินค้าให้เหมาะสม

• การรักษาความปลอดภัย: เมื่อช่องทางการชำระเงินทั้งหมดถูกรวมไว้ในระบบเดียว ธุรกิจต่างๆ ก็สามารถรวมโปรโตคอลความปลอดภัยไว้ที่ส่วนกลางได้ วิธีนี้จะช่วยให้ตรวจสอบธุรกรรมเพื่อหากิจกรรมการฉ้อโกงได้ง่ายขึ้น และใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่สม่ําเสมอในทุกช่องทาง

• ความยืดหยุ่นในการปฏิบัติงาน: ธุรกิจสามารถปรับตัวตามการเปลี่ยนแปลงของตลาดหรือความต้องการของลูกค้าได้อย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น หากวิธีการชําระเงินบางแบบได้รับความนิยม ธุรกิจสามารถผสานการทํางานวิธีนั้นเข้ากับการตั้งค่าที่ยืดหยุ่นและมีประสิทธิภาพอยู่แล้วได้ ซึ่งมีความเรียบง่ายกว่าการผสานเข้ากับระบบที่แยกส่วนกัน

• อัตราการละทิ้งรถเข็นที่ต่ําลง: กระบวนการชำระเงินที่เรียบง่าย เชื่อมโยงกัน และรวดเร็ว สามารถลดอัตราการละทิ้งรถเข็นสินค้า และสามารถกระตุ้นให้ลูกค้าทำธุรกรรมที่อาจลืมไปแล้วให้เสร็จได้

• ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับลูกค้า: ข้อมูลที่ธุรกิจรวบรวมจากตัวเลือกการชำระเงินต่างๆ สามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีค่าเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้า รวมถึงการตั้งค่าการชำระเงิน ประวัติการซื้อ และการใช้งานช่องทาง สิ่งนี้อาจมีความสำคัญต่อการแบ่งกลุ่มลูกค้า การทำให้เป็นส่วนบุคคล และโครงการริเริ่มทางการตลาดแบบกำหนดเป้าหมาย

• การเติบโตของรายรับ: การเพิ่มตัวเลือกการชำระเงินและความสะดวกที่มากขึ้นโดยทั่วไปจะส่งผลให้จำนวนธุรกรรมเพิ่มขึ้น เมื่อรวมกับต้นทุนการดำเนินงานที่ลดลงจากการบริหารจัดการสินค้าคงคลังที่มีประสิทธิภาพ ก็จะส่งผลดีต่อรายรับ

• การขยายธุรกิจไปทั่วโลก: ระบบที่ผสานการทำงานช่วยลดความยุ่งยากในการเข้าสู่ตลาดใหม่ โดยเฉพาะตลาดต่างประเทศ ระบบนี้สามารถรองรับสกุลเงินและวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมในภูมิภาคต่างๆ มากมาย จึงอำนวยความสะดวกต่อการเติบโตทั่วโลก

• การปฏิบัติตามกฎหมายและการกํากับดูแล: การจัดการการปฏิบัติตามข้อกำหนดอาจง่ายขึ้นหากมีแพลตฟอร์มการชำระเงินที่ต้องตรวจสอบเพียงแห่งเดียว วิธีการแบบรวมศูนย์ทําให้การอัปเดตระบบง่ายขึ้นตามระเบียบข้อบังคับใหม่ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงด้านกฎหมายได้

• ความทนทาน: ระบบการชำระเงินแบบหลายช่องทางที่ออกแบบมาอย่างดีมักจะมีความทนทานต่อการหยุดทำงานหรือความขัดข้องมากกว่า หากประสบปัญหาเกี่ยวกับวิธีหนึ่ง ลูกค้าก็สามารถเปลี่ยนไปใช้วิธีอื่นได้อย่างง่ายดายจึงลดการหยุดชะงักในกระบวนการทําธุรกรรม

• การมีส่วนร่วมของลูกค้า: ความสามารถในการสลับจากช่องทางหนึ่งไปยังอีกช่องทางหนึ่งสามารถมอบประสบการณ์การช็อปปิ้งที่น่าดึงดูดและน่าพอใจยิ่งขึ้นแก่ลูกค้าได้ ซึ่งมักจะนำไปสู่การกลับมาใช้บริการซ้ำและมีฐานลูกค้าที่ภักดีมากขึ้น

วิธีเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินหลายช่องทาง

การสร้างกลยุทธ์การชําระเงินแบบหลายช่องทางโดยอิงตามองค์ประกอบและความต้องการของธุรกิจคุณคือส่วนแรกในการตั้งค่าระบบการชําระเงิน ประการที่สองคือการเลือกผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินที่เหมาะสม ต่อไปนี้คือวิธีทำการตัดสินใจ

ระบุสิ่งที่คุณต้องใช้

• ระบุความต้องการและเป้าหมายของคุณ
  สร้างรายการที่ครอบคลุมเกี่ยวกับข้อกําหนดปัจจุบันของคุณและวัตถุประสงค์ในระยะยาว ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นผู้ค้าปลีกออนไลน์เป็นหลัก แต่วางแผนที่จะเปิดร้านค้าแบบมีหน้าร้านในอนาคต ระบบการชําระเงินของคุณควรรองรับทั้งธุรกรรมออนไลน์และที่จุดขาย หากคุณวางแผนว่าจะขยายธุรกิจไปยังต่างประเทศ ลองพิจารณาผู้ให้บริการชําระเงินที่ประมวลผลสกุลเงินที่หลากหลายและจัดการธุรกรรมข้ามพรมแดนได้

• ตรวจสอบรูปแบบการทํางานของลูกค้าด้วยเช่นกัน
  ลูกค้าของคุณชอบใช้บัตรเครดิต กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือวิธีการชําระเงินอื่นๆ ยิ่งคุณเข้าใจพฤติกรรมของลูกค้ามากยิ่งขึ้น โอกาสในการเลือกระบบการชําระเงินที่ช่วยให้ลูกค้ามีความพอใจและภักดีต่อแบรนด์ของคุณก็มากขึ้นตามไปด้วย

• รายละเอียดฟีเจอร์ที่ต้องการ
  เมื่อเข้าใจความต้องการและเป้าหมายในอนาคตเรียบร้อยแล้ว ให้คิดถึงฟีเจอร์ที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ สิ่งที่ควรพิจารณามีดังนี้

  • ประเภทการชําระเงิน: นอกจากการทําธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิตแบบพื้นฐานแล้ว โปรดมองหาระบบที่ยอมรับตัวเลือกการชําระเงินต่างๆ เช่น การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ การโอนเงินผ่านธนาคาร และกระเป๋าเงินดิจิทัล
    
  • การรองรับสกุลเงิน: หากธุรกิจของคุณดําเนินกิจการไปทั่วโลก (หรือมีแผนที่จะดําเนินการ) ระบบการชําระเงินของคุณควรจัดการธุรกรรมได้ในหลายสกุลเงิน
    
  • การรายงานและการวิเคราะห์ เลือกระบบที่มีเครื่องมือการรายงานที่ครอบคลุม เช่น ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติธุรกรรม ข้อมูลประชากรของลูกค้า และความผันผวนของยอดขายตามฤดูกาล
    
  • ความสะดวกในการใช้งาน: ให้ความสําคัญกับการออกแบบที่เป็นมิตรกับผู้ใช้และอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย ระบบที่ใช้งานง่ายสำหรับทั้งทีมของคุณและลูกค้าของคุณจะช่วยลดเวลาที่ใช้ในการฝึกอบรมและลดโอกาสที่อาจเกิดข้อผิดพลาดในธุรกรรมได้
    
  • ประสบการณ์ของลูกค้า: ตั้งแต่ความเร็วของการประมวลผลธุรกรรมไปจนถึงความเรียบง่ายของอินเทอร์เฟซผู้ใช้ ประสบการณ์โดยรวมของลูกค้าควรจะราบรื่น กระบวนการชําระเงินที่ยุ่งยากหรือสับสนอาจทําให้ลูกค้าเกิดความหงุดหงิด
    

ศึกษาตัวเลือกของคุณ

• รวบรวมรายการตัวเลือกที่เป็นไปได้
  สร้างรายชื่อผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินที่อาจเหมาะกับคุณ คุณสามารถค้นหาผู้ให้บริการเหล่านี้ได้หลายวิธี

  • การแนะนำบอกต่อ: ขอคำแนะนำจากเพื่อนร่วมธุรกิจ ที่ปรึกษา หรือคู่แข่ง ประสบการณ์ของพวกเขาสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าเกี่ยวกับจุดแข็งและจุดอ่อนของผู้ให้บริการแต่ละราย
    
  • รีวิวและคะแนนออนไลน์: เว็บไซต์รีวิวจากผู้บริโภค บล็อกด้านเทคโนโลยี และฟอรัมธุรกิจ มักมีรีวิวเชิงลึกและความคิดเห็นของผู้ใช้ ซึ่งสามารถช่วยให้คุณประเมินความรู้สึกทั่วไปเกี่ยวกับผู้ให้บริการได้
    
  • กรณีศึกษา: กรณีศึกษาแสดงตัวอย่างวิธีการที่ผู้ให้บริการแก้ไขปัญหาเฉพาะเจาะจงสําหรับธุรกิจ
    
  • รายงานในอุตสาหกรรม: อ่านรายงานในอุตสาหกรรมจากบริษัทวิจัยตลาดที่มีชื่อเสียง ซึ่งมักจะรวมถึงรีวิวที่ครอบคลุมของผู้เล่นรายใหญ่ในแวดวงการประมวลผลการชำระเงิน ร่วมด้วยการวิเคราะห์แนวโน้มตลาดที่อาจส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณ
    

• เปรียบเทียบฟีเจอร์
  เมื่อคุณมีรายชื่อผู้ให้บริการที่เป็นไปได้แล้ว ให้สร้างแผนภูมิหรือสเปรดชีตเพื่อเปรียบเทียบและตรวจสอบบริการที่ผู้ให้บริการแต่ละรายนำเสนอ รายการควรประกอบด้วยข้อมูลต่อไปนี้

  • ค่าธรรมเนียมธุรกรรม: ผู้ให้บริการส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรมแต่ละรายการ ซึ่งอาจแตกต่างกันออกไป หากธุรกิจของคุณจัดการกับธุรกรรมจํานวนมาก แม้จะมีค่าธรรมเนียมแตกต่างกันเล็กน้อย แต่ก็อาจส่งผลกระทบมากเมื่อเวลาผ่านไป
    
  • ประเภทของการชําระเงินที่ยอมรับ: เปรียบเทียบข้อมูลนี้กับรายการประเภทการชำระเงินที่คุณต้องการ หากคุณกําลังขยายเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ โปรดทราบว่าความต้องการด้านการชําระเงินอาจแตกต่างกันอย่างมากในประเทศหนึ่ง เมื่อเทียบกับอีกประเทศหนึ่ง การมีความยืดหยุ่นในการยอมรับวิธีการชำระเงินต่างๆ ถือเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญ
    
  • การปรับแต่ง: ระบบนี้ปรับแต่งขั้นตอนการชําระเงินให้เหมาะกับแบรนด์ของคุณได้ไหม การปรับแต่งอาจหมายถึงความสามารถในการควบคุมรูปลักษณ์ของพอร์ทัลการชําระเงิน หรือแม้แต่การผสานการทํางานบริการเพิ่มเติม เช่น โปรแกรมรางวัลสะสมหรือข้อเสนอเฉพาะบุคคล
    
  • การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ: ตรวจสอบว่าผู้ให้บริการปฏิบัติตามมาตรฐาน เช่น PCI DSS และระเบียบข้อบังคับที่เกี่ยวข้องทั้งในและต่างประเทศ
    
  • ความสามารถในการปรับขนาด: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการสามารถจัดการยอดธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นและมีฟีเจอร์เพิ่มเติมที่คุณอาจต้องใช้เมื่อธุรกิจเติบโตขึ้น
    

พิจารณาความเข้ากันได้ทางเทคนิค

• ความสะดวกในการเชื่อมต่อระบบ
  ระบบการชําระเงินควรจะผสานรวมเข้ากับสแต็กเทคโนโลยีที่คุณมีอยู่แล้วได้อย่างง่ายดาย ต่อไปนี้คือปัจจัยบางส่วนที่ควรพิจารณา

  • ความเข้ากันได้กับซอฟต์แวร์ที่มีอยู่: ประเมินว่าระบบการชําระเงินจะทํางานควบคู่ไปกับซอฟต์แวร์การทําบัญชี ระบบการจัดการสินค้าคงคลัง และการจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้า (CRM) ในปัจจุบันได้ดีเพียงใด คุณต้องการระบบการชำระเงินที่สามารถแชร์ข้อมูลกับแพลตฟอร์มเหล่านี้ได้อย่างง่ายดาย โดยไม่จำเป็นต้องโอนข้อมูลด้วยตนเองซึ่งใช้เวลานาน
    
  • แหล่งข้อมูลเกี่ยวกับ API และสำหรับนักพัฒนา: ผู้ให้บริการที่นำเสนอ API และทรัพยากรของนักพัฒนาจำนวนมากมักจะผสานรวมเข้ากับการตั้งค่าที่มีอยู่ของคุณได้ง่ายกว่า ฟีเจอร์เหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถปรับแต่งระบบให้ตรงตามความต้องการในการดําเนินงานที่เฉพาะเจาะจงได้
    
  • เวลาและค่าใช้จ่าย: ประเมินทรัพยากรบุคคลและการเงินที่จําเป็นสําหรับการผสานการทํางาน ระบบที่ซับซ้อนในการตั้งค่าอาจสิ้นเปลืองทรัพยากรของคุณ ดังนั้น ให้ลองชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียกับผลประโยชน์ในระยะยาวดู
    

• วางแผนเพื่อการเติบโต
  ระบบการชําระเงินควรเติบโตไปพร้อมกับธุรกิจของคุณได้ สิ่งที่ควรพิจารณามีดังนี้

  • ความสามารถในการปรับขนาด: ประเมินความสามารถของระบบในการจัดการธุรกรรมและข้อมูลที่เพิ่มขึ้นเมื่อธุรกิจของคุณขยายกิจการ ระบบบางระบบมีการอัปเกรดแบบวนซ้ำซึ่งทำให้คุณสามารถเพิ่มฟังก์ชันตามต้องการได้
    
  • ความยืดหยุ่น: ระบบที่ยืดหยุ่นสามารถปรับให้เข้ากับวิธีการชำระเงินแบบใหม่ การอัปเดตกฎระเบียบการคุ้มครองข้อมูล หรือการเปลี่ยนแปลงของสภาวะตลาด มองหาระบบที่สามารถดําเนินการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อย่างต่อเนื่องได้
    

• มาตรการเพื่อความปลอดภัย
  การตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการรักษาความปลอดภัยให้ธุรกรรมทางการเงินและข้อมูลลูกค้าถือเป็นสิ่งจำเป็น สิ่งที่ควรสำรวจมีดังนี้

  • การปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรม: เลือกผู้ให้บริการที่ปฏิบัติตามเกณฑ์มาตรฐานด้านการรักษาความปลอดภัยที่มีชื่อเสียง เช่น PCI DSS
    
  • ชั้นการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติม: ผู้ให้บริการที่มีระบบรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่ง เช่น การยืนยันแบบ 2 ขั้นตอน การเข้ารหัสข้อมูล และกลไกตรวจจับการฉ้อโกง จะช่วยให้คุณและลูกค้าวางใจได้มากขึ้น
    
  • ชื่อเสียงด้านความปลอดภัย: สำรวจผลงานของผู้ให้บริการ เคยประสบปัญหาการละเมิดข้อมูลหรือไม่ ผู้ใช้พูดถึงความน่าเชื่อถือและการรักษาความปลอดภัยของระบบนี้ว่าอย่างไร
    

ลองดําเนินการทดสอบ

ระยะทดสอบจะให้โอกาสในการระบุและแก้ไขปัญหาล่วงหน้าก่อนที่จะส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานหรือความพึงพอใจของลูกค้า นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณตรวจสอบว่าระบบใช้งานได้ตามคํากล่าวอ้างของผู้ให้บริการและตรงตามข้อกําหนดของคุณหรือไม่ ต่อไปนี้คือขั้นตอนที่เกี่ยวข้อง

• ระยะแรกเริ่มและฝึกอบรม
  ต่อไปนี้คือวิธีการใช้ประโยชน์สูงสุดจากการตั้งค่าระบบและการฝึกอบรมทีมของคุณ

  • ระยะทดลองใช้หรือสภาพแวดล้อมทดสอบ: ใช้ช่วงทดลองใช้งานหรือสภาพแวดล้อมแซนด์บ็อกซ์ที่ผู้ให้บริการมอบให้ ซึ่งจะช่วยให้คุณตรวจสอบการทํางานของระบบได้โดยไม่ส่งผลกระทบต่อการปฏิบัติงานจริง
    
  • การมีส่วนร่วมของทีม: ให้พนักงานที่จะใช้ระบบนี้โดยตรงเข้ามามีส่วนร่วม ข้อมูลเชิงลึกของพวกเขาอาจมีค่าในการประเมินความสะดวกในการใช้งานและระบุอุปสรรคในการเรียนรู้หรือความท้าทายต่างๆ
    
  • เอกสารประกอบและการสนับสนุน: ระหว่างการตั้งค่า โปรดใส่ใจกับคุณภาพทรัพยากรสนับสนุนของผู้ให้บริการ มีคู่มือที่ใช้งานง่าย วิดีโอสอน หรือทีมบริการลูกค้าที่ตอบสนองความต้องการเพื่อช่วยเหลือคุณหรือไม่
    

• การติดตามตรวจสอบประสิทธิภาพการทํางาน
  เมื่อระบบเริ่มทํางานแล้ว ให้ตรวจสอบว่าระบบมีประสิทธิภาพอย่างไรภายใต้เงื่อนไขจริงหรือเงื่อนไขที่จําลอง โปรดคํานึงถึงสิ่งต่อไปนี้

  • ความเร็วของธุรกรรม: ตรวจสอบระยะเวลาที่ระบบใช้ประมวลผลธุรกรรมประเภทต่างๆ ความล่าช้าอาจทําให้ลูกค้าหงุดหงิดและนําไปสู่การละทิ้งรถเข็น
    
  • อัตราข้อผิดพลาด: ติดตามข้อผิดพลาดหรือข้อบกพร่องที่เกิดขึ้นระหว่างการใช้งานแบบทดสอบ ไม่มีระบบใดสมบูรณ์แบบ แต่ปัญหาที่พบบ่อยอาจส่งสัญญาณถึงปัญหาที่ลึกซึ่งขึ้นในแพลตฟอร์มนั้นๆ
    
  • ประสบการณ์ของผู้ใช้: ประเมินประสบการณ์จากมุมมองของลูกค้า กระบวนการชําระเงินตรงไปตรงมาหรือไม่ มีขั้นตอนใดบ้างที่อาจทําให้ลูกค้าสับสนหรือเลือกไม่ซื้อ
    
  • ความแม่นยําของข้อมูล: ตรวจสอบว่าธุรกรรมทั้งหมดได้รับการบันทึกและรายงานอย่างถูกต้อง ข้อมูลทางการเงินหรือลูกค้าที่ไม่ถูกต้องอาจนำไปสู่ปัญหาต่างๆ มากมาย ตั้งแต่ข้อผิดพลาดการทำบัญชี ไปจนถึงปัญหาการปฏิบัติตามข้อกำหนด
    
  • ปริมาณการใช้ทรัพยากร: โปรดตรวจสอบอย่างระมัดระวังว่าระบบจะส่งผลกระทบต่อการดําเนินงานอื่นของคุณอย่างไร ฟังก์ชันนี้สามารถทํางานได้โดยไม่ขัดขวางระบบอื่นๆ หรือใช้ทรัพยากรในการคํานวณมากเกินไปหรือไม่
    

พิจารณาค่าใช้จ่ายโดยเทียบกับประโยชน์

คุณควรพิจารณาค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เป็นไปได้ซึ่งเกี่ยวข้องกับระบบการชําระเงิน วิธีการมีดังนี้

• การตรวจสอบค่าใช้จ่ายทั้งหมด

  • ค่าบริการที่โปร่งใส: มองหาผู้ให้บริการที่คิดค่าบริการที่โปร่งใสและแจ้งข้อมูลอย่างตรงไปตรงมา ค่าธรรมเนียมแอบแฝงสามารถเพิ่มและส่งผลกระทบต่อผลกําไรของคุณได้อย่างรวดเร็ว
    
  • การแจกแจงรายละเอียดค่าธรรมเนียม: แจกแจงประเภทค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งได้แก่ การเรียกเก็บเงินต่อธุรกรรม ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าสมัครใช้บริการายเดือนหรือรายปี และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสําหรับฟีเจอร์หรือบริการเฉพาะทาง การแจกแจงโดยละเอียดนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้แม่นยํายิ่งขึ้น
    
  • ข้อกําหนดและเงื่อนไข: ตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขต่างๆ อย่างละเอียดถี่ถ้วน เช่น ค่าธรรมเนียมการยุติสัญญาก่อนกำหนดหรือค่าปรับสำหรับการไม่ปฏิบัติตามจำนวนธุรกรรมขั้นต่ำ
    

• มูลค่าระยะยาว
  ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรคํานึงถึงเมื่อประเมินประโยชน์ระยะยาวของระบบการชําระเงิน

  • การประหยัดค่าใช้จ่ายด้านการดำเนินงาน: ระบบการชําระเงินที่ผสานการทํางานอย่างดีและน่าเชื่อถือสามารถประหยัดเงินได้เมื่อเวลาผ่านไป โดยลดความจําเป็นในการป้อนข้อมูลด้วยตัวเอง แก้ไขข้อผิดพลาด หรือแก้ไขการโต้แย้งการชําระเงินของธุรกรรม
    
  • ความพึงพอใจของลูกค้า: ประสบการณ์การชําระเงินที่ราบรื่นและปลอดภัยอาจทําให้ลูกค้าพึงพอใจและกลับมาใช้บริการซ้ำเพิ่มขึ้น
    
  • ข้อดีเชิงกลยุทธ์: ระบบการชำระเงินที่หลากหลายสามารถช่วยให้ธุรกิจของคุณปรับตัวเข้ากับการเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการเข้าสู่ตลาดใหม่ รองรับรูปแบบการชำระเงินรูปแบบใหม่ หรือการปฏิบัติตามมาตรฐานกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป ความสามารถเหล่านี้ช่วยให้ได้เปรียบคู่แข่งที่ปรับตัวได้ช้ากว่า
    
  • ข้อมูลเชิงลึก: ตัวเลือกการรายงานขั้นสูงสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับพฤติกรรมของลูกค้าและแนวโน้มการขาย ซึ่งเป็นข้อมูลที่ใช้ปรับแต่งกลยุทธ์ทางธุรกิจของคุณได้
    
  • ชื่อเสียงและความไว้วางใจ: กระบวนการชำระเงินที่เชื่อถือได้และปลอดภัยสามารถเสริมสร้างชื่อเสียงให้กับธุรกิจของคุณได้ ซึ่งจะส่งผลดีต่อความไว้วางใจของลูกค้าและการรับรู้ของตลาดโดยรวม
    

สรุปตัวเลือกของคุณ

เมื่อคุณได้ตัดสินใจอย่างรอบรู้ตามการประเมินอย่างละเอียดแล้ว ให้เจรจาและชี้แจงเงื่อนไขของข้อตกลง

• พูดคุยเกี่ยวกับเงื่อนไข

  • เงื่อนไขการชําระเงิน: กําหนดวิธีการที่คุณจะชําระค่าบริการ ผู้ให้บริการจะเรียกเก็บเงินจากคุณด้วยค่าธรรมเนียมรายเดือนคงที่ ค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรม หรือทั้งสองอย่างรวมกัน
    
  • ข้อสัญญาเรื่องการยกเลิกข้อตกลง: พูดคุยเกี่ยวกับกระบวนการและผลที่ตามมาจากการยุติสัญญาก่อนกำหนด มีบทลงโทษหรือไม่ การทราบตัวเลือกและต้นทุนที่เกี่ยวข้องจะทำให้คุณมีความยืดหยุ่นในกรณีที่ความต้องการของคุณเปลี่ยนแปลงไป
    
  • ระดับการสนับสนุน: ชี้แจงว่าคุณจะได้รับการสนับสนุนลูกค้าประเภทใด การสนับสนุนพร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชม. หรือไม่ คุณจะใช้ช่องทางติดต่อใดได้บ้าง เช่น โทรศัพท์ อีเมล แชท การสนับสนุนที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพจะมีคุณค่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่มีปริมาณธุรกรรมสูงหรือเมื่อเกิดปัญหา
    

• จัดเตรียมเอกสารให้เสร็จสิ้น

  • ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษร: ยืนยันว่าทุกรายละเอียดที่คุณพูดคุยและตกลงกันได้รับการบันทึกไว้เป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียม ระดับการสนับสนุน เงื่อนไขการยกเลิก และอื่นๆ
    
  • คําปรึกษาด้านกฎหมาย: ขอคําแนะนําด้านกฎหมาย ผู้เชี่ยวชาญสามารถตรวจสอบข้อตกลงเพื่อระบุเงื่อนไขใดๆ ที่อาจไม่เป็นผลดีต่อคุณ หรือสามารถชี้แจงจุดที่ไม่ชัดเจนได้
    
  • การปฏิบัติตามข้อกําหนดด้านข้อมูล: ตรวจสอบว่าสัญญากำหนดให้ปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลที่บังคับใช้กับอุตสาหกรรมหรือตลาดของคุณ
    
  • ลายเซ็นและการเก็บถาวร: เมื่อสัญญาเป็นไปตามการอนุมัติของคุณแล้ว ให้ลงนาม เก็บสําเนาไว้ในตําแหน่งที่ปลอดภัยเพื่อให้อ้างอิงได้ง่าย
    

การตรวจสอบการดําเนินการ

หลังจากที่คุณเลือกและตั้งค่าระบบใหม่แล้ว ให้ตรวจสอบว่าระบบนั้นทํางานได้ดีเพียงใด ดูว่าการประมวลผลการชำระเงินรวดเร็วเพียงใด และลูกค้าพึงพอใจกับประสบการณ์การชำระเงินมากน้อยเพียงใด ประเมินใหม่เป็นระยะๆ และทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นเพื่อให้คุณสามารถตอบสนองต่อความต้องการของธุรกิจที่กำลังเติบโตของคุณต่อไปได้

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe รองรับการชําระเงินหลายช่องทาง