การให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลเป็นแนวทางปฏิบัติในการเสนอเงินกู้ทางออนไลน์แทนที่จะใช้วิธีการตัวต่อตัวแบบดั้งเดิม ด้วยเงินกู้ของธนาคารดิจิทัล ผู้กู้สามารถสมัคร รับการอนุมัติ และรับเงินกู้ผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้ ผู้ให้กู้จะโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้กู้ได้โดยตรง และผู้กู้จะชำระคืนเงินกู้ได้ทางออนไลน์ ทางเลือกแบบดิจิทัลนี้จะช่วยลดความจำเป็นในการใช้เอกสาร เร่งกระบวนการให้กู้ยืม และทำให้การให้กู้ยืมเข้าถึงได้มากขึ้น

ผู้ให้กู้ผ่านระบบดิจิทัลเสนอเงินกู้หลากหลายประเภท เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อเงินด่วน และการจำนอง ตลาดสินเชื่อดิจิทัลทั่วโลก ได้แก่ ธนาคารแบบดั้งเดิม บริษัทฟินเทค และแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมระหว่างบุคคล คาดว่าจะมีมูลค่าสูงถึง 507 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2025 แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีนี้ได้พลิกโฉมอุตสาหกรรมการเงิน และความสะดวกสบายและประสิทธิผลของการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลยังคงผลักดันให้นำไปใช้ต่อไป

เนื้อหาหลักในบทความ

• เงินกู้ของธนาคารดิจิทัลคืออะไร
  
• การให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลจะเปลี่ยนแปลงการธนาคารไปอย่างไร
  
• เทคโนโลยีใดที่ขับเคลื่อนการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัล
  
• แนวโน้มปัจจุบันและในอนาคตของการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัล
  
• Stripe Capital จะช่วยคุณได้อย่างไร
  

เงินกู้ของธนาคารดิจิทัลคืออะไร

เงินกู้ของธนาคารดิจิทัลเป็นสินเชื่อที่เสนอและจัดการทางออนไลน์ทั้งหมด โดยปกติแล้วจะผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ โมเดลนี้หรือที่เรียกว่าการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลหรือการให้กู้ยืมฟินเทค ช่วยเพิ่มความคล่องตัวให้กับขั้นตอนการกู้ยืมโดยขจัดความจำเป็นด้านเอกสารที่ซับซ้อนและการไปธนาคารที่ใช้เวลานาน ผู้กู้สามารถสมัคร รับการอนุมัติ และรับเงินกู้เข้าบัญชีธนาคารของตนได้โดยตรงด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง โดยมักจะใช้เวลา 1-2 วันทำการ

สินเชื่อเหล่านี้เสนอโดยผู้ให้บริการหลายรายที่ใช้เครื่องมือดิจิทัลเพื่อลดความซับซ้อนและเร่งดำเนินการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้ให้กู้ฟินเทคมักจะใช้การวิเคราะห์ข้อมูลและแมชชีนเลิร์นนิงนิ่งเพื่อประเมินความเสี่ยงของผู้กู้ด้วยวิธีที่ยืดหยุ่นกว่าธนาคารแบบเดิมๆ เช่น โดยการประเมินการชำระเงินค่าสาธารณูปโภคหรือพฤติกรรมการทำธุรกรรม แทนที่จะพึ่งพาคะแนนเครดิตเพียงอย่างเดียว

การให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลครอบคลุมสินเชื่อหลากหลายประเภทดังนี้

• สินเชื่อส่วนบุคคล: ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทั่วไป เช่น การรวมหนี้หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะไม่มีหลักประกันและสามารถอนุมัติได้ภายในไม่กี่นาทีหรือไม่กี่ชั่วโมง
  
• สินเชื่อธุรกิจ: ธุรกิจขนาดเล็กสามารถเข้าถึงเงินทุนผ่านแอปพลิเคชันออนไลน์ที่คล่องตัว โดยผู้ให้กู้ฟินเทคเสนอการอนุมัติที่รวดเร็วและตัวเลือกการคืนเงินที่ยืดหยุ่น
  
• สินเชื่อบ้าน: แพลตฟอร์มการจำนองแบบดิจิทัลช่วยให้ผู้กู้กรอกใบสมัคร อัปโหลดเอกสาร และติดตามความคืบหน้าของสินเชื่อทั้งหมดได้ทางออนไลน์และผ่านแอปของตน
  

ถึงแม้ว่าการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลจะมอบความสะดวกและความรวดเร็ว แต่ผู้กู้ยังคงต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะพิจารณาคะแนนเครดิต การตรวจสอบรายได้ และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ นอกจากนี้ บางแพลตฟอร์มยังมีเครื่องมือยืนยันตัวตน เช่น การสแกนไบโอเมตริกซ์หรือการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย เพื่อให้แน่ใจว่าการประมวลผลมีความปลอดภัย

ผู้ให้กู้ผ่านระบบดิจิทัลจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบทางการเงินและใช้การเข้ารหัสที่ปลอดภัยและแนวทางปฏิบัติในการคุ้มครองข้อมูล นอกจากนี้ ผู้ให้กู้หลายรายยังมอบความโปร่งใสในข้อกำหนดสินเชื่อและสิทธิ์ของผู้กู้ เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้กู้จะต้องค้นคว้าข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นที่รู้จักและมีความน่าเชื่อถือ ตรวจสอบข้อกำหนดอย่างรอบคอบ และระมัดระวังการหลอกลวงหรือการเอาเปรียบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดที่มีการควบคุมน้อย

การให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลจะเปลี่ยนแปลงการธนาคารไปอย่างไร

การให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลกำลังเปลี่ยนโฉมการธนาคารโดยทำให้ขั้นตอนการกู้เงินเร็วขึ้น มีประสิทธิภาพมากขึ้น และเข้าถึงได้มากขึ้น ซึ่งช่วยลดต้นทุน ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นนวัตกรรม เมื่อการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลพัฒนาไปเรื่อยๆ รูปแบบการให้บริการทางการเงินก็จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างต่อเนื่องเช่นกัน

• ผู้กู้รับเงินทุนได้เร็วขึ้น: การให้กู้ยืมแบบเดิมมักจะใช้เวลาอนุมัติยาวนานและเอกสารจำนวนมาก แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลจะใช้ระบบอัตโนมัติและการวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อเร่งดำเนินการ โดยที่อัลกอริทึมจะประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตอย่างรวดเร็ว ซึ่งนำไปสู่การอนุมัติและการเบิกจ่ายเงินกู้ที่รวดเร็วขึ้น
  
• เข้าถึงได้มากขึ้น: เนื่องจากการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลสามารถเข้าถึงได้ทางออนไลน์ผ่านสมาร์ทโฟนและอุปกรณ์อื่นๆ จึงส่งเสริมบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้สำหรับทุกคน แพลตฟอร์มดิจิทัลเข้าถึงผู้คนได้มากกว่า ซึ่งรวมถึงผู้ที่อยู่ในพื้นที่ห่างไกลหรือที่บริการเข้าไม่ถึงที่ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจมองข้ามไป ผู้ให้กู้ผ่านระบบดิจิทัลจะประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตโดยพิจารณาจากจุดข้อมูลที่หลากหลาย ซึ่งทำให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
  
• ลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินการ: ผู้ให้กู้ผ่านระบบดิจิทัลประหยัดเงินโดยใช้ระบบอัตโนมัติและการวิเคราะห์ข้อมูลแทนการประมวลผลด้วยตนเอง นอกจากนี้ พวกเขายังมีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการน้อยกว่า เนื่องจากไม่จำเป็นต้องมีสาขาหรือพนักงานมากเท่ากับธนาคารแบบเดิมๆ การประหยัดค่าใช้จ่ายเหล่านี้หมายความว่าพวกเขาสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าให้กับผู้กู้ได้
  
• ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า: แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลมอบประสบการณ์ที่เป็นมิตรกับผู้ใช้ ผู้กู้สามารถสมัครสินเชื่อ ติดตามผลการสมัคร และจัดการการคืนเงินทางออนไลน์หรือผ่านแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งเข้าถึงบริการทางการเงินได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง และสามารถสมัครได้จากทุกที่
  
• จุดประกายบริการรูปแบบใหม่: การให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลนำไปสู่นวัตกรรมด้านขั้นตอนการกู้เงิน เช่น แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมระหว่างบุคคลที่เชื่อมต่อผู้กู้กับผู้ให้กู้บุคคลทั่วไปโดยตรง (มักจะมีอัตราที่ดีกว่า) หรือสินเชื่อรายย่อยสำหรับความต้องการระยะสั้นที่เฉพาะเจาะจง
  
• นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงระเบียบข้อบังคับใหม่: การให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นส่งผลให้เกิดระเบียบข้อบังคับใหม่ๆ เพื่อปกป้องผู้บริโภคและสร้างความมั่นคงทางการเงิน ตัวอย่างเช่น ในสหรัฐอเมริกา สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค (CFPB) ออกกฎในเดือนพฤษภาคม 2024 ที่จัดประเภทสินเชื่อแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) เป็นเครดิตภายใต้กฎหมายว่าด้วยการเปิดเผยข้อมูลในการกู้ยืมเงิน (ข้อกำหนด Z) ในขณะนี้ผู้ให้บริการ BNPL จำเป็นต้องเสนอการคุ้มครองที่คล้ายกับบัตรเครดิต เช่น สิทธิ์ในการโต้แย้งการชำระเงิน ใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงิน และการเปิดเผยต้นทุนที่โปร่งใส
  

เทคโนโลยีใดที่ขับเคลื่อนการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัล

การให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลมีการพัฒนาไปอย่างรวดเร็ว โดยขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีที่ทำให้กระบวนการง่ายขึ้น เพิ่มความปลอดภัย และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า เทคโนโลยีหลักๆ ที่เปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมการธนาคารและการบริการสินเชื่อมีดังนี้

• ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และแมชชีนเลิร์นนิง (ML): AI และ ML ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากได้อย่างรวดเร็วและลดข้อผิดพลาดจากการดำเนินการด้วยตนเองได้ อัลกอริทึม AI สามารถประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตได้โดยดูจากข้อมูลที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม เช่น กิจกรรมบนโซเชียลมีเดียและประวัติการทำธุรกรรม ซึ่งช่วยเร่งการอนุมัติได้

• เทคโนโลยีบล็อกเชน: บล็อกเชนเพิ่มความโปร่งใสและความปลอดภัยโดยการสร้างบัญชีแยกประเภทที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ เพื่อให้มั่นใจว่าบันทึกธุรกรรมทั้งหมดสามารถป้องกันการปลอมแปลงและตรวจสอบได้ สัญญาอัจฉริยะบนแพลตฟอร์มบล็อกเชนสามารถทำให้ข้อกำหนดเงินกู้เป็นไปโดยอัตโนมัติ โดยทำให้กระบวนการให้กู้ยืมง่ายขึ้นและลดงานธุรการลง

• อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API): API ช่วยให้ระบบการเงินต่างๆ ทำงานร่วมกันได้ Open Banking API ช่วยให้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินได้อย่างปลอดภัย ซึ่งช่วยให้สามารถสร้างโซลูชันเงินกู้แบบทันสมัยและทำให้การผสานบริการเงินกู้เข้ากับแพลตฟอร์มต่างๆ ได้ง่ายยิ่งขึ้น การผสานการทำงานนี้ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้และขยายการเข้าถึง เช่น บริษัทฟินเทคสามารถใช้ API เพื่อให้สินเชื่อทันทีผ่านแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

• การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่: การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ช่วยปรับปรุงการประเมินความเสี่ยงและการตัดสินใจโดยการวิเคราะห์ชุดข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อระบุแนวโน้ม การดำเนินการนี้จะเพิ่มความแม่นยำในการคาดการณ์พฤติกรรมของผู้กู้และการผิดนัดชำระหนี้ที่อาจเกิดขึ้น และปรับปรุงการปรับข้อเสนอสินเชื่อให้เหมาะกับแต่ละบุคคลโดยอิงตามแต่ละโปรไฟล์

• การประมวลผลผ่านระบบคลาวด์: การประมวลผลผ่านระบบคลาวด์มอบโครงสร้างพื้นฐานที่ปรับขนาดได้และคุ้มค่าสำหรับการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัล บริการระบบคลาวด์ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถจัดการแอปพลิเคชันจำนวนมากได้โดยไม่ต้องลงทุนจำนวนมากในโครงสร้างพื้นฐานทางกายภาพ เปิดใช้งานการประมวลผลและการวิเคราะห์ข้อมูลแบบเรียลไทม์เพื่อการตัดสินใจที่รวดเร็ว และใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดเพื่อคุ้มครองข้อมูลที่ละเอียดอ่อน

• ระบบอัตโนมัติสำหรับกระบวนการหุ่นยนต์ (RPA): RPA ช่วยลดความยุ่งยากให้กับงานธุรการด้านสินเชื่อโดยทำให้งานซ้ำๆ เป็นไปโดยอัตโนมัติ เช่น การตรวจสอบยืนยันเอกสารและการป้อนข้อมูล โดยช่วยลดข้อผิดพลาดของมนุษย์และเร่งการอนุมัติได้ สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถมุ่งเน้นไปที่กิจกรรมเชิงกลยุทธ์ เช่น การจัดการลูกค้าสัมพันธ์ (CRM) และนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ได้

• การยืนยันตัวตนทางดิจิทัล: เทคโนโลยีการยืนยันตัวตนทางดิจิทัล เช่น การตรวจสอบสิทธิ์ด้วยไบโอเมตริกและลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ช่วยปรับปรุงความปลอดภัยและประสิทธิภาพของขั้นตอนการสมัครสินเชื่อ เทคโนโลยีเหล่านี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถยืนยันตัวตนได้อย่างรวดเร็ว โดยลดความเสี่ยงของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและการฉ้อโกง นอกเหนือจากการมอบประสบการณ์ของผู้ใช้ที่ดียิ่งขึ้น

• เครื่องมือการปฏิบัติตามข้อกำหนดแบบดิจิทัล: ผู้ให้กู้ผ่านระบบดิจิทัลใช้เครื่องมือฟินเทคที่สามารถรายงานและเฝ้าติดตามโดยอัตโนมัติเพื่อให้เป็นไปตามกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป สิ่งนี้ช่วยลดความจำเป็นในการกำกับดูแลด้วยตนเองและลดความเสี่ยงของการลงโทษเนื่องจากการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด

แนวโน้มปัจจุบันและในอนาคตของการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัล

เทคโนโลยีการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลกำลังขับเคลื่อนนวัตกรรมและขยายการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับผู้กู้ในวงกว้าง เมื่อเทคโนโลยีพัฒนาไปเรื่อยๆ แนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลจะต้องปรับตัวเพื่อให้มั่นใจถึงการให้กู้ยืมอย่างยุติธรรม การปกป้องข้อมูลผู้บริโภค และการลดความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์

ตลาดสินเชื่อดิจิทัลทั่วโลกคาดว่าจะสูงถึง 890 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 507 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 ตัวเลขดังกล่าวคืออัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) ที่ 11.9% ในช่วง 5 ปี โดยได้รับแรงหนุนจากการนำดิจิทัลมาใช้อย่างรวดเร็ว การประเมินและควบคุมความเสี่ยงที่ขับเคลื่อนด้วย AI และความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้สำหรับทุกคน

• ตลาดที่ใหญ่ที่สุด: อเมริกาเหนือ
  
• ภูมิภาคที่เติบโตเร็วที่สุด: เอเชียแปซิฟิก
  
• ความเข้มข้นของตลาด: ปานกลาง
  

การเติบโตนี้สะท้อนให้เห็นถึงความต้องการของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้นสำหรับตัวเลือกสินเชื่อที่รวดเร็วและยืดหยุ่น ตลอดจนการเปลี่ยนแปลงในวงกว้างเกี่ยวกับวิธีที่สถาบันการเงินให้บริการ โดยพึ่งพาระบบอัตโนมัติ การเข้าถึงอุปกรณ์เคลื่อนที่ และการอนุมัติแบบเรียลไทม์เพื่อตอบสนองความคาดหวังของผู้กู้ในยุคใหม่

แนวโน้มปัจจุบัน

• ระบบอัตโนมัติและการกำหนดค่าแบบไม่ต้องเขียนโค้ด: ระบบอัตโนมัติและการกำหนดค่าแบบไม่ต้องเขียนโค้ดช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการให้กู้ยืมสามารถปรับใช้โซลูชันการให้กู้ยืมแบบกำหนดเองได้อย่างรวดเร็วและมีความคล่องตัวมากขึ้น โดยที่ลดการพึ่งพาแผนกไอทีลง

• การเพิ่มประสิทธิภาพอินเทอร์เฟซผู้ใช้ (UI): ผู้ให้กู้ผ่านระบบดิจิทัลจะมุ่งเน้นไปที่อินเทอร์เฟซที่เป็นมิตรกับผู้ใช้และประสบการณ์ดิจิทัลที่ปรับให้เหมาะสมเพื่อดึงดูดและรักษาลูกค้าไว้

• การผสานการทำงานฟินเทค: แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลจะผสานการทำงานกับระบบการเงินอื่นๆ เช่น ซอฟต์แวร์บัญชีและ CRM เพื่อลดความซับซ้อนในการดำเนินงานและปรับปรุงการรับส่งข้อมูล

• การประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตที่ดีขึ้น: ผู้ให้กู้ผ่านระบบดิจิทัลจะใช้ AI และแมชชีนเลิร์นนิงเพื่ออนุมัติสินเชื่อโดยอัตโนมัติ ซึ่งทำให้ดำเนินการได้เร็วขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ผู้ให้กู้จะวิเคราะห์จุดข้อมูลที่ไม่ใช่รูปแบบดั้งเดิม เช่น การชำระค่าสาธารณูปโภคและประวัติการเช่าเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต

• การให้กู้ยืมส่วนบุคคล: อัลกอริทึมที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะปรับแต่งผลิตภัณฑ์สินเชื่อและข้อกำหนดเพื่อให้เป็นไปตามความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้แต่ละราย

• การให้กู้ยืมบนอุปกรณ์เคลื่อนที่: ผู้ให้กู้ผ่านระบบดิจิทัลอนุญาตให้ผู้กู้สมัครและจัดการสินเชื่อบนสมาร์ทโฟนผ่านแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้มากขึ้นเรื่อยๆ

• การบริหารความเสี่ยงที่ดีขึ้น: เครื่องมือวิเคราะห์ขั้นสูง เช่น AI และแมชชีนเลิร์นนิง ให้ข้อมูลเชิงลึกอันมีค่ากับผู้ให้กู้เกี่ยวกับพฤติกรรมของผู้กู้และประสิทธิภาพของเงินกู้ ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้สามารถปรับปรุงการตรวจจับการฉ้อโกง การประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต และการจัดการความเสี่ยงในภาพรวมได้

• บล็อกเชน: ผู้ให้กู้จะสำรวจเทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อให้กระบวนการสร้างแหล่งเงินกู้ การให้บริการ และการจัดเก็บบันทึก มีความปลอดภัยและโปร่งใสมากยิ่งขึ้น

แนวโน้มในอนาคต

• การเงินแบบผสานรวมในตัว: การให้กู้ยืมจะผสานการทำงานกับผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ในชีวิตประจำวันมากขึ้น ทำให้ผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้นเมื่อต้องการ

• การธนาคารแบบเปิด: โครงการริเริ่มด้านการธนาคารแบบเปิดจะช่วยให้ผู้กู้สามารถควบคุมข้อมูลทางการเงินของตนได้มากขึ้น ช่วยให้ผู้กู้สามารถแชร์ข้อมูลกับผู้ให้กู้หลายรายได้อย่างปลอดภัยเพื่อให้ได้รับข้อเสนอเงินกู้ที่ดียิ่งขึ้น

• การแข่งขันที่เพิ่มขึ้น: ฟินเทคและธนาคารยุคใหม่จะยังสร้างความท้าทายให้กับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมต่อไปในฐานะทางเลือก ซึ่งขับเคลื่อนนวัตกรรมและประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น

• การปรับให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคลขั้นสูง: ผู้ให้กู้จะใช้ AI และข้อมูลลูกค้าเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์และข้อกำหนดสินเชื่อที่มีปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลขั้นสูง ซึ่งสนับสนุนเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล

• การให้กู้ยืมแบบเรียลไทม์: การอนุมัติและการเบิกจ่ายเงินกู้จะเกิดขึ้นเกือบจะในทันทีเนื่องจากเทคโนโลยีขั้นสูงและระบบอัตโนมัติ

• ความปลอดภัยที่ดีขึ้น: ไบโอเมตริกซ์ การตรวจจับการฉ้อโกงที่ขับเคลื่อนด้วย AI และบล็อกเชนจะเพิ่มการคุ้มครองสำหรับแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลและผู้กู้

• บริการทางการเงินที่เข้าถึงได้สำหรับทุกคน: การให้กู้ยืมผ่านระบบดิจิทัลจะขยายการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับกลุ่มประชากรที่ไม่ได้รับบริการเพียงพอ รวมถึงผู้ที่อยู่ในพื้นที่ชนบทและตลาดเกิดใหม่ด้วยเช่นกัน

Stripe Capital จะช่วยคุณได้อย่างไร

Stripe Capital มอบโซลูชันด้านการจัดหาเงินทุนตามรายรับเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นต่อการเติบโต

Capital สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เข้าถึงเงินทุนเพื่อการเติบโตได้เร็วขึ้น: รับการอนุมัติเงินกู้หรือการจ่ายเงินสดล่วงหน้าให้กับผู้ค้าในไม่กี่นาที โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการสมัครที่ยาวนานและข้อกำหนดหลักประกันของเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิม
  
• ปรับการจัดหาเงินทุนให้สอดคล้องกับรายรับของคุณ: โครงสร้างตามรายรับของ Capital จะให้คุณจ่ายเงินเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จากยอดขายประจำวันของคุณ ดังนั้นการชำระเงินจึงปรับตามผลการดำเนินงานของธุรกิจของคุณ หากยอดเงินที่คุณจ่ายผ่านการขายไม่ถึงจำนวนขั้นต่ำที่ต้องชำระในแต่ละรอบ Capital จะหักเงินส่วนที่เหลือจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดรอบบิล
  
• ขยายธุรกิจด้วยความมั่นใจ: มอบเงินทุนสำหรับโครงการริเริ่มเพื่อการเติบโต เช่น แคมเปญการตลาด การจ้างงานใหม่ การขยายสินค้าคงคลัง และอื่นๆ โดยไม่ทำให้มูลค่าหุ้นหรือสินทรัพย์ส่วนตัวของคุณลดลง
  
• ใช้ความเชี่ยวชาญของ Stripe: Capital ให้บริการโซลูชันทางการเงินที่คุณปรับแต่งได้ โดยใช้ความเชี่ยวชาญอันลึกซึ้งและข้อมูลการชำระเงินของ Stripe
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Capital จะช่วยกระตุ้นการเติบโตของธุรกิจ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้