Il prestito digitale è la pratica di offrire prestiti online piuttosto che attraverso metodi tradizionali, di persona. I debitori possono fare richiesta, ottenere l'approvazione e ricevere i fondi attraverso siti web o applicazioni mobili. I prestatori trasferiscono i fondi direttamente sul conto bancario dei richiedenti e questi ultimi rimborsano i prestiti online. Questa alternativa digitale elimina la necessità di documenti cartacei, accelera il processo di prestito e lo rende più accessibile.

I prestatori digitali offrono vari tipi di prestiti, tra cui prestiti personali, prestiti aziendali, prestiti a tempo e mutui. L'ambiente dei prestiti digitali comprende banche tradizionali, società Fintech e piattaforme di prestito peer-to-peer: si prevede che il mercato globale dei prestiti digitali raggiungerà 453 miliardi di dollari nel 2024. Questo approccio tecnologico ha rimodellato il settore finanziario e la comodità e l'efficacia dei prestiti digitali continuano a promuovere l'adozione.

Contenuto dell'articolo

• Come i prestiti digitali stanno cambiando l'attività bancaria
  
• Quali sono le tecnologie alla base dei prestiti digitali?
  
• Tendenze attuali e future dei prestiti digitali
  

Come i prestiti digitali stanno cambiando l'attività bancaria

I prestiti digitali stanno trasformando l'attività bancaria rendendo il processo di prestito più veloce, più efficiente e più accessibile. I costi risultano ridotti, l'esperienza dei clienti è migliore e vengono introdotti prodotti finanziari innovativi. Con l'evolversi dei prestiti digitali continueranno a cambiare le modalità di erogazione dei servizi finanziari, aumentando l'inclusione finanziaria e migliorando i processi di prestito.

• Velocità: i prestiti tradizionali comportano un sacco di scartoffie e tempi lunghi per l'approvazione. Le piattaforme di prestito digitale utilizzano l'automazione e l'analisi dei dati per accelerare le pratiche. Gli algoritmi valutano rapidamente il credito, portando ad approvazioni ed erogazioni più rapide dei prestiti. I prestatori elaborano un maggior numero di prestiti e i richiedenti ottengono i fondi più rapidamente.

• Accessibilità: i prestiti digitali, accessibili online tramite smartphone e altri dispositivi, promuovono l'inclusione finanziaria. Le piattaforme digitali raggiungono un maggior numero di persone, comprese quelle che si trovano in aree poco servite o remote e che potrebbero essere trascurate dalle banche tradizionali. I prestatori digitali valutano il credito prendendo in considerazione un'ampia gamma di dati, consentendo a persone che potrebbero essere trascurate dalle banche tradizionali di accedere a maggiore credito.

• Costo: i prestatori digitali risparmiano denaro utilizzando l'automazione e l'analisi dei dati al posto dell'elaborazione manuale. Inoltre, hanno meno costi generali, poiché non hanno bisogno di così tante filiali fisiche o di numeroso personale come le banche tradizionali. Grazie a questi risparmi, possono offrire tassi di interesse migliori e commissioni più basse ai richiedenti.

• Esperienza del cliente: le piattaforme di prestito digitali offrono un'esperienza facile da usare. Chi ne ha necessità può richiedere un prestito, tenere traccia della richiesta e gestire i rimborsi online o tramite applicazione mobile, con accesso ai servizi finanziari 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e la possibilità di presentare richiesta da qualsiasi luogo.

• Servizi innovativi: i prestiti digitali hanno introdotto innovazioni nel processo di prestito, come le piattaforme di prestito peer-to-peer che mettono direttamente in contatto i richiedenti con i singoli prestatori (spesso a tassi migliori) o i microprestiti per esigenze specifiche a breve termine. L'approccio più innovativo e concorrenziale dei prestatori digitali può incoraggiare anche le banche tradizionali a diversificare le proprie offerte.

• Modifiche normative: la grande diffusione dei prestiti digitali ha portato a nuove regolamentazioni per proteggere i consumatori e garantire la stabilità finanziaria. Ad esempio, nel 2022 la Reserve Bank of India ha emanato nuove linee guida sui prestiti digitali che richiedono la divulgazione dei tassi di interesse e un periodo di tolleranza durante il quale i debitori possono rimborsare i prestiti senza penali. I cambiamenti normativi presentano sfide ma offrono anche ai prestatori digitali l'opportunità di delineare le future normative finanziarie.

Quali sono le tecnologie alla base dei prestiti digitali?

I prestiti digitali si stanno evolvendo rapidamente, grazie a tecnologie che semplificano i processi, aumentano la sicurezza e migliorano l'esperienza dei clienti. Ecco le tecnologie chiave che stanno trasformando il settore bancario e della gestione dei prestiti.

• Intelligenza artificiale (AI) e machine learning (ML):AI e ML consentono ai prestatori di analizzare rapidamente grandi quantità di dati e di ridurre gli errori manuali. Gli algoritmi di intelligenza artificiale possono valutare il credito esaminando dati non tradizionali come l'attività sui social media e lo storico delle transazioni, velocizzando le approvazioni e considerando più elementi oltre ai punteggi di credito tradizionali.

• Tecnologia blockchain: la blockchain aumenta la trasparenza e la sicurezza creando registri immutabili, garantendo che tutti i record delle transazioni siano a prova di manomissione e verificabili. I contratti intelligenti sulle piattaforme blockchain possono automatizzare e applicare le condizioni di prestito, semplificando il processo di prestito e riducendo il lavoro amministrativo.

• Interfacce di programmazione delle applicazioni (API): le API consentono l'interazione di diversi sistemi finanziari. Le API Open Banking consentono ai fornitori terzi di accedere in modo sicuro ai dati finanziari, rendendo possibili soluzioni di prestito innovative e facilitando l'integrazione dei servizi di prestito in varie piattaforme. Questa integrazione migliora l'esperienza degli utenti e amplia il raggio d'azione: ad esempio, le società Fintech possono utilizzare le API per fornire prestiti istantanei attraverso le applicazioni mobili.

• Analisi dei big data: l'analisi dei big data migliora la valutazione del rischio e il processo decisionale analizzando grandi set di dati per identificare le tendenze. Aumenta così l'accuratezza della previsione del comportamento dei debitori e delle potenziali inadempienze e migliora la personalizzazione delle offerte di prestito in base ai profili individuali. I dati possono aiutare i prestatori a individuare tempestivamente potenziali problemi e ad adottare misure proattive, aumentando la stabilità dei portafogli di prestiti e riducendo le inadempienze.

• Cloud computing: il cloud computing fornisce un'infrastruttura scalabile ed economica per i prestiti digitali. I servizi cloud consentono ai prestatori di gestire grandi volumi di richieste senza ingenti investimenti in infrastrutture fisiche, consentono di elaborare e analizzare i dai in tempo reale per prendere decisioni rapide e implementano misure di sicurezza efficaci per proteggere le informazioni sensibili.

• Automazione robotica dei processi (RPA): la RPA semplifica l'amministrazione dei prestiti automatizzando attività ripetitive come la verifica dei documenti e l'inserimento dei dati, riducendo gli errori umani e accelerando le approvazioni. In questo modo i prestatori possono concentrarsi su attività strategiche come la gestione delle relazioni con i clienti (CRM) e l'innovazione dei prodotti.

• Verifica dell'identità digitale: le tecnologie di verifica dell'identità digitale, come l'autenticazione biometrica e la firma elettronica, migliorano la sicurezza e l'efficienza del processo di richiesta del prestito. Queste tecnologie consentono ai richiedenti di verificare rapidamente la propria identità, riducendo il rischio di furto d'identità e di frode, oltre a fornire una migliore esperienza d'uso.

• Strumenti digitali di conformità: i prestatori digitali utilizzano strumenti Fintech in grado di automatizzare la reportistica e il monitoraggio per rimanere conformi alle normative in continuo cambiamento. In questo modo si riduce la necessità di una supervisione manuale e si abbassa il rischio di sanzioni per non conformità.

Tendenze attuali e future dei prestiti digitali

La tecnologia di prestito digitale sta guidando l'innovazione e ampliando l'accesso al credito per una gamma più ampia di richiedenti. Con l'evolversi della tecnologia, anche le procedure di prestito digitale dovranno adattarsi per garantire pratiche di prestito eque, proteggere i dati dei consumatori e mitigare i rischi a livello di sicurezza informatica.

Tendenze recenti

• Automazione e configurazione no-code: l'automazione e la configurazione no-code consentono ai professionisti del credito di implementare soluzioni di prestito personalizzate in modo rapido e con maggiore agilità, riducendo la dipendenza dai reparti IT.

• Ottimizzazione dell'interfaccia utente (UI): i prestatori digitali pongono l'accento su interfacce intuitive ed esperienze digitali ottimizzate per attrarre e fidelizzare i clienti.

• Integrazione di sistemi Fintech: le piattaforme di prestito digitale si stanno integrando con altri sistemi finanziari, come i software di contabilità e CRM, per semplificare le operazioni e migliorare il flusso dei dati.

• Miglioramento delle valutazioni del credito: i prestatori digitali utilizzano l'intelligenza artificiale e il machine learning per automatizzare l'approvazione dei prestiti, rendendo il processo più rapido ed efficiente. Per valutare il credito, analizzano punti dati non tradizionali, come i pagamenti delle utenze e lo storico degli affitti.

• Prestiti personalizzati: gli algoritmi guidati dall'intelligenza artificiale personalizzano i prodotti e le condizioni di prestito in base alle esigenze e alle situazioni finanziarie dei singoli richiedenti.

• Prestiti da dispositivi mobili: i prestatori digitali consentono sempre più spesso ai richiedenti di accedere ai prestiti e gestirli su smartphone tramite applicazioni mobili.

• Migliore gestione del rischio: gli strumenti analitici avanzati, tra cui l'intelligenza artificiale e il machine learning, forniscono ai prestatori preziose informazioni sul comportamento dei debitori e sulle prestazioni dei prestiti. Queste informazioni analitiche possono migliorare il rilevamento delle frodi, la valutazione del credito e la gestione complessiva del rischio.

• Blockchain: i prestatori stanno esplorando la tecnologia blockchain per rendere sicure e trasparenti le operazioni di creazione, gestione e registrazione dei prestiti.

Tendenze future

• Finanza integrata: i prestiti saranno sempre più integrati nei prodotti e nei servizi di tutti i giorni, semplificando per i consumatori e le attività l'accesso al credito nel momento del bisogno.

• Open Banking: le iniziative di Open Banking daranno ai richiedenti un maggiore controllo sui propri dati finanziari, consentendo loro di condividerli in modo sicuro con più prestatori per ottenere migliori offerte di prestito.

• Maggiore concorrenza: le Fintech e le neobanche continueranno a sfidare i prestatori tradizionali, promuovendo l'innovazione e una migliore esperienza per i clienti.

• Iper-personalizzazione: i prestatori sfrutteranno l'intelligenza artificiale e i dati dei clienti per creare prodotti e condizioni di prestito altamente personalizzati a sostegno degli obiettivi finanziari individuali.

• Prestiti in tempo reale: le approvazioni e le erogazioni dei prestiti diventeranno quasi istantanee grazie alla tecnologia avanzata e all'automazione.

• Miglioramento della sicurezza: la biometria, il rilevamento delle frodi basato sull'intelligenza artificiale e la blockchain aumenteranno la protezione delle piattaforme di prestito digitale e degli utenti.

• Inclusione finanziaria: i prestiti digitali amplieranno l'accesso al credito per le popolazioni poco servite, comprese quelle delle aree rurali e dei mercati emergenti.