ในช่วงครึ่งแรกของปี 2024 การโอนเงินผ่านธนาคารคิดเป็นสัดส่วน 16.3% ของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดทั้งหมด ตามข้อมูลของธนาคารสเปน ในปีเดียวกันนั้น Bizum พบว่ามีผู้ใช้ Bizum ทำธุรกรรมโดยเฉลี่ย 3 ล้านรายการต่อวัน ซึ่งส่วนใหญ่คือการชำระเงินแบบบุคคลถึงบุคคล (P2P) แม้จะเปิดให้บริการแก่ธุรกิจมาเป็นเวลา 5 ปี โดยตัวเลขเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าวิธีการชำระเงินทั้งสองแบบได้รับความนิยมในสเปน ดังนั้นการนำเสนอวิธีเหล่านี้ในธุรกิจของคุณจึงเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการปรับตัวตามแนวโน้มการชำระเงิน

จากรายงาน The State of European Checkouts (สถานการณ์การชำระเงินในยุโรป) ของ Stripe แล้ว 86% ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าตนมักจะละยกเลิกการซื้อของออนไลน์หากไม่มีวิธีการชำระเงินที่ต้องการ ดังนั้น การผสานวิธีการชำระเงินทั้งสองวิธี (Bizum และการโอนเงินผ่านธนาคาร) เข้ากับธุรกิจของคุณอาจเป็นวิธีที่เหมาะสมที่สุด ในบางสถานการณ์ มันก็อาจจะดีกว่าที่จะเลือกใช้ระบบใดหนึ่งระบบหนึ่งไปเลย การรู้ความแตกต่างระหว่างระบบทั้งสองระบบจะช่วยให้คุณเลือกได้ดีที่สุดสำหรับธุรกิจและลูกค้า

เนื้อหาหลักในบทความ

• การโอนเงินผ่านธนาคารในสเปนทำงานอย่างไร
  
• การโอนเงินผ่าน Bizum ทำงานอย่างไร
  
• ความแตกต่างระหว่าง Bizum และการโอนเงินผ่านธนาคาร
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่าง Bizum และการโอนเงินผ่านธนาคาร
  

การโอนเงินผ่านธนาคารในสเปนทำงานอย่างไร

การโอนเงินผ่านธนาคารคือการโอนเงินที่ดำเนินการภายในสหภาพยุโรป (EU) ผ่านระบบ Single Euro Payments Area (SEPA) มาดูกันว่าเมื่อมาใช้กับธุรกิจแล้วจะมีขั้นตอนอย่างไร

• ลูกค้าเลือกชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร: ลูกค้าเลือกตัวเลือกการโอนเงินผ่านธนาคารในขั้นตอนการชำระเงินของร้านออนไลน์ หรือขอใช้วิธีการชำระเงินนี้ที่หน้าร้านจริง
  
• ธุรกิจส่งรายละเอียดที่จำเป็น: ธุรกิจจะส่งรายละเอียดที่ลูกค้าต้องการเพื่อเริ่มการโอนเงินผ่านธนาคาร
  
• ลูกค้าป้อนข้อมูลที่จำเป็น: ลูกค้าเข้าถึงแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลของธนาคารและป้อนหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN), เจ้าของบัญชี และรายการสินค้า ซึ่งปกติแล้วจะเป็นหมายเลขคำสั่งซื้อหรือใบแจ้งหนี้
  
• ธนาคารยืนยันและตรวจสอบธุรกรรม: หลังจากดำเนินการตามคำสั่งซื้อแล้ว ธนาคารจะตรวจสอบว่าบัญชีต้นทางมีเงินเพียงพอ และหากใช่ ธนาคารก็จะตรวจสอบธุรกรรม
  
• การโอนเงินผ่านธนาคารเสร็จสิ้น การโอนเงินผ่านธนาคารจะได้รับการประมวลผลผ่านระบบ SEPA ภายใน 24 ถึง 48 ชั่วโมงทำการ หากเป็นการโอนเงินแบบทันที เวลาในการประมวลผลก็จะลดลงเหลือ 10 วินาทีหรือน้อยกว่า
  

การโอนเงินผ่าน Bizum ทำงานอย่างไร

Bizum เป็นวิธีการชำระเงินที่ผสานรวมเข้ากับบริการธนาคารออนไลน์ ซึ่งช่วยให้ใครๆ ก็สามารถส่งและรับเงินได้ทันที แม้ว่าการชำระเงินดังกล่าวจะเริ่มจากบริการชำระเงินแบบ P2P แต่ตั้งแต่ปี 2019 เป็นการขยายการเข้าถึงการชำระเงินแบบ B2C มาดูกันว่า Bizum ทำงานอย่างไรเมื่อมีการชำระเงินในร้าน

• ลูกค้าเลือกชำระเงินด้วย Bizum: ลูกค้าเลือก Bizum เป็นวิธีการชำระเงินเมื่อถึงขั้นตอนชำระเงินในร้าน
  
• ลูกค้าป้อนหมายเลขโทรศัพท์ของตน: ลูกค้าป้อนหมายเลขโทรศัพท์ของตน ซึ่งมีฟังก์ชันเดียวกันกับ IBAN ในการโอนแบบปกติ
  
• ลูกค้าเริ่มกระบวนการยืนยัน: ลูกค้าจะได้รับการแจ้งเตือนจากแอปพลิเคชันธนาคาร ซึ่งต้องแตะเพื่อเริ่มกระบวนการยืนยัน
  
• ลูกค้าตรวจสอบและยืนยันรายละเอียดโอนเงิน: ลูกค้าตรวจสอบยอดรวมและยอมรับธุรกรรม หากถูกต้อง
  
• ธนาคารได้รับคำขอโอนเงิน: คำสั่งซื้อจะถูกส่งไปยังระบบของธนาคาร ซึ่งในไม่กี่วินาทีจะตรวจสอบว่ามีเงินเพียงพอในบัญชีของผู้จ่ายเงินหรือไม่
  
• โอนเงินเสร็จสิ้น: ระบบจะถอนเงินจากบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงกับ Bizum ทันที และการยืนยันการชำระเงินจะปรากฏบนเว็บไซต์ของร้านออนไลน์
  

ความแตกต่างระหว่าง Bizum และการโอนเงินผ่านธนาคาร

โดยพื้นฐานแล้ว การโอนเงินผ่านธนาคารและการโอนเงินผ่าน Bizum ทำงานในลักษณะเดียวกัน คืออนุญาตให้ผู้ใช้ส่งเงินระหว่างบัญชีธนาคารได้ แต่ความแตกต่างระหว่างวิธีการชำระเงินทั้งสองนี้ก็มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจ เนื่องจากเกี่ยวข้องกับความเร็วและขีดจำกัดในการโอน มาดูกันว่าแต่ละแบบนั้นส่งผลดีต่อธุรกิจของคุณอย่างไรบ้าง

ความแตกต่างระหว่าง Bizum การโอนทันที และการ การโอนตามมาตรฐาน SEPA

ข้อดีของ Bizum เมื่อเทียบกับการโอนเงินผ่านธนาคาร

• ความเร่งด่วน
  การโอนเงินผ่าน Bizum จะปรากฏในบัญชีของผู้รับทันที ในขณะที่การโอนเงินผ่านธนาคารทั่วไปอาจใช้เวลาถึง 48 ชั่วโมงทำการ ความแตกต่างนี้อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อกระแสเงินสด รวมถึงเพิ่มต้นทุนการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับงานที่ต้องทำด้วยตนเอง เช่น การตรวจสอบเงินฝากในบัญชี แม้ว่าลูกค้าจะมีตัวเลือกในการโอนเงินทันทีจากบัญชีธนาคารของตนเอง ซึ่งจะฝากเงินเข้าบัญชีของผู้รับทันทีเช่นกัน แต่ตัวเลือกนี้ยังไม่แพร่หลายเท่า Bizum เพราะ 95% ของการโอนเงินทันทีในสเปนทำผ่าน Bizum

• ความเรียบง่าย
  หมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ลูกค้าให้ไว้จะทำหน้าที่เป็นนามแฝงสำหรับ IBAN ซึ่งทำให้การส่งเงินสะดวกยิ่งขึ้น แทนที่จะต้องกรอกรายละเอียดบัญชีธนาคาร ลูกค้าเพียงแค่พิมพ์หมายเลขโทรศัพท์ของตนเอง ซึ่งหมายความว่าเมื่อใช้ Bizum โอกาสเกิดข้อผิดพลาดจากการดำเนินการด้วยตนเองก็จะน้อยลง ช่วยให้ธุรกิจของคุณลดการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธได้

• วิธีการชำระเงินในท้องถิ่นที่แพร่หลายมาก
  รายงาน สถานการณ์การชำระเงินในยุโรป ของ Stripe ระบุว่า Bizum เป็นวิธีการชำระเงินที่ผู้บริโภคชาวสเปนนิยมใช้ถึง 38% ในปี 2022 แม้ว่าจะมีธุรกิจเพียง 22% เท่านั้นที่รับชำระเงินนี้ ในปี 2024 จำนวนธุรกิจในสเปนที่ให้บริการ Bizum เพิ่มขึ้น 56% ซึ่งยืนยันถึงการขยายตัวอย่างรวดเร็วของ Bizum การนำเสนอวิธีการชำระเงินยอดนิยมนี้จะช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าอีคอมเมิร์ซ

ข้อดีของการโอนเงินผ่านธนาคารเมื่อเทียบกับ Bizum

• พร้อมให้บริการเต็มที่
  บัญชีธนาคารธุรกิจทุกบัญชีรองรับการโอนเงินผ่านธนาคาร แต่บางบัญชีก็ไม่มีตัวเลือก Bizum สำหรับมืออาชีพ ตัวอย่างเช่น Bnext ซึ่งเป็น neobank ของสเปนที่รองรับการโอนเงินผ่านธนาคาร SEPA แต่ไม่รองรับ Bizum

• ความครอบคลุมในต่างประเทศมากกว่า
  ด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร ลูกค้าในทุกประเทศภายในเขต SEPA สามารถชำระค่าสินค้าหรือบริการที่ธุรกิจของคุณขายได้ ในทางกลับกัน Bizum อนุญาตการชำระเงินเฉพาะในบางประเทศ เช่น อันดอร์รา อิตาลี และโปรตุเกส แม้ว่ารายชื่อประเทศที่อนุญาตอาจมีจำนวนเพิ่มขึ้นก็ตาม ข้อจำกัดนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งหากธุรกิจของคุณมีธุรกรรมภายในชุมชนจำนวนมาก

• วงเงินมากกว่า
  ในกรณีของทั้ง Bizum และการโอนเงินผ่านธนาคาร แต่ละสถาบันสามารถกำหนดขีดจำกัดปริมาณธุรกรรมของตนเองได้ แต่ขีดจำกัดการโอนเงินผ่านธนาคารมักจะสูงกว่ามาก ตัวอย่างเช่น BBVA กำหนดวงเงินไว้ที่ 30,0000 ยูโรต่อวันสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคาร ในขณะที่วงเงินสูงสุดของ Bizum จะอยู่ที่ 3,000 ยูโรต่อวัน สำหรับการซื้อของออนไลน์

• มีโอกาสถูกยกเลิก
  แม้ว่าการโอนเงินผ่าน Bizum จะไม่สามารถยกเลิกได้ แต่ก็สามารถยกเลิกการโอนเงินผ่านธนาคารได้ หากต้องการยกเลิกธุรกรรม สิ่งสำคัญคือต้องแจ้งยกเลิกก่อนที่ธนาคารจะดำเนินการโอนเงินและส่งเงินไปยังผู้รับ

ดังที่เห็นได้จากประเด็นเหล่านี้ วิธีการชำระเงินทั้งสองแบบมีข้อดีมากมาย ดังนั้นการนำทั้งสองแบบมาปรับใช้ในธุรกิจของคุณจึงเป็นทางเลือกที่เหมาะสมที่สุด เพียงเพิ่มวิธีการชำระเงินเหล่านี้ลงในเทคโนโลยีการชำระเงินของคุณ ซึ่งเป็นขั้นตอนที่ง่ายมากหากใช้แพลตฟอร์มการชำระเงินอย่าง Stripe Payments ซึ่งช่วยให้รับชำระเงินได้หลากหลายวิธีในขั้นตอนง่ายๆ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่าง Bizum และการโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารหรือการชำระเงินผ่าน Bizum ปลอดภัยกว่ากัน

Bizum อาจทำให้รู้สึกปลอดภัยกว่า เนื่องจากลูกค้าไม่จำเป็นต้องกรอกรายละเอียดธนาคาร แต่ความจริงก็คือวิธีการชำระเงินทั้งสองวิธีมีความปลอดภัยเท่าๆ กัน แท้จริงแล้ว ระดับความปลอดภัยของ Bizum นั้นเทียบเท่ากับแอปธนาคารออนไลน์ที่ Bizum ใช้งานอยู่ ในทั้งสองกรณี ธุรกรรมจะดำเนินการภายใต้มาตรการที่เข้มงวดตามข้อกำหนดของ Payment Services Directive (PSD2) ฉบับปรับปรุงใหม่ เช่น การชำระเงินด้วยไบโอเมตริกซ์และการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย (2FA)

การโอนเงินผ่าน Bizum หรือการโอนเงินผ่านธนาคาร: ทางเลือกใดเหมาะกับผู้ประกอบอาชีพอิสระ

การชำระเงินแต่ละวิธีมีข้อดีที่เฉพาะเจาะจง ดังนั้นการชำระเงินที่เหมาะสมจึงขึ้นอยู่กับสถานการณ์ การโอนเงินผ่านธนาคารมักเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับการส่งหรือรับเงินก้อนใหญ่ เช่น การชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ ในขณะที่ Bizum เหมาะสำหรับการเร่งการชำระเงินก้อนเล็ก เช่น นักออกแบบเว็บอาจรับการชำระเงินผ่านการโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับใบแจ้งหนี้การสร้างร้านออนไลน์ในสเปน และรับการชำระเงินผ่าน Bizum สำหรับงานที่เกิดขึ้นซ้ำๆ แต่เป็นเงินก้อนเล็ก เช่น การอัปโหลดผลิตภัณฑ์ใหม่ไปยังอีคอมเมิร์ซแค็ตตาล็อก สุดท้ายแล้ว เราก็ขอแนะนำให้ใช้วิธีการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุดตามสถานการณ์นั้นๆ

การโอนเงินผ่านธนาคารหรือ Bizum แพงกว่ากัน

เกตเวย์การชำระเงินอาจมีค่าธรรมเนียมสำหรับการดำเนินการโอนเงินผ่านธนาคารหรือการส่งเงินผ่าน Bizum แต่โดยทั่วไปแล้วทั้งสองวิธีจะไม่มีค่าใช้จ่ายหรือมีค่าใช้จ่ายต่ำมากนัก สำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ การโอนเงินผ่านธนาคารมักจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า เช่น CaixaBank คิดค่าธรรมเนียม 0.40% โดยมียอดชำระขั้นต่ำ 3.95 ยูโร ขณะที่ Bizum ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการส่งเงินไปยังประเทศที่รองรับ เช่น อันดอร์รา อิตาลี และโปรตุเกส