Au cours du premier semestre de l’année 2024, les virements bancaires représentaient 16,3 % de tous les paiements sans espèces, selon la Banque d’Espagne. La même année, Bizum a enregistré en moyenne 3 millions de transactions par jour, la majorité étant des paiements de personne à personne (P2P), alors que ce service est accessible aux entreprises depuis 5 ans. Ces chiffres démontrent que les deux modes de paiement sont devenus populaires en Espagne, et les proposer dans votre entreprise peut donc être un moyen intelligent de s’adapter aux tendances en matière de paiements.

Selon le rapport intituléThe state of European Checkouts (Analyse des paiements en Europe) de Stripe, 86 % des personnes interrogées affirment qu’elles renoncent généralement à faire des achats si leur mode de paiement préféré n’est pas disponible. Par conséquent, l’intégration des deux modes de paiement (Bizum et virements bancaires) dans votre entreprise peut être solution idéale. Cela dit, dans certaines situations, il peut être préférable d’opter pour l’un de ces deux systèmes. Apprendre à faire la différence entre les deux systèmes peut vous aider à prendre la meilleure décision pour votre entreprise et vos clients.

Contenu de cet article

– Fonctionnement des virements bancaires en Espagne
– Fonctionnement des transferts de fonds par Bizum
– Différences entre Bizum et les virements bancaires
– FAQ sur les différences entre Bizum et les virements bancaires

Fonctionnement des virements bancaires en Espagne

Les virements bancaires sont des transferts de fonds qui, au sein de l’Union européenne (UE), sont traités grâce au système SEPA (Espace unique de paiement en euros). Découvrons comment ils fonctionnent dans les entreprises :

– Le client choisit de payer par virement bancaire : ** le client choisit de payer par virement bancaire à la caisse de la boutique en ligne ou sollicite ce mode de paiement dans le magasin physique.
– L’entreprise envoie les informations nécessaires : ** l’entreprise transmet au client les coordonnées dont il a besoin pour ordonner le virement bancaire.
– Le client entre les informations requises : ** le client accède à la plateforme bancaire numérique de son institution financière et entre le numéro de compte bancaire international (IBAN), le titulaire du compte et l’article, qui est généralement le numéro de commande ou de facture.
– L’institution financière vérifie et valide la transaction : après que le client a donné l’ordre de virement, l’institution financière vérifie que le compte source dispose d’assez de fonds et, le cas échéant, valide la transaction.
– Le virement bancaire est effectué : ** le virement bancaire est traité par l’intermédiaire du système SEPA dans un délai de 24 à 48 heures de bureau. S’il s’agit d’un virement immédiat, le délai de traitement est réduit à 10 secondes ou moins.

Fonctionnement des transferts de fonds par Bizum

Bizum est un mode de paiement intégré aux applications de services bancaires en ligne qui permet aux parties en présence d’envoyer et de recevoir de l’argent instantanément. À l’origine, Bizum était une solution de paiement de personne à personne; mais depuis 2019, il a étendu ses services aux transactions entre entreprises et clients. Voyons comment fonctionne Bizum pour des paiements en boutique :

– Le client souhaite payer avec Bizum : ** le client choisit Bizum comme mode de paiement à la caisse de la boutique.
– Le client entre son numéro de téléphone : ** il saisit son numéro de téléphone, qui joue le même rôle que l’IBAN dans les virements traditionnels.
– Le client amorce le processus de confirmation : ** il reçoit une notification de l’application bancaire, sur laquelle il doit appuyer pour commencer le processus de confirmation.
– Le client vérifie et confirme les informations de virements : ** il vérifie le montant total et, s’il est correct, accepte la transaction.
– L’institution financière reçoit la demande de virement : ** l’ordre est envoyé au système de l’institution financière qui, en quelques secondes, vérifie que le compte du payeur dispose de fonds suffisants.
– Le transfert de fonds est effectif : ** les fonds sont retirés instantanément du compte bancaire associé à Bizum, et la confirmation du paiement s’affiche sur le site Web de la boutique en ligne.

Différences entre Bizum et les virements bancaires

En principe, les virements bancaires et les transferts de fonds par Bizum fonctionnent de la même manière : ils permettent à l’utilisateur d’envoyer de l’argent d’un compte bancaire à un autre. Cependant, les différences entre ces deux modes de paiement revêtent une importance particulière pour les entreprises, car elles concernent la rapidité et les limites de transferts. Découvrons les avantages de chaque mode de paiement pour votre entreprise.

Différences entre les Bizum, les transferts instantanés et virements SEPA standard

Avantages de Bizum par rapport aux virements bancaires

– Immédiateté
Avec Bizum, les fonds transférés sont crédités instantanément sur le compte du bénéficiaire, tandis que les virements bancaires ordinaires peuvent prendre jusqu’à 48 heures ouvrables. Cette différence peut avoir un impact significatif sur les flux de trésorerie et augmenter les coûts opérationnels associés à des tâches manuelles telles que la vérification des dépôts sur le compte. Bien que le client ait la possibilité d’ordonner un virement immédiat à partir de son compte bancaire, et les fonds seront instantanément déposés sur le compte du bénéficiaire, cette option n’est pas aussi répandue que Bizum : 95 % des transferts immédiats en Espagne sont effectués avec Bizum.

– Simplicité
Le numéro de téléphone mobile fourni par le client sert d’alias pour l’IBAN, ce qui facilite considérablement l’envoi d’argent : au lieu d’avoir à entrer les informations du compte bancaire, le client saisit simplement son numéro de téléphone. Cela signifie que lorsque vous utilisez Bizum, le risque d’erreurs manuelles est considérablement réduit, ce qui aide votre entreprise à réduire le nombre de paiements refusés.

– Mode de paiement local très répandu
Selon le rapport intituléThe state of European Checkouts publié par Stripe, Bizum était déjà le mode de paiement préféré de 38 % des consommateurs espagnols en 2022, alors que seulement 22 % des entreprises l’avaient adopté. En 2024, le nombre d’entreprises espagnoles proposant Bizum a augmenté de 56 %, ce qui confirme son expansion rapide. Proposer des modes de paiement très populaires permet d’améliorer l’expérience client dans le commerce en ligne.

Avantages des virements bancaires par rapport à Bizum

– Disponibilité totale
Tous les comptes bancaires d’entreprise prennent en charge les virements bancaires, mais certains n’offrent pas l’option de paiement avec Bizum aux professionnels. C’est le cas de Bnext, une néobanque espagnole qui prend en charge les virements bancaires SEPA, mais qui n’est pas compatible avec Bizum.

– Couverture internationale plus étendue
Les virements bancaires permettent aux clients de tous les pays de la zone SEPA de payer pour les produits ou services que propose votre entreprise. En revanche, Bizum n’autorise les paiements que dans certains pays, comme l’Andorre, l’Italie et le Portugal, mais la liste devrait s’allonger. Cette limitation pose un défi important, en particulier si votre entreprise traite un volume important de transactions intracommunautaires.

– Limites moins restrictives
Chaque établissement peut fixer ses propres limites en ce qui concerne le volume de transactions, qu’il s’agisse des transferts avec Bizum ou des virements bancaires. Cependant, les limites de virements bancaires sont généralement beaucoup plus élevées : par exemple, BBVA fixe une limite de 30 0000 euros par jour pour les virements bancaires, tandis qu’il fixe le montant maximum pour les transferts Bizum à 3 000 euros par jour pour les achats en ligne.

– Possibilité d’annulation
Alors qu’un transfert de fonds effectué avec Bizum ne peut être annulé, il est possible d’annuler un virement bancaire. Pour annuler une transaction, il est primordial de demander l’annulation avant que l’institution financière ne traite le transfert et n’envoie l’argent au bénéficiaire.

Comme l’illustrent les éléments susmentionnés, les deux modes de paiement offrent de nombreux avantages; il vous sera bénéfique de les mettre en œuvre dans votre entreprise. Pour cela, il suffit de les ajouter à votre suite d’outils technologiques de paiements, un processus très simple si vous utilisez une plateforme de paiement comme Stripe Payments, qui vous permet d’accepter différents modes de paiement en quelques clics.

FAQ sur les différences entre Bizum et les virements bancaires

Quelle option de paiement est la plus sécurisée, Bizum ou les virements bancaires?

Avec Bizum, le client peut avoir l’impression de bénéficier d’une sécurité accrue puisqu’il n’a pas besoin d’entrer ses coordonnées bancaires; mais en réalité, les deux modes de paiement sont tout aussi sécurisés l’un que l’autre. En fait, le niveau de sécurité de Bizum est égal à celui de l’application de services bancaires en ligne dans laquelle il est intégré. Dans les deux cas, les transactions sont effectuées dans le cadre des mesures strictes requises conformément à la directive révisée sur les services de paiement (DSP2), telles que les paiements biométriques et l’authentification à deux facteurs (2FA).

Bizum ou les virements bancaires : Quelle est la meilleure option pour les travailleurs indépendants?

Chaque mode de paiement offre des avantages particuliers; par conséquent, la meilleure option est tributaire de la situation qui se présente. Les virements bancaires sont souvent les mieux adaptés pour envoyer ou recevoir des paiements importants, par exemple pour le paiement de fournisseurs, tandis que Bizum est idéal pour envoyer de petits paiements rapidement. Par exemple, un concepteur de sites Web peut recevoir un paiement par virement bancaire comme règlement d’une facture pour la création d’une boutique en ligne en Espagne et recevoir un paiement par Bizum pour de petites tâches récurrentes, telles que le téléversement de nouveaux produits dans un catalogue de commerce en ligne. Au bout du compte, il est conseillé d’utiliser le mode de paiement le plus approprié en fonction des circonstances.

Quel mode de paiement est le plus coûteux, Bizum ou les virements bancaires?

Les passerelles de paiement peuvent imposer leurs propres frais associés au traitement des virements bancaires ou à l’envoi d’argent avec Bizum, mais les deux modes sont généralement gratuits ou très peu coûteux. Pour les transactions internationales, les virements bancaires impliquent généralement un coût plus élevé (par exemple, CaixaBank débite des frais de 0,40 % pour un paiement minimum de 3,95 euros), tandis que Bizum ne débite pas de frais pour l’envoi d’argent vers des pays pris en charge, tels que l’Andorre, l’Italie et le Portugal.