Volgens de Bank van Spanje waren bankoverschrijvingen in de eerste helft van 2024 goed voor 16,3% van alle niet-contante betalingen. In datzelfde jaar registreerde Bizum gemiddeld 3 miljoen transacties per dag, waarvan het merendeel person-to-person (P2P)-betalingen waren, ondanks dat het al 5 jaar beschikbaar was voor bedrijven. Deze cijfers laten zien dat beide betaalmethoden populair zijn geworden in Spanje, en het aanbieden ervan in je bedrijf kan daarom een slimme manier zijn om je aan te passen aan betalingstrends.

Volgens het rapport The state of European checkouts van Stripe gaf 86% van de respondenten aan dat ze vaak hun winkelwagentje verlaten als hun favoriete betaalmethode niet beschikbaar is. Daarom kan het ideaal zijn om beide betaalmethoden – Bizum en bankoverschrijvingen – in je bedrijf te integreren. Dat gezegd hebbende, kan het in bepaalde situaties beter zijn om voor het ene of het andere systeem te kiezen. Als je de verschillen tussen de twee systemen kent, kun je de beste beslissing nemen voor je bedrijf en je klanten.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe bankoverschrijvingen in Spanje werken
  
• Hoe geldoverboekingen via Bizum werken
  
• Verschillen tussen Bizum en bankoverschrijvingen
  
• Veelgestelde vragen over de verschillen tussen Bizum en bankoverschrijvingen
  

Hoe bankoverschrijvingen in Spanje werken

Bankoverschrijvingen zijn geldoverboekingen die binnen de Europese Unie (EU) worden verwerkt via het Single Euro Payments Area (SEPA)-systeem. Laten we eens kijken hoe ze in bedrijven werken:

• De klant kiest ervoor om via een bankoverschrijving te betalen: De klant kiest bij het afrekenen in de online winkel voor de optie om via een bankoverschrijving te betalen of vraagt om deze betaalmethode in de fysieke winkel.
  
• Het bedrijf stuurt de benodigde gegevens: Het bedrijf stuurt de klant de gegevens die hij nodig heeft om de bankoverschrijving te doen.
  
• De klant voert de vereiste informatie in: De klant gaat naar het digitale bankplatform van zijn bank en voert het internationale bankrekeningnummer (IBAN), de rekeninghouder en het item in, meestal het order- of factuurnummer.
  
• De bank controleert en valideert de transactie: Na het uitvoeren van de opdracht controleert de bank of de bronrekening over de benodigde middelen beschikt en valideert de transactie indien dit het geval is.
  
• De bankoverschrijving is voltooid: De bankoverschrijving wordt binnen 24 tot 48 werkuren verwerkt via het SEPA-systeem. Als het een onmiddellijke overschrijving betreft, wordt de verwerkingstijd teruggebracht tot 10 seconden of minder.
  

Hoe geldoverschrijvingen via Bizum werken

Bizum is een betaalmethode die is geïntegreerd in online bankapplicaties en waarmee partijen direct geld kunnen verzenden en ontvangen. Hoewel het begon als een P2P-betalingsdienst, is het sinds 2019 uitgebreid naar B2C-transacties. Laten we eens kijken hoe Bizum werkt bij betalingen in winkels:

• De klant kiest ervoor om met Bizum te betalen: De klant selecteert Bizum als betaalmethode bij het afrekenen in de winkel.
  
• De klant voert zijn telefoonnummer in: Hij voert zijn telefoonnummer in, dat dezelfde functie vervult als het IBAN bij traditionele overschrijvingen.
  
• De klant start het bevestigingsproces: Hij ontvangt een melding van zijn bankapp, waarop hij moet tikken om het bevestigingsproces te starten.
  
• De klant controleert en bevestigt de overschrijvingsgegevens: Hij controleert het totale bedrag en accepteert de transactie als dit klopt.
  
• De bank ontvangt het overschrijvingsverzoek: De opdracht wordt naar het systeem van de bank gestuurd, dat binnen enkele seconden controleert of er voldoende saldo op de rekening van de betaler staat.
  
• De geldoverschrijving wordt uitgevoerd: Het geld wordt direct van de bankrekening afgeschreven die aan Bizum is gekoppeld en de betalingsbevestiging wordt weergegeven op de website van de online winkel.
  

Verschillen tussen Bizum en bankoverschrijvingen

In principe werken bankoverschrijvingen en Bizum-geldtransacties op dezelfde manier: ze stellen de gebruiker in staat om geld over te maken tussen bankrekeningen. De verschillen tussen deze twee betaalmethoden zijn echter vooral belangrijk voor bedrijven, omdat ze betrekking hebben op de snelheid en limieten van de overschrijvingen. Laten we eens kijken naar de voordelen van elke betaalmethode voor je bedrijf.

Verschillen tussen Bizum, directe overschrijvingen en standaard SEPA-overschrijvingen

Voordelen van Bizum ten opzichte van bankoverschrijvingen

• Directheid
  Geldtransfers met Bizum worden direct op de rekening van de ontvanger bijgeschreven, terwijl reguliere bankoverschrijvingen tot 48 werkuren kunnen duren. Dit verschil kan een aanzienlijke invloed hebben op de cashflow en de operationele kosten verhogen die gepaard gaan met handmatige taken, zoals het controleren van stortingen op rekeningen. Hoewel de klant de mogelijkheid heeft om een onmiddellijke overschrijving vanaf zijn bankrekening te vragen, waardoor het geld ook direct op de rekening van de ontvanger wordt gestort, is deze optie niet zo wijdverbreid als Bizum: 95% van de onmiddellijke overschrijvingen in Spanje wordt via Bizum uitgevoerd.

• Eenvoud
  Het mobiele nummer dat de klant opgeeft, fungeert als een alias voor het IBAN, wat het versturen van geld veel gemakkelijker maakt: in plaats van bankgegevens in te voeren, hoeft de klant alleen maar zijn telefoonnummer in te voeren. Dit betekent dat bij het gebruik van Bizum minder snel handmatige fouten worden gemaakt, waardoor je bedrijf minder geweigerde betalingen heeft.

• Zeer wijdverbreide lokale betaalmethode
  Volgens het rapport The state of European checkouts van Stripe was Bizum in 2022 al de favoriete betaalmethode van 38% van de Spaanse consumenten, ondanks dat slechts 22% van de bedrijven deze methode accepteerde. In 2024 steeg het aantal Spaanse bedrijven dat Bizum aanbood met 56%, wat de snelle groei bevestigt. Het aanbieden van super populaire betaalmethoden maakt de e-commerce-klantervaring beter.

Voordelen van bankoverschrijvingen ten opzichte van Bizum

• Volledig beschikbaar
  Alle zakelijke bankrekeningen ondersteunen bankoverschrijvingen, maar sommige bieden geen Bizum-optie voor professionals. Een voorbeeld hiervan is Bnext, een Spaanse neobank die SEPA-bankoverschrijvingen ondersteunt, maar niet compatibel is met Bizum.

• Grotere internationale dekking
  Met bankoverschrijvingen kunnen klanten in alle landen binnen het SEPA-gebied betalen voor de producten of diensten die je bedrijf verkoopt. Bizum daarentegen staat alleen betalingen toe in bepaalde landen, zoals Andorra, Italië en Portugal, hoewel de lijst naar verwachting zal worden uitgebreid. Deze beperking is vooral belangrijk als je bedrijf een aanzienlijk volume aan intracommunautaire transacties verwerkt.

• Minder restrictieve limieten
  Zowel bij Bizum als bij bankoverschrijvingen kan elke instelling zijn eigen limieten voor het transactievolume instellen. De limieten voor bankoverschrijvingen zijn echter meestal veel hoger: BBVA stelt bijvoorbeeld een limiet van € 30.000 per dag voor bankoverschrijvingen, terwijl het maximale Bizum-bedrag is vastgesteld op € 3.000 per dag voor online aankopen.

• Mogelijkheid tot annulering
  Terwijl een geldtransfer met Bizum niet kan worden geannuleerd, is het wel mogelijk om een bankoverschrijving te annuleren. Om een transactie te annuleren, is het belangrijk om de annulering aan te vragen voordat de bank de overschrijving verwerkt en het geld naar de ontvanger stuurt.

Zoals je ziet, hebben beide betaalmethoden veel voordelen, dus het kan handig zijn om ze allebei in je bedrijf te gebruiken. Om dit te doen, voeg je ze gewoon toe aan je betalingstechnologie. Dit is super simpel als je werkt met een betaalplatform zoals Stripe Payments, waarmee je met een paar klikken verschillende betaalmethoden kunt accepteren.

Veelgestelde vragen over de verschillen tussen Bizum en bankoverschrijvingen

Welke betaaloptie is veiliger, Bizum of bankoverschrijvingen?

Bizum kan een groter gevoel van veiligheid geven omdat de klant geen bankgegevens hoeft in te voeren, maar eigenlijk zijn beide betaalmethoden even veilig. Het beveiligingsniveau van Bizum is namelijk hetzelfde als dat van de online bankapp waarin het is geïntegreerd. In beide gevallen worden transacties uitgevoerd volgens de strenge maatregelen die worden vereist door de herziene richtlijn betalingsdiensten (PSD2), zoals biometrische betalingen en tweefactorauthenticatie (2FA).

Bizum of bankoverschrijvingen: welke optie is beter voor zelfstandigen?

Elke betaalmethode heeft specifieke voordelen, dus welke het beste is, hangt af van de situatie. Bankoverschrijvingen zijn vaak het beste voor het versturen of ontvangen van grote betalingen, zoals bij het betalen van leveranciers, terwijl Bizum ideaal is voor het versnellen van kleinere betalingen. Een webdesigner kan bijvoorbeeld via een bankoverschrijving betaald worden voor een factuur voor het maken van een online winkel in Spanje en via Bizum betaald worden voor kleine, terugkerende taken, zoals het uploaden van nieuwe producten naar een e-commercecatalogus. Uiteindelijk is het slim om de meest geschikte betaalmethode te gebruiken, afhankelijk van de omstandigheden.

Welke methode is duurder, Bizum of bankoverschrijvingen?

Betaalgateways kunnen hun eigen kosten in rekening brengen voor het verwerken van bankoverschrijvingen of het versturen van geld met Bizum, maar beide methoden zijn meestal gratis of brengen zeer lage kosten met zich mee. Voor internationale transacties zijn bankoverschrijvingen meestal duurder. CaixaBank rekent bijvoorbeeld 0,40% kosten met een minimum van € 3,95, terwijl Bizum geen kosten in rekening brengt voor het versturen van geld naar ondersteunde landen, zoals Andorra, Italië en Portugal.