Under första halvåret 2024 stod banköverföringar för 16,3 % av alla icke-kontantbetalningar, enligt Bank of Spain. Samma år registrerade Bizum i genomsnitt 3 miljoner transaktioner per dag, där majoriteten var P2P-betalningar (person-till-person), trots att de hade varit tillgängliga för företag i fem år. Dessa siffror visar att båda betalningsmetoderna har blivit populära i Spanien och att erbjuda dem i ditt företag kan därför vara ett smart sätt att anpassa sig till betalningstrender.

Enligt Stripes rapport The state of European checkouts uppgav 86 % av de tillfrågade att de ofta överger sin kundvagn om den betalningsmetod de föredrar inte är tillgänglig. Därför kan det vara idealiskt att integrera både betalningsmetoder – Bizum och banköverföringar – i ditt företag. I vissa situationer kan det dock vara att föredra att välja ett eller annat system. Genom att lära känna skillnaderna mellan de två systemen kan du fatta det bästa beslutet för ditt företag och dina kunder.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur banköverföringar i Spanien fungerar
  
• Hur överföringar via Bizum fungerar
  
• Skillnader mellan Bizum och banköverföringar
  
• Vanliga frågor om skillnaderna mellan Bizum och banköverföringar
  

Så fungerar banköverföringar i Spanien

Banköverföringar är penningöverföringar som inom Europeiska unionen (EU) behandlas via det gemensamma eurobetalningsområdet (SEPA). Låt oss se hur de fungerar i affärsverksamheter:

• Kunden väljer att betala via banköverföring: Kunden väljer alternativet att betala via banköverföring i webbutikens kassa eller begär denna betalningsmetod i fysisk butik.
  
• Företaget skickar nödvändiga uppgifter: Företaget skickar de uppgifter som kunden behöver för att göra en banköverföring.
  
• Kunden anger de nödvändiga uppgifterna: Kunden går in på sin banks digitala bankplattform och anger det internationella bankkontonumret (IBAN), kontoinnehavaren och artikeln, som vanligtvis är beställnings- eller fakturanumret.
  
• Banken verifierar och validerar transaktionen: Efter att ha genomfört beställningen verifierar banken att källkontot har nödvändiga medel och, om så är fallet, validerar transaktionen.
  
• Banköverföringen har slutförts: Banköverföringen behandlas via SEPA-systemet inom 24–48 timmar. Om det är en direktöverföring förkortas behandlingstiden till 10 sekunder eller mindre.
  

Hur överföringar via Bizum fungerar

Bizum är en betalningsmetod som är integrerad i internetbanker som gör det möjligt för parter att skicka och ta emot pengar omedelbart. Även om det började som en P2P-betaltjänst har det sedan 2019 utökat sin räckvidd till B2C-transaktioner. Låt oss se hur Bizum fungerar när man gör betalningar i butik:

• Kunden väljer att betala med Bizum: Kunden väljer Bizum som betalningsmetod i butikens kassa.
  
• Kunden anger sitt telefonnummer: De anger sitt telefonnummer, som fyller samma funktion som IBAN vid traditionella överföringar.
  
• Kunden påbörjar bekräftelseprocessen: Kunden får ett meddelande från sin bankapp som hen måste trycka på för att påbörja bekräftelseprocessen.
  
• Kunden granskar och bekräftar överföringsuppgifterna: De kontrollerar det totala beloppet och godtar transaktionen om den är korrekt.
  
• Banken tar emot begäran om att överföra: Beställningen skickas till bankens system, som på några sekunder kontrollerar att det finns tillräckliga medel på betalarens konto.
  
• Pengaöverföringen går igenom: Pengarna dras omedelbart från bankkontot kopplat till Bizum och betalningsbekräftelsen visas på webbutikens webbplats.
  

Skillnader mellan Bizum och banköverföringar

I grund och botten fungerar banköverföringar och överföringar med Bizum på samma sätt: de gör det möjligt för användaren att skicka pengar mellan bankkonton. Skillnaderna mellan dessa två betalningsmetoder är dock särskilt viktiga för företag, eftersom de rör överföringshastigheter och gränser. Låt oss titta på fördelarna med varje betalningsmetod för ditt företag.

Skillnader mellan Bizum, direktöverföringar och standard SEPA-överföringar

Fördelar med Bizum jämfört med banköverföringar

• Omedelbart
  Penningöverföringar med Bizum återspeglas omedelbart på mottagarens konto, medan vanliga banköverföringar kan ta upp till 48 timmar. Denna skillnad kan avsevärt påverka kassaflödet och öka driftskostnaderna i samband med manuella uppgifter som att verifiera kontoinsättningar. Kunden har möjligheten att beställa en omedelbar överföring från sitt bankkonto – som också skulle ge en omedelbar insättning på mottagarens konto – men detta alternativ är inte lika utbrett som Bizum: 95 % av omedelbara överföringar i Spanien görs via Bizum.

• Enkelhet
  Det mobilnummer som kunden anger fungerar som ett alias för IBAN, vilket gör det mycket enklare att skicka pengar: istället för att behöva ange bankkontouppgifter anger kunden bara sitt telefonnummer. Det innebär att manuella fel är mindre sannolika när du använder Bizum, vilket hjälper ditt företag att minska antalet nekade betalningar.

• Mycket utbredd lokal betalningsmetod
  Enligt Stripes rapport The state of European checkouts var Bizum den föredragna betalningsmetoden för 38 % av de spanska konsumenterna redan 2022, trots att endast 22 % av företagen tog emot det. 2024 ökade antalet spanska företag som erbjöd Bizum med 56 %, vilket bekräftar dess snabba expansion. Genom att erbjuda mycket populära betalningsmetoder förbättras upplevelsen för kunderna inom e-handel.

Fördelar med banköverföringar jämfört med Bizum

• Fullständig tillgänglighet
  Alla företagsbankkonton har stöd för banköverföringar, men vissa erbjuder inte Bizum-alternativet för yrkesutövare. Ett exempel är Bnext, en spansk neobank som stöder SEPA-banköverföringar men inte erbjuder kompatibilitet med Bizum.

• Ökad internationell täckning
  Med banköverföringar kan kunder i alla länder inom SEPA-området betala för de produkter eller tjänster som ditt företag säljer. Å andra sidan tillåter Bizum endast betalningar i vissa länder, t.ex. Andorra, Italien och Portugal, även om listan förväntas utökas. Denna begränsning är särskilt stor om ditt företag behandlar en stor volym gemenskapsinterna transaktioner.

• Mindre restriktiva gränser
  När det gäller både Bizum och banköverföringar kan varje institut sätta sina egna volymgränser för transaktioner. Gränserna för banköverföringar är dock vanligtvis mycket högre: till exempel sätter BBVA en gräns på 30 000 EUR per dag för banköverföringar, medan det maximala Bizum-beloppet fastställs till 3 000 EUR per dag för onlineköp.

• Möjlighet till annullering
  Även om en penningöverföring som överförs med Bizum inte kan avbrytas är det möjligt att avbryta en banköverföring. För att avbryta en transaktion är det viktigt att begära annullering innan banken behandlar överföringen och skickar pengarna till mottagaren.

Som dessa punkter illustrerar erbjuder båda betalningsmetoderna många fördelar, så det kan vara idealiskt att implementera båda i ditt företag. För att göra detta lägger du helt enkelt till dem i din teknikstack för betalningar, vilket är en enkel process om du arbetar med en betalplattform som Stripe Payments, som gör att du kan ta emot olika metoder med bara några klick.

Vanliga frågor om skillnaderna mellan Bizum och banköverföringar

Vilket betalningsalternativ är säkrast, Bizum eller banköverföringar?

Bizum kan skapa en större känsla av säkerhet eftersom kunden inte behöver ange bankuppgifter, men sanningen är att båda betalningsmetoderna i princip är lika säkra. Bizums säkerhetsnivå motsvarar den som gäller för de internetbankappar där den är integrerad. I båda fallen utförs transaktioner enligt de strikta åtgärder som krävs enligt det reviderade betaltjänstdirektivet (PSD2), såsom biometriska betalningar och tvåfaktorsautentisering (2FA).

Bizum eller banköverföringar: Vilket alternativ är bättre för egenföretagare?

Varje betalningsmetod erbjuder specifika fördelar, så vilken som är bättre beror på situationen. Banköverföringar är ofta bäst för att skicka eller ta emot stora betalningar – till exempel när man betalar leverantörer – medan Bizum är idealiskt för att påskynda mindre betalningar. En webbdesigner kan till exempel få betalt via banköverföring för en faktura för att skapa en webbutik i Spanien och få betalt via Bizum för små, återkommande uppgifter, till exempel uppladdning av nya produkter till en e-handelskatalog. I slutändan är det lämpligt att använda den lämpligaste betalningsmetoden baserat på rådande omständigheter.

Vilken metod är dyrare, Bizum eller banköverföringar?

Betalningsgateways kan ta ut egna avgifter i samband med att de behandlar banköverföringar eller skickar pengar med Bizum, men båda metoderna är vanligtvis gratis eller medför en mycket låg kostnad. För internationella transaktioner medför banköverföringar vanligtvis en högre kostnad – till exempel tar CaixaBank ut en avgift på 0,40 % med en minsta betalning på 3,95 EUR – medan Bizum inte tar ut några avgifter för att skicka pengar till länder som stöds, som Andorra, Italien och Portugal.