ธนาคารยุคใหม่เป็นธนาคารที่ใช้ระบบดิจิทัลล้วน ให้บริการผ่านแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่และเว็บไซต์เป็นหลัก โดยเสนอบริการทางการเงินคล้ายกับธนาคารแบบดั้งเดิม เช่น บัญชีออมทรัพย์และบัญชีกระแสรายวัน สินเชื่อ รวมถึงบริการชำระเงินและโอนเงิน สามารถเข้าถึงบริการได้ทุกที่ที่มีอินเทอร์เน็ต และมักมาพร้อมกับฟีเจอร์ต่างๆ เช่น เครื่องมือจัดทำงบประมาณ การแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์ และข้อมูลเชิงลึกทางการเงินที่ปรับโดยเฉพาะสำหรับผู้ใช้ เนื่องจากธนาคารยุคใหม่หลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายจากสาขาธนาคารแบบดั้งเดิม จึงทำให้สามารถเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า และให้ดอกเบี้ยในการออมเงินที่สูงกว่าได้

ธนาคารยุคใหม่มักมุ่งเน้นไปที่กลุ่มมิลเลนเนียล ผู้เร่ร่อนดิจิทัล และผู้ที่ไม่ได้รับบริการอย่างเพียงพอจากธนาคารแบบดั้งเดิมในอดีต ด้วยบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการและความชอบของกลุ่มคนเหล่านี้ การที่ความคาดหวังของลูกค้าเปลี่ยนแปลงและการที่เทคโนโลยีก้าวหน้าต่างทำให้การธนาคารแบบดิจิทัลเป็นไปได้อย่างสะดวกและเข้าถึงง่าย และคาดว่าจำนวนผู้ใช้ธนาคารยุคใหม่ทั่วโลกจะเกิน 386 ล้านคนภายในปี 2028

ด้านล่างนี้ เราจะกล่าวถึงสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับธนาคารยุคใหม่ รวมถึงวิธีการทำงาน ใครเป็นผู้ใช้ และข้อดีและข้อเสีย

เนื้อหาหลักในบทความนี้

• การเติบโตของธนาคารยุคใหม่ในอุตสาหกรรมการเงิน
  
• ธนาคารยุคใหม่กับธนาคารแบบดั้งเดิม: การเปรียบเทียบ
  
• ธนาคารยุคใหม่ทำงานอย่างไร
  
• ใครใช้ธนาคารยุคใหม่บ้าง
  
• ข้อดีและข้อเสียของธนาคารยุคใหม่
  
• ธนาคารยุคใหม่และข้อควรพิจารณาด้านกฎระเบียบข้อบังคับ
  

การเติบโตของธนาคารยุคใหม่ในอุตสาหกรรมการเงิน

ธนาคารยุคใหม่ถือกำเนิดขึ้นในวงการการเงินจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี ความคาดหวังของลูกค้าที่เปลี่ยนไป และการเปลี่ยนแปลงระเบียบข้อบังคับ ธนาคารยุคใหม่ได้รับความนิยมเพราะสามารถให้บริการได้อย่างคุ้มค่า เจาะลูกค้าได้เฉพาะกลุ่ม และขยายการดำเนินธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ โมเดลการธนาคารนี้ได้พลิกวิธีการที่ธนาคารดั้งเดิมปฏิบัติการและปรับโฉมภูมิทัศน์ทางการเงิน

• ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี: ความก้าวหน้าเหล่านี้เป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญของธนาคารยุคใหม่ ทั้งเทคโนโลยีอุปกรณ์เคลื่อนที่และการประมวลผลผ่านระบบคลาวด์ต่างช่วยให้ประสบการณ์ธนาคารดิจิทัลเกิดขึ้นได้จริง ขณะเดียวกันนวัตกรรมการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ก็ช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้ลูกค้าในการทำธุรกรรมออนไลน์ปลอดภัย

• ความคาดหวังของลูกค้า: ความคาดหวังของลูกค้า: ลูกค้าสมัยใหม่ เช่น มิลเลนเนียลและเจเนอเรชัน Z ต่างต้องการความสะดวก รวดเร็ว และบริการที่ปรับสำหรับตนโดยเฉพาะ ธนาคารยุคใหม่ก็ตอบโจทย์ความต้องการเหล่านี้ด้วยอินเทอร์เฟซใช้งานง่าย การแจ้งเตือนแบบทันที คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล และบริการที่เข้าถึงได้ทุกวัน 24 ชั่วโมงผ่านสมาร์ทโฟนหรือคอมพิวเตอร์

• การเปลี่ยนแปลงระเบียบข้อบังคับ: การเปลี่ยนแปลงกรอบกฎหมายในบางภูมิภาคได้ช่วยให้เกิดธนาคารยุคใหม่เกิดขึ้น เช่น ในยุโรป คำสั่งเกี่ยวกับบริการชำระเงิน (PSD2) ฉบับแก้ไข เปิดโอกาสให้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามสามารถเข้าถึงข้อมูลธนาคารได้ ทำให้ธนาคารยุคใหม่พัฒนาบริการใหม่ๆ ขึ้นและเพิ่มการแข่งขันในตลาดการเงิน โดยประเทศอื่นๆ ก็ได้ออกกฎระเบียบคล้ายกันเพื่อส่งเสริมการแข่งขันในด้านการบริการทางการเงิน

• การใช้ต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ: เนื่องจากไม่ต้องมีสาขาและค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสาขา จึงทำให้ธนาคารยุคใหม่สามารถดำเนินธุรกิจโดยใช้ต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งช่วยให้สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมได้น้อยลงและตั้งอัตราที่ดีกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม

• กลยุทธ์การเจาะตลาด: ธนาคารยุคใหม่มักมุ่งเน้นไปที่ตลาดเฉพาะกลุ่มด้วยผลิตภัณฑ์เฉพาะ เช่น บริการธนาคารสำหรับผู้ทำงานอิสระ ผู้ที่ย้ายไปทำงานต่างประเทศ หรือผู้เร่ร่อนดิจิทัล พร้อมกับการตลาดเชิงรุกและเทคโนโลยีที่ใช้งานง่าย ซึ่งช่วยให้สามารถเติบโตอย่างรวดเร็วและสร้างความแข็งแกร่งในตลาดการเงินได้ โครงสร้างต้นทุนที่มีประสิทธิภาพยังทำให้พวกเขาสามารถให้บริการกลุ่มประชากรที่ไม่ได้รับบริการอย่างเพียงพอจากธนาคารแบบดั้งเดิม รวมถึงผู้ที่มีรายได้ต่ำหรืออาศัยอยู่ในพื้นที่ห่างไกลเมือง

• ความสามารถในการขยายไปทั่วโลก: โมเดลดิจิทัลช่วยให้ธนาคารยุคใหม่สามารถขยายธุรกิจไปทั่วโลกได้เร็วกว่า เนื่องจากไม่ถูกจำกัดด้วยสถานที่จริง จึงสามารถนำบริการไปสู่ข้ามพรมแดนได้โดยไม่ต้องลงทุนเพิ่มเติมเป็นจำนวนมาก

ธนาคารยุคใหม่กับธนาคารแบบดั้งเดิม: การเปรียบเทียบ

ธนาคารยุคใหม่และธนาคารแบบดั้งเดิมต่างมีจุดแข็งและต่างตอบโจทย์ความต้องการของตลาดที่แตกต่างกัน การเลือกใช้ระหว่างธนาคารสองแบบนี้ขึ้นอยู่กับว่าลูกค้าให้คุณค่ากับอะไรมากที่สุด: ความสะดวกและนวัตกรรมของธนาคารดิจิทัล หรือความครบถ้วนและการบริการแบบตัวต่อตัวของธนาคารดั้งเดิม

ธนาคารยุคใหม่

• เทคโนโลยีและนวัตกรรม: ธนาคารยุคใหม่สร้างขึ้นบนแพลตฟอร์มดิจิทัลทันใหม่ ทำให้สามารถนำเทคโนโลยีและนวัตกรรมใหม่ๆ มาใช้งานได้อย่างรวดเร็ว แพลตฟอร์มของธนาคารยุคใหม่มักมาพร้อมฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การอัปเดตข้อมูลแบบเรียลไทม์ เครื่องมือจัดทำงบประมาณแบบบูรณาการ และตัวเลือกการออมเงินอัตโนมัติ

• ประสบการณ์ลูกค้า: โดยทั่วไปธนาคารยุคใหม่จะมอบประสบการณ์ที่ใช้งานง่ายและเน้นอุปกรณ์เคลื่อนที่ เหมาะกับกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่คุ้นชินกับดิจิทัล การไม่มีสาขาจริงนั้นหมายความว่าทุกบริการถูกออกแบบมาให้เข้าถึงออนไลน์ทั้งหมด และมักเสริมประสบการณ์โดยให้บริการสนับสนุนลูกค้าผ่านปัญญาประดิษฐ์ (AI) ขั้นสูง

• ค่าธรรมเนียมและอัตรา: ธนาคารยุคใหม่มักมีค่าธรรมเนียมต่ำและอัตราที่ดีกว่าสำหรับเงินออมทรัพย์และสินเชื่อ เมื่อเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม

• กฎระเบียบและความปลอดภัย: กฎระเบียบและความปลอดภัย: ธนาคารยุคใหม่ปฏิบัติงานตามมาตรฐานกฎระเบียบเดียวกับธนาคารทั่วไป แต่อาจเริ่มดำเนินธุรกิจโดยไม่มีใบอนุญาตธนาคารเต็มรูปแบบ ซึ่งกรณีนี้ก็จะดำเนินธุรกิจผ่านการเป็นพันธมิตรหรือใบอนุญาตพิเศษ ระบบความปลอดภัยมักจะแข็งแกร่ง พร้อมเทคโนโลยีการเข้ารหัสและการยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกที่เป็นปัจจุบันที่สุด

• บริการ: ธนาคารยุคใหม่เน้นบริการธนาคารพื้นฐานเป็นหลัก เช่น บัญชีเช็คและออมทรัพย์ การชำระเงิน และบางครั้งมีสินเชื่อ สามารถปรับตัวได้เร็วเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของลูกค้า

• การเข้าถึง: ธนาคารยุคใหม่มีบริการที่เข้าถึงได้ทุกที่ที่มีอินเทอร์เน็ต เหมาะกับผู้ที่เดินทางบ่อยหรือไม่มีสาขาธนาคารใกล้บ้าน

• กลุ่มเป้าหมาย: ธนาคารยุคใหม่มักมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าที่ชำนาญเทคโนโลยี กลุ่มคนรุ่นใหม่ และกลุ่มผู้ที่ไม่ได้รับบริการอย่างเพียงพอจากธนาคารแบบดั้งเดิมหรือกำลังมองหานวัตกรรมเพื่อใช้ทำธุรกรรมทางการเงิน

ธนาคารแบบดั้งเดิม

• เทคโนโลยีและนวัตกรรม: แม้ธนาคารดั้งเดิมจะลงทุนในเทคโนโลยีเพื่อพัฒนาบริการดิจิทัล แต่ระบบบางส่วนยังสร้างบนโครงสร้างพื้นฐานที่เก่า ทำให้พัฒนาฟีเจอร์ใหม่ได้ช้ากว่า

• ประสบการณ์ลูกค้า: ธนาคารดั้งเดิมผสมผสานบริการออนไลน์กับออฟไลน์ การมีสาขาจริงช่วยให้ลูกค้าได้พูดคุยกับเจ้าหน้าที่โดยตรง เหมาะกับธุรกรรมที่ซับซ้อนหรือผู้ที่ชอบการติดต่อแบบตัวต่อตัว

• ค่าธรรมเนียมและอัตรา: ธนาคารแบบดั้งเดิมมักมีค่าธรรมเนียมสูงกว่า แต่มีบริการทางการเงินที่ครบถ้วนซึ่งอาจถือว่าคุ้มค่า

• กฎระเบียบและความปลอดภัย: ธนาคารแบบดั้งเดิมอยู่ภายใต้การกำกับดูแลที่เข้มงวด มีประวัติยาวนานในด้านการจัดการการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการปกป้องทรัพย์สินของลูกค้า

• บริการ: ธนาคารแบบดั้งเดิมมีชุดบริการที่ครบวงจร รวมถึงบัญชีเช็ค ออมทรัพย์ สินเชื่อ บ้าน การลงทุน และการบริหารความมั่งคั่ง เหมาะกับลูกค้าที่ต้องการบริการที่รวมทุกอย่างในที่เดียว

• การเข้าถึง: ธนาคารแบบดั้งเดิมมีทั้งบริการออนไลน์และในสาขา แม้บริการออนไลน์อาจไม่ทันสมัยเท่าธนาคารยุคใหม่ แต่การบริการแบบตัวต่อตัวช่วยสร้างความมั่นใจให้ลูกค้า

• กลุ่มเป้าหมาย: ธนาคารแบบดั้งเดิมรองรับลูกค้าหลากหลายประเภท ทั้งผู้ที่ต้องการแบบที่ผสมผสานบริการดิจิทัลและแบบดั้งเดิม และผู้ที่ให้ความสำคัญกับบริการการเงินที่ครบวงจร

ธนาคารยุคใหม่ทำงานอย่างไร

ธนาคารยุคใหม่มีอินเทอร์เฟซแบบดิจิทัลเต็มรูปแบบ ซึ่งโดยทั่วไปจะเข้าถึงได้ผ่านแอปสมาร์ทโฟนหรือแพลตฟอร์มบนเว็บ อินเทอร์เฟซนี้ถูกออกแบบให้ใช้งานง่าย เข้าใจได้ทันที และสามารถเข้าถึงได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงในทุกที่ที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต ธนาคารยุคใหม่มักพึ่งพาการประมวลผลผ่านระบบคลาวด์ ทำให้สามารถปรับขนาดการให้บริการได้อย่างรวดเร็วและรักษาความปลอดภัยของข้อมูลได้ พร้อมกับให้บริการลูกค้าได้อย่างต่อเนื่องทั่วโลก รายได้ของธนาคารยุคใหม่มาจากค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ค่าบริการสำหรับฟีเจอร์พรีเมียม ดอกเบี้ยจากสินเชื่อ และบางครั้งมาจากการนำเงินฝากไปลงทุนในตลาดเงินกู้ระหว่างธนาคาร

จากมุมมองทางกฎหมาย ธนาคารยุคใหม่บางแห่งมีใบอนุญาตธนาคารเป็นของตนเอง ขณะที่บางแห่งร่วมมือกับธนาคารแบบดั้งเดิมเพื่อใช้ใบอนุญาตธนาคาร ความร่วมมือเหล่านี้ทำให้ธนาคารยุคใหม่สามารถนำเสนอบัญชีเงินฝากที่มีการประกันและบริการธนาคารที่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดทางกฎหมายอื่นๆ ได้โดยไม่จำเป็นต้องมีใบกฎบัตรธนาคารเองก็ได้ ธนาคารยุคใหม่ต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบทางการเงินของแต่ละประเทศที่ตนดำเนินธุรกิจอยู่ รวมถึงกฎระเบียบการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)

เช่นเดียวกับธนาคารแบบดั้งเดิม ธนาคารยุคใหม่ให้บริการต่างๆ เช่น บัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์ สินเชื่อส่วนบุคคล และบริการชำระเงิน นอกจากนี้ยังมักเพิ่มฟีเจอร์ดิจิทัลให้บริการเหล่านี้ เช่น การแจ้งเตือนแบบทันที การจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายอัตโนมัติ และการอัปเดตยอดเงินแบบเรียลไทม์ ฟีเจอร์พื้นฐานของธนาคารยุคใหม่มีดังนี้

• การเตรียมบัญชี: โดยปกติการเตรียมบัญชีกับธนาคารยุคใหม่มักทำได้โดยดาวน์โหลดแอป กรอกข้อมูลส่วนตัวบางส่วน แล้วดำเนินกระบวนการยืนยันตัวตน ซึ่งอาจต้องส่งเอกสารทางอิเล็กทรอนิกส์หรือการใช้ข้อมูลไบโอเมตริก

• การสนับสนุนลูกค้า: การสนับสนุนมักให้บริการผ่านช่องทางดิจิทัล เช่น การส่งข้อความในแอปและอีเมล และบางครั้งผ่านโทรศัพท์ โดยมักใช้แชทบอทที่ขับเคลื่อนด้วย AI เพื่อจัดการกับคำถามทั่วไป

• เครื่องมือทางการเงิน: ธนาคารยุคใหม่ใช้การวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อให้คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลและแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับผู้ใช้แต่ละคน นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือจัดทำงบประมาณและฟีเจอร์ตั้งเป้าหมายทางการเงินให้ลูกค้าได้ใช้ ช่วยให้สามารถบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

• มาตรการรักษาความปลอดภัย: มาตรการด้านความปลอดภัย: ธนาคารยุคใหม่ใช้เทคโนโลยีความปลอดภัยขั้นสูงต่างๆ เช่น การเข้ารหัส อินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชัน (API) การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย และบางครั้งยังใช้การยืนยันด้วยข้อมูลไบโอเมตริก เช่น ลายนิ้วมือหรือการจดจำใบหน้า

ใครใช้ธนาคารยุคใหม่บ้าง

ธนาคารยุคใหม่ดึงดูดกลุ่มประชากรที่อายุน้อย ผู้เร่ร่อนดิจิทัล ประชากรที่เข้าถึงธนาคารได้ยาก และกลุ่มอื่นๆ นี่คือภาพรวมของผู้ที่ใช้ธนาคารยุคใหม่

• กลุ่มมิลเลนเนียลและ Gen Z: กลุ่มคนรุ่นใหม่ โดยเฉพาะคนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen Z เติบโตมากับโลกดิจิทัล มีความคุ้นเคยกับเทคโนโลยีบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ และมีแนวโน้มที่จะเลือกใช้บริการทางการเงินที่สะดวก ใช้งานง่าย และเข้าถึงได้ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล

• กลุ่มผู้ใช้เทคโนโลยีรุ่นแรก: ผู้ใช้ธนาคารยุคใหม่หลายคนคุ้นเคยกับการใช้เทคโนโลยีขั้นสูงในชีวิตประจำวัน และมักมองหาฟีเจอร์ใหม่ๆ ที่ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจยังไม่มี เช่น เครื่องมือจัดทำงบประมาณแบบบูรณาการ การซื้อขายคริปโตเคอร์เรนซี หรือการวิเคราะห์การใช้จ่ายแบบเรียลไทม์

• ผู้อยู่อาศัยในเมือง: ธนาคารยุคใหม่มักจะทำการตลาดและบริการโดยมุ่งเป้าไปที่ประชากรในเมือง ซึ่งเป็นพื้นที่ที่มีกลุ่มลูกค้าจำนวนมาก และมีแนวโน้มที่เปิดใจกับบริการที่เป็นดิจิทัลล้วน ซึ่งมาจากไลฟ์สไตล์ของคนเมืองที่ให้ความสำคัญกับความสะดวกและประสิทธิภาพ

• ประชากรที่เข้าถึงธนาคารได้ยาก: ธนาคารยุคใหม่เริ่มถูกนำไปใช้ในพื้นที่ที่โครงสร้างพื้นฐานของธนาคารแบบดั้งเดิมยังไม่ครอบคลุมทั่วถึง หรือใช้ในกลุ่มคนที่ไม่ได้รับบริการอย่างเพียงพอจากธนาคารแบบดั้งเดิมในอดีต โดยเฉพาะในประเทศกำลังพัฒนา ซึ่งมีอัตราการใช้งานอุปกรณ์เคลื่อนที่สูง แต่มีอัตราการเข้าถึงสาขาธนาคารจริงที่ต่ำ

• ผู้ทำงานอิสระและผู้ประกอบอาชีพอิสระ: ธนาคารยุคใหม่มักมีเครื่องมือและฟีเจอร์ที่ตอบโจทย์ผู้ทำงานอิสระและผู้ประกอบอาชีพอิสระ เช่น การจัดการใบแจ้งหนี้ การแบ่งบัญชีหรือกระเป๋าเงินย่อยสำหรับเก็บภาษี และเครื่องมือติดตามค่าใช้จ่าย โดยเครื่องมือทั้งหมดนี้สามารถจัดการได้ง่ายๆ ผ่านแอปเดียว

• แรงงานข้ามพรมแดนและผู้อพยพ: ผู้ที่ทำงานข้ามประเทศหรือย้ายถิ่นฐานไปอยู่ต่างประเทศมักเลือกใช้ธนาคารยุคใหม่เพราะมีค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างประเทศที่ถูกกว่า และสามารถเปิดบัญชีได้ง่ายโดยไม่จำเป็นต้องมีประวัติเครดิตหรือสถานะพำนักในประเทศนั้นๆ

• ลูกค้าที่ใส่ใจเรื่องราคา: ผู้ที่ใส่ใจเรื่องค่าธรรมเนียมและราคา มักสนใจเลือกใช้ธนาคารยุคใหม่เพราะมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า ไม่มีข้อกำหนดเรื่องยอดคงเหลือขั้นต่ำ และมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

ข้อดีและข้อเสียของธนาคารยุคใหม่

ธนาคารยุคใหม่นำเสนอแนวทางการทำธนาคารที่ทันสมัยเหมาะกับยุคดิจิทัล พร้อมทั้งมีข้อดีและข้อเสียต่างๆ โดยมีรายละเอียดดังนี้

ข้อดี

• ความสะดวก: สะดวกสบาย: ธนาคารยุคใหม่ให้บริการผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลเป็นหลัก มักสามารถเข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา

• ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า: ธนาคารยุคใหม่มักมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าธนาคารทั่วไป บางแห่งอาจไม่เก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน มีค่าธรรมเนียมต่างประเทศถูกกว่า หรือไม่เก็บค่าธรรมเนียมถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มในบางเครือข่าย

• อินเทอร์เฟซใช้งานง่าย: ธนาคารยุคใหม่เน้นให้ความสำคัญกับประสบการณ์ผู้ใช้เป็นหลัก มีแอปและเว็บไซต์ที่ใช้งานง่าย ทำให้การทำธุรกรรมไม่ซับซ้อนและตรงไปตรงมา

• ฟีเจอร์นวัตกรรม: ธนาคารยุคใหม่หลายแห่งมีฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การแจ้งเตือนการใช้จ่ายแบบเรียลไทม์ เครื่องมือจัดทำงบประมาณ แผนออมเงินอัตโนมัติ และการวิเคราะห์รายละเอียดพฤติกรรมการใช้จ่าย

• เตรียมบัญชีได้รวดเร็ว: การเปิดบัญชีกับธนาคารยุคใหม่มักทำได้โดยทันทีผ่านทางออนไลน์ โดยใช้เอกสารเพียงน้อย ขั้นตอนเร็วกว่าธนาคารแบบดั้งเดิมมาก

• บริการสำหรับผู้ที่เข้าถึงธนาคารได้ยาก: ธนาคารยุคใหม่มักจะให้บริการแก่ประชากรที่ไม่ได้รับบริการอย่างเพียงพอจากธนาคารแบบดั้งเดิม รวมถึงผู้ที่ไม่มีที่อยู่ที่มั่นคง หรือผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี

ข้อเสีย

• มีกลุ่มผลิตภัณฑ์ที่จำกัด: ผลิตภัณฑ์จำกัด: แม้ธนาคารยุคใหม่จะมีบริการพื้นฐาน แต่บางบริการ เช่น สินเชื่อ บ้าน หรือประกัน อาจต้องพึ่งผู้ให้บริการรายอื่นให้บริการด้านนี้แทน ทำให้การบริการลูกค้าและการรวมระบบซับซ้อนขึ้น

• ขาดปฏิสัมพันธ์เป็นการส่วนตัว: ลูกค้าที่ต้องการพูดคุยกับเจ้าหน้าที่แบบตัวต่อตัวเรื่องการเงินที่ซับซ้อนอาจรู้สึกไม่พอใจในด้านนี้

• ความท้าทายด้านกฎระเบียบ: ธนาคารยุคใหม่ต้องเผชิญกับการตรวจสอบต่างๆ จากหน่วยงานกำกับดูแลอย่างเข้มงวด และอาจไม่มีการคุ้มครองเงินฝากในระดับเดียวกับธนาคารแบบดั้งเดิมเสมอไป ขึ้นอยู่กับการตั้งค่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่ได้ถือใบอนุญาตธนาคารเป็นของตนเอง

• ต้องพึ่งพาเทคโนโลยี: ธนาคารยุคใหม่ต้องพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีเป็นอย่างมาก หากเกิดปัญหาระบบหยุดทำงานหรือระบบล่ม ลูกค้าอาจถูกจำกัดการเข้าถึงเงินได้

• ประเด็นเรื่องความมั่นคงและความเชื่อมั่นของตลาด: ธนาคารยุคใหม่ยังเป็นผู้เล่นใหม่ในวงการธนาคาร บางแห่งอาจยังไม่มีชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือเท่าธนาคารดั้งเดิมที่สั่งสมมาหลายสิบปี ซึ่งจะส่งผลต่อความเชื่อมั่นของลูกค้า โดยเฉพาะในช่วงภาวะความไม่แน่นอนทางการเงิน

ธนาคารยุคใหม่และข้อควรพิจารณาด้านกฎระเบียบข้อบังคับ

ในปี 2024 มีข้อควรพิจารณาและการพัฒนาด้านกฎระเบียบที่สำคัญหลายประการที่กำลังส่งผลกระทบต่อธนาคารธนาคารยุคใหม่

• การควบคุมจากหน่วยงานกำกับดูแลที่เข้มงวดขึ้น: สภาพแวดล้อมด้านกฎหมายและการกำกับดูแลกำลังถูกจับตามองอย่างเข้มงวดมากขึ้น รวมถึงการกำกับตรวจสอบผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินอย่างละเอียด โดยเฉพาะเรื่องการคุ้มครองผู้บริโภคและความมั่นคงของการปฏิบัติทางการเงิน การตรวจสอบนี้ยังครอบคลุมถึงการบริหารความเสี่ยงจากบุคคลภายนอกด้วย เนื่องจากธนาคารยุคใหม่หลายแห่งมักพึ่งพาความร่วมมือกับฟินเทค

• การปรับใช้มาตรฐานสากล: กรอบระเบียบข้อบังคับสำคัญระดับโลก เช่น Basel III กำลังอยู่ในขั้นตอนสรุปและนำไปปฏิบัติ มาตรฐานเหล่านี้ช่วยตั้งข้อกำหนดด้านเงินทุน สภาพคล่อง และเลเวอเรจที่เข้มงวดขึ้น เพื่อเพิ่มความมั่นคงให้ระบบธนาคาร แม้จะเน้นไปที่ธนาคารขนาดใหญ่เป็นหลัก แต่ธนาคารขนาดเล็กและธนาคารยุคใหม่ก็จะได้รับผลกระทบด้วย โดยเฉพาะผู้ที่มุ่งขยายธุรกิจหรือสร้างความมั่นคงในตลาดที่มีการแข่งขันสูง

• เน้นที่การคุ้มครองผู้บริโภค: หน่วยงานกำกับดูแลให้ความสำคัญอย่างมากกับการปกป้องลูกค้าจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากเทคโนโลยีการธนาคารใหม่ๆ ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบการนำ AI และเทคโนโลยีบล็อกเชนมาปรับใช้ เพื่อให้มั่นใจว่ามีการปฏิบัติตามแนวทางการให้กู้ยืมที่เป็นธรรม

• การปรับปรุงกรอบกฎหมายให้ทันสมัย: กฎหมายและข้อบังคับด้านการธนาคารกำลังได้รับการอัปเดตให้สามารถรองรับรูปแบบที่เป็นดิจิทัลของธนาคารยุคใหม่ได้ ซึ่งครอบคลุมตั้งแต่การอัปเดตเฟรมเวิร์กที่ควบคุมธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ ความปลอดภัยของข้อมูล ไปจนถึงการผสานการทำงานของบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ การอัปเดตเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสนับสนุนนวัตกรรม พร้อมรักษาการคุ้มครองผู้บริโภคและเสถียรภาพของระบบในเวลาเดียวกัน