BPAY is een elektronisch systeem voor de betaling van facturen in Australië. Hiermee kunnen particulieren en ondernemingen betalingen doen via het online, mobiele of telefonische banksysteem van een financiële instelling aan organisaties die zijn geregistreerd als BPAY-factureerders. Het is opgericht om een gecentraliseerde factuurbetalingsservice te bieden die factureerders en klanten via hun respectievelijke banken met elkaar verbindt, waardoor het proces van het overmaken van geld wordt vereenvoudigd. Bijna 44% van de Australiërs gebruikte BPAY in het jaar dat eindigde in september 2022.

BPAY staat bekend om zijn gemak, waardoor gebruikers 24/7 overal betalingen kunnen doen via het bankplatform van hun voorkeur. Klanten kunnen BPAY gebruiken voor eenmalige of terugkerende betalingen. Ze ontvangen een unieke BPAY-code en facturatiecode voor elke transactie, waardoor het volgen en beheren van betalingen eenvoudig is.

Hieronder bespreken we wat ondernemingen moeten weten over BPAY, of ze nu in Australië of elders zijn gevestigd. We leggen uit hoe het werkt, wie het gebruikt, wat het kost en hoe je er als onderneming mee aan de slag kunt.

Wat staat er in dit artikel?

• Waarvoor wordt BPAY gebruikt?
  
• Welke soorten ondernemingen kunnen BPAY gebruiken?
  
• Kunnen ondernemingen die niet in Australië zijn gevestigd BPAY gebruiken?
  
• Hoe werkt BPAY?
  
• Hoeveel kost BPAY?
  
• Hoelang duurt het voordat BPAY betalingen verstuurt?
  
• Voordelen van BPAY voor ondernemingen
  

Waarvoor wordt BPAY gebruikt?

BPAY wordt in Australië gebruikt voor verschillende betaalscenario's. Meer dan 60.000 ondernemingen accepteren BPAY en meer dan 150 banken en financiële instellingen bieden dit als betaalmethode aan. Het wordt gebruikt voor vele soorten transacties, waaronder:

• Belasting betalen: BPAY wordt gebruikt voor het betalen van verschillende soorten belastingen aan de Australian Taxation Office (ATO), zoals inkomstenbelasting en andere belastingen die worden vermeld op overzichten van bedrijfsactiviteiten.

• Zakelijke facturatie: Ondernemingen kunnen BPAY gebruiken om elektronische facturen uit te geven aan hun klanten via een alternatieve betaalmethode.

• Persoonlijke rekeningen betalen: Particulieren gebruiken BPAY om verschillende persoonlijke rekeningen te betalen, zoals nutsvoorzieningen, creditcards en gemeentelijke belastingen.

• Batchbetalingen voor ondernemingen: BPAY kan batchbetalingen afhandelen, wat handig is voor ondernemingen die meerdere transacties tegelijk verwerken.

• API-integraties voor ondernemingen: BPAY ondersteunt integraties van Application Programming Interfaces (API), die eenvoudig werken met andere bedrijfssystemen voor geautomatiseerde facturatie en betaalprocessen.

Welke soorten ondernemingen kunnen BPAY gebruiken?

BPAY is nuttig in verschillende scenario's en wordt veel gebruikt in verschillende industrieën. Hier is een overzicht van enkele belangrijke bedrijfstypen die BPAY gebruiken:

Dienstverleners

• Nutsvoorzieningen: Elektriciteits-, gas-, water- en afvalverwerkingsbedrijven maken op grote schaal gebruik van BPAY voor het betalen van rekeningen. Klanten krijgen zo een vertrouwde en veilige optie.

• Telecommunicatie: Aanbieders van mobiele telefoons, internet en betaalde tv gebruiken BPAY om eenvoudig facturen te betalen, waardoor de klantervaring en hun eigen cashflow verbeteren.

• Professionele diensten: Accountantskantoren, advocaten en consultants accepteren BPAY-betalingen voor facturen, waardoor betaalprocessen voor henzelf en hun klanten worden vereenvoudigd.

Financiële instellingen

• Banken en kredietverenigingen: Klanten van financiële instellingen gebruiken BPAY om gemakkelijk leningen terug te betalen, creditcardrekeningen te voldoen en andere financiële verplichtingen na te komen via online bankieren.

• Verzekeringsmaatschappijen: Verzekeringsmaatschappijen accepteren BPAY-betalingen voor premies, waardoor polishouders een probleemloze optie hebben.

Retail en e-commerce

• Winkels: Grote en kleine winkeliers gebruiken BPAY voor aanbetalingen, afbetalingsplannen en cadeaubonnen.

• E-commerceplatforms: Online winkels bieden BPAY aan als betaaloptie naast creditcards en andere methoden, zodat klanten veilig en vertrouwd online kunnen betalen.

Publieke sector en non-profitorganisaties

• Overheidsinstellingen: Gemeenteraden en staats- en federale overheidsdiensten gebruiken BPAY om verschillende vergoedingen en heffingen te innen, zoals parkeerboetes, vergunningen en belastingen.

• Onderwijsinstellingen: Studenten gebruiken BPAY voor collegegeld, studieleningen en andere onderwijskosten.

• Organisaties zonder winstoogmerk: Liefdadigheidsinstellingen en NGO's accepteren BPAY-donaties, waardoor het proces voor supporters wordt vereenvoudigd en fondsenwerving wordt vergemakkelijkt.

Overige

• Abonnementsdiensten: Streamingplatforms, lidmaatschappen van sportscholen en andere op abonnementen gebaseerde ondernemingen gebruiken BPAY voor terugkerende betalingen, waardoor soepele maandelijkse of jaarlijkse facturatiecycli mogelijk worden.

• Professionele beroepen: Loodgieters, elektriciens en andere vakmensen accepteren BPAY steeds vaker als betaaloptie voor hun diensten. Ze spelen in op de voorkeuren van klanten en vereenvoudigen hun eigen facturatieprocessen.

Kunnen ondernemingen die niet in Australië zijn gevestigd BPAY gebruiken?

Ondernemingen die niet in Australië zijn gevestigd, kunnen niet rechtstreeks BPAY gebruiken om betalingen te ontvangen, omdat BPAY een specifiek betaalnetwerk voor Australië is: de onderneming opereert binnen het Australische financiële systeem en is afhankelijk van partnerschappen met Australische banken en financiële instellingen. Ondernemingen buiten Australië hebben geen toegang tot deze samenwerkingsverbanden of infrastructuur.

• Wettelijke beperkingen: BPAY opereert volgens specifieke regelgeving en compliancevereisten van het Australian Payments Network (APN). Ondernemingen die niet in Australië zijn geregistreerd, voldoen niet aan deze vereisten en kunnen niet deelnemen aan het netwerk.

• Technische beperkingen: Het BPAY-systeem is ontworpen voor het Australische valuta- en banksysteem. De integratie van een buitenlandse onderneming zou complexe technische aanpassingen vergen en is mogelijk niet haalbaar.

Er zijn echter alternatieve opties voor internationale ondernemingen om betalingen van Australische klanten te ontvangen:

• Internationale creditcardverwerking: Het accepteren van internationale creditcards via een beveiligde betalingsgateway is eenvoudig.

• Directe bankoverschrijvingen: Sommige ondernemingen verstrekken bankrekeninggegevens voor internationale klanten om te betalen via rechtstreekse bankoverschrijving.

• Wereldwijde betaalplatforms: Via internationale betaalplatforms zoals Stripe kunnen ondernemingen betalingen ontvangen uit meerdere landen, waaronder Australië.

Hoe werkt BPAY?

De functionaliteit van BPAY kan doorgaans eenvoudig worden geïntegreerd met bestaande betaalsystemen, waardoor de facturatie voor ondernemingen en klanten wordt vereenvoudigd. Zo werkt het:

Voor ondernemingen

• Registratie als factureerder: Ondernemingen werken samen met hun financiële instelling om zich te registreren als BPAY-factureerder. Dit omvat het akkoord gaan met de voorwaarden en vergoedingen en het voltooien van de administratieve installatie.

• Identificatie van de factureerder: Na registratie ontvangt de onderneming een unieke facturatiecode, die fungeert als digitale identificatie binnen het BPAY-netwerk.

• Factuurontwerp: Facturen en e-facturen bevatten de factuurcode en individuele klantreferentienummers (CRN's) om betalingen te traceren.

• Presentatie van de rekening: Optionele integratie met BPAY View stelt ondernemingen in staat om facturen direct naar de online bankplatforms van klanten te sturen.

• Reconciliatie van betalingen: Ondernemingen ontvangen gedetailleerde transactierapporten van hun banken, inclusief CRN's voor reconciliatie met openstaande facturen.

• Klantbetalingen beheren: Banken verstrekken betaalgegevens in real time, waardoor ondernemingen debiteuren kunnen bewaken en potentiële vertragingen proactief kunnen beheren.

Voor klanten

• Toegang tot betalingen: Klanten hebben toegang tot BPAY-functies via de online, mobiele of telefonische bankinterfaces van hun bank.

• Initiëren van betalingen: Klanten gebruiken de factuurcode en het CRN-nummer van hun factuur om betalingen te starten.

• Transacties verwerken: Na bevestiging verwerkt het platform de betaling en geeft het onmiddellijk een bevestiging.

• BPAY View-integratie: Klanten van ondernemingen die BPAY View gebruiken, ontvangen facturen rechtstreeks op hun online bankplatform.

• Betalingen plannen: Klanten kunnen toekomstige betalingen inplannen of terugkerende betalingen voor reguliere facturen instellen.

• Betaling volgen: Online bankdiensten bieden gedetailleerde transactiegeschiedenissen voor klantreferentie en beheer van factuurbetalingen.

• Flexibele betaalmogelijkheden: Klanten kiezen uit hun gekoppelde bankrekeningen de betaalbron van hun voorkeur.

Hoeveel kost BPAY?

De kosten voor BPAY variëren afhankelijk van of je het als onderneming of als klant gebruikt, en welke specifieke soorten transacties je uitvoert. Hier is een overzicht:

Voor ondernemingen

• Opstartkosten: Sommige banken brengen eenmalige opstartkosten in rekening voor het registreren als BPAY-factureerder.

• Transactiekosten: De meeste banken brengen per transactie kosten in rekening voor ontvangen BPAY-betalingen. Sommige banken hanteren mogelijk lagere tarieven voor bulktransacties of grootvolumefactureerders.

• Bijkomende kosten: Enkele specifieke soorten transacties binnen BPAY, zoals BPAY Direct Debit of API-integraties kunnen extra kosten met zich meebrengen.

Voor klanten

• Over het algemeen gratis: In de meeste gevallen worden er geen kosten in rekening gebracht voor klanten die BPAY-betalingen doen. Sommige banken kunnen echter kleine kosten in rekening brengen voor specifieke soorten transacties, zoals creditcardbetalingen.

• Indirecte kosten: Sommige ondernemingen rekenen de transactiekosten die ze moeten betalen aan hun klanten door via een toeslag boven op het factuurbedrag of door kortingen te geven voor alternatieve betaalmethoden.

Hoelang duurt het voordat BPAY betalingen verstuurt?

BPAY verstuurt betalingen niet rechtstreeks; het fungeert als facilitator binnen het Australische betaalsysteem. De werkelijke overschrijfsnelheid is afhankelijk van twee belangrijke factoren:

• Verwerking van facturen: Zodra een klant een BPAY-betaling initieert, wordt de informatie doorgestuurd naar het BPAY-clearinghouse. De factureerder moet vervolgens de betaalgegevens ontvangen en verwerken, wat tot 24 uur kan duren, afhankelijk van hun interne systemen en processen.

• Bankvereffening: Nadat de factureerder de betaling heeft verwerkt, wordt het geld van de bank van de klant doorgestuurd via het Australische bankafwikkelingssysteem. Deze vereffening vindt meestal plaats op de volgende werkdag nadat de factureerder de betaling heeft verwerkt.

De tijd die het kost voordat een BPAY-betaling op de rekening van de ontvanger verschijnt, kan variëren:

• Dezelfde dag: Als de klant de betaling vroeg op de dag doet en de factureerder deze snel verwerkt, kan het geld aan het eind van dezelfde werkdag beschikbaar zijn.

• Eén tot twee werkdagen: Dit is het meest voorkomende tijdsbestek, waarbij de factureerder tot 24 uur nodig heeft om te verwerken en de bankafwikkeling de volgende werkdag plaatsvindt.

• Langer: In zeldzame gevallen kunnen technische problemen of specifieke situaties met de factureerder of de bank leiden tot langere vertragingen.

Feestdagen, wanneer banken en sommige ondernemingen met kortere openingstijden werken, kunnen van invloed zijn op de verwerkingstijden. Je kunt het verwachte tijdsbestek voor een specifieke betaling meestal controleren op je online bankplatform of door contact op te nemen met je bank.

Voordelen van BPAY voor ondernemingen

BPAY is een veilige en klantvriendelijke betaaloplossing voor ondernemingen in Australië en biedt voordelen op het gebied van cashflowbeheer, kostenreductie, klanttevredenheid en interne efficiëntie. Dit zijn de belangrijkste voordelen van het gebruik van BPAY als onderneming:

• Soepeler cashflowbeheer: Een van de belangrijkste voordelen van BPAY voor ondernemingen is een snellere cashflow. Met BPAY worden betalingen sneller verwerkt en wordt het geld doorgaans binnen één werkdag op de rekening van de onderneming gestort. Deze kortere doorlooptijd tussen factuur en ontvangst van betaling verbetert de liquiditeit. Hierdoor hebben ondernemingen sneller toegang tot geld, kunnen ze financiële verplichtingen efficiënt beheren en groeikansen grijpen.

• Minder administratieve taken: BPAY vereenvoudigt het incassoproces van betalingen door het debiteurenbeheer te consolideren. Focussen op één betaalmethode vermindert de administratieve complexiteit en bespaart tijd en middelen.

• Betere klantervaring: Het aanbieden van BPAY kan de klanttevredenheid en -loyaliteit vergroten. Klanten waarderen het gemak en de flexibiliteit van elektronische betaalmethoden, waardoor de klantrelaties worden versterkt en tijdige betalingen worden aangemoedigd. Dit kan een stabielere en voorspelbaardere inkomstenstroom genereren.

• Geautomatiseerde reconciliatie en foutreductie: BPAY-betalingen bevatten unieke klantreferentienummers (CRN's), die automatische reconciliatie mogelijk maken. Met deze automatisering kunnen onderneming betalingen nauwkeurig afstemmen op klantrekeningen en facturen, waardoor fouten en vertragingen die gepaard gaan met handmatige verwerking worden verminderd. Dit versterkt uiteindelijk het cashflowbeheer.

• Beveiliging en fraudebestrijding: Het veilige platform van BPAY vermindert het risico op fraude. De facturatiecodes van BPAY geven je het vertrouwen dat de rekening waarop geld wordt ontvangen van een legitieme onderneming is, waardoor de kans kleiner wordt dat je geld overmaakt naar een bankrekening die een verkeerde voorstelling van zaken geeft.

• Flexibiliteit in klantbetalingen: Klanten hebben de mogelijkheid om hun betaalmethoden te kiezen (zoals een rekening-courant of een creditcard) wanneer ze BPAY gebruiken. Door deze flexibiliteit wordt de kans op tijdige betalingen vergroot en geef je de algehele klanttevredenheid een boost.

• BPAY View voor efficiënte levering van facturen: Met BPAY View kunnen ondernemingen rekeningen en afschriften rechtstreeks naar de online bank-apps van klanten sturen. Deze functie bespaart tijd, beheert de kosten effectief en helpt bij het handhaven van snelle betalingen via elektronische herinneringen.

• Uitbreiding van de dienst: BPAY heeft functies voor service-uitbreiding, zoals de mogelijkheid om een Master Biller of Sub Biller te worden, waarmee ondernemingen betalingen namens andere ondernemingen kunnen innen of ondersteuning kunnen krijgen bij de facturatie. Deze functies kunnen ondernemingen helpen hun diensten uit te breiden en partnerschappen op te bouwen, waardoor hun financiële activiteiten verder worden verbeterd.

• Kosteneffectiviteit: BPAY-betalingen zijn over het algemeen kosteneffectiever in vergelijking met traditionele bank- en betaalmethoden. Het systeem heeft lage kosten en kan worden geïntegreerd met andere zakelijke diensten, wat bijdraagt aan de totale besparingen voor de onderneming.

• Aanpassingsmogelijkheden: BPAY biedt opties zoals intelligente CRN's (iCRN's), die ondernemingen meer controle geven over betaaltermijnen, bedragen en vervaldatums. Dit maatwerk helpt bij de financiële planning en het beheer van klantrelaties.