フィンテック企業は、金融サービスを専門とするテクノロジー企業です。これらの企業の中には、フィンテッククレジットカードと呼ばれるクレジットカードを持っているところもあります。従来のクレジットカードとは対照的に、フィンテッククレジットカードでは、顧客体験を向上させ、新しい機能を提供する新しいテクノロジーが使用されています。たとえば、デジタルウォレットの統合、パーソナライズされた財務管理ツール、リアルタイムの支出分析、ユーザーの行動に適応する独自の特典プログラムなどの機能があります。

フィンテッククレジットカードは便利で安全な決済手段であり、2024 年には総取引額 11 兆 5,000 億米ドルに達すると予測されている成長中のデジタル決済市場の一部です。以下では、企業がフィンテッククレジットカードをどのように活用しているか、そして従来のビジネスクレジットカードとどのように異なるかを説明します。

この記事の内容

• フィンテッククレジットカードの主な機能
  
• 従来のビジネスクレジットカードとフィンテッククレジットカードの比較
  
• 企業がフィンテッククレジットカードを使用する方法
  
• 企業向けのフィンテッククレジットカードオプション
  
• 自社に適したフィンテッククレジットカードの選び方
  

フィンテッククレジットカードの主な機能

一部のフィンテッククレジットカードは特殊な機能を提供しますが、すべてのカードには次の機能が含まれている傾向があります。

• リアルタイムの経費追跡と管理: フィンテックカードでは、モバイルアプリやオンラインプラットフォームを通じたリアルタイムの経費追跡を行えます。これにより、予算内に収めやすくなり、許可されていない取引をすばやく特定できます。

• カスタマイズ可能な利用限度額: フィンテッククレジットカードでは多くの場合、企業は個々の従業員のカードに利用限度額を設定できるため、経費をより細かく管理できます。企業はこれらの限度額をリアルタイムで調整できるため、ニーズの変化に応じてより柔軟に対応できます。

• バーチャルカードと物理カード: 多くのフィンテックプロバイダーには、物理カードとバーチャルカードの両方があります。ユーザーは、オンライン取引や、特定の部門およびプロジェクト用にバーチャルカードを即座に作成できます。これにより、セキュリティと利便性がさらに向上します。

• 金融ソフトウェアとの統合: フィンテックカードは多くの場合、QuickBooks、Xero、Expensify などの一般的な会計および経費管理ソフトウェアと統合できます。統合により、照合プロセスを自動化し、時間を節約して、手作業によるエラーを減らすことができます。

• レポート作成と分析の自動化: フィンテッククレジットカードには、多くの場合、さまざまな財務指標に関する詳細な洞察を提供する高度なレポート機能が含まれています。これらのレポートは、企業がより多くの情報に基づいた意思決定を行い、財務戦略を改善するのに役立ちます。

• 手数料が低い、または無料: 多くのフィンテッククレジットカードは、年会費や外貨取引手数料がかからず、金利も低くなっています。これは、中小企業やスタートアップ企業にとって特に魅力的です。

• 最新の特典プログラム: フィンテックカードが提供する特典プログラムの多くは、現代のビジネスニーズに対応しています。たとえば、ソフトウェアのサブスクリプションや広告費をキャッシュバックしたり、テクノロジー志向の企業に関連する旅行特典を提供したりすることがあります。

• カードの発行と管理が簡単: 新しいフィンテックカードを発行するプロセスは、通常、迅速かつ簡単です。必要に応じたカードの変更や無効化など、管理を容易に行えます。

従来のビジネスクレジットカードとフィンテッククレジットカードの比較

従来のクレジットカードとフィンテッククレジットカードはほぼ同じニーズに対応していますが、それぞれのオプションを特定のユーザーにより適したものにするための重要な違いがあります。主な違いは次のとおりです。

従来のビジネスクレジットカード

大手銀行や金融機関は、長い業績を持つ信頼できるサービスという恩恵を受けられる従来のビジネスクレジットカードを発行しています。それでは、フィンテッククレジットカードと比較してみましょう。

• 与信限度額: これらのカードの与信限度額は、一般的にフィンテッククレジットカードよりも高くなっています。これにより、大企業や毎月の費用が多額の企業に適しています。

• 特典プログラム: 従来のカードの特典プログラムは十分に確立されています。旅行特典、キャッシュバック、さまざまなサービスと交換できるポイントなどがあります。これらのプログラムは、フィンテックカードが提供するプログラムよりも包括的である可能性がありますが、年会費がかかる場合があります。

• 統合機能: 従来のクレジットカードは、通常、カード発行会社の他の金融商品と統合されています。これにより、企業は単一のプラットフォームを通じて財務を管理できます。

• 金利: 金利はさまざまです。銀行は通常、企業の信用力に基づいてさまざまな年率 (APR) を提供しています。年率 0% の初期プロモーションを利用できる場合があります。

• 手数料: 従来のクレジットカードの多くは、年会費や外貨取引手数料など、フィンテックカードよりも手数料が高くなっています。

• セキュリティ対策: 従来のカードは、確立された不正検出システム、広く認識されている保護、および賠償責任補償を備えた強力なセキュリティ対策を使用しています。

フィンテッククレジットカード

テクノロジー主導の新しい金融企業は、フィンテッククレジットカードを発行して、従来の金融サービス業界に大きな変革をもたらしています。これらのカードの主な利点として、新機能とカスタマイズ性を挙げられます。多くの場合、企業は特定の利用限度額を設けたり、各部門ごとにバーチャルカードを作成したり、リアルタイムで経費を監視したりすることができます。従来のカードとの比較は次のとおりです。

• 与信限度額: 一部のフィンテックカードには、キャッシュフローに基づく動的な与信限度額があり、スタートアップや収益が変動する企業にとって有利になる可能性があります。また、カスタマイズ可能な利用限度額を設定しているものもあります。従来のカードは通常、柔軟性が低く、その与信限度額は企業のクレジットスコアとクレジットヒストリーに基づいています。

• 特典プログラム: フィンテックカードは、従来のクレジットカードよりも現代的な特典を提供することが多く、テクノロジーに精通した企業向けにカスタマイズされています。これらの特典には、ソフトウェアのサブスクリプション、広告、またはその他の一般的な事業経費のキャッシュバックなどがあります。

• 統合機能: フィンテックカードは、多くの場合、会計ソフトウェア、経費追跡アプリ、高度な分析ツールなど、他のフィンテックツールやプラットフォームと統合できます。これにより、企業は財務プロセスの多くを自動化できます。

• 金利: 金利はさまざまですが、フィンテックカードは通常、従来のクレジットカードよりも金利が低く、多くは年利 0% の初期プロモーションを提供しています。

• 手数料: 多くのフィンテッククレジットカードは、従来のクレジットカードよりも手数料が低くなっています。年会費なし、外貨取引手数料なし、またはより透明性の高い料金体系になっている場合があります。

• セキュリティ対策: フィンテックカードは強力なセキュリティ対策を使用しており、その多くは人工知能 (AI) による不正検出など、従来のカードよりも最新の対策を講じています。

企業がフィンテッククレジットカードを使用する方法

フィンテックカードは、企業の決済戦略において重要な役割を担っています。ここでは、さまざまな事業形態によるフィンテッククレジットカードの一般的な利用方法をいくつか紹介します。

スタートアップと小規模企業

スタートアップや小規模企業は、フィンテッククレジットカードを使用することで大きなメリットを実感できる可能性があります。技術系スタートアップは、ソフトウェア、ハードウェア、その他の技術投資が頻繁に必要になります。このため、フィンテックカードの動的な与信限度額とカスタマイズされた特典プログラムの恩恵を受けることができます。小規模な小売業者は予算が限られていることが多く、フィンテックカードの手数料の安さと使いやすさからメリットを得られます。

それでは、フィンテッククレジットカードがスタートアップや小規模企業に適している理由をご紹介します。

• 与信の得やすさ フィンテックカードは、従来の信用調査ではなく、キャッシュフローやその他のビジネス指標に基づいて信用度を評価することがよくあります。これにより、クレジットヒストリーが確立されていないスタートアップや小規模企業にとって、より利用しやすいものになります。

• 動的な与信限度額: フィンテックカードは、企業の業績に基づいてリアルタイムで与信限度額を調整できます。これにより、財務状況が予測しにくいスタートアップは、より柔軟に対応できるようになります。

• コスト効率: 多くのフィンテックカードには手数料がほとんどかかりません。これにより、スタートアップは運用コストを削減できます。

• リアルタイムの経費管理: フィンテックカードは、リアルタイムの追跡と即時通知を使用します。これにより、企業は支出を注意深く監視し、不要な経費をすばやく特定できます。

テクノロジー企業およびサービスとしてのソフトウェア (SaaS) 企業

フィンテッククレジットカードはテクノロジーの統合とカスタマイズに重点を置いているため、テクノロジー企業や SaaS 企業とうまく適合します。SaaS プロバイダーは、クラウドサービス、ソフトウェア、デジタルマーケティングに頻繁に費用を費やしており、フィンテックカードの関連するキャッシュバック特典や経費管理機能からメリットを得られます。プロジェクト関連の支出を管理する IT コンサルティング会社は、カスタム支出制限機能、リアルタイムの経費追跡機能、複数の従業員カードを発行する機能を利用できます。

次に、フィンテッククレジットカードがテクノロジー企業や SaaS 企業に適している理由を説明します。

• カスタマイズされた特典プログラム: 多くのフィンテッククレジットカードには、ソフトウェアサブスクリプションのキャッシュバック、クラウドサービスの割引、デジタル広告費の節約など、テクノロジー企業の特定のニーズに沿った特典があります。

• ソフトウェア統合: フィンテックカードは、多くの場合、既存の会計および経費管理ソフトウェアと統合できます。これにより、照合プロセスが簡素化され、財務データが最新の状態に保たれます。

• 柔軟性: テクノロジー企業が成長するにつれて、フィンテックカードも一緒に成長することができます。通常、柔軟な与信限度額が設定されており、ユーザーは新しい従業員や部門にバーチャルカードを即座に発行できます。

• セキュリティ:テクノロジー企業はオンライン取引を頻繁に行っています。このような企業は、トークン化、AI を活用した不正検出、バーチャルカードなど、フィンテックカードの高度なセキュリティ機能の恩恵を受けることができます。

E コマースとオンラインビジネス

E コマースビジネスはデジタル取引に大きく依存しており、強力なセキュリティ機能が必要ですが、フィンテッククレジットカードはそれを提供できます。オンライン小売業者は、フィンテックカードの低い手数料と、安全なオンライン取引を行うためのバーチャルカードからメリットを得られます。複数のプロジェクトを管理するデジタルエージェンシーは、複数のバーチャルカードを発行して、追跡と請求を容易にすることができます。

フィンテッククレジットカードが E コマースやオンラインビジネスに適している理由を説明します。

• バーチャルカード機能: E コマースビジネスは、特定の取引やベンダーに対してバーチャルカードを発行できます。これにより、重要なビジネスカードへの暴露が制限され、セキュリティが向上します。

• 高度な不正防止: フィンテックカードの高度なセキュリティ対策 (インスタントトランザクションアラート、AI ベースの不正検出など) は、オンラインや E コマースでの不正利用から企業を保護することができます。

• E コマースプラットフォームの統合: 多くのフィンテックカードは、E コマースプラットフォームと統合できます。これにより、自動支払い、自動照合、財務追跡が容易になります。

• カスタム支出管理: 複数のベンダーを利用している企業や、さまざまなチームにわたって経費を管理している企業は、フィンテックカードのカスタマイズ可能な機能を使用して、各カード所有者の利用限度額を指定できます。

フリーランサーと個人事業主

フリーランサーや個人事業主は通常、ビジネスの管理において複数の役割をこなしており、フィンテッククレジットカードの専門的な機能から利益を得られます。グラフィックデザイン、ライティング、デジタルマーケティングなどの分野のフリーランサーは、ソフトウェアやオンラインツールに対するフィンテックカードの特典を利用できます。事業経費と請求を管理する独立系コンサルタントは、フィンテックカードのリアルタイム追跡および統合機能を利用できます。

フィンテッククレジットカードがフリーランサーや個人事業主に適している理由を説明します。

• 経費追跡: フィンテッククレジットカードは、経費を自動的に分類して追跡できます。これにより、フリーランサーは複雑な会計ソフトを使わずに、財務管理や納税申告の準備がしやすくなります。

• 柔軟なクレジットオプション: フリーランサーは、キャッシュフローの変動を経験することがよくあります。フィンテックカードの与信限度額は現在の収入に適応し、必要に応じて過度に拡張することなく資金を入手できます。

• 手数料がない、または低い: フィンテッククレジットカードは多くの場合、年会費や外貨取引手数料がかからず、料金体系もわかりやすくなっています。これにより、フリーランサーはより多くの収入を得ることができます。

• バーチャルカードへの即時アクセス: 海外のクライアントと仕事をしたり、デジタルサービスを購入したりするフリーランサーは、特定の取引のためにバーチャルフィンテックカードをすばやく生成できます。この機能により、フリーランサーのセキュリティと利便性が向上します。

企業向けのフィンテッククレジットカードオプション

常に新しいフィンテックのプレーヤーや製品が市場に登場しています。2024 年現在、企業が使用する主要なフィンテッククレジットカード製品をいくつか紹介します。

• Stripe Corporate Card: Stripe Corporate Credit Card は、支払い処理に Stripe を使用する企業に最適です。主な特徴には、オンライン支出用のバーチャルカード、Stripe Payments プラットフォームとの簡単な統合、キャッシュバック特典などがあります。

• Ramp: Ramp ランプクレジットカードは、経費の追跡を簡素化し、日常のコストを最大限に節約したい企業に最適です。主な特徴には、自動化された節約のインサイト、一般的な事業経費のキャッシュバック、会計および経費管理ソフトウェアとの統合などがあります。

• Brex: Brex クレジットカードは、与信やカスタマイズされた特典を得る必要があるスタートアップ、初期段階の企業、成長企業に最適です。主な特徴には、個人保証が不要であること、旅行支出に対する特典、柔軟な与信限度額などがあります。

• BILL (旧 Divvy): BILL クレジットカードは、経費を厳密に管理し、予算編成プロセスを改善する必要がある企業に最適です。主な特徴には、リアルタイムの経費追跡、従業員に応じたカスタマイズ可能な支出制限、予算の設定と予測用のツールなどがあります。

• Rho: Rho クレジットカードは、現金管理が組み込まれた柔軟な金融ソリューションを求める企業にとって理想的です。主な特徴には、キャッシュバック特典、柔軟な支出制限、および支出追跡などがあります。

• Bluevine: Bluevine クレジットカードは、小規模企業やスタートアップに最適です。これらは、柔軟なクレジットアクセスを備えた簡単で基本的なクレジットカードを探している企業にメリットがあります。主な特徴には、年会費なし、キャッシュバック特典、さまざまなクレジットラインオプションなどがあります。

• Jeeves: Jeeves クレジットカードは、複数の国で事業を展開している企業や、多数の国際取引を行っている企業に最適です。主な特徴には、外国取引手数料なしの多通貨支出、キャッシュバック特典、および経費管理などがあります。

自社に適したフィンテッククレジットカードの選び方

他のテクノロジー製品と同様に、適切なフィンテッククレジットカードを選択するには、何が必要で、何を目標としているかをよく検討する必要があります。ここでは、どのフィンテックカードが自社に適しているかについて、十分な情報に基づいた決定を下す方法をご紹介します。

ビジネスニーズと支出パターンを評価する

• 過去数か月間のビジネスの支出傾向を調べます。ソフトウェアのサブスクリプション、出張、広告、事務用品など、常に最も支出が多い分野を特定します。

• ビジネスでクレジットカードをどのように使用するかを検討します。従業員に複数のカードが必要ですか?オンライン購入用のバーチャルカードや、制限を設定して支出を追跡するための支出管理ツールなどの機能からメリットを得られますか?

• フィンテッククレジットカードが異なれば、適格基準も異なります。ビジネスのクレジットスコアとクレジットヒストリーを確認して、承認の可能性の高いカードを選択できるようにし、信用報告書で不必要に厳しい審査を回避できるようにします。

手数料と金利の比較

• 多くの場合、フィンテッククレジットカードは手数料が安いか無料ですが、何らかの手数料がかかる場合もよくあります。これらの手数料に対するメリットを慎重に比較検討し、カードの価値が費用に見合うものであることを確認してください。

• APR によって、未払い残高に金利が設定されます。さまざまなカードの APR を比較し、特に残高を繰り越したり、多額の購入を行ったりする予定がある場合は、年率 0% の初期オファーを検討してください。

特典を探す

• カードが異なれば、キャッシュバック、ポイント、マイルなど、特典の構造もさまざまです。どの特典がビジネスの支出パターンと目標に最も適しているかを評価します。たとえば、テクノロジー企業は、ソフトウェアのサブスクリプションに対してキャッシュバックを行うカードからメリットを得られます。

• 一部のカードには、ビジネスソフトウェアの割引、旅行保険、空港ラウンジへのアクセス、購入保護などの追加特典があります。これらの特典を評価し、ビジネスに有意義な価値をもたらすかどうかを検討してください。

ユーザー体験と統合を優先する

• ユーザーフレンドリーなオンラインプラットフォームとモバイルアプリにより、経費の追跡、カード管理、特典へのアクセスを簡素化できます。直感的なインターフェイスと財務管理ツールを備えたカードを選択します。

• 会計ソフトウェアやその他のビジネスツールを使用している場合は、それらのプラットフォームと統合されているカードを選択してください。統合により、経費の追跡、照合、およびレポート作成を自動化できます。

カスタマーサービスとサポートの調査

• フィンテック企業のカスタマーサービスチームの対応力と効果についてのレビューや証言を読みます。

• 利用可能なサポートチャネル (電話、メール、ライブチャットなど) とその対応時間を評価します。