Fintech-bedrijven zijn technologiebedrijven die gespecialiseerd zijn in financiële diensten. Sommige van deze bedrijven hebben creditcards, die bekend staan als fintech-creditcards. In tegenstelling tot traditionele creditcards maken fintech-creditcards gebruik van nieuwere technologieën die de klantervaring verbeteren en nieuwe functies bieden. Deze omvatten functies zoals integratie van digitale portemonnees, gepersonaliseerde tools voor financieel beheer, realtime uitgavenanalyses en unieke beloningsprogramma's die zich aanpassen aan het gedrag van gebruikers.

Fintech-creditcards zijn een handige en veilige betaalmethode en maken deel uit van de groeiende markt voor digitale betalingen die naar verwachting in 2024 een totale transactiewaarde van US$ 11,5 biljoen zal bereiken. Hieronder leggen we uit hoe bedrijven profiteren van fintech-creditcards en hoe ze zich onderscheiden van traditionele zakelijke creditcards.

Wat staat er in dit artikel?

• Belangrijkste kenmerken van fintech-creditcards
  
• Traditionele zakelijke creditcards versus fintech-creditcards
  
• Hoe bedrijven fintech-creditcards gebruiken
  
• Fintech-creditcardopties voor bedrijven
  
• Hoe kies je de juiste fintech-creditcard voor je bedrijf?
  

Belangrijke kenmerken van fintech-creditcards

Sommige fintech-creditcards bieden specialisatie, maar ze bevatten allemaal de volgende functies:

• Realtime onkostenregistratie en -beheer: Fintech-kaarten kun je onkosten in realtime bijhouden via mobiele apps of online platforms. Dit maakt het gemakkelijker om binnen het budget te blijven en snel ongeautoriseerde transacties te identificeren.

• Aanpasbare bestedingslimieten: Fintech-creditcards stellen bedrijven vaak in staat om bestedingslimieten in te stellen op individuele werknemerskaarten, waardoor ze meer controle hebben over de uitgaven. Bedrijven kunnen deze limieten in realtime aanpassen voor meer flexibiliteit wanneer hun behoeften veranderen.

• Virtuele en fysieke kaarten: Veel Fintech-aanbieders hebben zowel fysieke als virtuele betaalkaarten. Gebruikers kunnen direct virtuele kaarten maken voor online transacties of voor specifieke afdelingen en projecten. Dit voegt een extra beveiligingslaag en gemak toe.

• Integratie met financiële software: Fintech-kaarten kunnen meestal worden geïntegreerd met populaire boekhoud- en uitgavenbeheersoftware zoals QuickBooks, Xero en Expensify. Met integratie kun je het reconciliatieproces automatiseren, tijd besparen en handmatige fouten verminderen.

• Geautomatiseerde rapportage en analyse: Fintech-creditcards bevatten vaak geavanceerde rapportagefuncties die gedetailleerd inzicht geven in verschillende financiële statistieken. Met deze rapporten kunnen bedrijven beter onderbouwde beslissingen nemen en hun financiële strategieën verfijnen.

• Lage of geen kosten: Veel fintech-creditcards hebben geen jaarlijkse kosten, geen buitenlandse transactiekosten en lagere rentetarieven. Dit kan vooral aantrekkelijk zijn voor kleinere bedrijven en startups.

• Moderne beloningsprogramma's: De beloningsprogramma's die fintech-kaarten aanbieden, komen vaak tegemoet aan moderne zakelijke behoeften. Ze kunnen bijvoorbeeld geld teruggeven aan software-abonnementen of advertentie-uitgaven, of reisvoordelen bieden die relevant zijn voor technisch georiënteerde bedrijven.

• Eenvoudige uitgifte en beheer van kaarten: Het proces van het uitgeven van nieuwe fintech-kaarten is doorgaans snel en eenvoudig. Dit beheergemak strekt zich uit tot het aanbrengen van wijzigingen of het deactiveren van kaarten als dat nodig is.

Traditionele zakelijke creditcards vs. fintech-creditcards

Hoewel traditionele creditcards en hun fintech-tegenhangers grotendeels in dezelfde behoeften voorzien, zijn er belangrijke verschillen waardoor elke optie beter geschikt is voor bepaalde gebruikers. Dit zijn de belangrijkste verschillen.

Traditionele zakelijke creditcards

Grote banken of financiële instellingen geven traditionele zakelijke creditcards uit, die profiteren van een lange staat van dienst op het gebied van betrouwbare service. Dit is hoe ze zich verhouden tot fintech-creditcards.

• Kredietlimieten: De kredietlimieten voor deze kaarten zijn over het algemeen hoger dan die van fintech-creditcards. Dit maakt ze geschikt voor grotere bedrijven of bedrijven met aanzienlijke maandelijkse uitgaven.

• Beloningsprogramma's: De beloningsprogramma's van traditionele kaarten zijn goed ingeburgerd. Ze bevatten vaak reisbeloningen, cashback en punten die kunnen worden ingewisseld voor verschillende diensten. Deze programma's kunnen uitgebreider zijn dan programma's die fintech-kaarten bieden, maar ze kunnen jaarlijkse kosten met zich meebrengen.

• Integratiemogelijkheden: Traditionele creditcards integreren doorgaans met de andere financiële producten van de uitgevende bank. Hierdoor kunnen bedrijven hun financiën via één platform beheren.

• Rentetarieven: Rentetarieven variëren. Banken bieden normaal gesproken een reeks jaarlijkse percentages (APR's) aan die zijn gebaseerd op de kredietwaardigheid van het bedrijf. Inleidende 0% APR-promoties zijn soms beschikbaar.

• Vergoedingen: Veel traditionele creditcards hebben hogere kosten dan fintech-kaarten, inclusief jaarlijkse kosten en buitenlandse transactiekosten.

• Beveiligingsmaatregelen: Traditionele betaalkaarten zijn gebaseerd op krachtige beveiligingsmaatregelen met gevestigde systemen voor fraudedetectie, bekende beschermingen en aansprakelijkheidsdekking.

fintech-creditcards

Nieuwere, technologiegedreven financiële bedrijven geven fintech-creditcards uit om de traditionele financiële dienstverlening te ontwrichten. De belangrijkste voordelen van de kaarten zijn onder meer nieuwe functies en aanpassingen: bedrijven kunnen vaak specifieke bestedingslimieten instellen, virtuele kaarten maken voor verschillende afdelingen of uitgaven in realtime volgen. Dit is hoe ze zich verhouden tot traditionele kaarten.

• Kredietlimieten: Sommige fintech-kaarten hebben dynamische kredietlimieten op basis van cashflow, wat voordelig kan zijn voor start-ups of bedrijven met fluctuerende inkomsten. Sommige kunnen ook aanpasbare bestedingslimieten hebben. Traditionele kaarten hebben meestal minder flexibiliteit en hun limieten zijn gebaseerd op de kredietscore en kredietgeschiedenis van het bedrijf.

• Beloningsprogramma's: Fintech-kaarten bieden vaak modernere beloningen dan traditionele creditcards, waardoor ze zijn aangepast aan technisch onderlegde bedrijven. Deze beloningen kunnen bestaan uit een cashbonus voor software-abonnementen, advertenties of andere algemene zakelijke uitgaven.

• Integratiemogelijkheden: Fintech-kaarten kunnen vaak worden geïntegreerd met andere fintech-tools en -platforms, zoals boekhoudsoftware, apps voor het bijhouden van onkosten en geavanceerde analysetools. Hierdoor kunnen bedrijven veel van hun financiële processen automatiseren.

• Rentetarieven: Rentetarieven variëren, maar fintech-kaarten bieden doorgaans lagere rentetarieven dan traditionele creditcards, waarbij veel inleidende 0% APR-promoties bieden.

• Vergoedingen: Veel fintech-creditcards hebben lagere kosten dan traditionele creditcards. Ze hebben mogelijk geen jaarlijkse kosten, geen buitenlandse transactiekosten of transparantere vergoedingsstructuren.

• Beveiligingsmaatregelen: Fintech-betaalkaarten maken gebruik van sterke beveiligingsmaatregelen, en veel kaarten gebruiken modernere maatregelen dan traditionele betaalkaarten, zoals fraudedetectie op basis van kunstmatige intelligentie (AI).

Hoe bedrijven fintech-creditcards gebruiken

Fintech-creditcards en debitcards kunnen een belangrijk onderdeel vormen van de betaalstrategie van een bedrijf. Hier zijn enkele populaire manieren waarop verschillende bedrijfstypen fintech-creditcards gebruiken.

Start-ups en kleine bedrijven

Startups en kleine bedrijven kunnen grote voordelen halen uit het gebruik van fintech-creditcards. Tech-startups hebben vaak behoefte aan software, hardware en andere technische investeringen. Ze kunnen profiteren van de dynamische kredietlimieten en op maat gemaakte beloningsprogramma's van fintech-kaarten. Kleine retailers hebben vaak krappe budgetten en kunnen profiteren van de lage kosten en het gebruiksgemak van fintech-kaarten.

Dit zijn de voordelen die fintech-creditcards geschikt maken voor startups en kleine bedrijven.

• Toegang tot krediet: Fintech-kaarten beoordelen krediet vaak op basis van cashflow en andere bedrijfsgegevens, in plaats van traditionele kredietcontroles. Dit kan ze toegankelijker maken voor startups en kleine bedrijven zonder een gevestigde kredietgeschiedenis.

• Dynamische kredietlimieten: Fintech-kaarten kunnen kredietlimieten in realtime aanpassen op basis van de prestaties van het bedrijf. Dit geeft startups met onvoorspelbare financiën meer flexibiliteit.

• Kostenefficiëntie: Veel fintech-kaarten brengen weinig kosten met zich mee. Dit kan startups helpen de operationele kosten te verlagen.

• Real-time uitgavenbeheer: Fintech-kaarten maken gebruik van realtime tracking en directe meldingen. Hierdoor kunnen bedrijven de uitgaven nauwlettend in de gaten houden en onnodige uitgaven snel identificeren.

Tech- en Software-as-a-Service-bedrijven (SaaS)

Fintech-creditcards zijn van nature geschikt voor technische en SaaS bedrijven omdat ze de nadruk leggen op integratie en maatwerk van technologie. SaaS -roviders vaak uitgeven aan clouddiensten, software en digitale marketing: ze kunnen profiteren van de relevante cashback-beloningen en onkostenbeheerfuncties van fintech-kaarten. IT-adviesbureaus die projectgerelateerde uitgaven beheren, kunnen profiteren van functies zoals aangepaste bestedingslimieten, realtime onkostenregistratie en de mogelijkheid om meerdere werknemerskaarten uit te geven.

Dit zijn de voordelen die fintech-creditcards geschikt maken voor technologie- en SaaS bedrijven.

• Beloningsprogramma's op maat: Veel fintech-creditcards hebben beloningen die aansluiten bij de specifieke behoeften van technologiebedrijven, zoals cashback op softwareabonnementen, kortingen op cloudservices en besparingen op digitale advertenties.

• Software integratie: Fintech-kaarten kunnen vaak worden geïntegreerd met bestaande boekhoud- en onkostenbeheersoftware. Dit vereenvoudigt het reconciliatieproces en houdt de financiële gegevens up-to-date.

• Flexibiliteit. Naarmate technologiebedrijven groeien, kunnen fintech-kaarten met hen meegroeien. Ze hebben doorgaans flexibele kredietlimieten en stellen gebruikers in staat om direct virtuele kaarten uit te geven voor nieuwe werknemers of afdelingen.

• Veiligheid: Techbedrijven voeren regelmatig online transacties uit. Ze kunnen profiteren van de verhoogde beveiligingsfuncties van fintech-kaarten, zoals tokenisatie, AI-gestuurde fraudedetectie en virtuele kaarten.

E-commerce en online bedrijven

E-commerce bedrijven zijn sterk afhankelijk van digitale transacties en hebben sterke beveiliging nodig, die fintech-creditcards kunnen bieden. Online retailers kunnen profiteren van de lage kosten van fintech-kaarten en virtuele kaarten voor veilige online transacties. Digitale bureaus die meerdere projecten beheren, kunnen profiteren van de mogelijkheid om meerdere virtuele kaarten uit te geven voor eenvoudigere tracking en facturering.

Dit zijn de voordelen die fintech-creditcards geschikt maken voor e-commerce en online bedrijven.

• Mogelijkheden voor virtuele kaarten: E-commerce bedrijven kunnen virtuele kaarten uitgeven voor specifieke transacties of leveranciers. Dit verbetert de beveiliging door de blootstelling aan het primaire visitekaartje te beperken.

• Geavanceerde fraudebescherming: De geavanceerde beveiligingsmaatregelen van fintech-kaarten (bijv. onmiddellijke transactiewaarschuwingen, AI-gebaseerde fraudedetectie) kunnen bedrijven beschermen tegen online en e-commerce fraude.

• E-commerce platformintegratie: Veel fintech-betaalkaarten kunnen worden geïntegreerd met e-commerceplatforms. Dit vergemakkelijkt geautomatiseerde betalingen, automatische reconciliatie en financiële tracking.

• Aangepaste bestedingslimieten: Bedrijven die afhankelijk zijn van meerdere leveranciers of uitgaven van verschillende teams beheren, kunnen de aanpasbare functies van fintech-kaarten gebruiken om bestedingslimieten voor elke kaarthouder te specificeren.

Freelancers en zelfstandige ondernemers

Freelancers en zelfstandige ondernemers hebben meestal meerdere rollen bij het runnen van hun bedrijf, en ze kunnen profiteren van de gespecialiseerde functies van fintech-creditcards. Freelancers op gebieden als grafisch ontwerp, schrijven en digitale marketing kunnen profiteren van de beloningen van fintech-kaarten voor software en online tools. Onafhankelijke consultants die zakelijke uitgaven en facturering beheren, kunnen gebruikmaken van de realtime tracking- en integratiefuncties van de kaarten.

Dit zijn de voordelen die fintech-creditcards geschikt maken voor freelancers en zelfstandige ondernemers.

• Onkosten bijhouden: Fintech-creditcards kunnen uitgaven automatisch categoriseren en bijhouden. Dit maakt het voor freelancers gemakkelijker om hun financiën te beheren en hun belastingen voor te bereiden zonder complexe boekhoudsoftware.

• Flexibele kredietopties: Freelancers hebben vaak te maken met een fluctuerende cashflow. Fintech-kredietlimieten van betaalkaarten kunnen worden aangepast aan de huidige inkomsten en garanderen toegang tot geld wanneer dat nodig is, zonder dat dit te veel geld oplevert.

• Geen of lage kosten: Fintech-creditcards hebben vaak geen jaarlijkse kosten, geen buitenlandse transactiekosten en transparante kostenstructuren. Dit helpt freelancers om meer van hun inkomsten te behouden.

• Directe toegang tot virtuele kaarten: Freelancers die met internationale klanten werken of digitale diensten afnemen, kunnen snel virtuele fintech-kaarten genereren voor specifieke transacties. Deze functie biedt freelancers verbeterde beveiliging en gemak.

Fintech-creditcardopties voor bedrijven

Er komen altijd nieuwe fintech-spelers en -producten op de markt. Maar vanaf 2024 zijn hier enkele van de toonaangevende fintech-creditcardproducten die door bedrijven worden gebruikt.

• Stripe bedrijfskaart: Stripe bedrijfscreditcards zijn het meest geschikt voor bedrijven die Stripe gebruiken voor de verwerking van betalingen. Belangrijke functies zijn onder meer virtuele kaarten voor online uitgaven, eenvoudige integratie met het Stripe-betalingsplatform en cashback-beloningen.

• Oprit: Ramp-creditcards zijn het meest geschikt voor bedrijven die het bijhouden van onkosten willen vereenvoudigen en maximaal willen besparen op dagelijkse kosten. Belangrijke functies zijn onder meer geautomatiseerd inzicht in besparingen, cashbonus op veelvoorkomende zakelijke uitgaven en integratie met boekhoud- en onkostenbeheersoftware.

• Brex: Brex-creditcards zijn ideaal voor startups, beginnende bedrijven en groeiende bedrijven die toegang nodig hebben tot krediet en beloningen op maat. De belangrijkste kenmerken zijn onder meer geen persoonlijke garantie, beloningen voor reisuitgaven en flexibele kredietlimieten.

• BILL (voorheen Divvy): BILL-creditcards zijn het meest geschikt voor bedrijven die uitgaven strak onder controle moeten houden en budgetteringsprocessen moeten verbeteren. Belangrijke functies zijn onder meer realtime onkostenregistratie, aanpasbare bestedingslimieten voor werknemers en tools voor het instellen en voorspellen van budgetten.

• Rho: Rho creditcards zijn ideaal voor bedrijven die op zoek zijn naar een flexibele financiële oplossing met ingebouwd cashmanagement. Belangrijke functies zijn onder meer cashback-beloningen, flexibele bestedingslimieten en het bijhouden van uitgaven.

• Blauwe wijnstok: Bluevine-creditcards zijn ideaal voor kleine bedrijven en startups. Ze kunnen bedrijven ten goede komen die op zoek zijn naar een eenvoudige, eenvoudige creditcard met flexibele toegang tot krediet. De belangrijkste kenmerken zijn onder meer geen jaarlijkse vergoeding, cashback-beloningen en verschillende kredietlijnopties.

• Jeeves: Jeeves-creditcards zijn het meest geschikt voor bedrijven die in meerdere landen actief zijn of bedrijven met aanzienlijke internationale transacties. Belangrijke functies zijn onder meer uitgaven in meerdere valuta's zonder buitenlandse transactiekosten, cashback-beloningen en uitgavenbeheer.

Hoe kies je de juiste fintech-creditcard voor je bedrijf?

Net als bij elk ander technisch product, moet je bij het kiezen van de juiste fintech-creditcard nadenken over wat je nodig hebt en wat je doelen zijn. Hier lees je hoe je een weloverwogen beslissing kunt nemen over welke fintech-kaart geschikt is voor je bedrijf.

Breng de behoeften en bestedingspatronen van je bedrijf in kaart

• Onderzoek het bestedingspatroon van je bedrijf in de afgelopen maanden. Bepaal in welke categorieën je consequent het meest uitgeeft, bijvoorbeeld voor software-abonnementen, reizen, reclame of kantoorbenodigdheden.

• Denk na over hoe je creditcards gebruikt in je bedrijf. Heb je meerdere kaarten nodig voor werknemers? Zou je baat hebben bij functies zoals virtuele betaalkaarten voor online aankopen en tools voor uitgavenbeheer om limieten in te stellen en uitgaven bij te houden?

• Verschillende fintech-creditcards hebben verschillende geschiktheidscriteria. Controleer de kredietscore en kredietgeschiedenis van je bedrijf, zodat je kaarten kunt kiezen met een grotere kans op goedkeuring en onnodige harde vragen over je kredietrapport kunt voorkomen.

Vergelijk kosten en rentetarieven

• Hoewel fintech-creditcards vaak lage of geen kosten met zich meebrengen, zullen veel creditcards nog steeds een of andere vorm van kosten hebben. Weeg de voordelen zorgvuldig af tegen deze kosten om ervoor te zorgen dat de waarde van de kaart de kosten rechtvaardigt.

• Het JKP bepaalt de rentevoet op elk uitstaand saldo. Vergelijk APR's van verschillende kaarten en overweeg eventuele introductieaanbiedingen van 0% APR, vooral als je van plan bent een saldo mee te nemen of grote aankopen te doen.

Ontdek beloningen en voordelen

• Verschillende kaarten hebben verschillende beloningsstructuren, zoals cashback, punten en miles. Evalueer welke beloningen het beste passen bij het bestedingspatroon en de doelstellingen van je bedrijf. Techbedrijven kunnen bijvoorbeeld profiteren van een kaart die cashback geeft op softwareabonnementen.

• Sommige kaarten bieden extra voordelen, zoals kortingen op bedrijfssoftware, reisverzekeringen, toegang tot luchthavenlounges en aankoopbescherming. Evalueer deze voordelen en overweeg of ze een betekenisvolle waarde toevoegen aan je bedrijf.

Prioriteit toekennen aan gebruikerservaring en integratie

• Een gebruiksvriendelijk online platform en mobiele app kunnen het bijhouden van uitgaven, kaartbeheer en toegang tot beloningen vereenvoudigen. Selecteer betaalkaarten met intuïtieve interfaces en tools voor financieel beheer.

• Als je boekhoudsoftware of andere zakelijke tools gebruikt, kies dan een kaart die met die platforms kan worden geïntegreerd. Met de integratie kunnen onkosten worden bijgehouden, gereconcilieerd en gerapporteerd.

Onderzoek naar klantenservice en ondersteuning

• Lees recensies en getuigenissen over hoe responsief en effectief de klantenserviceteams van fintech-bedrijven zijn.

• Evalueer beschikbare ondersteuningskanalen (bijv. telefoon, e-mail, livechat) en hun openingstijden.