Le aziende Fintech sono aziende tecnologiche specializzate in servizi finanziari. Alcune di queste società dispongono di carte di credito, note come carte di credito Fintech. A differenza delle carte di credito tradizionali, le carte di credito Fintech utilizzano tecnologie più recenti che migliorano l'esperienza del cliente e forniscono nuove funzionalità. Tali funzionalità includono l'integrazione del wallet, strumenti di gestione finanziaria personalizzati, analisi delle spese in tempo reale e programmi a premi unici che si adattano al comportamento degli utenti.

Le carte di credito Fintech sono un metodo di pagamento comodo e sicuro e fanno parte del mercato in crescita dei pagamenti digitali, che dovrebbe raggiungere un valore totale delle transazioni pari a 11,5 mila miliardi di dollari nel 2024. Di seguito spiegheremo in che modo le attività sfruttano le carte di credito Fintech e in che modo esse si differenziano dalle tradizionali carte di credito aziendali.

Di cosa tratta questo articolo?

• Caratteristiche principali delle carte di credito Fintech
  
• Carte di credito aziendali tradizionali e carte di credito Fintech a confronto
  
• Come le attività utilizzano le carte di credito Fintech
  
• Opzioni di carte di credito Fintech per le attività
  
• Come scegliere la carta di credito Fintech giusta per la tua attività
  

Caratteristiche principali delle carte di credito Fintech

Alcune carte di credito Fintech offrono specializzazioni, ma tutte tendono a includere le seguenti funzionalità:

• Monitoraggio e gestione delle spese in tempo reale: Le carte Fintech consentono il monitoraggio delle spese in tempo reale tramite app mobili o piattaforme online. In questo modo è più facile rispettare il budget e identificare rapidamente eventuali transazioni non autorizzate.

• Limiti di spesa personalizzabili: Le carte di credito Fintech spesso consentono alle attività di impostare limiti di spesa sulle carte dei singoli dipendenti, il che offre loro un maggiore controllo sulle spese. Le attività possono regolare questi limiti in tempo reale per una maggiore flessibilità in base alle proprie esigenze.

• Carte virtuali e fisiche: Molti fornitori di servizi Fintech dispongono sia di carte fisiche sia di carte virtuali. Gli utenti possono creare istantaneamente carte virtuali per le transazioni online o per reparti e progetti specifici. Questo aggiunge un ulteriore livello di sicurezza e praticità.

• Integrazione con software finanziari: Le carte Fintech di norma possono integrarsi con i più diffusi software di contabilità e gestione delle spese, come QuickBooks, Xero ed Expensify. L'integrazione può automatizzare il processo di riconciliazione, consentire di risparmiare tempo e ridurre gli errori manuali.

• Reportistica e analisi automatizzate: Le carte di credito Fintech spesso includono funzionalità di reportistica avanzate che forniscono informazioni dettagliate su varie metriche finanziarie. Questi report possono aiutare le attività a prendere decisioni più informate e a perfezionare le loro strategie finanziarie.

• Commissioni basse o nulle: Molte carte di credito Fintech non hanno commissioni annuali o commissioni per transazioni internazionali e hanno tassi di interesse inferiori. Questo può essere particolarmente interessante per le piccole imprese e le start-up.

• Programmi a premi moderni: I programmi a premi offerti dalle carte Fintech spesso soddisfano le moderne esigenze aziendali. Ad esempio, potrebbero offrire un cashback sugli abbonamenti software o sulle spese pubblicitarie oppure offrire vantaggi nei viaggi rilevanti per le attività orientate alla tecnologia.

• Facilità di emissione e gestione delle carte: La procedura di emissione di nuove carte Fintech è in genere rapida e semplice. Questa facilità di gestione si estende alle modifiche o alla disattivazione delle carte, se necessario.

Carte di credito aziendali tradizionali e carte di credito Fintech a confronto

Sebbene le carte di credito tradizionali e le loro controparti Fintech soddisfino in gran parte le stesse esigenze, esistono differenze fondamentali che possono rendere ciascuna opzione più adatta a determinati utenti. Ecco le principali distinzioni.

Carte di credito aziendali tradizionali

Le principali banche o istituti finanziari emettono carte di credito aziendali tradizionali, che godono di una lunga tradizione di servizi affidabili. Ecco come si confrontano con le carte di credito Fintech.

• Limiti di credito: I limiti di credito per queste carte sono generalmente più elevati rispetto a quelli delle carte di credito Fintech. Questo li rende adatte alle attività più grandi o a quelle con sostanziali spese mensili.

• Programmi a premi: I programmi a premi delle carte tradizionali sono ben consolidati. Spesso includono premi di viaggio, cashback e punti che possono essere riscattati per una varietà di servizi. Questi programmi possono essere più completi rispetto a quelli offerti dalle carte Fintech, ma potrebbero prevedere tariffe annuali.

• Capacità di integrazione: Le carte di credito tradizionali in genere si integrano con gli altri prodotti finanziari della banca emittente. Ciò consente alle attività di gestire le proprie finanze attraverso un'unica piattaforma.

• Tassi d'interesse: I tassi d'interesse variano. Di norma le banche offrono una serie di tassi annui percentuali (TAEG) basati sull'affidabilità creditizia dell'attività. A volte sono disponibili promozioni introduttive con TAEG 0%.

• Commissioni: Molte carte di credito tradizionali hanno commissioni più elevate rispetto alle carte Fintech, comprese le commissioni annuali e le commissioni per le transazioni internazionali.

• Misure di sicurezza: Le carte tradizionali utilizzano solide misure di sicurezza con sistemi di rilevamento delle frodi consolidati, protezioni note e copertura della responsabilità civile.

Carte di credito Fintech

Le società finanziarie più recenti e basate sulla tecnologia emettono carte di credito Fintech per rivoluzionare il tradizionale settore dei servizi finanziari. I principali vantaggi delle carte includono nuove funzionalità e personalizzazione: le attività possono spesso impostare limiti di spesa specifici, creare carte virtuali per diversi reparti o monitorare le spese in tempo reale. Ecco come si confrontano con le carte tradizionali.

• Limiti di credito: Alcune carte Fintech hanno limiti di credito dinamici basati sul flusso di cassa, il che può essere vantaggioso per start-up o attività con ricavi fluttuanti. Alcune potrebbero anche avere limiti di spesa personalizzabili. Le carte tradizionali di solito hanno meno flessibilità e i loro limiti si basano sul punteggio di credito e sulla storia creditizia dell'attività.

• Programmi a premi: Le carte Fintech spesso offrono premi più moderni rispetto alle carte di credito tradizionali, personalizzandoli per le attività esperte di tecnologia. Questi premi possono includere cashback per abbonamenti software, pubblicità o altre spese aziendali comuni.

• Capacità di integrazione: Le carte Fintech possono spesso integrarsi con altri strumenti e piattaforme Fintech, come software di contabilità, app per il monitoraggio delle spese e strumenti di analisi avanzati. Ciò consente alle attività di automatizzare molti dei loro processi finanziari.

• Tassi d'interesse: I tassi di interesse variano, ma le carte Fintech in genere offrono tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito tradizionali, con molte di esse che offrono promozioni introduttive con TAEG 0%.

• Commissioni: Molte carte di credito Fintech hanno commissioni inferiori rispetto alle carte di credito tradizionali. Potrebbero non avere commissioni annuali o commissioni per transazioni internazionali o offrire strutture tariffarie più trasparenti.

• Misure di sicurezza: Le carte Fintech utilizzano solide misure di sicurezza e molte utilizzano misure più moderne rispetto alle carte tradizionali, come il rilevamento delle frodi basato sull'intelligenza artificiale (IA).

Come le attività utilizzano le carte di credito Fintech

Le carte Fintech possono essere una parte importante della strategia di pagamento di un'attività. Ecco alcuni modi in cui i diversi tipi di business utilizzano le carte di credito Fintech.

Start-up e piccole imprese

Le start-up e le piccole imprese possono ottenere grandi vantaggi dalle carte di credito Fintech. Le start-up tecnologiche hanno spesso bisogno di software, hardware e altri investimenti tecnologici, e possono beneficiare dei limiti di credito dinamici delle carte Fintech e dei programmi a premi personalizzati. I piccoli rivenditori gestiscono spesso budget limitati e possono trarre vantaggio dalle commissioni basse e dalla facilità d'uso delle carte Fintech.

Ecco i vantaggi che rendono le carte di credito Fintech adatte a start-up e piccole imprese.

• Accesso al credito: Le carte Fintech spesso eseguono la valutazione creditizia in base al flusso di cassa e ad altre metriche aziendali, piuttosto che alle verifiche di solvibilità tradizionali. Questo può renderle più accessibili alle start-up e alle piccole imprese senza una storia creditizia consolidata.

• Limiti di credito dinamici: Le carte Fintech possono modificare i limiti di credito in tempo reale in base alle prestazioni dell'attività. Ciò offre maggiore flessibilità alle start-up con finanze imprevedibili.

• Efficienza dei costi: Molte carte Fintech prevedono poche commissioni. Questo può aiutare le start-up a ridurre i costi operativi.

• Gestione delle spese in tempo reale: Le carte Fintech utilizzano il monitoraggio in tempo reale e le notifiche istantanee. Ciò consente alle aziende di tenere d'occhio le spese e identificare rapidamente quelle non necessarie.

Aziende tecnologiche e Software-as-a-Service (SaaS)

Le carte di credito Fintech sono una scelta perfetta per le aziende tecnologiche e SaaS grazie alla grande importanza che danno all'integrazione e alla personalizzazione delle tecnologie. I fornitori SaaS spendono spesso in servizi cloud, software e marketing digitale: possono beneficiare dei premi in cashback pertinenti e delle funzionalità di gestione delle spese delle carte Fintech. Le società di consulenza informatica che gestiscono spese relative a specifici progetti possono beneficiare di funzionalità come limiti di spesa personalizzati, monitoraggio delle spese in tempo reale e la possibilità di emettere più carte per i dipendenti.

Ecco i vantaggi che rendono le carte di credito Fintech adatte alle aziende tecnologiche e SaaS.

• Programmi a premi personalizzati: Molte carte di credito Fintech offrono premi in linea con le esigenze specifiche delle aziende tecnologiche, come cashback sugli abbonamenti software, sconti sui servizi cloud e risparmi sulla pubblicità digitale.

• Integrazione software: Le carte Fintech possono spesso integrarsi con i software di contabilità e di gestione delle spese esistenti. In questo modo si semplifica la procedura di riconciliazione e si mantengono aggiornati i dati finanziari.

• Flessibilità: Le carte Fintech crescono di pari passo con la crescita delle aziende tecnologiche. In genere hanno limiti di credito flessibili e consentono agli utenti di emettere istantaneamente carte virtuali per nuovi dipendenti o reparti.

• Sicurezza: Le aziende tecnologiche effettuano transazioni online frequentemente. Esse possono beneficiare delle funzionalità di sicurezza avanzate delle carte Fintech, come la tokenizzazione, il rilevamento delle frodi basato sull'intelligenza artificiale e le carte virtuali.

Attività di e-commerce e online

Le attività di e-commerce fanno molto affidamento sulle transazioni digitali e richiedono una sicurezza avanzata, che le carte di credito Fintech possono fornire. I commercianti online possono beneficiare delle commissioni contenute delle carte Fintech e delle carte virtuali per transazioni online sicure. Le agenzie digitali che gestiscono più progetti possono trarre vantaggio dalla possibilità di emettere più carte virtuali per facilitare il monitoraggio e la fatturazione.

Ecco i vantaggi che rendono le carte di credito Fintech ideali per le attività di e-commerce e online.

• Funzionalità per carte virtuali: Le attività di e-commerce possono emettere carte virtuali per transazioni o fornitori specifici. Ciò migliora la sicurezza limitando l'esposizione della carta di credito aziendale principale.

• Protezione avanzata contro le frodi: Le misure di sicurezza avanzate delle carte di credito Fintech (ad es. avvisi istantanei sulle transazioni o il rilevamento delle frodi basato sull'intelligenza artificiale) possono proteggere le attività dalle frodi online e nell'e-commerce.

• Integrazione con le piattaforme di e-commerce: Molte carte Fintech possono integrarsi con le piattaforme di e-commerce. Ciò facilita i pagamenti automatizzati, la riconciliazione automatica e il monitoraggio finanziario.

• Controlli delle spese personalizzati: Le attività che si affidano a più fornitori o che monitorano le spese di diversi team possono utilizzare le funzionalità personalizzabili delle carte Fintech per specificare i limiti di spesa per ciascun titolare.

Liberi professionisti e imprenditori

I liberi professionisti e i solopreneur di solito si destreggiano tra più ruoli nella gestione delle loro attività e possono trarre vantaggio dalle funzionalità specializzate delle carte di credito Fintech. I liberi professionisti in campi come la progettazione grafica, la scrittura e il marketing digitale possono sfruttare i premi delle carte Fintech su software e strumenti online. I consulenti indipendenti che gestiscono le spese e la fatturazione delle attività possono utilizzare le funzionalità di monitoraggio e integrazione in tempo reale delle carte.

Ecco i vantaggi che rendono le carte di credito Fintech adatte a liberi professionisti e imprenditori.

• Monitoraggio delle spese: Le carte di credito Fintech possono classificare e monitorare automaticamente le spese. In questo modo è più facile per i liberi professionisti gestire le proprie finanze e preparare le proprie tasse senza complessi software di contabilità.

• Opzioni di credito flessibili: I liberi professionisti sono spesso soggetti a fluttuazioni del flusso di cassa. I limiti di credito delle carte Fintech possono adattarsi al reddito corrente e garantire l'accesso ai fondi quando necessario, senza sovraccarico.

• Commissioni basse o nulle: Le carte di credito Fintech spesso non prevedono commissioni annuali o commissioni sulle transazioni internazionali e offrono strutture tariffarie trasparenti. Questo aiuta i liberi professionisti a trattenere una parte maggiore dei propri guadagni.

• Accesso istantaneo alle carte virtuali: I liberi professionisti che lavorano con clienti internazionali o che acquistano servizi digitali possono generare rapidamente carte Fintech virtuali per transazioni specifiche. Questa funzione offre ai liberi professionisti maggiore sicurezza e convenienza.

Opzioni di carte di credito Fintech per le attività

Sul mercato arrivano costantemente nuovi attori e prodotti Fintech. Ciononostante, ecco alcuni dei principali prodotti di carte di credito Fintech utilizzati dalle aziende al 2024.

• Carta aziendale Stripe: le carte di credito aziendali Stripe sono più adatte alle attività che utilizzano Stripe per l'elaborazione dei pagamenti. Le funzionalità principali includono carte virtuali per le spese online, una facile integrazione con la piattaforma di pagamenti Stripe e premi in cashback.

• Ramp: Le carte di credito Ramp sono più adatte alle attività che desiderano semplificare il monitoraggio delle spese e massimizzare il risparmio sui costi quotidiani. Le funzionalità principali includono informazioni automatizzate sui risparmi, cashback sulle spese aziendali comuni e integrazione con i software di contabilità e gestione delle spese.

• Brex: Le carte di credito Brex sono ideali per le start-up, le aziende in fase iniziale e le attività in crescita che hanno bisogno di accedere al credito e a premi personalizzati. Le caratteristiche principali includono l'assenza di un obbligo di garanzia personale e la presenza di premi sulle spese di viaggio e limiti di credito flessibili.

• BILL (in precedenza Divvy): Le carte di credito BILL sono più adatte alle attività che hanno bisogno di controllare rigorosamente le spese e migliorare i processi di definizione del budget. Le caratteristiche principali includono il monitoraggio delle spese in tempo reale, limiti di spesa personalizzabili per i dipendenti e strumenti per l'impostazione del budget e la previsione.

• Rho: Le carte di credito Rho sono ideali per le attività che cercano una soluzione finanziaria flessibile con gestione della liquidità integrata. Le caratteristiche principali includono premi in cashback, limiti di spesa flessibili e monitoraggio delle spese.

• Bluevine: Le carte di credito Bluevine sono ideali per le piccole imprese e le start-up. Possono essere utili alle attività che cercano una carta di credito semplice ed essenziale con accesso al credito flessibile. Le caratteristiche principali includono l'assenza di un canone annuale e l'offerta di premi in cashback e di varie opzioni di linee di credito.

• Jeeves: Le carte di credito Jeeves sono più adatte alle attività che operano in più paesi o per quelle con transazioni internazionali sostanziali. Le funzionalità principali includono spese multivaluta senza commissioni sulle transazioni internazionali, premi in cashback e gestione delle spese.

Come scegliere la carta di credito Fintech giusta per la tua attività

Come per qualsiasi altro prodotto tecnologico, la scelta della giusta carta di credito Fintech richiede di pensare a ciò di cui si ha bisogno e a quali sono i propri obiettivi. Ecco come prendere una decisione informata su qual è la carta Fintech giusta per la tua attività.

Valuta le esigenze e gli schemi di spesa della tua attività

• Esamina le abitudini di spesa della tua attività negli ultimi mesi. Identifica le categorie in cui costantemente spendi di più, che si tratti di abbonamenti software, viaggi, pubblicità o forniture per l'ufficio.

• Pensa a come utilizzi le carte di credito nella tua attività. Hai bisogno di più carte per i dipendenti? Ti servirebbero funzionalità come le carte virtuali per gli acquisti online e gli strumenti di gestione delle spese per impostare limiti e monitorare le spese?

• Diverse carte di credito Fintech hanno criteri di idoneità diversi. Controlla il punteggio di credito e la storia creditizia della tua attività, in modo da poter scegliere le carte con maggiori possibilità di approvazione ed evitare indagini difficili e non necessarie sul tuo rapporto di credito.

Confronta commissioni e tassi di interesse

• Sebbene le carte di credito Fintech siano spesso soggette a commissioni basse o nulle, molte avranno comunque commissioni di qualche tipo. Valuta attentamente i vantaggi rispetto a queste commissioni per assicurarti che il valore della carta giustifichi la spesa.

• Il TAEG stabilisce il tasso di interesse su qualsiasi saldo in essere. Confronta i TAEG delle diverse carte e prendi in considerazione eventuali offerte introduttive con TAEG 0%, soprattutto se prevedi di avere un saldo negativo o fare acquisti di grandi dimensioni.

Scopri premi e vantaggi

• Molte carte hanno varie strutture di ricompensa come cashback, punti e miglia. Valuta quali premi sono più adatti ai modelli di spesa e agli obiettivi della tua attività. Ad esempio, le aziende tecnologiche possono beneficiare di una carta che offre un cashback sugli abbonamenti software.

• Alcune carte offrono vantaggi aggiuntivi, come sconti su software aziendali, assicurazioni di viaggio, accesso alle lounge aeroportuali e protezione degli acquisti. Valuta questi vantaggi e considera se apportano un valore aggiunto significativo alla tua attività.

Dai priorità all'esperienza utente e all'integrazione

• Una piattaforma online e un'app mobile di facile utilizzo possono semplificare il monitoraggio delle spese, la gestione delle carte e l'accesso ai premi. Scegli carte con interfacce intuitive e strumenti di gestione finanziaria.

• Se utilizzi un software di contabilità o altri strumenti aziendali, scegli una carta che si integri con tali piattaforme. L'integrazione può automatizzare il monitoraggio delle spese, la riconciliazione e la reportistica.

Esegui ricerche su assistenza e supporto clienti

• Leggi recensioni e testimonianze su quanto siano reattivi ed efficaci i team di assistenza clienti delle aziende Fintech.

• Valuta i canali di supporto disponibili (ad es. telefono, e-mail, chat) e i relativi orari di funzionamento.