Les entreprises de la fintech sont des entreprises technologiques spécialisées dans les services financiers. Certaines d'entre elles proposent des cartes de crédit, connues sous le nom de cartes de crédit fintech. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, les cartes de crédit fintech utilisent des technologies plus récentes qui améliorent l’expérience client et offrent de nouvelles fonctionnalités. Elles intègrent notamment un portefeuille numérique, des outils de gestion financière personnalisés, des analyses de dépenses en temps réel et des programmes de récompenses uniques qui s'adaptent au comportement de l'utilisateur.

Les cartes de crédit Fintech sont un moyen de paiement pratique et sécurisé et font partie du marché en pleine croissance des paiements numériques, lequel devrait atteindre une valeur de transaction totale de 11,5 milliards USD en 2024. Nous décrivons ci-dessous comment les entreprises tirent parti des cartes de crédit fintech et en quoi elles se distinguent des cartes de crédit professionnelles traditionnelles.

Sommaire de cet article

• Principales caractéristiques des cartes de crédit fintech
  
• Différences entre les cartes de crédit professionnelles traditionnelles et les cartes de crédit fintech
  
• Comment les entreprises utilisent-elles les cartes de crédit fintech ?
  
• Options de cartes de crédit fintech pour les entreprises
  
• Comment choisir la carte de crédit fintech adaptée à votre entreprise ?
  

Principales caractéristiques des cartes de crédit fintech

Certaines cartes de crédit fintech proposent des fonctionnalités spécifiques, mais elles présentent toutes habituellement les caractéristiques suivantes :

• Suivi et gestion des dépenses en temps réel : les cartes fintech permettent un suivi des dépenses en temps réel via des applications mobiles ou des plateformes en ligne. Il est ainsi plus facile de respecter le budget et d’identifier rapidement les transactions non autorisées.

• Limites de dépenses personnalisables : les cartes de crédit fintech offrent souvent aux entreprises la possibilité de définir des limites de dépenses sur les cartes individuelles des employés, qui bénéficient ainsi d'un meilleur contrôle sur leurs dépenses. Les entreprises peuvent ajuster ces limites en temps réel pour bénéficier d’une plus grande flexibilité en fonction de l’évolution de leurs besoins.

• Cartes virtuelles et physiques : de nombreux fournisseurs du domaine de la fintech proposent à la fois des cartes physiques et des cartes virtuelles. Les utilisateurs peuvent créer instantanément des cartes virtuelles pour les transactions en ligne ou pour des services et des projets spécifiques. Cette solution renforce la sécurité et facilite la vie des utilisateurs.

• Intégration avec les logiciels financiers : les cartes fintech s'intègrent généralement aux logiciels de comptabilité et de gestion des dépenses les plus répandus tels que QuickBooks, Xero et Expensify. L’intégration permet d’automatiser le processus de rapprochement, de gagner du temps et de réduire les erreurs manuelles.

• Rapports et analyses automatisés : les cartes de crédit fintech incluent souvent des fonctionnalités de reporting avancées qui fournissent des informations détaillées sur divers indicateurs financiers. Ces rapports peuvent aider les entreprises à prendre des décisions plus éclairées et à affiner leurs stratégies financières.

• Peu ou pas de frais : de nombreuses cartes de crédit fintech ne prévoient pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l'étranger et affichent des taux d'intérêt plus bas. Ces avantages sont particulièrement intéressants pour les petites entreprises et les start-up.

• Programmes de récompenses modernes : les programmes de récompenses proposés par les cartes fintech répondent souvent aux besoins des entreprises modernes. Par exemple, ils peuvent accorder du cash-back sur les abonnements à des logiciels ou les dépenses publicitaires, ou encore offrir des avantages de voyage pertinents pour les entreprises axées sur la technologie.

• Émission et gestion des cartes facilitées : le processus d’émission de nouvelles cartes fintech est généralement simple et rapide. Cette facilité de gestion s’étend à la modification ou à la désactivation des cartes en cas de besoin.

Différences entre les cartes de crédit professionnelles traditionnelles et les cartes de crédit fintech

Si les cartes de crédit traditionnelles et leurs équivalents fintech répondent en grande partie aux mêmes besoins, il existe des différences essentielles qui peuvent justifier que l'une ou l'autre option convienne mieux à certains utilisateurs. Voici les principales distinctions.

Cartes de crédit professionnelles traditionnelles

Les grandes banques ou institutions financières émettent des cartes de crédit professionnelles traditionnelles, qui reposent sur une longue tradition de services fiables. Voici comment elles se différencient des cartes de crédit fintech.

• Limites de crédit : les limites de crédit de ces cartes sont généralement plus élevées que celles des cartes de crédit fintech. Elles conviennent donc aux grandes entreprises ou à celles dont les dépenses mensuelles sont importantes.

• Programmes de récompenses : les programmes de récompenses des cartes traditionnelles sont bien rodés. Ils comprennent souvent des récompenses sous forme de primes de voyage, de cashback et de points qui peuvent être échangés contre divers services. Ces programmes sont parfois plus complets que ceux proposés par les cartes fintech, mais peuvent s’accompagner de frais annuels.

• Capacités d'intégration : les cartes de crédit traditionnelles s’intègrent généralement aux autres produits financiers de la banque émettrice. Cela permet aux entreprises de gérer leurs finances via une plateforme unique.

• Taux d’intérêt : les taux d’intérêt varient. Les banques proposent généralement une gamme de taux annuels effectifs globaux (TAEG) en fonction de la solvabilité de l’entreprise. Il est parfois possible de bénéficier de promotions de lancement avec un TAEG de 0 %.

• Frais : de nombreuses cartes de crédit traditionnelles affichent des frais plus élevés que les cartes fintech, y compris les frais annuels et les frais de transaction à l’étranger.

• Mesures de sécurité : les cartes traditionnelles utilisent des mesures de sécurité rigoureuses avec des systèmes de détection de la fraude éprouvés, des protections reconnues, ainsi qu'une couverture de responsabilité civile.

Cartes de crédit fintech

Les nouvelles sociétés financières axées sur la technologie émettent des cartes de crédit fintech qui viennent bouleverser le secteur des services financiers traditionnels. Ces cartes offrent de nouveaux avantages, notamment en matière de fonctionnalités et de personnalisation : les entreprises peuvent souvent définir des limites de dépenses spécifiques, créer des cartes virtuelles pour différents services ou contrôler les dépenses en temps réel. Voici comment elles se différencient des cartes traditionnelles.

• Limites de crédit : certaines cartes fintech prévoient des limites de crédit dynamiques basées sur les flux de trésorerie, ce qui peut être avantageux pour les start-up ou les entreprises dont les revenus fluctuent. Certains proposent également avoir des limites de dépenses personnalisables. Les cartes traditionnelles offrent généralement moins de flexibilité et leurs limites sont basées sur la cote de solvabilité et les antécédents de crédit de l’entreprise.

• Programmes de récompenses : les cartes Fintech offrent souvent des récompenses plus modernes que les cartes de crédit traditionnelles, en les adaptant aux entreprises à la pointe de la technologie. Ces récompenses peuvent inclure du cashback sur les abonnements à des logiciels, sur la publicité ou d’autres dépenses professionnelles courantes.

• Capacités d'intégration : les cartes fintech peuvent souvent s’intégrer à d’autres outils et plateformes fintech tels que les logiciels de comptabilité, les applications de suivi des dépenses et les outils d’analyse avancés. Cela permet aux entreprises d’automatiser un grand nombre de leurs processus financiers.

• Taux d’intérêt : les taux d’intérêt varient, mais les cartes fintech offrent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit traditionnelles, et beaucoup d’entre elles offrent des promotions de lancement à un TAEG de 0 %.

• Frais : de nombreuses cartes de crédit fintech affichent des frais inférieurs à ceux des cartes de crédit traditionnelles. Certaines ne facturent pas de frais annuels, d'autres ne facturent pas de frais de transaction à l'étranger, et d'autres encore présentent une structure tarifaire plus transparente.

• Mesures de sécurité : les cartes Fintech font appel à des mesures de sécurité renforcées, et nombre d’entre elles utilisent des mesures plus récentes que les cartes traditionnelles, comme la détection de la fraude basée sur l’intelligence artificielle (IA).

Comment les entreprises utilisent-elles les cartes de crédit fintech ?

Les cartes fintech peuvent constituer un élément important de la stratégie de paiement d’une entreprise. Voici quelques exemples d'utilisation des cartes de crédit fintech par différents types d'entreprises.

Start-up et petites entreprises

Les start-up et les petites entreprises ont tout intérêt à utiliser les cartes de crédit fintech. Les start-up technologiques ont souvent besoin d'investir dans des logiciels, du matériel et d'autres technologies. Elles peuvent bénéficier des limites de crédit dynamiques et des programmes de récompenses personnalisés des cartes fintech. Les petits détaillants doivent souvent composer avec des budgets serrés, et ils trouvent leur compte dans les frais peu élevés et la facilité d'utilisation des cartes fintech.

Voici les avantages qui font des cartes de crédit fintech un choix judicieux pour les start-up et les petites entreprises.

• Accès au crédit : les cartes fintech évaluent souvent le crédit sur la base des flux de trésorerie et d'autres paramètres commerciaux, plutôt que sur la base de vérifications de crédit traditionnelles. Les crédits deviennent donc plus accessibles aux start-up et aux petites entreprises qui n'ont pas d'antécédents en matière de crédit.

• Limites de crédit dynamiques : les cartes fintech ajustent en temps réel les limites de crédit en fonction des performances de l'entreprise. Les start-up dont les finances sont imprévisibles bénéficient ainsi d’une plus grande flexibilité.

• Rentabilité : de nombreuses cartes fintech sont assorties de frais réduits. Cela peut aider les start-up à limiter leurs coûts opérationnels.

• Gestion des dépenses en temps réel : les cartes fintech assurent un suivi en temps réel et envoient des notifications instantanées. Grâce à cette approche, les entreprises sont en mesure de suivre de près leurs dépenses et d'identifier rapidement les dépenses superflues.

Entreprises technologiques et spécialisées dans les logiciels en tant que service (SaaS)

Les cartes de crédit fintech conviennent parfaitement aux entreprises technologiques et SaaS en raison de l'importance qu'elles accordent à l'intégration et à la personnalisation des technologies. Les fournisseurs SaaS comptent parmi leurs dépenses courantes des services cloud, des logiciels et du marketing numérique : ils peuvent bénéficier des récompenses sous forme de cashback et des fonctionnalités de gestion des dépenses des cartes fintech. Les sociétés de conseil en informatique qui gèrent les dépenses liées aux projets peuvent profiter de fonctionnalités telles que des limites de dépenses personnalisées, un suivi des dépenses en temps réel et la possibilité d'émettre des cartes pour plusieurs employés.

Voici les avantages que confèrent les cartes de crédit fintech aux entreprises technologiques et SaaS.

• Programmes de récompenses personnalisés : de nombreuses cartes de crédit fintech offrent des récompenses qui correspondent aux besoins spécifiques des entreprises technologiques, telles que des remises sous forme de cashback sur les abonnements à des logiciels, des remises sur les services cloud et des offres sur la publicité numérique.

• Intégration logicielle : Les cartes fintech s'intègrent généralement aux logiciels de comptabilité et de gestion des dépenses existants. Cette intégration simplifie le processus de rapprochement et permet de maintenir les données financières à jour.

• Flexibilité : au fur et à mesure que les entreprises technologiques se développent, les cartes fintech peuvent évoluer avec elles. Elles offrent généralement des limites de crédit flexibles et permettent aux utilisateurs d'émettre instantanément des cartes virtuelles pour les nouveaux employés ou services.

• Sécurité : les entreprises technologiques effectuent fréquemment des transactions en ligne. Elles peuvent bénéficier des fonctions de sécurité renforcées des cartes fintech, telles que la tokénisation, la détection de la fraude basée sur l'IA et les cartes virtuelles.

E-commerce et entreprises en ligne

Les entreprises d'e-commerce s'appuient en grande partie sur des transactions numériques et requièrent une sécurité renforcée, offerte par les cartes de crédit fintech. Les commerçants en ligne peuvent profiter des frais réduits des cartes fintech et des cartes virtuelles pour sécuriser leurs transactions en ligne. Les agences numériques qui gèrent différents projets à la fois ont la possibilité d'émettre plusieurs cartes virtuelles pour faciliter le suivi et la facturation.

Voici les avantages que confèrent les cartes de crédit fintech aux entreprises d'e-commerce et aux commerçants en ligne.

• Possibilité d'émettre des cartes virtuelles : les entreprises d'e-commerce peuvent émettre des cartes virtuelles pour des transactions ou des fournisseurs spécifiques. La sécurité est ainsi renforcée en limitant l'exposition à la carte principale de l'entreprise.

• Protection avancée contre la fraude : les mesures de sécurité avancées des cartes fintech (alertes de transaction instantanées, détection de la fraude basée sur l’IA, etc.) peuvent protéger les entreprises contre la fraude en ligne et dans l'e-commerce.

• Intégration aux plateformes d'e-commerce : de nombreuses cartes fintech peuvent s’intégrer aux plateformes d'e-commerce. Cette intégration facilite les paiements et le rapprochement automatisés ainsi que le suivi financier.

• Contrôle personnalisé des dépenses : Les entreprises qui font appel à plusieurs fournisseurs ou qui contrôlent les dépenses de plusieurs équipes peuvent utiliser les fonctionnalités personnalisables des cartes fintech pour spécifier des limites de dépenses propres à chaque titulaire de carte.

Travailleurs indépendants et entrepreneurs individuels

Les travailleurs indépendants et les entrepreneurs individuels jonglent généralement entre plusieurs rôles dans la gestion de leur entreprise, et ils ont tout à gagner des fonctionnalités spécialisées des cartes de crédit fintech. Les travailleurs indépendants dans des domaines tels que la conception graphique, la rédaction et le marketing numérique peuvent profiter des récompenses des cartes fintech sur les logiciels et les outils en ligne. Les consultants indépendants qui gèrent les dépenses et la facturation de l’entreprise peuvent quant à eux utiliser les fonctionnalités de suivi en temps réel et d’intégration des cartes.

Voici les avantages que confèrent les cartes de crédit fintech aux travailleurs indépendants et aux entrepreneurs individuels.

• Suivi des dépenses : les cartes de crédit fintech permettent de catégoriser et de suivre automatiquement les dépenses. Les travailleurs indépendants peuvent ainsi gérer plus facilement leurs finances et calculer leurs impôts sans avoir recours à un logiciel de comptabilité complexe.

• Options de crédit flexibles : les travailleurs indépendants connaissent souvent des fluctuations de trésorerie. Les limites de crédit des cartes fintech peuvent s'adapter au revenu actuel et garantir l'accès aux fonds en cas de besoin, sans dépassement.

• Pas ou peu de frais : les cartes de crédit fintech ne prévoient généralement pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l'étranger et présentent des structures tarifaires transparentes. De cette manière, les travailleurs indépendants peuvent conserver une plus grande partie de leurs revenus.

• Accès instantané aux cartes virtuelles : les travailleurs indépendants qui traitent avec des clients internationaux ou qui achètent des services numériques peuvent rapidement générer des cartes fintech virtuelles pour des transactions spécifiques. Cette fonctionnalité offre aux travailleurs indépendants une sécurité et une commodité accrues.

Options de cartes de crédit fintech pour les entreprises

On observe sans cesse l'arrivée sur le marché de nouveaux acteurs et produits fintech. Cependant, en 2024, voici quelques-unes des principales cartes de crédit fintech utilisées par les entreprises.

• Stripe Corporate Card : les cartes de crédit professionnelles de Stripe conviennent mieux aux entreprises qui utilisent Stripe pour le traitement des paiements. Parmi ses principales fonctionnalités, citons les cartes virtuelles pour les dépenses en ligne, une intégration facile à la plateforme de paiement Stripe et des récompenses sous forme de cashback.

• Ramp : les cartes de crédit Ramp sont particulièrement adaptées aux entreprises qui cherchent à simplifier le suivi des dépenses et à faire des économies sur les frais quotidiens. Les principales fonctionnalités comprennent l’analyse automatisée de l’épargne, les récompenses sous forme de cashback sur les dépenses courantes de l’entreprise et l’intégration avec les logiciels de comptabilité et de gestion des dépenses.

• Brex : les cartes de crédit Brex sont idéales pour les start-up, les jeunes entreprises et les entreprises en pleine croissance qui ont besoin d’un accès au crédit et à des récompenses personnalisées. Les principales caractéristiques comprennent l’absence d’exigence de garantie personnelle, des récompenses sur les dépenses de voyage et des limites de crédit flexibles.

• BILL (anciennement Divvy) : les cartes de crédit BILL conviennent tout particulièrement aux entreprises qui ont besoin de contrôler étroitement leurs dépenses et d’améliorer leurs processus budgétaires. Les principales fonctionnalités comprennent le suivi des dépenses en temps réel, les limites de dépenses personnalisables pour les employés et les outils de définition et de prévision du budget.

• Rho : les cartes de crédit Rho sont idéales pour les entreprises à la recherche d’une solution financière flexible avec une gestion de trésorerie intégrée. Les principales caractéristiques comprennent des récompenses sous forme de cashback, des limites de dépenses flexibles et le suivi des dépenses.

• Bluevine : les cartes de crédit Bluevine conviennent parfaitement aux petites entreprises et aux start-up. Elles sont intéressantes pour les entreprises qui recherchent une carte de crédit simple et basique avec un accès flexible au crédit. Les principales caractéristiques comprennent l’absence de frais annuels, des récompenses sous forme de cashback et diverses options de lignes de crédit.

• Jeeves : les cartes de crédit Jeeves répondent le mieux aux besoins des entreprises qui opèrent dans plusieurs pays ou qui effectuent d'importantes transactions internationales. Les principales fonctionnalités comprennent les dépenses multidevises sans frais de transaction à l’étranger, les récompenses sous forme de cashback et la gestion des dépenses.

Comment choisir la carte de crédit fintech adaptée à votre entreprise ?

Comme pour tout autre produit fintech, choisir la bonne carte de crédit fintech nécessite de réfléchir à vos besoins et à vos objectifs. Voici comment prendre une décision éclairée quant à la carte fintech qui convient le mieux à votre entreprise.

Évaluer les besoins et les habitudes de dépenses de votre entreprise

• Examinez les habitudes de consommation de votre entreprise au cours des derniers mois. Identifiez les catégories de dépenses les plus importantes, qu'il s'agisse d'abonnements à des logiciels, de déplacements, de publicité ou de fournitures de bureau.

• Réfléchissez à la manière dont vous utilisez les cartes de crédit dans votre entreprise. Avez-vous besoin de plusieurs cartes pour vos employés ? Pourriez-vous bénéficier de fonctionnalités telles que des cartes virtuelles pour les achats en ligne et des outils de gestion des dépenses permettant de fixer des limites et de suivre les dépenses ?

• Les critères d’éligibilité varient d’une carte de crédit fintech à l’autre. Vérifiez la cote de solvabilité et les antécédents de crédit de votre entreprise, afin de choisir des cartes ayant plus de chances d’être approuvées et d’éviter les demandes de renseignements inutiles concernant votre rapport de solvabilité.

Comparer les frais et les taux d’intérêt

• Bien que les cartes de crédit fintech soient souvent assorties de frais peu élevés ou nuls, nombre d'entre elles prévoient néanmoins des frais d'une nature ou d'une autre. Pesez soigneusement les avantages par rapport à ces frais pour vous assurer que la valeur de la carte justifie la dépense.

• Le TAEG fixe le taux d'intérêt sur tout solde restant dû. Comparez les TAEG des différentes cartes et tenez compte des offres de lancement avec un TAEG de 0 %, surtout si vous avez l'intention d'avoir un solde impayé ou de faire des achats importants.

Explorer les récompenses et les avantages

• Chaque carte offre différentes catégories de récompenses, telles que les récompenses sous forme de cashback, de points ou de miles. Déterminez les récompenses qui correspondent le mieux aux habitudes de dépenses et aux objectifs de votre entreprise. Par exemple, les entreprises technologiques peuvent bénéficier d'une carte qui offre une récompense sous forme de cashback sur les abonnements à des logiciels.

• Certaines cartes offrent des avantages supplémentaires tels que des réductions sur les logiciels d'entreprise, une assurance voyage, l'accès aux salons d'aéroport et une protection des achats. Examinez ces avantages et demandez-vous s'ils apportent une valeur ajoutée significative à votre entreprise.

Prioriser l’expérience utilisateur et l’intégration

• Une plateforme en ligne et une application mobile conviviales peuvent simplifier le suivi des dépenses, la gestion des cartes et l’accès aux récompenses. Sélectionnez des cartes dotées d’interfaces intuitives et d’outils de gestion financière.

• Si vous utilisez un logiciel de comptabilité ou d’autres outils d’entreprise, choisissez une carte qui s’intègre à ces plateformes. L’intégration permet d’automatiser le suivi, le rapprochement et la création de rapports sur les dépenses.

Se renseigner sur le service et l'assistance à la clientèle

• Lisez des avis et des témoignages sur la réactivité et l’efficacité des équipes de service client des entreprises de la fintech.

• Évaluez les canaux d’assistance disponibles (p. ex., téléphone, e-mail, chat en direct) et leurs heures de fonctionnement.