Fintech-företag är teknikföretag som specialiserar sig på finansiella tjänster. Vissa av dessa företag har kreditkort, som benämns fintech-kreditkort. Till skillnad från traditionella kreditkort använder fintech-kreditkort nyare teknik som förbättrar kundupplevelsen och erbjuder nya funktioner. Dessa inkluderar funktioner som integration av digital plånbok, personliga verktyg för ekonomisk förvaltning, utgiftsanalys i realtid och unika belöningsprogram som är anpassade till användarbeteenden.

Fintech-kreditkort är en bekväm och säker betalningsmetod och är en del av den växande marknaden för digitala betalningar som förväntas nå ett totalt transaktionsvärde på 11,5 biljoner USD år 2024. Nedan förklarar vi vilka fördelar företag har av fintech-kreditkort och hur de skiljer sig från traditionella företagskreditkort.

Vad innehåller den här artikeln?

• Viktiga funktioner hos fintech-kreditkort
  
• Traditionella företagskreditkort jämfört med fintech-kreditkort
  
• Hur företag använder fintech-kreditkort
  
• Fintech-kreditkortsalternativ för företag
  
• Hur du väljer rätt fintech-kreditkort för ditt företag
  

De viktigaste funktionerna hos fintech-kreditkort

Vissa fintech-kreditkort har speciallösningar, men alla tenderar att innehålla följande funktioner:

• Spårning och hantering av utgifter i realtid: Fintech-kort gör det möjligt att spåra kostnader i realtid via mobilappar eller onlineplattformar. Detta gör det lättare att hålla sig inom budget och snabbt upptäcka eventuella obehöriga transaktioner.

• Anpassningsbara utgiftsgränser: Fintech-kreditkort gör det ofta möjligt för företag att sätta utgiftsgränser för enskilda anställdas kort, vilket ger dem större kontroll över utgifterna. Företag kan justera dessa gränser i realtid för ökad flexibilitet när deras behov förändras.

• Virtuella och fysiska kort: Många fintech-leverantörer har både fysiska och virtuella kort. Användare kan omedelbart skapa virtuella kort för onlinetransaktioner eller för specifika avdelningar och projekt. Detta lägger till ett extra lager av säkerhet och bekvämlighet.

• Integration med finansiell programvara: Fintech-kort kan vanligtvis integreras med populära bokförings- och utgiftshanteringsprogram som QuickBooks, Xero och Expensify. Integration kan automatisera avstämningsprocessen, spara tid och minska antalet manuella fel.

• Automatiserad rapportering och analys: Fintech-kreditkort innehåller ofta avancerade rapporteringsfunktioner som ger detaljerad inblick i olika finansiella mätvärden. Dessa rapporter kan hjälpa företag att fatta mer välgrundade beslut och förfina sina finansiella strategier.

• Låga eller inga avgifter: Många fintech-kreditkort har inga årsavgifter, inga avgifter för utländska transaktioner och lägre räntor. Detta kan vara särskilt tilltalande för småföretag och nystartade företag.

• Moderna belöningsprogram: De belöningsprogram som fintech-kort erbjuder tillgodoser ofta moderna affärsbehov. De kan till exempel ge pengar tillbaka på programvaruabonnemang eller reklamutgifter, eller tillhandahålla reseförmåner som är relevanta för teknikorienterade företag.

• Enkelt utfärdande och hantering av kort: Processen att utfärda nya fintech-kort är vanligtvis snabb och okomplicerad. Denna enkla hantering sträcker sig till att göra ändringar eller inaktivera kort efter behov.

Traditionella företagskreditkort jämfört med fintech-kreditkort

Även om traditionella kreditkort och deras fintech-motsvarigheter i stort sett tillgodoser samma behov, finns det viktiga skillnader som kan göra att det ena alternativet passar bättre än det andra för vissa användare. Här är de viktigaste skillnaderna.

Traditionella företagskreditkort

Stora banker eller finansinstitut utfärdar traditionella företagskreditkort, som har fördel av sin långa bakgrund med pålitlig service. Så här skiljer de sig från fintech-kreditkort.

• Kreditgränser: Kreditgränserna för dessa kort är i allmänhet högre än för fintech-kreditkort. Detta gör dem lämpliga för större företag eller de som har betydande månadsutgifter.

• Belöningsprogram: Traditionella korts belöningsprogram är väletablerade. De inkluderar ofta resebelöningar, cashback och poäng som kan lösas in mot en mängd olika tjänster. Dessa program kan vara mer omfattande än de program som fintech-kort erbjuder, men de kan debitera årsavgifter.

• Integrationsmöjligheter: Traditionella kreditkort integreras vanligtvis med den utfärdande bankens andra finansiella produkter. Detta gör det möjligt för företag att hantera sin ekonomi via en enda plattform.

• Räntor: Räntorna varierar. Banker erbjuder normalt olika effektiva räntor baserat på företagets kreditvärdighet. Introduktionskampanjer på 0 % effektiv ränta är ibland tillgängliga.

• Avgifter: Många traditionella kreditkort har högre avgifter än fintech-kort, inklusive årsavgifter och avgifter på utländska transaktioner.

• Säkerhetsåtgärder: Traditionella kort använder starka säkerhetsåtgärder med etablerade system för identifiering av bedrägerier, välkända skydd och ansvarstäckning.

Fintech-kreditkort

Nyare, teknikdrivna finansföretag utfärdar fintech-kreditkort för att störa den traditionella branschen för finansiella tjänster. Kortens största fördelar inkluderar nya funktioner och anpassning: företag kan ofta ställa in specifika utgiftsgränser, skapa virtuella kort för olika avdelningar och övervaka utgifter i realtid. Så här skiljer de sig från traditionella kort.

• Kreditgränser: Vissa fintech-kort har dynamiska kreditgränser baserade på kassaflöde, vilket kan vara fördelaktigt för nystartade företag eller företag med fluktuerande intäkter. Vissa kan också ha anpassningsbara utgiftsgränser. Traditionella kort har vanligtvis mindre flexibilitet, och deras gränser baseras på företagets kreditvärdighet och kredithistorik.

• Belöningsprogram: Fintech-kort ger ofta modernare belöningar än traditionella kreditkort och anpassar dem till tekniskt kunniga företag. Dessa belöningar kan inkludera cashback på programvaruabonnemang, reklamutgifter eller andra vanliga affärsutgifter.

• Integrationsmöjligheter: Fintech-kort kan ofta integreras med andra fintech-verktyg och plattformar, t.ex. bokföringsprogram, appar för spårning av utgifter och avancerade analysverktyg. Detta gör det möjligt för företag att automatisera många av sina finansiella processer.

• Räntor: Räntorna varierar, men fintech-kort erbjuder vanligtvis lägre räntor än traditionella kreditkort, och många har introduktionskampanjer med 0 % effektiv ränta.

• Avgifter: Många fintech-kreditkort har lägre avgifter än traditionella kreditkort. De kanske inte har några årsavgifter, inga avgifter för utländska transaktioner eller mer transparenta avgiftsstrukturer.

• Säkerhetsåtgärder: Fintech-kort använder starka säkerhetsåtgärder, och många använder modernare åtgärder än traditionella kort, till exempel identifiering av bedrägerier som drivs av artificiell intelligens (AI).

Så använder företag fintech-kreditkort

Fintech-kort kan vara en viktig del av ett företags strategi för betalningar. Här är några populära sätt som olika verksamhetsformer använder fintech-kreditkort på.

Nystartade företag och småföretag

Nystartade företag och småföretag kan ha stora fördelar av att använda fintech-kreditkort. Nystartade teknikföretag behöver ofta investera i mjukvara, hårdvara och andra tekniska produkter. De kan ha nytta av fintech-kortens dynamiska kreditgränser och anpassade belöningsprogram. Små återförsäljare hanterar ofta strama budgetar, och de kan dra nytta av fintech-kortens låga avgifter och användarvänlighet.

Här följer fördelarna som gör att fintech-kreditkort passar bra för nystartade företag och småföretag.

• Tillgång till kredit: Fintech-kort bedömer ofta kredit baserat på kassaflöde och andra affärsmått, snarare än att använda traditionella kreditkontroller. Detta kan göra dem mer tillgängliga för nystartade företag och småföretag som inte har någon etablerad kredithistorik.

• Dynamiska kreditgränser: Med fintech-kort kan man justera kreditgränser i realtid baserat på företagets resultat. Detta ger nystartade företag med oförutsägbar ekonomi mer flexibilitet.

• Kostnadseffektivitet: Många fintech-kort har få avgifter. Detta kan hjälpa nystartade företag att minska driftskostnaderna.

• Utgiftshantering i realtid: Fintech-kort använder spårning i realtid och omedelbara aviseringar. Detta gör det möjligt för företag att hålla ett öga på utgifterna och snabbt identifiera onödiga utgifter.

Teknikföretag och SaaS-företag (molnbaserad mjukvarutjänst)

Fintech-kreditkort passar naturligt för teknik- och SaaS-företag tack vare deras tonvikt på teknisk integration och anpassning. SaaS-leverantörer spenderar ofta pengar på molntjänster, programvara och digital marknadsföring: de kan dra nytta av fintech-kortens relevanta cashback-belöningar och funktioner för utgiftshantering. IT-konsultföretag som hanterar projektrelaterade utgifter kan dra nytta av funktioner som anpassade utgiftsgränser, spårning av utgifter i realtid och möjligheten att utfärda kort till flera anställda.

Här följer fördelarna som gör att fintech-kreditkort passar bra för teknikföretag och SaaS-företag.

• Anpassade belöningsprogram: Många fintech-kreditkort har belöningar som är anpassade till teknikföretagens specifika behov, t.ex. cashback på programvaruabonnemang, rabatter på molntjänster och besparingar på digital annonsering.

• Integration av programvara: Fintech-kort kan ofta integreras med befintlig programvara för bokföring och utgiftshantering. Detta förenklar avstämningsprocessen och håller finansiella data uppdaterade.

• Flexibilitet: I takt med att teknikföretag växer kan fintech-kort växa med dem. De har vanligtvis flexibla kreditgränser och gör det möjligt för användare att omedelbart utfärda virtuella kort till nyanställda personer eller nya avdelningar.

• Säkerhet: Teknikföretag genomför onlinetransaktioner ofta. De kan ha nytta av fintech-korts förhöjda säkerhetsfunktioner som tokenisering, AI-driven identifiering av bedrägerier och virtuella kort.

E-handels- och onlineföretag

E-handelsföretag är starkt beroende av digitala transaktioner och behöver stark säkerhet, vilket fintech-kreditkort kan tillhandahålla. Fintech-kortens låga avgifter och virtuella kort för säkra onlinetransaktioner kan vara fördelaktiga för e-handlare. Digitala byråer som hanterar flera projekt kan ha nytta av möjligheten att utfärda flera virtuella kort för enklare spårning och fakturering.

Här är fördelarna som gör att fintech-kreditkort passar bra för e-handels- och onlineföretag.

• Funktioner hos virtuella kort: E-handelsföretag kan utfärda virtuella kort för specifika transaktioner eller leverantörer. Detta förbättrar säkerheten genom att exponeringen av det primära företagskortet begränsas.

• Avancerat bedrägeriskydd: Fintech-kortens avancerade säkerhetsåtgärder (t.ex. omedelbara transaktionsvarningar, AI-baserad identifiering av bedrägerier) kan skydda företag från online- och e-handelsbedrägerier.

• Integrering av e-handelsplattform: Många fintech-kort kan integreras med e-handelsplattformar. Detta underlättar automatiserade betalningar, automatiserad avstämning och ekonomisk spårning.

• Anpassade utgiftskontroller: Företag som förlitar sig på flera leverantörer eller kontrollerar utgifter i olika team kan använda fintech-kortens anpassningsbara funktioner för att ange utgiftsgränser för varje kortinnehavare.

Frilansare och soloprenörer

Frilansare och soloprenörer jonglerar vanligtvis med flera roller i förvaltningen av sina företag, och de kan dra nytta av fintech-kreditkortens specialiserade funktioner. Frilansare inom områden som grafisk design, skrivande och digital marknadsföring kan dra nytta av fintech-kortens belöningar på programvara och onlineverktyg. Oberoende konsulter som hanterar företagsutgifter och fakturering kan använda kortens spårnings- och integrationsfunktioner i realtid.

Här är fördelarna som gör att fintech-kreditkort passar bra för frilansare och soloprenörer.

• Spårning av utgifter: Fintech-kreditkort kan automatiskt kategorisera och spåra utgifter. Detta gör det lättare för frilansare att hantera sin ekonomi och redovisa sina skatter utan komplexa bokföringsprogram.

• Flexibla kreditalternativ: Frilansare har ofta fluktuerande kassaflöde. Kreditgränserna för fintech-kort kan anpassas till den aktuella inkomsten och säkerställa tillgång till medel när det behövs - utan att överspendera.

• Inga eller låga avgifter: Fintech-kreditkort har ofta inga årsavgifter, inga avgifter för utländska transaktioner och avgiftsstrukturerna är transparenta. Detta gör att frilansare får behålla mer av sina intäkter.

• Omedelbar tillgång till virtuella kort: Frilansare som arbetar med internationella kunder eller som köper digitala tjänster kan snabbt generera virtuella fintech-kort för specifika transaktioner. Denna funktion ger frilansare förbättrad säkerhet och bekvämlighet.

Fintech-kreditkortsalternativ för företag

Det dyker alltid upp nya fintech-aktörer och -produkter på marknaden. Men här följer några som från och med 2024 är de ledande fintech-kreditkorten som används av företag.

• Stripe företagskort: Stripe företagskreditkort lämpar sig bäst för företag som använder Stripe för betalningshantering. Bland nyckelfunktionerna finns virtuella kort för onlinebetalningar, enkel integration med Stripes betalningsplattform och cashback-belöningar.

• Ramp: Ramps kreditkort är bäst lämpade för företag som vill förenkla spårning av utgifter och spara in så mycket som möjligt på de dagliga kostnaderna. Nyckelfunktioner inkluderar automatiserad sparinsikt, cashback på vanliga affärsutgifter samt integration med bokföringsprogram och programvara för utgiftshantering.

• Brex: Brex kreditkort är idealiska för nystartade företag, företag som håller på att startas upp och växande företag som behöver tillgång till kredit och anpassade belöningar. Nyckelfunktioner inkluderar inga krav på personlig garanti, belöningar på reseutgifter och flexibla kreditgränser.

• BILL (tidigare Divvy): Kreditkort från BILL är bäst lämpade för företag som behöver sträng utgiftskontroll och vill förbättra budgetprocesserna. Nyckelfunktioner inkluderar spårning av utgifter i realtid, anpassningsbara utgiftsgränser för anställda och verktyg för budgetering och prognosarbete.

• Rho: Rhos kreditkort är idealiska för företag som söker en flexibel finansiell lösning med inbyggd kontanthantering. Nyckelfunktioner inkluderar cashback-belöningar, flexibla utgiftsgränser och utgiftsspårning.

• Bluevine: Bluevines kreditkort är idealiska för småföretag och nystartade företag. De kan vara fördelaktiga för företag som letar efter ett enkelt baskreditkort med flexibel tillgång till kredit. Nyckelfunktioner inkluderar ingen årsavgift, cashback-belöningar och olika alternativ för kreditgränser.

• Jeeves: Jeeves kreditkort är bäst lämpade för företag som är verksamma i flera länder eller företag med betydande internationella transaktioner. Nyckelfunktioner inkluderar utgifter i flera valutor utan avgifter för utländska transaktioner, cashback-belöningar och utgiftshantering.

Hur du väljer rätt fintech-kreditkort för ditt företag

För att kunna välja rätt fintech-kreditkort behöver du, som med alla andra tekniska produkter, tänka igenom vad du behöver och vad dina mål är. Så här fattar du ett välgrundat beslut om vilket fintech-kort som är rätt för ditt företag.

Utvärdera företagets behov och utgiftsmönster

• Undersök ditt företags utgiftsvanor under de senaste månaderna. Identifiera de kategorier där ni konsekvent spenderar mest, oavsett om det är programvaruabonnemang, resor, reklam eller kontorsmaterial.

• Fundera på hur ni använder kreditkort i ditt företag. Behöver ni flera kort för anställda? Skulle ni ha nytta av funktioner som virtuella kort för onlineköp och verktyg för utgiftshantering för att sätta utgiftsgränser och spåra utgifter?

• Olika fintech-kreditkort har olika behörighetskriterier. Kontrollera ditt företags kreditvärdighet och kredithistorik, så att du kan välja kort där det är större chans att bli godkänd och där man kan undvika onödiga skarpa förfrågningar hos kreditupplysningsföretag.

Jämför avgifter och räntor

• Även om fintech-kreditkort ofta har låga eller inga avgifter, debiterar många ändå avgifter av något slag. Väg noggrant fördelarna mot dessa avgifter för att säkerställa att kortets värde motiverar kostnaden.

• Den effektiva räntan avgör vilken ränta som debiteras på eventuellt utestående saldo. Jämför den effektiva räntan mellan olika kort och överväg eventuella introduktionserbjudanden med 0 % effektiv ränta - särskilt om du planerar att ha ett saldo eller göra stora inköp.

Undersök belöningar och förmåner

• Olika kort har olika belöningsstrukturer som cashback, poäng och miles. Utvärdera vilka belöningar som passar ditt företags utgiftsmönster och mål bäst. Till exempel kan teknikföretag ha nytta av ett kort som ger pengar tillbaka på mjukvaruabonnemang.

• Vissa kort erbjuder ytterligare förmåner, t.ex. rabatter på mjukvara för affärssystem, reseförsäkring, tillgång till flygplatslounger och köpskydd. Utvärdera dessa förmåner och fundera på om de tillför meningsfullt värde till ditt företag.

Prioritera användarupplevelse och integration

• En användarvänlig onlineplattform och mobilapp kan förenkla spårning av utgifter, korthantering och tillgång till belöningar. Välj kort med intuitiva gränssnitt och verktyg för ekonomiförvaltning.

• Om du använder bokföringsprogram eller andra verktyg för verksamheten ska du välja ett kort som är integrerat med dessa plattformar. Integration kan automatisera spårning av utgifter, avstämning och rapportering.

Undersök kundtjänst och support

• Läs recensioner och utlåtanden om hur lyhörda och effektiva fintech-företagens kundtjänstmedarbetare är.

• Utvärdera tillgängliga supportkanaler (t.ex. telefon, e-post, livechatt) och deras öppettider.