Empresas de tecnologia financeira (fintechs) são especializadas em serviços financeiros. Algumas dessas empresas oferecem cartões de crédito, conhecidos como cartões de crédito de fintech. Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, os cartões de crédito de fintech usam tecnologias mais novas que melhoram a experiência do cliente e oferecem novos recursos. Eles incluem recursos como integração de carteira digital, ferramentas personalizadas de gestão financeira, análises de gastos em tempo real e programas de recompensas exclusivos que se adaptam ao comportamento do usuário.

Os cartões de crédito de fintech são uma forma de pagamento conveniente e segura, e fazem parte do crescente mercado de pagamentos digitais, que deve atingir um valor total de transação de US$ 26,9 trilhões em 2026. Abaixo, explicaremos como as empresas estão aproveitando os cartões de crédito de fintech e como eles se diferenciam dos cartões de crédito corporativos tradicionais.

O que vamos abordar neste artigo?

• Principais recursos dos cartões de crédito de fintech.
  
• Cartões de crédito corporativos tradicionais vs. cartões de crédito de fintech.
  
• Como as empresas usam cartões de crédito de fintech.
  
• Opções de cartão de crédito de fintech para empresas.
  
• Como escolher o cartão de crédito de fintech certo para sua empresa.
  
• Como o Stripe Issuing pode ajudar
  

Principais características dos cartões de crédito fintech

Alguns cartões de crédito fintech oferecem especialização, mas todos eles tendem a incluir as seguintes características:

• Rastreamento e gestão de despesas em tempo real: Os cartões de fintech permitem o rastreamento de despesas em tempo real por meio de aplicativos móveis ou plataformas online. Isso facilita a manutenção do orçamento e a identificação rápida de quaisquer transações não autorizadas.

• Limites de gastos personalizáveis: Os cartões de crédito de fintech costumam permitir que as empresas definam limites de gastos em cartões individuais de funcionários, o que lhes dá mais controle sobre as despesas. As empresas podem ajustar esses limites em tempo real para obter maior flexibilidade à medida que suas necessidades mudam.

• Cartões virtuais e físicos: Muitos provedores de fintech oferecem cartões físicos e cartões virtuais. Os usuários podem criar cartões virtuais instantaneamente para transações online ou para departamentos e projetos específicos. Isso adiciona uma camada extra de segurança e conveniência.

• Integração com software financeiro: Os cartões de fintech geralmente podem se integrar a softwares populares de contabilidade e gestão de despesas, como QuickBooks, Xero e Expensify. A integração pode automatizar o processo de reconciliação, economizar tempo e reduzir erros manuais.

• Relatórios e análises automatizados: Os cartões de crédito de fintech geralmente incluem recursos avançados de relatórios que fornecem insights detalhados sobre várias métricas financeiras. Esses relatórios podem ajudar as empresas a tomar decisões mais informadas e refinar suas estratégias financeiras.

• Tarifas baixas ou inexistentes: Muitos cartões de crédito de fintech não têm anuidade, nem tarifas de transação estrangeira, e apresentam taxas de juros mais baixas. Isso pode ser especialmente atraente para pequenas empresas e startups.

• Programas de recompensas modernos: Os programas de recompensas oferecidos pelos cartões de fintech costumam atender às necessidades das empresas modernas. Por exemplo, eles podem oferecer cashback em assinaturas de software ou gastos com publicidade, ou oferecer benefícios de viagem que são relevantes para empresas voltadas para a tecnologia.

• Fácil emissão e gestão de cartões: O processo de emissão de novos cartões de fintech costuma ser rápido e direto. Essa facilidade de gestão se estende a fazer alterações ou desativar cartões conforme necessário.

Cartões de crédito comerciais tradicionais e cartões de crédito fintech

Embora os cartões de crédito tradicionais e fintech atendam em grande parte às mesmas necessidades, existem diferenças importantes que podem tornar cada opção mais adequada para determinados usuários. Veja as principais distinções.

Cartões de crédito empresariais tradicionais

Os principais bancos ou instituições financeiras emitem cartões de crédito empresariais tradicionais, que se beneficiam de um longo histórico de serviços confiáveis. Veja como eles se comparam aos cartões de crédito fintech.

• Limites de crédito: os limites de crédito para esses cartões costumam ser maiores que os dos cartões de crédito de fintech. Isso os torna adequados para empresas maiores ou com despesas mensais substanciais.

• Programas de recompensas: os programas de recompensas de cartões tradicionais são bem estabelecidos. Muitas vezes, eles incluem recompensas de viagem, cashback e pontos que podem ser trocados por vários serviços. Esses programas podem ser mais abrangentes do que os oferecidos pelos cartões de fintech, mas podem cobrar tarifas anuais.

• Capacidade de integração: cartões de crédito tradicionais costumam oferecer integração com outros produtos financeiros do banco emissor. Isso permite que a empresa faça a gestão de suas finanças por meio de uma única plataforma.

• Taxas de juros: as taxas de juros variam. Geralmente, os bancos oferecem várias taxas percentuais anuais (APRs) com base na capacidade de crédito da empresa. Às vezes, estão disponíveis promoções introdutórias de 0% de APR.

• Tarifas: muitos cartões de crédito tradicionais têm tarifas mais altas do que os cartões de fintech, incluindo tarifas anuais e tarifas de transações internacionais.

• Medidas de segurança: cartões tradicionais usam fortes medidas de segurança com sistemas de detecção de fraude bem estabelecidos, proteções conhecidas e cobertura de responsabilidade.

Cartões de crédito fintech

Empresas financeiras mais novas, voltadas para a tecnologia, emitem cartões de crédito fintech para revolucionar o setor tradicional de serviços financeiros. Os principais benefícios desses cartões incluem novos recursos e personalização: as empresas podem definir limites de gastos específicos, criar cartões virtuais para diferentes departamentos ou monitorar as despesas em tempo real. Veja como eles se comparam aos cartões tradicionais.

• Limites de crédito: alguns cartões de fintech têm limites de crédito dinâmicos baseados no fluxo de caixa, o que pode ser vantajoso para startups ou empresas com receitas flutuantes. Alguns também podem ter limites de gastos personalizáveis. Cartões tradicionais costumam ter menos flexibilidade, e seus limites são baseados na pontuação e no histórico de crédito da empresa.

• Programas de recompensas: cartões de fintech costumam oferecer recompensas mais modernas do que os cartões de crédito tradicionais, com personalização para empresas com foco em tecnologia. Essas recompensas podem incluir cashback em assinaturas de software, anúncios ou outras despesas comuns da empresa.

• Capacidade de integração: muitas vezes, os cartões de fintech oferecem integração com outras ferramentas e plataformas de fintech, como softwares de contabilidade, aplicativos de rastreamento de despesas e ferramentas de análise avançadas. Isso permite que a empresa automatize muitos de seus processos financeiros.

• Taxas de juros: as taxas de juros variam, mas os cartões de fintech costumam oferecer taxas mais baixas do que os cartões de crédito tradicionais, e muitos oferecem promoções introdutórias de 0% de APR.

• Tarifas: muitos cartões de crédito de fintech têm tarifas mais baixas do que os cartões de crédito tradicionais. Eles podem não ter tarifas anuais, tarifas de transações internacionais ou podem apresentar estruturas de tarifas mais transparentes.

• Medidas de segurança: cartões de fintech usam fortes medidas de segurança e muitos usam medidas mais modernas do que as dos cartões tradicionais, como a detecção de fraude impulsionada por inteligência artificial (IA).

Como as empresas usam os cartões de crédito fintech

Os cartões fintech podem ser parte importante da estratégia de pagamentos de uma empresa. Veja a seguir algumas das principais maneiras que diferentes tipos de empresas usam cartões de crédito fintech.

Startups e pequenas empresas

Startups e pequenas empresas podem obter grandes benefícios ao usar cartões de crédito de fintech. As startups de tecnologia frequentemente precisam de software, hardware e outros investimentos em tecnologia; elas podem se beneficiar dos limites de crédito dinâmicos e dos programas de recompensas personalizados dos cartões de fintech. Pequenos varejistas muitas vezes lidam com orçamentos apertados, e podem se beneficiar das tarifas baixas e da facilidade de uso dos cartões de fintech.

Veja os benefícios que tornam os cartões de crédito fintech uma boa opção para startups e pequenas empresas.

• Acesso a crédito: os cartões de fintech costumam avaliar o crédito com base no fluxo de caixa e outras métricas da empresa, em vez de fazer verificações de crédito tradicionais. Isso pode torná-los mais acessíveis para startups e pequenas empresas sem um histórico de crédito estabelecido.

• Limites de crédito dinâmicos: os cartões de fintech podem ajustar os limites de crédito em tempo real com base no desempenho da empresa. Isso proporciona mais flexibilidade para startups com finanças imprevisíveis.

• Eficiência de custos: muitos cartões de fintech cobram poucas tarifas. Isso pode ajudar as startups a reduzir custos operacionais.

• Gestão de despesas em tempo real: os cartões de fintech usam rastreamento em tempo real e notificações instantâneas. Isso permite que as empresas monitorem os gastos de perto e identifiquem rapidamente as despesas desnecessárias.

Empresas de tecnologia e software como serviço (SaaS)

Cartões de crédito de fintech são uma escolha natural para empresas de tecnologia e empresas de SaaS devido à sua ênfase na integração e personalização de tecnologia. Os provedores de SaaS frequentemente gastam em serviços na nuvem, software e marketing digital: eles podem se beneficiar das recompensas relevantes de cashback e dos recursos de gestão de despesas dos cartões de fintech. Empresas de consultoria em TI que fazem a gestão de despesas relacionadas a projetos podem se beneficiar de recursos como limites de gastos personalizados, rastreamento de despesas em tempo real e capacidade de emitir vários cartões de funcionários.

Veja os benefícios que tornam os cartões de crédito fintech uma boa opção para empresas de tecnologia e SaaS.

• Programas de recompensas personalizados: muitos cartões de crédito de fintech oferecem recompensas alinhadas às necessidades específicas de empresas de tecnologia, como cashback em assinaturas de software, descontos em serviços na nuvem e economia em publicidade digital.

• Integração com software: os cartões de fintech costumam oferecer integração a softwares existentes de contabilidade e gestão de despesas. Isso simplifica o processo de reconciliação e mantém os dados financeiros atualizados.

• Flexibilidade: à medida que as empresas de tecnologia crescem, os cartões de fintech podem crescer com elas. Geralmente, eles têm limites de crédito flexíveis e permitem aos usuários emitir cartões virtuais instantaneamente para novos funcionários ou departamentos.

• Segurança: empresas de tecnologia conduzem transações online com frequência. Elas podem se beneficiar dos recursos de segurança aprimorados dos cartões de fintech, como tokenização, detecção de fraude baseada em IA e cartões virtuais.

E-commerce e empresas online

As empresas de e-commerce dependem muito de transações digitais e exigem uma segurança forte, o que os cartões de crédito fintech podem fornecer. Os varejistas online podem se beneficiar das baixas tarifas dos cartões fintech e dos cartões virtuais para transações online seguras. Agências digitais que gerenciam vários projetos podem se beneficiar da capacidade de emitir vários cartões virtuais para facilitar o rastreamento e a cobrança.

Veja os benefícios que tornam os cartões de crédito fintech uma boa opção para e-commerce e empresas online.

• Recursos de cartão virtual: empresas de e-commerce podem emitir cartões virtuais para transações ou fornecedores específicos. Isso melhora a segurança limitando a exposição do cartão principal da empresa.

• Proteção contra fraudes avançada: as medidas avançadas de segurança dos cartões de fintech (por exemplo, alertas de transação instantâneos, detecção de fraude com base em IA) podem proteger as empresas de fraudes online e de fraudes no e-commerce.

• Integração a plataformas de e-commerce: muitos cartões de fintech oferecem integração a plataformas de e-commerce. Isso facilita os pagamentos automatizados, a reconciliação automatizada e o rastreamento financeiro.

• Controles de gastos personalizados: empresas que dependem de vários fornecedores ou que controlam despesas em várias equipes podem usar os recursos personalizáveis dos cartões de fintech para especificar os limites de gastos de cada titular do cartão.

Freelancers e empreendedores individuais

Freelancers e autônomos geralmente acumulam várias funções na gestão de suas empresas e podem se beneficiar dos recursos especializados dos cartões de crédito de fintech. Freelancers em áreas como design gráfico, redação e marketing digital podem aproveitar as recompensas dos cartões de fintech em software e ferramentas online. Consultores independentes que lidam com faturamento e despesas podem usar os recursos de rastreamento em tempo real e de integração dos cartões.

Veja os benefícios que tornam os cartões de crédito fintech uma boa opção para freelancers e empreendedores individuais.

• Rastreamento de despesas: os cartões de crédito de fintech podem categorizar e rastrear despesas automaticamente. Isso facilita para os freelancers a gestão de suas finanças e a preparação de seus impostos sem um software de contabilidade complexo.

• Opções de crédito flexíveis: os freelancers costumam ter um fluxo de caixa flutuante. Os limites de crédito dos cartões de fintech podem se adaptar à renda atual e garantir acesso aos fundos quando necessário, sem estender os limites além do possível.

• Ausência de tarifas ou tarifas baixas: os cartões de crédito de fintech muitas vezes não têm tarifas anuais, nem tarifas de transações internacionais, além de apresentar estruturas de tarifas transparentes. Isso ajuda os freelancers a reter mais de suas receitas.

• Acesso instantâneo a cartões virtuais: os freelancers que trabalham com clientes internacionais ou que compram serviços digitais podem gerar rapidamente cartões virtuais de fintech para transações específicas. Esse recurso oferece mais segurança e conveniência para eles.

Opções de cartão de crédito fintech para empresas

Sempre há novos participantes e produtos de fintech chegando ao mercado. Mas, a partir de 2026, estes são alguns dos principais produtos de cartão de crédito de fintech usados pelas empresas.

• Cartão corporativo da Stripe: Os cartões de crédito corporativos da Stripe são mais adequados para empresas que usam a Stripe para o processamento de pagamentos. Os principais recursos incluem cartões virtuais para gastos online, fácil integração com a plataforma de pagamentos da Stripe e recompensas de cashback.

• Ramp: Os cartões de crédito Ramp são mais adequados para empresas que buscam simplificar o rastreamento de despesas e maximizar a economia nos custos diários. Os principais recursos incluem insights de economia automatizados, cashback em despesas comerciais comuns e integração com software de contabilidade e gestão de despesas.

• Brex: Os cartões de crédito Brex são ideais para startups, empresas em estágio inicial e empresas em crescimento que precisam de acesso a crédito e recompensas personalizadas. Os principais recursos incluem a isenção de garantia pessoal, recompensas em gastos com viagens e limites de crédito flexíveis.

• BILL (anteriormente Divvy): Os cartões de crédito BILL são mais adequados para empresas que precisam controlar rigorosamente as despesas e melhorar os processos de orçamento. Os principais recursos incluem rastreamento de despesas em tempo real, limites de gastos personalizáveis para os funcionários e ferramentas para definição e previsão de orçamentos.

• Rho: Os cartões de crédito Rho são ideais para empresas que buscam uma solução financeira flexível com gestão de caixa integrada. Os principais recursos incluem recompensas de cashback, limites de gastos flexíveis e rastreamento de gastos.

• Jeeves: Os cartões de crédito Jeeves são mais adequados para empresas que operam em vários países ou com transações internacionais substanciais. Os principais recursos incluem gastos em várias moedas sem tarifas de transação estrangeira, recompensas de cashback e gestão de despesas.

Como escolher o cartão de crédito fintech certo para a sua empresa

Como acontece com qualquer outro produto de tecnologia, escolher o cartão de crédito fintech certo exige que você pense no que precisa e quais são seus objetivos. Veja como tomar uma decisão informada sobre qual cartão fintech é ideal para sua empresa.

Avalie as necessidades e os padrões de gastos da sua empresa

• Analise os hábitos de gastos da sua empresa nos últimos meses. Identifique as categorias em que você costuma gastar mais constantemente, sejam elas assinaturas de software, viagens, anúncios ou materiais de escritório.

• Pense em como você usa os cartões de crédito na sua empresa. Você precisa de vários cartões para os funcionários? Seria vantajoso ter recursos como cartões virtuais para compras online e ferramentas de gestão de gastos para definir limites e rastrear gastos?

• Diferentes cartões de crédito de fintech têm diferentes critérios de qualificação. Verifique a pontuação e o histórico de crédito da sua empresa, para poder escolher cartões com maior chance de aprovação e evitar consultas complexas desnecessárias no seu relatório de crédito.

Compare tarifas e taxas de juros

• Embora os cartões de crédito de fintech muitas vezes tenham tarifas baixas ou ausentes, muitos ainda cobram algum tipo de tarifa. Pese cuidadosamente os benefícios em relação a essas tarifas para garantir que o valor do cartão justifique a despesa.

• A APR define a taxa de juros sobre qualquer saldo devedor. Compare as APRs entre diferentes cartões e considere ofertas introdutórias de 0% de APR, especialmente se você pretende manter um saldo ou fazer compras grandes.

Explore recompensas e vantagens

• Diferentes cartões têm várias estruturas de recompensa, como cashback, pontos e milhas. Avalie quais recompensas são mais adequadas para os padrões de gastos e objetivos da sua empresa. Por exemplo, empresas de tecnologia podem se beneficiar de um cartão que oferece cashback em assinaturas de software.

• Alguns cartões oferecem benefícios adicionais, como descontos em software empresarial, seguro de viagem, acesso a salas VIP em aeroportos e proteção de compra. Avalie essas vantagens e considere se elas agregam valor à sua empresa.

Priorize a experiência do usuário e a integração

• Uma plataforma online fácil de usar e um aplicativo para dispositivos móveis podem simplificar o rastreamento de despesas, a gestão de cartões e o acesso a recompensas. Selecione cartões com interfaces intuitivas e ferramentas de gestão financeira.

• Se você usa um software de contabilidade ou outras ferramentas para empresas, escolha um cartão com integração a essas plataformas. A integração pode automatizar o rastreamento de despesas, a reconciliação e os relatórios.

Pesquise sobre atendimento e suporte ao cliente

• Leia avaliações e depoimentos sobre o nível de resposta e a eficácia das equipes de atendimento ao cliente das empresas de fintech.

• Avalie os canais de suporte disponíveis (por exemplo, telefone, e-mail, chat ao vivo) e seus horários de funcionamento.

Como o Stripe Issuing pode ajudar

Stripe Issuing permite criar, distribuir e gerenciar cartões personalizados com facilidade — gerando novas fontes de receita e aprimorando a experiência do cliente.

O Issuing pode ajudar você a:

• Lançar novos produtos de cartão: criar rapidamente cartões físicos, virtuais ou tokenizados, personalizados para as necessidades do negócio — seja para despesas, recompensas ou outros casos de uso.

• Melhorar a eficiência operacional: automatizar a emissão e o gerenciamento de cartões por meio das APIs da Stripe, reduzindo a complexidade de trabalhar com múltiplos emissores.

• Aprimorar a experiência do cliente: oferecer uma experiência de cartão com a marca da empresa, integrada perfeitamente aos produtos e serviços existentes.

• Ganhar visibilidade e controle: acessar dados detalhados de transações e controles para monitorar o uso dos cartões, definir limites de gastos e suspender cartões quando necessário.

• Expandir oportunidades de receita: monetizar programas de cartões por meio da participação em receitas de interchange ou pela oferta de serviços de valor agregado.

• acessar a expertise da Stripe: aproveitar uma infraestrutura robusta e suporte de conformidade, com base na experiência da Stripe ao operar programas de cartões para empresas líderes.

Saiba mais sobre como o Stripe Issuing pode ajudar a impulsionar o crescimento com programas de cartões personalizados ou comece hoje mesmo.