Las empresas de tecnología financiera (fintech) se especializan en servicios financieros. Algunas de estas empresas tienen tarjetas de crédito, que se conocen como tarjetas de crédito fintech. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas de crédito fintech usan tecnologías más recientes que mejoran la experiencia del cliente y ofrecen nuevas funciones. Estas incluyen funciones como la integración de monedero digital, herramientas de gestión financiera personalizadas, análisis de gastos en tiempo real y programas de recompensas únicos que se adaptan al comportamiento del usuario.

Las tarjetas de crédito fintech son un método de pago cómodo y seguro, y forman parte del creciente mercado de pagos digitales que se prevé que alcance un valor total de transacción de 26,9 billones de USD en 2026. A continuación, explicaremos cómo las empresas están aprovechando las tarjetas de crédito fintech y cómo se diferencian de las tarjetas de crédito de empresa tradicionales.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• Características principales de las tarjetas de crédito fintech
  
• Tarjetas de crédito de empresa tradicionales frente a tarjetas de crédito fintech
  
• Cómo usan las empresas las tarjetas de crédito fintech
  
• Opciones de tarjetas de crédito fintech para empresas
  
• Cómo elegir la tarjeta de crédito fintech adecuada para tu empresa
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Issuing
  

Funciones principales de las tarjetas de crédito fintech

Algunas tarjetas de crédito fintech ofrecen especialización, pero todas suelen incluir las siguientes funciones:

• Seguimiento y gestión de gastos en tiempo real: las tarjetas fintech permiten realizar un seguimiento de los gastos en tiempo real a través de aplicaciones móviles o plataformas en línea. De este modo, resulta más fácil ajustarse al presupuesto e identificar rápidamente cualquier transacción no autorizada.

• Límites de gasto personalizables: las tarjetas de crédito fintech suelen permitir a las empresas establecer límites de gasto en tarjetas individuales de empleados, lo que les da más control sobre los gastos. Las empresas pueden ajustar estos límites en tiempo real para aumentar la flexibilidad a medida que cambian sus necesidades.

• Tarjetas virtuales y físicas: muchos proveedores de tecnología financiera ofrecen tarjetas tanto físicas como virtuales. Los usuarios pueden crear tarjetas virtuales al instante para realizar transacciones en línea o destinarlas a departamentos y proyectos concretos. Esto añade una capa extra de seguridad y comodidad.

• Integración con software financiero: las tarjetas fintech suelen poder integrarse con los programas de contabilidad y gestión de gastos más populares, como QuickBooks, Xero y Expensify. Esta integración puede automatizar el proceso de conciliación, ahorrar tiempo y reducir los errores manuales.

• Análisis e informes automatizados: las tarjetas de crédito fintech suelen incluir funciones de informes avanzados que proporcionan información detallada sobre varias métricas financieras. Estos informes pueden ayudar a las empresas a tomar decisiones más fundamentadas y a perfeccionar sus estrategias financieras.

• Comisiones bajas o nulas: muchas tarjetas de crédito fintech no tienen comisiones anuales ni comisiones por transacciones en el extranjero y tienen tasas de interés más bajas. Esto puede resultar especialmente atractivo para pequeñas empresas y startups.

• Programas de recompensas modernos: los programas de recompensas que ofrecen las tarjetas fintech suelen adaptarse a las necesidades de las empresas modernas. Por ejemplo, pueden ofrecer Cashback en suscripciones de software o gastos de publicidad, o proporcionar ventajas de viaje relevantes para las empresas de base tecnológica.

• Fácil emisión y gestión de tarjetas: el proceso de emisión de nuevas tarjetas fintech suele ser rápido y sencillo. Esta facilidad de gestión abarca desde la realización de cambios hasta la desactivación de tarjetas, según sea necesario.

Tarjetas de crédito comerciales tradicionales frente a tarjetas de crédito fintech

Si bien las tarjetas de crédito tradicionales y sus contrapartes de fintech satisfacen en gran medida las mismas necesidades, existen diferencias clave que pueden hacer que cada opción se adapte mejor a ciertos usuarios. Estas son las principales diferencias.

Tarjetas de crédito para empresas tradicionales

Los principales bancos o instituciones financieras emiten tarjetas de crédito para empresas tradicionales, que se benefician de un largo historial de servicio fiable. Así es como se comparan con las tarjetas de crédito fintech.

• Límites de crédito: Los límites de crédito de estas tarjetas suelen ser superiores a los de las tarjetas de crédito de las empresas de fintech. Esto hace que sean más adecuadas para las empresas más grandes o para las que tienen gastos mensuales importantes.

• Programas de recompensas: Los programas de recompensas de las tarjetas tradicionales están bien consolidados. A menudo incluyen bonificaciones de viajes, Cashback y puntos que se pueden canjear por diversos servicios. Estos programas pueden ser más completos que los que ofrecen las tarjetas fintech, pero podrían conllevar comisiones anuales.

• Posibilidades de integración: Las tarjetas de crédito tradicionales suelen poderse integrar con los demás productos financieros del banco emisor. Esto permite a las empresas gestionar sus finanzas a través de una sola plataforma.

• Tipos de interés: Los tipos de interés varían. Los bancos suelen ofrecer diversos tipos de interés anual (TAE) en función de la solvencia crediticia de la empresa. En ocasiones, también hay promociones de TAE del 0 % durante el primer año.

• Comisiones: Muchas tarjetas de crédito tradicionales tienen comisiones más altas que las tarjetas fintech, incluidas las comisiones anuales y las comisiones por transacciones internacionales.

• Medidas de seguridad: Las tarjetas tradicionales utilizan medidas de seguridad sólidas con sistemas consolidados de detección de fraude, protecciones bien conocidas y cobertura de responsabilidad.

Tarjetas de crédito fintech

Las empresas financieras más nuevas e impulsadas por la tecnología emiten tarjetas de crédito fintech para revolucionar el sector de servicios financieros tradicional. Los principales beneficios de las tarjetas incluyen nuevas funciones y personalización: las empresas a menudo pueden establecer límites de gastos específicos, crear tarjetas virtuales para diferentes departamentos o supervisar los gastos en tiempo real. Así es como se comparan con las tarjetas tradicionales.

• Límites de crédito: Algunas tarjetas de crédito fintech tienen límites de crédito dinámicos basados en el flujo de caja, lo cual puede resultar ventajoso para las startups o las empresas con ingresos fluctuantes. Algunas también podrían tener límites de gasto personalizables. Las tarjetas tradicionales suelen tener menos flexibilidad y sus límites se basan en la calificación crediticia de la empresa y en su historial de crédito.

• Programas de recompensas: Las tarjetas fintech a menudo ofrecen recompensas más modernas que las tarjetas de crédito tradicionales, adaptándolas a las empresas orientadas al ámbito de la tecnología. Estas recompensas podrían incluir Cashback en suscripciones de software, publicidad u otros gastos habituales de la empresa.

• Posibilidades de integración: Las tarjetas fintech a menudo se pueden integrar con otras herramientas y plataformas fintech, como software de contabilidad, aplicaciones de control de gastos y herramientas de análisis avanzadas. Esto permite a las empresas automatizar muchos de sus procesos financieros.

• Tipos de interés: Los tipos de interés varían, pero las tarjetas de crédito de las empresas fintech suelen ofrecer tipos de interés inferiores a los de las tarjetas de crédito tradicionales, y muchas de ellas ofrecen promociones de TAE inicial del 0 %.

• Comisiones: Muchas tarjetas de crédito de las empresas fintech tienen comisiones más bajas que las tarjetas de crédito tradicionales. Podrían no tener comisiones anuales, no cobrar comisiones por las transacciones extranjeras o tener unas estructuras de comisiones más transparentes.

• Medidas de seguridad: Las tarjetas fintech utilizan medidas de seguridad muy sólidas, y muchas utilizan medidas de seguridad más modernas que las tarjetas tradicionales, como la detección del fraude impulsada por la inteligencia artificial (IA).

Cómo usan las empresas las tarjetas de crédito fintech

Las tarjetas fintech pueden ser una parte importante de la estrategia de pagos de una empresa. A continuación, te indicamos algunas de las formas más comunes en las que los diferentes tipos de empresas utilizan las tarjetas de crédito fintech.

Startups y pequeñas empresas

Las startups y las pequeñas empresas pueden obtener grandes beneficios si utilizan tarjetas de crédito de las empresas fintech. A menudo, las startups tecnológicas necesitan invertir en software, hardware y otros productos tecnológicos; por lo tanto, pueden beneficiarse de los límites de crédito dinámicos y de los programas de recompensas personalizados de las tarjetas fintech. Los pequeños minoristas a menudo gestionan presupuestos ajustados y pueden beneficiarse de las bajas comisiones y de la facilidad de uso de las tarjetas fintech.

Estos son los beneficios que hacen que las tarjetas de crédito fintech sean una buena opción para las startups y las pequeñas empresas.

• Acceso al crédito: Con frecuencia, las tarjetas de crédito de las empresas fintech valoran el crédito en función del flujo de caja y otras métricas empresariales, en vez de fijarse en los controles de crédito tradicionales. Esto puede hacer que resulten más accesibles a las startups y a las pequeñas empresas sin un historial crediticio consolidado.

• Límites de crédito dinámicos: Las tarjetas fintech pueden ajustar los límites de crédito en tiempo real en función del rendimiento de la empresa. Esto da más flexibilidad a las startups con unas finanzas impredecibles.

• Rentabilidad: Muchas tarjetas de las empresas fintech tienen muy pocas comisiones. Esto puede ayudar a las startups a reducir sus costes operativos.

• Gestión de gastos en tiempo real: Las tarjetas fintech utilizan el control en tiempo real y envían notificaciones instantáneas. Esto permite a las empresas controlar de cerca sus gastos e identificar rápidamente todos los gastos innecesarios.

Empresas de tecnología y software como servicio (SaaS)

Las tarjetas de crédito fintech encajan de manera natural en las empresas tecnológicas y SaaS debido a su hincapié en la integración tecnológica y en la personalización. Los proveedores de SaaS gastan con frecuencia en servicios en la nube, en software y en marketing digital: pueden beneficiarse de las ventajas del Cashback y de las funciones de gestión de gastos que ofrecen las tarjetas de crédito de las empresas fintech. Las empresas de consultoría en materia de tecnologías de la información que gestionan gastos relacionados con proyectos pueden beneficiarse de funciones como límites de gastos personalizados, control de los gastos en tiempo real y la capacidad de emitir varias tarjetas a los empleados.

Estos son los beneficios que hacen que las tarjetas de crédito fintech sean una buena opción para las empresas de tecnología y SaaS.

• Programas de recompensas personalizados: Muchas tarjetas de crédito fintech tienen recompensas que se ajustan a las necesidades concretas de las empresas tecnológicas, como Cashback en las suscripciones de software, descuentos en servicios en la nube y ahorro en la publicidad digital.

• Integración del software: A menudo, las tarjetas fintech se pueden integrar con el software de contabilidad y gestión de gastos existente. Esto simplifica el proceso de conciliación y mantiene actualizados los datos financieros.

• Flexibilidad: A medida que las empresas tecnológicas van creciendo, las tarjetas de las empresas fintech pueden ir creciendo con ellas. Suelen tener unos límites de crédito flexibles y permiten que los usuarios puedan emitir al instante tarjetas virtuales para sus nuevos empleados o departamentos.

• Seguridad: Las empresas tecnológicas realizan transacciones por Internet con frecuencia. Pueden beneficiarse de las altas funciones de seguridad de las tarjetas de las empresas fintech, como la tokenización, la detección de fraude a través de la IA y las tarjetas virtuales.

Comercio digital y empresas online

Las empresas de comercio digital dependen en gran medida de las transacciones digitales y requieren una seguridad sólida, que las tarjetas de crédito fintech pueden proporcionar. Los comerciantes minoristas en línea pueden beneficiarse de las bajas comisiones de las tarjetas fintech y de las tarjetas virtuales para realizar transacciones seguras online. Las agencias digitales que gestionan varios proyectos pueden beneficiarse de la posibilidad de emitir varias tarjetas virtuales para facilitar el seguimiento y la facturación.

Estos son los beneficios que hacen que las tarjetas de crédito fintech sean una buena opción para el ecommerce y las empresas online.

• Capacidades de las tarjetas virtuales: Las empresas de comercio electrónico pueden emitir tarjetas virtuales para transacciones o para proveedores específicos. Esto mejora la seguridad al limitar la exposición de la tarjeta principal de la empresa.

• Protección antifraude avanzada: Las medidas de seguridad avanzadas de las tarjetas fintech (por ejemplo, alertas instantáneas de transacciones, detección de fraude a través de la IA) pueden proteger a las empresas contra los fraudes que se producen por Internet y en el comercio electrónico.

• Integración en la plataforma de comercio electrónico: Muchas tarjetas fintech se pueden integrar en las plataformas de comercio electrónico. Esto facilita los pagos automatizados, la conciliación automatizada y el control de las finanzas.

• Controles de gasto personalizados: Las empresas que dependen de varios proveedores o que controlan los gastos entre varios equipos pueden usar las funciones personalizables de las tarjetas fintech para especificar los límites de gasto de cada titular de la tarjeta.

Trabajadores autónomos y empresarios individuales

Los freelancers y los autónomos que trabajan de manera independiente normalmente compaginan varias funciones a la hora de gestionar su empresa, y pueden beneficiarse de las funciones especializadas que ofrecen las tarjetas de crédito fintech. Los autónomos de campos como el diseño gráfico, la redacción o el marketing digital pueden aprovechar las recompensas de las tarjetas fintech en el software y en las herramientas de Internet. Los consultores independientes que gestionan los gastos y la facturación de su negocio pueden usar el seguimiento en tiempo real de estas tarjetas y sus funciones de integración.

Estos son los beneficios que hacen que las tarjetas de crédito fintech sean una buena opción para los trabajadores autónomos y los empresarios individuales.

• Control de los gastos: Las tarjetas de crédito fintech pueden clasificar en categorías y controlar los gastos de manera automática. Esto hace que resulte más sencillo a los freelancers el poder gestionar sus finanzas y preparar sus declaraciones de impuestos sin un software de contabilidad complejo.

• Opciones de crédito flexibles: Los freelancers a menudo experimentan flujos de caja fluctuantes. Los límites de crédito de las tarjetas de las empresas fintech pueden adaptarse a los ingresos actuales y garantizar el acceso a los fondos cuando resulte necesario sin sobreendeudarse.

• Ninguna o pocas comisiones: A menudo, las tarjetas de crédito fintech no tienen comisiones anuales, no cobran comisiones por realizar transacciones internacionales y tienen unas estructuras de comisiones transparentes. Esto ayuda a los autónomos a quedarse con una mayor parte de sus beneficios.

• Acceso inmediato a tarjetas virtuales: Los freelancers que trabajan con clientes internacionales o que adquieren servicios digitales pueden generar rápidamente tarjetas virtuales de las empresas de fintech para realizar transacciones específicas. Esta función proporciona a los autónomos una gran seguridad y comodidad.

Opciones de tarjetas de crédito fintech para empresas

Siempre hay nuevos actores y productos fintech en el mercado. Pero, a partir de 2026, aquí tienes algunos de los principales productos de tarjetas de crédito fintech que utilizan las empresas.

• Stripe corporate card: las Stripe corporate credit cards son más adecuadas para las empresas que utilizan Stripe para procesar los pagos. Entre sus características principales se incluyen tarjetas virtuales para el gasto en línea, una fácil integración con la plataforma de pagos de Stripe y recompensas de Cashback.

• Ramp: las tarjetas de crédito Ramp son las más adecuadas para las empresas que buscan simplificar el seguimiento de los gastos y maximizar el ahorro en los costes diarios. Entre las características principales se incluyen el conocimiento automatizado de los ahorros, Cashback en gastos comunes de la empresa y la integración con el software de contabilidad y gestión de gastos.

• Brex: las tarjetas de crédito Brex son ideales para las startups, empresas en fase inicial y en crecimiento que necesitan acceso a crédito y recompensas personalizadas. Entre las características principales se incluyen la ausencia de garantías personales, recompensas por gastos de viaje y límites de crédito flexibles.

• BILL (anteriormente Divvy): las tarjetas de crédito BILL son las más adecuadas para las empresas que necesitan controlar estrictamente los gastos y mejorar los procesos de elaboración de presupuestos. Entre las características principales se incluyen el seguimiento de gastos en tiempo real, límites de gasto personalizables para los empleados y herramientas de previsión y establecimiento de presupuestos.

• Rho: las tarjetas de crédito Rho son ideales para las empresas que buscan una solución financiera flexible con gestión de efectivo integrada. Entre las características principales se incluyen recompensas de Cashback, límites de gasto flexibles y seguimiento del gasto.

• Jeeves: las tarjetas de crédito Jeeves son las más adecuadas para empresas que operan en varios países o aquellas con un volumen sustancial de transacciones internacionales. Entre las características principales se incluyen el gasto en varias divisas sin comisiones por transacciones en el extranjero, recompensas de Cashback y gestión de gastos.

Cómo elegir la tarjeta de crédito fintech adecuada para tu empresa

Al igual que con cualquier otro producto tecnológico, elegir la tarjeta de crédito fintech adecuada requiere que pienses en lo que necesitas y cuáles son tus objetivos. Te explicamos cómo tomar una decisión bien fundamentada sobre qué tarjeta fintech es la adecuada para tu empresa.

Evalúa las necesidades y patrones de gasto de tu empresa

• Examina los hábitos de gasto de tu empresa en los últimos meses. Identifica en qué categorías gastas más sistemáticamente, ya sea en suscripciones de software, viajes, publicidad o material de oficina.

• Piensa cómo usas las tarjetas de crédito en tu empresa. ¿Necesitas varias tarjetas para los empleados? ¿Te vendrían bien funciones como las tarjetas virtuales para realizar compras por Internet o herramientas de gestión de gastos para establecer límites y controlar el gasto?

• Cada tarjeta de crédito fintech tiene unos criterios de elegibilidad diferentes. Comprueba la calificación crediticia de tu empresa y el historial de crédito para poder elegir las tarjetas con una mayor probabilidad de aprobación y evitar las consultas perjudiciales e innecesarias en tu informe de crédito.

Compara comisiones y tasas de interés

• Aunque las tarjetas de crédito de las empresas fintech suelen tener comisiones muy bajas o no tener comisiones, muchas de ellas sí tendrán algún tipo de comisión. Sopesa detenidamente las ventajas frente a las comisiones para asegurarte de que el valor que te aporta la tarjeta compensa el gasto.

• El TAE define el tipo de interés que se aplica a cualquier saldo pendiente. Compara el TAE de las diferentes tarjetas y ten en cuenta las ofertas de un TAE inicial del 0 %, sobre todo si tienes pensado arrastrar saldos pendientes o realizar compras importantes.

Explora recompensas y ventajas

• Las diferentes tarjetas tienen varias estructuras de recompensas, como el Cashback, los puntos o las millas. Evalúa qué recompensas se adaptan mejor a los patrones y a los objetivos de gasto de tu empresa. Por ejemplo, las empresas tecnológicas pueden beneficiarse de una tarjeta que ofrezca Cashback en las suscripciones de software.

• Algunas tarjetas ofrecen ventajas adicionales, como descuentos en software empresarial, seguro de viaje, acceso a salas VIP de aeropuertos y protección de compras. Evalúa estas ventajas y piensa si aportan algún valor a tu empresa.

Prioriza la experiencia de usuario y la integración

• Una plataforma en Internet y una aplicación móvil fáciles de usar pueden simplificar el control de los gastos, la gestión de las tarjetas y el acceso a las recompensas. Selecciona aquellas tarjetas que tengan interfaces intuitivas y herramientas de gestión financiera.

• Si utilizas software de contabilidad u otras herramientas empresariales, elige una tarjeta que se integre con esas plataformas. La integración puede servir para automatizar el control de los gastos, la conciliación y la elaboración de informes.

Investiga sobre la atención al cliente y el soporte

• Lee reseñas y testimonios sobre el grado de respuesta y la eficacia de los equipos de soporte de atención al cliente de las empresas fintech.

• Evalúa los canales de soporte disponibles (p. ej., teléfono, correo electrónico, chat en directo) y sus horarios de servicio.

Cómo puede ayudarte Stripe Issuing

Stripe Issuing te permite emitir, distribuir y gestionar fácilmente tarjetas de gastos personalizadas para crear nuevas fuentes de ingresos y mejorar la experiencia de tus clientes.

Esto es lo que puedes conseguir con Stripe Issuing:

• Lanzar nuevos productos de tarjetas: genera rápidamente tarjetas físicas, virtuales o tokenizadas adaptadas a las necesidades de tu negocio, ya sean para gastos, programas de recompensas u otros usos.

• Mejorar la eficiencia operativa: automatiza la emisión y gestión de tarjetas a través de las API de Stripe, lo que elimina la complejidad de gestionar varios emisores de tarjetas.

• Mejorar la experiencia del cliente: proporciona a tus usuarios una tarjeta personalizada con tu identidad de marca que se integre a la perfección con tus productos y servicios.

• Obtener una mayor visibilidad y control: accede a datos detallados sobre las transacciones y herramientas para supervisar el uso de las tarjetas, establecer límites de gasto o cancelarlas cuando sea necesario.

• Conseguir nuevas oportunidades de ingresos: monetiza tus programas de tarjetas mediante la recaudación de ingresos compartidos por intercambio o la oferta de servicios de valor añadido.

• Acceder a la experiencia de Stripe: aprovecha todas las ventajas de trabajar con una infraestructura sólida y fiable, y del soporte en materia de cumplimiento de las normativas que Stripe ha desarrollado tras gestionar los programas de tarjetas de algunas de las empresas más importantes del momento.

Obtén más información sobre cómo Stripe Issuing puede ayudarte a facilitar el crecimiento de tu negocio con programas personalizados de tarjetas, o crea una cuenta hoy mismo.