Les entreprises de technologie financière sont des entreprises technologiques spécialisées dans les services financiers. Certaines de ces entreprises émettent des cartes de crédit, connues sous le nom de cartes de crédit fintech. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, les cartes de crédit fintech utilisent des technologies plus récentes qui améliorent l’expérience client et offrent de nouvelles fonctionnalités. Il s’agit notamment de fonctionnalités telles que l’intégration de portefeuilles numériques, d’outils de gestion financière personnalisés, d’analyses des dépenses en temps réel et de programmes de récompenses uniques qui s’adaptent au comportement des utilisateurs.

Les cartes de crédit fintech constituent un moyen de paiement pratique et sécurisé et font partie du marché en pleine croissance des paiements numériques qui devrait atteindre une valeur totale de transaction de 11,5 billions de dollars USD en 2024. Dans cet article, nous expliquerons comment les entreprises tirent parti des cartes de crédit fintech et comment elles se différencient des cartes de crédit d’entreprise traditionnelles.

Contenu de cet article

• Principales caractéristiques des cartes de crédit fintech
  
• Cartes de crédit d’entreprise traditionnelles et cartes de crédit fintech
  
• Comment les entreprises utilisent-elles les cartes de crédit fintech?
  
• Options de cartes de crédit fintech pour les entreprises
  
• Comment choisir la bonne carte de crédit fintech pour votre entreprise
  

Principales caractéristiques des cartes de crédit fintech

Certaines cartes de crédit fintech offrent des spécificités, mais elles ont toutes tendance à inclure les caractéristiques suivantes.

• Suivi et gestion des dépenses en temps réel : les cartes de crédit fintech permettent un suivi des dépenses en temps réel grâce à des applications mobiles ou des plateformes en ligne. Il est ainsi plus facile de respecter le budget et d’identifier rapidement toute transaction non autorisée.

• Limites de dépenses personnalisables : les cartes de crédit fintech permettent souvent aux entreprises de fixer des limites de dépenses sur les cartes individuelles des employés, ce qui leur donne plus de contrôle sur les dépenses. Les entreprises peuvent ajuster ces limites en temps réel pour bénéficier d’une plus grande flexibilité en fonction de l’évolution de leurs besoins.

• Cartes virtuelles et physiques : de nombreux fournisseurs de services de technologie financière proposent à la fois des cartes physiques et des cartes virtuelles. Les utilisateurs peuvent créer instantanément des cartes virtuelles pour des transactions en ligne ou pour des services et des projets spécifiques. Cela ajoute une couche supplémentaire de sécurité et de commodité.

• Intégration avec les logiciels financiers : les cartes fintech peuvent généralement s’intégrer aux logiciels de comptabilité et de gestion des dépenses répandus tels que QuickBooks, Xero et Expensify. L’intégration permet d’automatiser le processus de rapprochement, de gagner du temps et de réduire les erreurs manuelles.

• Rapports et analyses automatisés : les cartes de crédit fintech incluent souvent des fonctionnalités de création de rapports avancées qui fournissent des informations détaillées sur divers paramètres financiers. Ces rapports peuvent aider les entreprises à prendre des décisions plus éclairées et à affiner leurs stratégies financières.

• Frais peu élevés ou nuls : de nombreuses cartes de crédit fintech ne comportent pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l’étranger et offrent des taux d’intérêt plus bas. Cela peut être particulièrement intéressant pour les petites entreprises et les entreprises en phase de démarrage.

• Programmes de récompenses modernes : les programmes de récompenses offerts par les cartes fintech répondent souvent aux besoins des entreprises modernes. Par exemple, ils peuvent accorder des remises en argent sur les abonnements à des logiciels ou les dépenses publicitaires, ou offrir des avantages de voyage pertinents pour les entreprises axées sur la technologie.

• Facilité d’émission et de gestion des cartes : le processus d’émission de nouvelles cartes fintech est généralement simple et rapide. Cette facilité de gestion s’étend à la modification ou à la désactivation des cartes si nécessaire.

Cartes de crédit d’entreprise traditionnelles et cartes de crédit fintech

Bien que les cartes de crédit traditionnelles et leurs homologues fintech répondent en grande partie aux mêmes besoins, il existe des différences clés qui peuvent faire en sorte que chaque option soit mieux adaptée à certains utilisateurs. Voici les principales différences.

Cartes de crédit d’entreprise traditionnelles

Les grandes banques ou institutions financières émettent des cartes de crédit professionnelles traditionnelles, caractérisées par une longue tradition de fiabilité. Voici comment elles se comparent aux cartes de crédit fintech.

• Limites de crédit : les limites de crédit de ces cartes sont généralement plus élevées que celles des cartes de crédit fintech. Cela les rend adaptés aux grandes entreprises ou à celles qui ont des dépenses mensuelles importantes.

• Programmes de récompenses : les programmes de récompenses des cartes traditionnelles sont bien établis. Ils comprennent souvent des récompenses-voyages, des remises en argent et des points qui peuvent être échangés contre une variété de services. Ces programmes peuvent être plus complets que ceux proposés par les cartes fintech, mais ils peuvent s’accompagner de frais annuels.

• Capacités d’intégration : les cartes de crédit traditionnelles s’intègrent généralement aux autres produits financiers de la banque émettrice. Cela permet aux entreprises de gérer leurs finances au moyen d’une plateforme unique.

• Taux d’intérêt : les taux d’intérêt varient. Les banques proposent normalement une fourchette de taux annuels en pourcentage (TAEG) en fonction de la solvabilité de l’entreprise. Des promotions de lancement à 0 % du taux d’intérêt annuel sont parfois offertes.

• Frais : de nombreuses cartes de crédit traditionnelles ont des frais plus élevés que les cartes fintech, y compris les frais annuels et les frais de transaction à l’étranger.

• Mesures de sécurité : les cartes traditionnelles utilisent des mesures de sécurité rigoureuses avec des systèmes de détection de la fraude établis, des protections bien connues et une couverture de responsabilité.

Cartes de crédit Fintech

De nouvelles sociétés financières axées sur la technologie émettent des cartes de crédit fintech qui bouleversent le secteur des services financiers traditionnels. Les principaux avantages des cartes sont les nouvelles fonctionnalités et la personnalisation : les entreprises peuvent souvent définir des limites de dépenses spécifiques, créer des cartes virtuelles pour différents services ou surveiller les dépenses en temps réel. Voici comment elles se comparent aux cartes traditionnelles.

• Limites de crédit : certaines cartes fintech ont des limites de crédit dynamiques basées sur les flux de trésorerie, ce qui peut être avantageux pour les jeunes entreprises ou les entreprises dont les revenus fluctuent. Certaines peuvent également avoir des limites de dépenses personnalisables. Les cartes traditionnelles offrent généralement moins de flexibilité et leurs limites sont basées sur la cote de crédit et les antécédents de crédit de l’entreprise.

• Programmes de récompenses : les cartes Fintech offrent souvent des récompenses plus modernes que les cartes de crédit traditionnelles, en les adaptant aux entreprises à la pointe de la technologie. Ces récompenses peuvent inclure des remises en argent sur des abonnements à des logiciels, de la publicité ou d’autres dépenses professionnelles courantes.

• Capacités d’intégration : les cartes fintech peuvent souvent s’intégrer à d’autres outils et plateformes fintech tels que les logiciels de comptabilité, les applications de suivi des dépenses et les outils d’analyse avancés. Cela permet aux entreprises d’automatiser un grand nombre d’éléments de leurs processus financiers.

• Taux d’intérêt : les taux d’intérêt varient, mais les cartes fintech offrent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit traditionnelles, et beaucoup d’entre elles offrent des promotions de lancement à un taux annuel de 0 %.

• Frais : de nombreuses cartes de crédit fintech ont des frais inférieurs à ceux des cartes de crédit traditionnelles. Parfois, elles n’ont pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l’étranger ou des structures de frais plus transparentes.

• Mesures de sécurité : les cartes Fintech font appel à des mesures de sécurité renforcées, et nombre d’entre elles utilisent des mesures plus modernes que les cartes traditionnelles, comme la détection des fraudes pilotée par l’intelligence artificielle (IA).

Comment les entreprises utilisent-elles les cartes de crédit fintech?

Les cartes fintech peuvent jouer un rôle important dans la stratégie de paiement d’une entreprise. Voici quelques façons populaires dont différents types d’entreprises utilisent les cartes de crédit fintech.

Jeunes entreprises et petites entreprises

Les jeunes entreprises et les petites entreprises peuvent tirer des avantages majeurs de l’utilisation des cartes de crédit fintech. Les jeunes entreprises technologiques ont souvent besoin de logiciels, de matériel et d’autres investissements technologiques; elles peuvent bénéficier des limites de crédit dynamiques et des programmes de récompenses personnalisés des cartes fintech. Les petits détaillants gèrent souvent des budgets serrés et peuvent tirer profit des frais réduits et de la facilité d’utilisation des cartes fintech.

Voici les avantages qui font des cartes de crédit fintech un bon choix pour les jeunes entreprises et les petites entreprises.

• Accès au crédit : les cartes fintech évaluent souvent le crédit sur la base du flux de trésorerie et d’autres paramètres commerciaux, plutôt que sur la base de vérifications de crédit traditionnelles. Cela peut les rendre plus accessibles aux jeunes entreprises et aux petites entreprises sans antécédents de crédit établis.

• Limites de crédit dynamiques : les cartes fintech peuvent ajuster les limites de crédit en temps réel en fonction des performances de l’entreprise. Les jeunes entreprises dont les finances sont imprévisibles bénéficient ainsi d’une plus grande flexibilité.

• Rapport coût-efficacité : de nombreuses cartes fintech sont assorties de peu de frais. Cela peut aider les jeunes entreprises à réduire leurs coûts opérationnels.

• Gestion des dépenses en temps réel : les cartes fintech utilisent un suivi en temps réel et des notifications instantanées. Cela permet aux entreprises de surveiller de près les dépenses et de repérer rapidement les dépenses inutiles.

Entreprises technologiques et de logiciel-service

Les cartes de crédit fintech conviennent naturellement aux entreprises technologiques et aux entreprises de logiciel-service en raison de l’importance qu’elles accordent à l’intégration et à la personnalisation des technologies. Les fournisseurs de logiciel-service dépensent souvent pour des services infonuagiques, des logiciels et du marketing numérique : ils peuvent bénéficier des récompenses en argent et des fonctionnalités de gestion des dépenses pertinentes grâce aux cartes fintech. Les sociétés de conseil en informatique qui gèrent les dépenses liées aux projets peuvent bénéficier de fonctionnalités telles que des limites de dépenses personnalisées, un suivi des dépenses en temps réel et la possibilité d’émettre plusieurs cartes d’employés.

Voici les avantages qui font des cartes de crédit fintech un bon choix pour les entreprises technologiques et de logiciel-service.

• Programmes de récompenses personnalisés : de nombreuses cartes de crédit fintech offrent des récompenses qui correspondent aux besoins spécifiques des entreprises technologiques, telles que des remises en argent sur les abonnements à des logiciels, des remises sur les services en nuage et des économies sur la publicité numérique.

• Intégration logicielle : les cartes fintech peuvent souvent s’intégrer aux logiciels de comptabilité et de gestion des dépenses existants. Cela simplifie le processus de rapprochement et maintient les données financières à jour.

• Flexibilité : au fur et à mesure que les entreprises technologiques se développent, les cartes fintech peuvent évoluer avec elles. Elles ont généralement des limites de crédit flexibles et permettent aux utilisateurs d’émettre instantanément des cartes virtuelles pour de nouveaux employés ou services.

• Sécurité : les entreprises technologiques effectuent fréquemment des transactions en ligne. Elles peuvent tirer parti des fonctionnalités de sécurité renforcées des cartes fintech, telles que la création de jetons, la détection des fraudes basée sur l’IA et les cartes virtuelles.

Commerce en ligne

Les entreprises de commerce en ligne s’appuient fortement sur les transactions numériques et exigent une sécurité renforcée, ce que les cartes de crédit fintech peuvent fournir. Les détaillants en ligne peuvent bénéficier des frais réduits ainsi que des transactions en ligne sécurisées qu’offrent les cartes fintech et les cartes virtuelles. Les agences numériques qui gèrent plusieurs projets peuvent bénéficier de la possibilité d’émettre plusieurs cartes virtuelles pour faciliter le suivi et la facturation.

Voici les avantages qui font des cartes de crédit fintech un bon choix pour les entreprises de commerce en ligne.

• Fonctionnalités de la carte virtuelle : les entreprises de commerce en ligne peuvent émettre des cartes virtuelles pour des transactions ou des fournisseurs spécifiques. Cela améliore la sécurité en limitant l’exposition à la carte d’entreprise principale.

• Protection avancée contre la fraude : les mesures de sécurité avancées des cartes fintech (p. ex. alertes de transaction instantanées, détection de la fraude basée sur l’IA) peuvent protéger les entreprises contre la fraude dans le domaine du commerce en ligne.

• Intégration à une plateforme de commerce en ligne : de nombreuses cartes fintech peuvent s’intégrer aux plateformes de commerce en ligne. Cela facilite les paiements automatisés, le rapprochement automatisé et le suivi financier.

• Contrôles des dépenses personnalisés : les entreprises qui font appel à plusieurs fournisseurs ou qui contrôlent les dépenses de plusieurs équipes peuvent utiliser les fonctionnalités personnalisables des cartes fintech pour spécifier des limites de dépenses pour chaque titulaire de carte.

Pigistes et solopreneurs

Les pigistes et les solopreneurs jonglent généralement avec plusieurs rôles dans la gestion de leurs entreprises, et ils peuvent bénéficier des fonctionnalités spécialisées des cartes de crédit fintech. Les pigistes dans des domaines tels que la conception graphique, la rédaction et le marketing numérique peuvent profiter des récompenses des cartes fintech sur les logiciels et les outils en ligne. Les consultants indépendants qui gèrent les dépenses et la facturation de l’entreprise peuvent utiliser les fonctionnalités de suivi et d’intégration en temps réel des cartes.

Voici les avantages qui font des cartes de crédit fintech un bon choix pour les pigistes et les solopreneurs.

• Suivi des dépenses : les cartes de crédit fintech permettent de catégoriser et de suivre automatiquement les dépenses. Cela permet aux pigistes de gérer plus facilement leurs finances et de préparer leurs impôts sans avoir à utiliser de logiciel comptable complexe.

• Options de crédit flexibles : les flux de trésorerie des pigistes fluctuent souvent. Les limites de crédit des cartes fintech peuvent s’adapter au revenu actuel et garantir l’accès aux fonds en cas de besoin, sans trop d’extension.

• Pas ou peu de frais : les cartes de crédit fintech n’ont souvent pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l’étranger et des structures de frais transparentes. Cela permet aux pigistes de conserver une plus grande partie de leurs revenus.

• Accès instantané aux cartes virtuelles : les pigistes qui travaillent avec des clients internationaux ou qui achètent des services numériques peuvent rapidement générer des cartes fintech virtuelles pour des transactions spécifiques. Cette fonctionnalité offre aux pigistes une sécurité et une commodité accrues.

Options de cartes de crédit fintech pour les entreprises

De nouveaux acteurs et produits fintech arrivent toujours sur le marché. Toutefois, en 2024, voici quelques-uns des principaux produits de cartes fintech utilisés par les entreprises.

• Stripe Corporate Card : les cartes de crédit d’entreprise de Stripe conviennent mieux aux entreprises qui utilisent Stripe pour le traitement des paiements. Parmi ses principales caractéristiques, citons les cartes virtuelles pour les dépenses en ligne, une intégration facile à la plateforme de paiement Stripe et des remises en argent.

• Ramp: les cartes de crédit Ramp sont les mieux adaptées aux entreprises qui cherchent à simplifier le suivi des dépenses et à maximiser les économies sur les coûts quotidiens. Les principales caractéristiques comprennent l’analyse automatisée de l’épargne, la remise en argent sur les dépenses courantes de l’entreprise et l’intégration avec les logiciels de comptabilité et de gestion des dépenses.

• Brex : les cartes de crédit Brex sont idéales pour les jeunes entreprises, les nouvelles entreprises et les entreprises en croissance qui ont besoin d’accéder au crédit et à des récompenses personnalisées. Les principales caractéristiques comprennent l’absence d’exigence de garantie personnelle, des récompenses sur les frais de déplacement et des limites de crédit flexibles.

• BILL (anciennement Divvy) : les cartes de crédit BILL conviennent mieux aux entreprises qui ont besoin de contrôler étroitement leurs dépenses et d’améliorer leurs processus budgétaires. Les principales caractéristiques comprennent le suivi des dépenses en temps réel, les limites de dépenses personnalisables pour les employés et les outils de définition et de prévision du budget.

• Rho : les cartes de crédit Rho sont idéales pour les entreprises à la recherche d’une solution financière flexible avec une gestion de trésorerie intégrée. Les principales caractéristiques comprennent des remises en argent, des limites de dépenses flexibles et le suivi des dépenses.

• Bluevine: les cartes de crédit Bluevine sont idéales pour les petites entreprises et les jeunes entreprises. Elles peuvent profiter aux entreprises à la recherche d’une carte de crédit simple et basique avec un accès flexible au crédit. Les principales caractéristiques comprennent l’absence de frais annuels, des remises en argent et diverses options de lignes de crédit.

• Jeeves : les cartes de crédit Jeeves conviennent mieux aux entreprises ayant des activités dans plusieurs pays ou à celles qui effectuent des transactions internationales. Les principales caractéristiques comprennent les dépenses multidevises sans frais de transaction à l’étranger, les remises en argent et la gestion des dépenses.

Comment choisir la bonne carte de crédit fintech pour votre entreprise

Comme pour tout autre produit technologique, choisir la bonne carte de crédit fintech vous oblige à réfléchir à ce dont vous avez besoin et à vos objectifs. Voici comment prendre une décision éclairée quant à la carte fintech qui convient le mieux à votre entreprise.

Évaluez les besoins et les habitudes de dépenses de votre entreprise

• Examinez les habitudes de dépenses de votre entreprise au cours des derniers mois. Déterminez les catégories dans lesquelles vous dépensez le plus, qu’il s’agisse d’abonnements à des logiciels, de voyages, de publicité ou de fournitures de bureau.

• Réfléchissez à la façon dont vous utilisez les cartes de crédit dans votre entreprise. Avez-vous besoin de plusieurs cartes pour vos employés? Des options telles que des cartes virtuelles pour les achats en ligne et des outils de gestion des dépenses permettant de fixer des limites et d’assurer le suivi des dépenses vous seraient-elles utiles?

• Les critères d’admissibilité varient d’une carte de crédit fintech à l’autre. Vérifiez la cote de crédit et les antécédents de crédit de votre entreprise, afin de pouvoir choisir des cartes ayant plus de chances d’être approuvées et d’éviter les demandes de renseignements difficiles inutiles sur votre dossier de crédit.

Comparez les frais et les taux d’intérêt

• Bien que les cartes de crédit fintech soient souvent assorties de frais peu élevés ou nuls, beaucoup d’entre elles auront tout de même des frais d’une manière ou d’une autre. Pesez soigneusement les avantages par rapport à ces frais pour vous assurer que la valeur de la carte justifie la dépense.

• Le TAEG fixe le taux d’intérêt de tout solde impayé. Comparez les taux d’intérêt annuels des différentes cartes et tenez compte des offres de lancement à 0 % du taux d’intérêt annuel, surtout si vous prévoyez de reporter un solde ou d’effectuer des achats importants.

Explorez les récompenses et les avantages

• Différentes cartes ont diverses structures de récompenses telles que des remises en argent, des points et des miles. Évaluez quelles récompenses correspondent le mieux aux habitudes de dépenses et aux objectifs de votre entreprise. Par exemple, les entreprises technologiques peuvent bénéficier d’une carte qui offre des remises en argent sur les abonnements à des logiciels.

• Certaines cartes offrent des avantages supplémentaires tels que des rabais sur les logiciels d’entreprise, une assurance voyage, l’accès aux salons d’aéroport et la protection des achats. Évaluez ces avantages et demandez-vous s’ils apportent une valeur ajoutée notable à votre entreprise.

Priorisez l’expérience utilisateur et l’intégration

• Une plateforme en ligne et une application mobile conviviales peuvent simplifier le suivi des dépenses, la gestion des cartes et l’accès aux récompenses. Sélectionnez des cartes dotées d’interfaces et d’outils de gestion financière intuitifs.

• Si vous utilisez un logiciel de comptabilité ou d’autres outils d’entreprise, choisissez une carte qui s’intègre à ces plateformes. L’intégration permet d’automatiser le suivi, le rapprochement et la création de rapports sur les dépenses.

Effectuez des recherches sur le service et l’assistance à la clientèle

• Lisez des avis et des témoignages sur la réactivité et l’efficacité des équipes de service à la clientèle des entreprises de technologie financière.

• Évaluez les canaux d’assistance disponibles (p. ex., téléphone, courriel, clavardage en direct) et leurs heures d’ouverture.