Las empresas de tecnología financiera (fintech) se especializan en servicios financieros. Algunas de estas empresas ofrecen tarjetas de crédito, que se conocen como tarjetas de crédito fintech. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas de crédito fintech utilizan tecnologías más recientes que mejoran la experiencia del cliente y brindan nuevas funciones. Entre estas se incluyen la integración de cartera digital, herramientas de gestión financiera personalizadas, análisis de gastos en tiempo real y programas de recompensas únicos que se adaptan al comportamiento del usuario.

Las tarjetas de crédito fintech son un método de pago cómodo y seguro, y forman parte del creciente mercado de pagos digitales que se proyecta que alcanzará un valor total de transacción de USD 26.9 billones en 2026. A continuación, explicaremos cómo las empresas aprovechan las tarjetas de crédito fintech y cómo se diferencian de las tarjetas de crédito empresariales tradicionales.

¿Qué contiene este artículo?

• Funciones clave de las tarjetas de crédito fintech
  
• Tarjetas de crédito empresariales tradicionales vs. tarjetas de crédito fintech
  
• Cómo las empresas usan las tarjetas de crédito fintech
  
• Opciones de tarjetas de crédito fintech para empresas
  
• Cómo elegir la tarjeta de crédito fintech adecuada para tu empresa
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Issuing
  

Características clave de las tarjetas de crédito fintech

Algunas tarjetas de crédito fintech ofrecen funcionalidades especializadas, pero todas suelen incluir las siguientes funcionalidades:

• Seguimiento y gestión de gastos en tiempo real: Las tarjetas fintech permiten realizar un seguimiento de los gastos en tiempo real a través de aplicaciones móviles o plataformas en línea. Esto hace que sea más fácil mantenerse dentro del presupuesto y detectar rápidamente cualquier transacción no autorizada.

• Límites de gasto personalizables: Las tarjetas de crédito fintech a menudo permiten a las empresas establecer límites de gasto en las tarjetas individuales de los empleados, lo que les da más control sobre los gastos. Las empresas pueden ajustar estos límites en tiempo real para aumentar la flexibilidad a medida que cambian sus necesidades.

• Tarjetas virtuales y físicas: Muchos proveedores de fintech tienen tarjetas físicas y tarjetas virtuales. Los usuarios pueden crear tarjetas virtuales al instante para transacciones en línea o para departamentos y proyectos específicos. Esto añade un nivel adicional de seguridad y comodidad.

• Integración con software financiero: Las tarjetas fintech normalmente se pueden integrar con los software de contabilidad y gestión de gastos más populares, como QuickBooks, Xero y Expensify. La integración puede automatizar el proceso de conciliación, ahorrar tiempo y reducir los errores manuales.

• Informes y análisis automatizados: Las tarjetas de crédito fintech a menudo incluyen funcionalidades de creación de informes avanzados que brindan información detallada sobre varias métricas financieras. Estos informes pueden ayudar a las empresas a tomar decisiones más fundamentadas y perfeccionar sus estrategias financieras.

• Cargos bajos o nulos: Muchas tarjetas de crédito fintech no tienen cargos anuales, no tienen comisiones por transacciones en el extranjero y tienen tasas de interés más bajas. Esto puede ser especialmente atractivo para empresas más pequeñas y startups.

• Programas de recompensas modernos: Los programas de recompensas que ofrecen las tarjetas fintech a menudo se adaptan a las necesidades comerciales modernas. Por ejemplo, podrían ofrecer reembolso en efectivo por suscripciones de software o gastos de publicidad, o brindar ventajas de viaje que sean relevantes para las empresas orientadas a la tecnología.

• Fácil emisión y gestión de tarjetas: El proceso de emitir nuevas tarjetas fintech suele ser rápido y sencillo. Esta facilidad de gestión se extiende a la realización de cambios o a la desactivación de las tarjetas según sea necesario.

Tarjetas de crédito comerciales tradicionales frente a tarjetas de crédito fintech

Si bien las tarjetas de crédito tradicionales y las tarjetas fintech satisfacen en gran medida las mismas necesidades, existen diferencias clave entre estas que pueden hacer que cada opción se adapte mejor a ciertos usuarios. Estas son las principales diferencias.

Tarjetas de crédito comerciales tradicionales

Los principales bancos o instituciones financieras emiten tarjetas de crédito comerciales tradicionales que se benefician de un largo historial de servicio confiable. Estas son sus características, en comparación con las tarjetas de crédito fintech.

• Límites de crédito: Los límites de crédito de estas tarjetas suelen ser más altos que los de las tarjetas de crédito de las empresas de fintech. Esto las hace adecuadas para empresas más grandes o aquellas con gastos mensuales considerables.

• Programas de recompensas: Los programas de recompensas de las tarjetas tradicionales están bien establecidos. A menudo incluyen recompensas de viaje, reembolsos en efectivo y puntos que se pueden canjear por una variedad de servicios. Estos programas pueden ser más completos que los que ofrecen las tarjetas de empresas de fintech, pero podrían cobrar comisiones anuales.

• Capacidades de integración: Las tarjetas de crédito tradicionales generalmente se integran con los otros productos financieros del banco emisor. Esto permite a las empresas gestionar sus finanzas a través de una sola plataforma.

• Tasas de interés: Las tasas de interés varían. Los bancos normalmente ofrecen un rango de tasas de porcentaje anual (APR) según la solvencia crediticia de la empresa. En ocasiones, hay promociones introductorias de 0 % APR.

• Comisiones: Muchas tarjetas de crédito tradicionales cobran comisiones más altas que las tarjetas de las empresas de fintech, incluidas las comisiones anuales y por transacciones en el extranjero.

• Medidas de seguridad: Las tarjetas tradicionales utilizan fuertes medidas de seguridad con sistemas de detección de fraude establecidos, protecciones reconocidas y cobertura de responsabilidad.

Tarjetas de crédito fintech

Las empresas financieras más nuevas que se basan en la tecnología emiten tarjetas de crédito fintech para revolucionar el sector de los servicios financieros tradicionales. Los principales beneficios de las tarjetas incluyen nuevas funcionalidades y personalización: por lo general, las empresas pueden establecer límites de gastos específicos, crear tarjetas virtuales para diferentes departamentos o hacer un seguimiento de los gastos en tiempo real. Estas son sus características, en comparación con las tarjetas de crédito tradicionales.

• Límites de crédito: Algunas tarjetas de empresas de fintech tienen límites de crédito dinámicos basados en el flujo de caja, lo que puede resultar ventajoso para startups o empresas con ingresos fluctuantes. Algunas también pueden tener límites de gasto personalizables. Las tarjetas tradicionales suelen tener menos flexibilidad, y sus límites se basan en el puntaje de crédito y el historial crediticio de la empresa.

• Programas de recompensas: Las tarjetas de las empresas de fintech a menudo ofrecen recompensas más modernas que las tarjetas de crédito tradicionales, personalizándolas para empresas con conocimientos tecnológicos. Estas recompensas pueden incluir reembolsos en efectivo por suscripciones de software, publicidad u otros gastos comerciales comunes.

• Capacidades de integración: Las tarjetas de las empresas de fintech a menudo pueden integrarse con otras herramientas y plataformas fintech, como software de contabilidad, aplicaciones de seguimiento de gastos y herramientas de análisis avanzadas. Esto permite a las empresas automatizar muchos de sus procesos financieros.

• Tasas de interés: Las tasas de interés varían, pero las tarjetas de las empresas de fintech suelen ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito tradicionales, y muchas ofrecen promociones introductorias de 0 % APR.

• Comisiones: Muchas tarjetas de crédito de las empresas de fintech cobran menos comisiones que las tarjetas de crédito tradicionales. Es posible que no cobren comisiones anuales ni comisiones por transacciones en el extranjero, o que tengan estructuras de comisiones más transparentes.

• Medidas de seguridad: Las tarjetas de las empresas de fintech utilizan fuertes medidas de seguridad, y muchas utilizan medidas más modernas que las tarjetas tradicionales, como la detección de fraude impulsada por inteligencia artificial (IA).

Cómo utilizan las empresas las tarjetas de crédito fintech

Las tarjetas fintech pueden ser una parte importante de la estrategia de pagos de una empresa. Estas son algunas de las formas más populares en las que diferentes tipos de empresas utilizan las tarjetas de crédito fintech.

Startups y pequeñas empresas

Las startups y pequeñas empresas pueden obtener grandes beneficios si usan tarjetas de crédito de empresas de fintech. Las startups tecnológicas suelen necesitar software, hardware y otras inversiones tecnológicas; pueden beneficiarse de los límites de crédito dinámicos y los programas de recompensas personalizados de las tarjetas fintech. Los pequeños minoristas suelen manejar presupuestos ajustados y pueden beneficiarse de las bajas comisiones y la facilidad de uso de las tarjetas de las empresas de fintech.

Estos son los beneficios que hacen que las tarjetas de crédito fintech sean una buena opción para las startups y las pequeñas empresas.

• Acceso a crédito: Las tarjetas de las empresas de fintech suelen evaluar el crédito en función del flujo de caja y otras métricas empresariales, en lugar de las tradicionales verificaciones de crédito. Esto puede hacerlas más accesibles para startups y pequeñas empresas sin un historial crediticio establecido.

• Límites de crédito dinámicos: Las tarjetas de las empresas de fintech pueden ajustar los límites de crédito en tiempo real según el rendimiento de la empresa. Esto otorga más flexibilidad a las startups con finanzas impredecibles.

• Rentabilidad: Muchas tarjetas de las empresas de fintech cobran pocas comisiones. Esto puede ayudar a las startups a reducir sus costos operativos.

• Gestión de gastos en tiempo real: Las tarjetas de las empresas de fintech realizan el seguimiento en tiempo real y envían notificaciones instantáneas. Esto permite a las empresas vigilar los gastos de cerca e identificar rápidamente los gastos innecesarios.

Empresas de tecnología y de software como servicio (SaaS)

Las tarjetas de crédito de las empresas fintech son ideales para las empresas de tecnología y de SaaS por su énfasis en la integración de tecnología y la personalización. Los proveedores de SaaS gastan a menudo en servicios en la nube, software y marketing digital: pueden beneficiarse de las recompensas de reembolsos en efectivo y las funcionalidades de gestión de gastos que ofrecen las tarjetas de empresas de fintech. Las empresas de consultoría en TI que gestionan los gastos relacionados con proyectos pueden aprovechar las ventajas de las funcionalidades como los límites de gasto personalizados, el seguimiento de gastos en tiempo real y la posibilidad de emitir varias tarjetas para empleados.

Estas son las ventajas que hacen que las tarjetas de crédito fintech sean una buena opción para las empresas de tecnología y SaaS.

• Programas de recompensas personalizados: Muchas tarjetas de crédito de empresas de fintech ofrecen recompensas que se adaptan a las necesidades específicas de las empresas de tecnología, como reembolsos en efectivo en suscripciones a software, descuentos en servicios en la nube y ahorros en publicidad digital.

• Integración de software: Las tarjetas de las empresas de fintech suelen poder integrarse con el software de contabilidad y gestión de gastos existente. Esto simplifica el proceso de conciliación y mantiene actualizados los datos financieros.

• Flexibilidad: A medida que crecen las empresas tecnológicas, las tarjetas de las empresas de fintech pueden crecer con ellas. Suelen tener límites de crédito flexibles y permiten a los usuarios emitir instantáneamente tarjetas virtuales para nuevos empleados o departamentos.

• Seguridad: Las empresas tecnológicas realizan transacciones en línea con frecuencia. Pueden beneficiarse de las elevadas funcionalidades de seguridad de las tarjetas fintech, como la tokenización, la detección de fraude basada en IA y las tarjetas virtuales.

Comercio electrónico y empresas que operan por Internet

Las empresas de comercio electrónico dependen en gran medida de las transacciones digitales y requieren fuertes medidas de seguridad, que las tarjetas de crédito fintech pueden proporcionar. Los comerciantes minoristas en línea pueden beneficiarse de las comisiones bajas de las tarjetas fintech y de las tarjetas virtuales para garantizar la seguridad de las transacciones en línea. Las agencias digitales que gestionan varios proyectos pueden beneficiarse de la posibilidad de emitir varias tarjetas virtuales para facilitar el seguimiento y la facturación.

Estas son las ventajas que hacen que las tarjetas de crédito fintech sean una buena opción para el comercio electrónico y las empresas que operan en Internet.

• Capacidades de tarjetas virtuales: Las empresas de comercio electrónico pueden emitir tarjetas virtuales para transacciones o proveedores específicos. Esto mejora la seguridad al limitar la exposición de la tarjeta de empresa principal.

• Protección avanzada contra el fraude: Las avanzadas medidas de seguridad de las tarjetas de empresas de fintech (p. ej., alertas instantáneas de transacciones, detección de fraudes basada en IA) pueden proteger a las empresas de los fraudes en línea y en el comercio electrónico.

• Integración con plataformas de comercio electrónico: Muchas tarjetas de empresas de fintech se pueden integrar con plataformas de comercio electrónico. Esto facilita los pagos automatizados, la conciliación automática y el seguimiento financiero.

• Controles de gastos personalizados: Las empresas que dependen de múltiples proveedores o que controlan los gastos en varios equipos pueden utilizar las funcionalidades personalizables de las tarjetas de las empresas de fintech para especificar límites de gasto para cada titular de tarjeta.

Trabajadores autónomos y «solopreneurs»:

Los trabajadores autónomos y los emprendedores individuales suelen asumir múltiples funciones en la gestión de sus negocios, y pueden beneficiarse de las funciones especializadas de las tarjetas de crédito de empresas de fintech. Los trabajadores autónomos en áreas como diseño gráfico, redacción y marketing digital pueden aprovechar las recompensas en software y herramientas en línea de las tarjetas de las empresas de fintech. Los consultores independientes que administran los gastos comerciales y la facturación pueden usar las funciones de seguimiento en tiempo real e integración de las tarjetas.

Estos son los beneficios de las tarjetas de crédito fintech que hacen que sean una buena opción para los trabajadores autónomos y los «solopreneurs».

• Seguimiento de gastos: Las tarjetas de crédito de empresas de fintech pueden categorizar y llevar un seguimiento de los gastos automáticamente. Esto facilita a los trabajadores autónomos administrar sus finanzas y preparar sus impuestos sin necesidad de usar un software de contabilidad complejo.

• Opciones de crédito flexibles: Los trabajadores autónomos suelen experimentar fluctuaciones en el flujo de caja. Los límites de crédito de las tarjetas fintech pueden adaptarse a los ingresos actuales y garantizar el acceso a los fondos cuando sea necesario, sin sobreendeudarse.

• Comisiones bajas o nulas: Las tarjetas de crédito de empresas de fintech no suelen tener comisiones anuales, no cobran comisiones por transacciones en el extranjero y tienen estructuras de comisiones transparentes. Esto ayuda a los trabajadores autónomos a conservar un mayor porcentaje de sus ingresos.

• Acceso instantáneo a tarjetas virtuales: Los trabajadores autónomos que trabajan con clientes internacionales o que compran servicios digitales pueden generar rápidamente tarjetas fintech virtuales para transacciones específicas. Esta funcionalidad les brinda mayor seguridad y comodidad.

Opciones de tarjetas de crédito fintech para empresas

Siempre hay nuevos participantes y productos fintech que salen al mercado. Pero a partir de 2026, aquí están algunos de los principales productos de tarjetas de crédito fintech que utilizan las empresas.

• Tarjeta corporativa de Stripe: Las tarjetas de crédito corporativas de Stripe son ideales para las empresas que utilizan Stripe para procesar los pagos. Las principales funcionalidades incluyen tarjetas virtuales para gastos en línea, una fácil integración con la plataforma de pagos de Stripe y recompensas con reembolso en efectivo.

• Ramp: Las tarjetas de crédito Ramp son ideales para las empresas que buscan simplificar el seguimiento de los gastos y maximizar los ahorros en los costos diarios. Las principales funcionalidades incluyen información de ahorro automatizada, reembolso en efectivo en gastos comerciales comunes e integración con software de contabilidad y gestión de gastos.

• Brex: Las tarjetas de crédito Brex son ideales para startups, empresas en etapa inicial y empresas en crecimiento que necesitan acceso a crédito y recompensas personalizadas. Las principales funcionalidades incluyen la no necesidad de una garantía personal, recompensas en gastos de viaje y límites de crédito flexibles.

• BILL (anteriormente Divvy): Las tarjetas de crédito BILL son ideales para las empresas que necesitan controlar estrictamente los gastos y mejorar los procesos de elaboración de presupuestos. Las principales funcionalidades incluyen seguimiento de gastos en tiempo real, límites de gasto personalizables para los empleados y herramientas para la configuración de presupuestos y pronósticos.

• Rho: Las tarjetas de crédito Rho son ideales para las empresas que buscan una solución financiera flexible con gestión de efectivo integrada. Las principales funcionalidades incluyen recompensas con reembolso en efectivo, límites de gasto flexibles y seguimiento de los gastos.

• Jeeves: Las tarjetas de crédito Jeeves son ideales para las empresas que operan en varios países o aquellas con transacciones internacionales considerables. Las principales funcionalidades incluyen gastos multidivisa sin comisiones por transacciones en el extranjero, recompensas con reembolso en efectivo y gestión de gastos.

Cómo elegir la tarjeta de crédito fintech adecuada para tu empresa

Al igual que con cualquier otro producto tecnológico, elegir la tarjeta de crédito fintech adecuada requiere que pienses en lo que necesitas y en cuáles son tus metas. A continuación, te explicamos cómo tomar una decisión informada sobre qué tarjeta fintech es la adecuada para tu empresa.

Evalúa tus necesidades comerciales y los patrones de gasto de tu empresa

• Examina los hábitos de gasto de tu empresa en los últimos meses. Identifica las categorías en las que gastas más de forma sistemática, ya sean suscripciones a software, viajes, publicidad o suministros de oficina.

• Piensa en cómo utilizas las tarjetas de crédito en tu empresa. ¿Necesitas varias tarjetas para los empleados? ¿Te beneficiarías de funcionalidades como las tarjetas virtuales para compras en línea y herramientas de gestión de gastos para establecer límites y realizar un seguimiento de los gastos?

• Las distintas tarjetas de crédito de empresas fintech tienen distintos criterios de elegibilidad. Revisa el puntaje de crédito y el historial crediticio de tu empresa para que puedas elegir tarjetas con mayores posibilidades de aprobación y evitar consultas innecesarias en tu informe de crédito.

Compara comisiones y tasas de interés

• Aunque las tarjetas de crédito de las empresas fintech no suelen cobrar comisiones o cobran comisiones bajas, muchas de ellas sí lo hacen. Analiza detenidamente los beneficios en comparación con estas comisiones para garantizar que el valor de la tarjeta justifica el gasto.

• La APR establece la tasa de interés de cualquier saldo pendiente. Compara la APR de diferentes tarjetas y ten en cuenta las ofertas de lanzamiento del 0 % de APR, especialmente si piensas arrastrar un saldo o hacer grandes compras.

Evalúa las recompensas y ventajas

• Las distintas tarjetas tienen diferentes estructuras de recompensas, como reembolsos en efectivo, puntos y millas. Evalúa qué recompensas se adaptan mejor a los patrones de gasto y objetivos de tu empresa. Por ejemplo, las empresas de tecnología pueden beneficiarse de una tarjeta que ofrezca reembolsos en efectivo por suscripciones a software.

• Algunas tarjetas ofrecen ventajas adicionales, como descuentos en software empresarial, seguro de viaje, acceso a salas VIP de aeropuertos y protección de compras. Evalúa estas ventajas y piensa si aportan valor a tu empresa.

Prioriza la experiencia del usuario y la integración

• Una plataforma en línea y una aplicación móvil fáciles de usar pueden simplificar el seguimiento de los gastos, la gestión de tarjetas y el acceso a las recompensas. Selecciona tarjetas con interfaces intuitivas y herramientas de gestión financiera.

• Si usas software de contabilidad u otras herramientas empresariales, elige una tarjeta que se integre con esas plataformas. La integración permite automatizar el seguimiento de gastos, la conciliación y los informes.

Investiga sobre los servicios de soporte y atención al cliente

• Lee reseñas y testimonios sobre la capacidad de respuesta y la eficacia de los equipos de soporte al cliente de las empresas de fintech.

• Evalúa los canales de soporte disponibles (p. ej., teléfono, correo electrónico, chat en vivo) y sus horarios de atención.

Cómo puede ayudarte Stripe Issuing

Stripe Issuing te permite crear, distribuir y gestionar fácilmente tarjetas personalizadas, generar nuevos flujos de ingresos y mejorar la experiencia de tus clientes.

Issuing puede ayudarte a lograr lo siguiente:

• Lanzar nuevos productos de tarjetas: crea rápidamente tarjetas físicas, virtuales o tokenizadas adaptadas a las necesidades específicas de tu empresa, ya sean tarjetas de gastos menores para empleados, de recompensas o de otro tipo.

• Mejorar la eficiencia operativa: automatiza la emisión y gestión de tarjetas a través de las API de Stripe, lo que reduce la complejidad de trabajar con múltiples emisores de tarjetas.

• Mejorar la experiencia del cliente: ofrece a tus clientes una experiencia de tarjeta de marca que se integre perfectamente con tus productos y servicios existentes.

• Ganar visibilidad y control: accede a los datos detallados de las transacciones y a los controles para supervisar el consumo de la tarjeta, establecer límites de gasto y suspender las tarjetas cuando sea necesario.

• Ampliar las oportunidades de ingresos: monetiza tus programas de tarjetas mediante el cobro de ingresos de intercambio compartidos o la oferta de servicios de valor agregado.

• Accede a la experiencia de Stripe: puedes beneficiarte de un sólido soporte de infraestructura y cumplimiento de la normativa, influenciado por la experiencia de Stripe, que impulsa programas de tarjetas para empresas líderes.

Obtén más información sobre cómo puede ayudarte Stripe Issuing a impulsar el crecimiento con programas de tarjetas personalizados o empieza hoy mismo.