タイではキャッシュレス社会が着実に近づいており、クレジットカードは実店舗とオンラインの両方で利用される、同国で最も普及している支払い方法の 1 つとなっています。クレジットカード決済を受け付けることは、ビジネス所有者にとって、顧客のアクセシビリティと利便性の問題に対処するだけでなく、市場を拡大して売上を伸ばすことができる優れた選択肢です。ただし、ビジネスの最終収益に大きな影響を与える可能性のあるさまざまなカード処理手数料に注意することが重要です。

この記事では、クレジットカード処理とは何か、クレジットカード決済を受け付ける方法、注意すべきクレジットカード手数料について説明します。また、これらの手数料を減らし、運用コストをより効率的に管理する方法についても説明します。

記事のメインコンテンツ

• クレジットカード処理とは？
  
• クレジットカード処理手数料
  
• クレジットカード決済を受け付ける際の手数料は？
  
• 企業向けクレジットカード手数料引き下げガイドライン
  
• Stripe Payments でできること
  

クレジットカード処理とは？

クレジットカード処理は、顧客がカードで購入するたびに発生します。取引の承認と検証、およびカード保有者のアカウントから企業への資金の送金が含まれます。このプロセスには通常、カード保有者、企業、発行銀行、アクワイアリング銀行、セキュリティシステム、クレジットカードネットワークなど、複数の関係者が関与します。タイの主なネットワークは、Visa、Mastercard、American Express、JCB、UnionPayです。

このプロセスは、カード保有者がクレジットカードを使用して対面でー多くの場合、電子データキャプチャー (EDC) マシンでカードをスワイプするかーオンラインでカード情報を入力して支払うことから始まります。その後、マシンまたはオンラインプラットフォームは取引情報を銀行に送信し、銀行はリクエストをクレジットカードネットワークに転送し、クレジットカードネットワークはリクエストを発行銀行に転送します。銀行はクレジット限度額を確認し、取引を承認または拒否します。レスポンスが企業に送信されます。承認されると、その金額がカード保有者のアカウントに請求されーこれによりクレジット限度額が引き下げられー資金は企業に送金されます。決済が確認されると、企業はサービスの提供または商品の配送を行い、取引を完了します。

タイにおけるクレジットカード処理は、タイ銀行(BOT)の監督下にあり、支払カード産業データセキュリティ規格 (PCI DSS) や、カード決済を迅速、安全、効率的に行うために設計されたさまざまな不正利用防止システムなど、データセキュリティに関する国際標準に準拠しています。

クレジットカード処理手数料

企業が決済オプションとしてクレジットカードを受け付ける際に支払う手数料は、主に次の3つです：

• クレジットカード処理手数料、または単に「処理手数料」: 決済代行業者またはビジネスサービス代行業者が、取引を円滑に進める役割に対して請求する手数料。取引ごとの定額手数料、取引額に対する一定の割合の手数料、またはその両方を組み合わせた手数料です。
  
  • Visa: 取引ごとに 1.15% + $0.05 から 2.4% + $0.10 の手数料がかかります。
    
  • Mastercard: 取引ごとに 1.15% + $0.05 から 2.5% + $0.10 の手数料がかかります。
    
  • American Express: 取引ごとに約 1.43% + $0.10 から 3.30% + $ 0.10 の手数料がかかります。
    
  • 銀行間カード取引手数料 (「インターチェンジフィー」とも呼ばれる): カード発行会社が企業の銀行に請求する手数料です。通常、インターチェンジフィーは取引額の一定の割合に定額手数料を加えたもので、カードの種類 (例：クレジットカードやデビットカード)、取引方法 (例：スワイプ、挿入、カード情報の手動入力など)、企業の業種などの要因によって異なります。
    
• 評価手数料またはカードネットワーク手数料: これは、カードネットワークインフラストラクチャの運用と維持のコストを賄うために、企業の銀行がVisaやMastercardなどのカードネットワークに支払う必要がある手数料です。通常、取引金額のごく一部です。
  

クレジットカード決済を受け付ける際の手数料は？

クレジットカード決済を受け付けて処理する際に発生する可能性のある一般的な手数料を次に示します：

• 取引手数料: この種類の手数料は、クレジットカードまたはデビットカードの取引ごとに請求され、カード発行会社 (Visa、Mastercard、Amex など) とビジネスのリスクレベルに応じて、通常、取引ごとに 1.5% から 3.5% です。月間売上高が多いビジネスは、より有利なレートで交渉できる場合があります。取引手数料は通常、ビジネスのアカウントに入金される金額から差し引かれます。
  
• 月額料金: 一部の代行業者は、取引が発生しなくても、顧客サポート、バックエンド管理、売上分析ツール、アカウントメンテナンスをカバーする決済システムの使用に対して月額または年額の手数料を請求します。通常の料金は月額 200 ～ 1,000 バーツで、追加サービスがある場合はそれ以上です。
  
• 端末または機器の手数料: 企業は、EDC やPOS (販売時点情報管理) システムなどの決済処理機器の購入またはリースが必要になる場合があります。これは通常、月額 300 ～ 800 バーツです。標準的ではない機器の使用や複数の支払い方法 (例：QR コード決済や [近距離無線通信 (NFC)]](https://stripe.com/resources/more/nfc-security-101-a-guide-for-businesses-using-contactless-payments))を受け付けるための設定手数料や料金など、追加手数料が発生する場合があり、全体的なコストが増加します。一部の代行業者は、長期契約の締結に対して無料使用のプロモーションを提供しています。
  
• ペイメントゲートウェイ手数料: この手数料は、決済情報の送信を円滑かつ安全に行うために、ペイメントゲートウェイ代行業者によって請求されます。取引ごとの定額手数料または取引額の一定の割合 (通常は約 2% ～ 3.5%) で請求されます。代行業者によっては、初期設定手数料、年会費、国際カード手数料、または詳細なマーケティングレポートや不正利用防止システムなどの追加サービスに対する料金も請求される場合があります。
  
• チャージバック手数料: これは、カード保有者が商品を受け取っていない、またはカードを不正に使用されたなどの理由でクレジットカードの返金するをリクエストしたときに企業に請求される決済処理手数料です。チャージバックが発生すると、企業は取引から資金を受け取らず、銀行またはカード保有者保有者に追加の手数料を支払う必要があります。タイのチャージバック手数料は、取引ごとに 100 ～ 750 バーツです。
  
• 通貨換算手数料: その名のとおり、海外でタイのクレジットカードを使用したり、海外のオンラインビジネスから商品を購入したりする場合などの通貨換算に関する手数料です。この手数料は通常、取引額の約 1% で、1,000 バーツごとに 10 バーツです。
  
• 諸費用: 他にも発生する可能性のある費用には、早期解約手数料、現金引き出し手数料、アカウント確認手数料、受取人変更手数料などがあります。これらの手数料は少額ですが、多額のコストがかかる可能性があるため、注意深く監視および管理する必要があります。
  

クレジットカード処理手数料情報を正確かつ詳細に取得するには、各カードネットワークの手数料と各決済代行業者の具体的な規約を慎重に調べることが重要です。

企業向けクレジットカード手数料引き下げガイドライン

クレジットカード処理手数料を減らすために、以下の対策を講じることができます。

選択肢を探り交渉する

ビジネスが成長するにつれて、処理のニーズが変化する可能性があります。さまざまな決済代行業者とその手数料体系を比較して、ビジネスに最適なオプションを見つけることをお勧めします。取引量が多い場合や、良好な履歴があり、返金する率が一貫して低い場合は、代行業者と交渉するための年次アポイントメントを取ることを検討し、新しいビジネスや低調な時期に備えて最低金額を免除してもらうよう依頼してください。

適切なサービス手数料モデルを選択する

ビジネスに適した手数料体系の代行業者を選択し、さまざまな料金体系モデルと、定額料金、段階制料金、インターチェンジフィーなどの要素を分析します。銀行間カード取引手数料が含まれるモデルは、多くの場合、段階制料金よりも透明性が高く、費用対効果が高いため、取引量の多いビジネスに適しています。取引量が少ないビジネスには、定額料金の方が適している傾向があります。

不正利用のリスクを低減

住所確認サービス (AVS) やカード確認値 (CVV) などのセキュリティ対策を使用すると、不正取引やチャージバックのリスクを軽減できます。処理業者は低リスクと評価された取引の請求額を低く抑える傾向があるため、リスクが低いほど処理手数料が低くなります。AVS を使用すると、チャージバックを減らすこともできます。

顧客に他の支払い方法の使用を奨励する

デビットカード、デジタルウォレット、QRコード決済など、クレジットカードよりも手数料が低い別の支払い方法を検討してください。POSにプロモーション看板を表示するか、Webサイトやソーシャルメディアでコミュニケーションをとることで、これらの方法の使用を顧客に促すことができます。この戦略により、処理手数料を削減し、取引プロセスをスピードアップできます。

最低取引額を設定する

クレジットカード取引の最低購入金額を設定すると、少額の売上はクレジットカードネットワークの特定のガイドラインや現地の法律の対象となるため、処理手数料を削減できます。たとえば、タイのセブン-イレブンの店舗では、クレジットカード決済の最低購入金額は 200 バーツですが、店舗によっては 500 バーツ、場合によっては 1,000 バーツの最低購入金額を設定する場合があります。混乱や不満を避けるために、最低取引金額ポリシーを顧客に明確に伝えることが重要です。

ペイメントゲートウェイを正しく設定する

ペイメントゲートウェイを適切に設定することが重要です。処理が誤ると、取引の分類が誤り、処理手数料がより高いレートに調整される、つまりビジネスにとってコストが高くなる可能性があります。ペイメントゲートウェイの設定も定期的に確認し、必要なすべての取引データがシステムによって自動的に取得されるようにして、取引量が正しく反映され、可能な限り低い決済レートが適用されるようにする必要があります。

デバイスとソフトウェアの定期的な更新

古い機器やソフトウェアは、セキュリティリスクをもたらし、取引がより高いレートで処理される可能性を高める可能性があります。ビジネス所有者は、これらのリスクを軽減し、可能な限り取引速度とセキュリティを向上させるために、最新のテクノロジーに投資する必要があります。

業界固有のプログラムを利用する

一部のカードネットワークは、非営利団体や教育機関など、特定の団体向けにカスタマイズされたプログラムを提供しており、処理率を低減させています。コストを削減するには、お客様のビジネスがこれらの業種固有のプログラムの対象であるかどうかを確認してください。

手数料を定期的に確認する

決済処理手数料と明細書を定期的に確認し、不要な手数料や当初の合意よりも高いレートが請求されていないことを確認してください。手数料体系の変更や、代行業者が知らないうちに追加手数料を導入していないか常に確認してください。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、世界各地でスムーズに決済システムを導入できます。

Stripe Payments は次のことができます：

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が構築したウォレットである Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリングの工数を何千時間単位で節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑性と費用を軽減できます。
  
• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面チャネルにまたがるユニファイドコマース体験を構築することにより、顧客ごとにパーソナライズされたサービスを提供し、ロイヤルティを高め、収益を伸ばします。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用防止機能や承認率向上のための高度な機能を含む、カスタマイズ可能で設定が簡単な各種決済ツールにより、収益を増加させます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームによる迅速な成長: 99.999% の稼働率と業界トップクラスの信頼性を備え、スケールに合わせて拡張可能なプラットフォーム上で構築できます。
  

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