Nu Thailand steeds meer een cashloze samenleving wordt, zijn creditcards een van de populairste betaalmethoden in het land geworden, zowel in fysieke winkels als online. Als bedrijfseigenaar is het accepteren van creditcardbetalingen een geweldige optie die niet alleen de toegankelijkheid en het gemak voor je klanten verbetert, maar ook je markt vergroot, waardoor je omzet mogelijk stijgt. Het is echter belangrijk om je bewust te zijn van de verschillende kaartverwerkingskosten die een aanzienlijke invloed kunnen hebben op het bedrijfsresultaat.

In dit artikel bespreken we wat creditcardverwerking is, hoe je creditcardbetalingen kunt accepteren en op welke creditcardkosten je moet letten. We geven ook een overzicht van manieren om deze kosten te verlagen en jeoperationele kosten efficiënter te beheren.

Hoofdinhoud van het artikel

• Wat is creditcardverwerking?
  
• Kosten voor creditcardverwerking
  
• Wat zijn de kosten voor het accepteren van creditcardbetalingen?
  
• Tips om de kosten voor creditcardbetalingen voor bedrijven te verlagen
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is creditcardverwerking?

Creditcardverwerking gebeurt telkens wanneer een klant iets koopt met een kaart. Hierbij wordt de transactie goedgekeurd en gecontroleerd, en wordt het geld overgemaakt van de rekening van de kaarthouder naar het bedrijf. Bij dit proces zijn meestal meerdere partijen betrokken: de kaarthouder, het bedrijf, de uitgevende bank, de verwerkende bank, het beveiligingssysteem en het creditcardnetwerk. De belangrijkste netwerken in Thailand zijn Visa, Mastercard, American Express, JCB en UnionPay.

Het proces begint wanneer een kaarthouder zijn creditcard gebruikt om persoonlijk te betalen, vaak door de kaart door een Electronic Data Capture (EDC)-apparaat te halen, of online door de kaartgegevens in te voeren. Het apparaat of online platform stuurt vervolgens de transactiegegevens naar de bank, die het verzoek doorstuurt naar het creditcardnetwerk, dat het op zijn beurt doorstuurt naar de uitgevende bank. De bank controleert de kredietlimiet en keurt de transactie goed of weigert deze. Het antwoord wordt naar het bedrijf gestuurd. Als de transactie is goedgekeurd, wordt het bedrag in rekening gebracht op de rekening van de kaarthouder - waardoor zijn kredietlimiet wordt verlaagd - en wordt het geld overgemaakt naar het bedrijf. Zodra de betaling is bevestigd, levert het bedrijf de dienst of de goederen, waarmee de transactie is voltooid.

De verwerking van creditcards in Thailand staat onder toezicht van de Bank of Thailand (BOT) en voldoet aan internationale normen voor gegevensbeveiliging, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) en verschillende fraudepreventiesystemen die zijn ontworpen om kaartbetalingen snel, veilig en efficiënt te laten verlopen.

Kosten voor creditcardverwerking

Er zijn drie belangrijke kosten die bedrijven betalen als ze creditcards als betaaloptie accepteren:

• Kosten voor creditcardverwerking, of gewoon 'verwerkingskosten': Een verwerkingsbedrijf of zakelijke dienstverlener vraagt een vergoeding voor het faciliteren van transacties. Dit kan een vast bedrag per transactie zijn, een percentage van de transactiewaarde of een combinatie van beide.
  
  • Visa: De kosten variëren van 1,15% + $ 0,05 tot 2,4% + $ 0,10 per transactie.
    
  • Mastercard: Kosten variëren van 1,15% + $0,05 tot 2,5% + $0,10 per transactie.
    
  • American Express: De kosten variëren van ongeveer 1,43% + $0,10 tot 3,30% + $0,10 per transactie.
    
  • Interbancaire kaarttransactiekosten: Dit zijn kosten die de kaartuitgever aan de bank van het bedrijf in rekening brengt. Meestal zijn interbancaire kosten een percentage van de transactiewaarde plus een vast bedrag, dat varieert afhankelijk van factoren zoals het type kaart (d.w.z. creditcard of betaalkaart), de transactiemethode (bijv. swipen, invoeren, handmatig invoeren van kaartgegevens) en de branche van het bedrijf.
    
• Beoordelingskosten of kaartnetwerkkosten: Dit zijn kosten die de bank van een bedrijf moet betalen aan het kaartnetwerk, zoals Visa of Mastercard, om de kosten voor het gebruik en onderhoud van de kaartnetwerkinfrastructuur te dekken. Ze zijn meestal een klein percentage van de transactiewaarde.
  

Wat zijn de kosten voor het accepteren van creditcardbetalingen?

Dit zijn een paar veelvoorkomende soorten kosten die je kunt tegenkomen bij het accepteren en verwerken van creditcardbetalingen:

• Transactiekosten: Deze kosten worden in rekening gebracht voor elke creditcard- of debetkaarttransactie en bedragen doorgaans tussen 1,5% en 3,5% per transactie, afhankelijk van de kaartuitgever (bijv. Visa, Mastercard, Amex) en het risiconiveau van het bedrijf. Bedrijven met een hoge maandelijkse omzet kunnen mogelijk een gunstiger tarief bedingen. Transactiekosten worden meestal afgetrokken van het bedrag dat op de rekening van het bedrijf wordt gestort.
  
• Maandelijkse kosten: Sommige aanbieders rekenen maandelijkse of jaarlijkse kosten voor het gebruik van het betalingssysteem, die klantenservice, back-endadministratie, verkoopanalysetools en accountonderhoud dekken, zelfs als er geen transacties plaatsvinden. Het normale tarief is 200-1000 baht per maand, of meer als er extra diensten zijn.
  
• Kosten voor terminals of apparatuur: Bedrijven moeten misschien apparatuur voor betalingsverwerking kopen of leasen, zoals EDC's of kassasystemen (POS-systemen), wat meestal 300-800 baht per maand kost. Hier kunnen extra kosten bij komen, zoals installatiekosten of kosten voor het gebruik van niet-standaard apparatuur of het accepteren van meerdere betaalmethoden (bijvoorbeeld QR-codebetalingen of near-field communication [NFC]), waardoor de totale kosten hoger worden. Sommige aanbieders hebben gratis gebruikspromoties voor het afsluiten van langetermijncontracten.
  
• Kosten voor betaalgateway: Deze kosten worden door de aanbieder van de betaalgateway in rekening gebracht voor het faciliteren en beveiligen van de overdracht van betalingsgegevens. Het kan gaan om een vast bedrag per transactie of een percentage van de transactiewaarde, meestal rond de 2% - 3,5%. Sommige aanbieders kunnen ook eenmalige opstartkosten, jaarlijkse kosten, kosten voor internationale kaarten of kosten voor extra diensten zoals uitgebreide marketingrapporten of fraudepreventiesystemen in rekening brengen.
  
• Chargeback-kosten: Dit zijn kosten voor het verwerken van betalingen die aan bedrijven in rekening worden gebracht wanneer een creditcardterugbetaling wordt aangevraagd om redenen zoals een klacht van de kaarthouder dat het product niet is ontvangen of dat de kaart zonder zijn toestemming is gebruikt. Wanneer een chargeback plaatsvindt, ontvangt het bedrijf het geld van de transactie niet en moet het mogelijk extra kosten betalen aan de bank of de kaarthouder. Cashback-kosten in Thailand variëren van 100 tot 750 baht per transactie.
  
• Valutaomrekeningskosten: Zoals de naam al zegt, zijn dit kosten die te maken hebben met het omrekenen van valuta, bijvoorbeeld als je een Thaise creditcard in het buitenland gebruikt of iets koopt bij een buitenlandse online winkel. Deze kosten zijn meestal ongeveer 1% van het transactiebedrag, of 10 baht per 1.000 baht.
  
• Diverse kosten: Andere kosten die kunnen optreden, zijn onder meer kosten voor vroegtijdige beëindiging, kosten voor geldopnames, kosten voor accountverificatie of kosten voor het wijzigen van de begunstigde. Deze kosten zijn misschien klein, maar kunnen oplopen tot aanzienlijke bedragen en moeten zorgvuldig worden gecontroleerd en beheerd.
  

Om nauwkeurige en precieze informatie over creditcardverwerkingskosten te krijgen, is het belangrijk om de kosten van elk kaartnetwerk en de specifieke voorwaarden van elke betalingsprovider zorgvuldig te bestuderen.

Richtlijnen voor het verlagen van creditcardkosten voor bedrijven

Om je creditcardkosten te verlagen, kun je het volgende doen.

Bekijk de mogelijkheden en onderhandel

Naarmate je bedrijf groeit, kunnen je verwerkingsbehoeften veranderen. Het is de moeite waard om verschillende betalingsverwerkers en hun tariefstructuren te vergelijken om de beste optie voor je bedrijf te vinden. Als je een hoog transactievolume hebt of een goede geschiedenis met consistent lage terugbetalingspercentages, overweeg dan om jaarlijks een afspraak te maken om met je provider te onderhandelen en hen te vragen af te zien van hun minimum voor nieuwe bedrijven of rustige seizoenen.

Kies het juiste servicekostenmodel

Kies een aanbieder met een kostenstructuur die bij je bedrijf past; bekijk verschillende prijsmodellen en wat ze inhouden, zoals vaste kosten, gedifferentieerde prijzen of interbancaire kosten. Modellen met interbancaire kaarttransactiekosten zijn vaak duidelijker en voordeliger dan gedifferentieerde prijzen, waardoor ze goed zijn voor bedrijven met veel transacties. Vaste kosten zijn meestal beter voor bedrijven met weinig transacties.

Verminder het risico op fraude

Door beveiligingsmaatregelen te gebruiken zoals adresverificatieservice (AVS) en kaartverificatiecodes (CVV's) kun je het risico op frauduleuze transacties en chargebacks verminderen. Het lagere risico kan leiden tot lagere verwerkingskosten, omdat verwerkers meestal minder kosten in rekening brengen voor transacties die als laag risico worden beoordeeld. Het gebruik van AVS helpt ook om chargebacks te verminderen.

Moedig klanten aan om andere betaalmethoden te gebruiken

Kijk eens naar andere betaalmethoden die goedkoper zijn dan creditcards, zoals pinpassen, digitale wallets of QR-code betalingen. Je kunt klanten aanmoedigen om deze methoden te gebruiken door promotieborden bij de kassa te zetten of door erover te praten op je website of sociale media. Deze strategie kan de verwerkingskosten verlagen en het transactieproces versnellen.

Stel een minimumtransactiebedrag in

Door een minimum aankoopbedrag voor creditcardtransacties in te stellen, kun je je verwerkingskosten verlagen, omdat verkopen met een lage waarde onderworpen zijn aan bepaalde richtlijnen van creditcardnetwerken en lokale wetgeving. Bij 7-Eleven-winkels in Thailand is het minimale aankoopbedrag voor creditcardbetalingen bijvoorbeeld 200 baht, maar sommige winkels hanteren een minimum van 500 of zelfs 1000 baht. Het is belangrijk om het beleid inzake het minimale transactiebedrag duidelijk aan klanten te communiceren om verwarring of ontevredenheid te voorkomen.

Stel je betaalgateway goed in

Het is belangrijk om je betaalgateway goed in te stellen. Als je dit niet goed doet, kunnen transacties verkeerd worden geclassificeerd, waardoor de verwerkingskosten hoger worden, wat weer duurder is voor je bedrijf. Controleer ook regelmatig de instellingen van je betaalgateway om er zeker van te zijn dat het systeem automatisch alle benodigde transactiegegevens vastlegt. Zo weet je zeker dat je transactievolume goed wordt weergegeven en dat je in aanmerking komt voor het laagst mogelijke betalingspercentage.

Werk je apparaten en software regelmatig bij

Verouderde apparatuur of software kan een veiligheidsrisico vormen en de kans vergroten dat transacties tegen hogere tarieven worden verwerkt. Als bedrijfseigenaar moet je investeren in moderne technologie om deze risico's te beperken en, waar mogelijk, de transactiesnelheid en -veiligheid te verbeteren.

Gebruik branchespecifieke programma's

Sommige kaartnetwerken hebben programma's die speciaal zijn gemaakt voor bepaalde organisaties, zoals non-profitorganisaties en bepaalde onderwijsinstellingen, waarvoor lagere verwerkingskosten gelden. Om je kosten te verlagen, kun je kijken of je bedrijf in aanmerking komt voor deze branche-specifieke programma's.

Controleer regelmatig de kosten

Controleer regelmatig je betalingsverwerkingskosten en afschriften om er zeker van te zijn dat je geen onnodige kosten of hogere tarieven betaalt dan oorspronkelijk was afgesproken. Let op eventuele wijzigingen in je kostenstructuur of extra kosten die je verwerker mogelijk zonder jouw medeweten heeft doorgevoerd.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elk bedrijf, van start-ups tot internationals, helpt om online, fysieke en wereldwijde betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaling UI's, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uitbreiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Meer informatie over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga vandaag nog aan de slag.