Während sich Thailand stetig einer bargeldlosen Gesellschaft nähert, sind Kreditkarten zu einer der beliebtesten Zahlungsmethoden des Landes geworden, die sowohl in physischen Geschäften als auch online verwendet wird. Für Unternehmensinhaber/innen ist die Annahme von Kreditkartenzahlungen eine großartige Option, die nicht nur das Problem der Zugänglichkeit und des Komforts für Ihre Kundinnen und Kunden angeht, sondern auch Ihren Markt erweitert und möglicherweise den Umsatz steigert. Es ist jedoch wichtig, sich der verschiedenen Abwicklungsgebühren für Karten bewusst zu sein, die sich erheblich auf das Endergebnis Ihres Unternehmens auswirken können.

In diesem Artikel gehen wir darauf ein, was die Kreditkartenverarbeitung ist, wie man Kartenzahlungen akzeptiert und auf welche Kartengebühren man achten sollte. Wir zeigen Ihnen auch Möglichkeiten auf, wie Sie diese Gebühren senken und Ihre Betriebskosten effizienter verwalten können.

Hauptinhalte des Artikels

• Was ist Kreditkartenverarbeitung?
  
• Kreditkartenverarbeitungsgebühren
  
• Wie hoch sind die Gebühren für die Annahme von Kartenzahlungen?
  
• Richtlinien zur Senkung der Kreditkartengebühren für Unternehmen
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist Kreditkartenverarbeitung?

Die Kreditkartenverarbeitung erfolgt immer dann, wenn Kundinnen und Kunden einen Kauf mit einer Karte tätigen. Dabei wird die Transaktion autorisiert und verifiziert und die Gelder vom Konto des Karteninhabers/der Karteninhaberin an das Konto des Unternehmens überwiesen. An diesem Vorgang sind in der Regel mehrere Parteien beteiligt: der/die Karteninhaber/in, das Unternehmen, die ausstellende Bank, die Händlerbank, das Sicherheitssystem und das Kreditkartennetzwerk. Die wichtigsten Netzwerke in Thailand sind Visa, Mastercard, American Express, JCB und UnionPay.

Der Vorgang beginnt, wenn ein/e Karteninhaber/in seine/ihre Karte verwendet, um entweder persönlich zu bezahlen – oft indem er/sie die Karte durch ein EDC-Gerät (Electronic Data Capture) zieht – oder online, indem er/sie die Karteninformationen eingibt. Das Gerät oder die Online-Plattform übermittelt dann die Transaktionsinformationen an die Bank, die die Anfrage an das Kreditkartennetzwerk weiterleitet, welches sie an die ausstellende Bank weiterleitet. Die Bank prüft das Kreditlimit und genehmigt die Transaktion oder lehnt sie ab. Die Antwort wird an das Unternehmen gesendet. Wenn die Transaktion genehmigt wurde, wird der Betrag dem Konto des Karteninhabers/der Karteninhaberin belastet, wodurch sein/ihr Kreditlimit gesenkt wird, und die Gelder werden an das Unternehmen überwiesen. Sobald die Zahlung bestätigt ist, erbringt das Unternehmen die Dienstleistung oder liefert die Ware und schließt die Transaktion ab.

Die Kreditkartenverarbeitung in Thailand steht unter der Aufsicht der Bank of Thailand (BOT) und entspricht internationalen Standards für Datensicherheit, wie z. B. den Standards des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) und verschiedenen Systemen zur Betrugsprävention, die Kartenzahlungen schnell, sicher und effizient machen sollen.

Kreditkartenverarbeitungsgebühren

Es gibt drei Hauptgebühren, die Unternehmen zahlen, wenn sie Kreditkarten als Zahlungsoption akzeptieren:

• Kreditkartenverarbeitungsgebühren oder einfach „Verarbeitungsgebühren“: Zahlungsabwickler oder Unternehmensdienstleister erheben für ihre Rolle bei der Erleichterung von Transaktionen eine Gebühr. Dabei kann es sich um eine pauschale Gebühr pro Transaktion, einen Prozentsatz des Transaktionswerts oder eine Kombination aus beidem handeln.
  
  • Visa: Die Gebühren reichen von 1,15 % + 0,05 USD bis 2,4 % + 0,10 USD pro Transaktion.
    
  • Mastercard: Die Gebühren reichen von 1,15 % + 0,05 USD bis 2,5 % + 0,10 USD pro Transaktion.
    
  • American Express: Die Gebühren reichen von ca. 1,43 % + 0,10 USD bis 3,30 % + 0,10 USD pro Transaktion.
    
  • Interbank-Kartentransaktionsgebühren, auch „Abwicklungsgebühren“ genannt: Dies sind Gebühren, die der Kartenaussteller der Bank des Unternehmens in Rechnung stellt. In der Regel sind Abwicklungsgebühren ein Prozentsatz des Transaktionswerts zuzüglich einer pauschalen Gebühr, die je nach Faktoren wie dem Kartentyp (d. h. Kredit- oder Debitkarte), der Transaktionsmethode (z. B. Durchziehen, Einschieben, manuelle Eingabe von Karteninformationen) und der Branche des Unternehmens variiert.
    
• Bewertungsgebühren oder Kartennetzwerkgebühren: Dies sind Gebühren, die die Bank eines Unternehmen an das Kartennetzwerk – wie Visa oder Mastercard – zahlen muss, um die Kosten für den Betrieb und die Wartung der Kartennetzwerkinfrastruktur zu decken. Sie machen in der Regel einen kleinen Prozentsatz des Transaktionswerts aus.
  

Wie hoch sind die Gebühren für die Annahme von Kartenzahlungen?

Dies sind einige der häufigsten Arten von Gebühren, die bei der Annahme und Verarbeitung von Kartenzahlungen anfallen können:

• Transaktionsgebühren: Diese Art von Gebühr wird für jede Transaktion mit Kredit- oder Debitkarte erhoben und liegt in der Regel zwischen 1,5 % und 3,5 % pro Transaktion, abhängig von Kartenaussteller (z. B. Visa, Mastercard, Amex) und Risikoniveau des Unternehmens. Unternehmen mit hohem monatlichem Umsatzvolumen können möglicherweise einen günstigeren Tarif aushandeln. Transaktionsgebühren werden in der Regel von dem Betrag abgezogen, der auf das Konto des Unternehmens eingezahlt wird.
  
• Monatliche Gebühren: Einige Anbieter berechnen eine monatliche – oder jährliche – Gebühr für die Nutzung des Zahlungssystems. Diese Gebühr beinhaltet Kundensupport, Backend-Administration, Vertriebsanalysetools und Kontowartung, auch wenn keine Transaktionen stattfinden. Der normale Tarif beträgt 200 bis 1.000 Baht pro Monat oder mehr, wenn es zusätzliche Dienstleistungen gibt.
  
• Terminal- oder Gerätegebühren: Unternehmen müssen möglicherweise Geräte zur Zahlungsabwicklung kaufen oder mieten, beispielsweise wie EDCs oderPOS-Systeme (Point of Sale), was normalerweise 300–800 Baht pro Monat kostet. Diese können mit zusätzlichen Gebühren verbunden sein, z. B. Einrichtungsgebühren oder Gebühren für die Verwendung von nicht standardmäßigen Geräten oder die Annahme mehrerer Zahlungsmethoden (z. B. QR-Code-Zahlungen oder Nahfeldkommunikation [NFC]), was die Gesamtkosten erhöht. Einige Anbieter bieten Aktionen zur kostenlosen Nutzung für den Abschluss langfristiger Verträge an.
  
• Payment-Gateway-Gebühren: Diese Gebühr wird vom Anbieter des Payment Gateway zur Erleichterung und Sicherung der Übertragung Zahlungsinformationen berechnet. Dabei kann es sich um eine pauschale Gebühr pro Transaktion oder einen Prozentsatz des Transaktionswerts handeln – in der Regel etwa 2 % bis 3,5 %. Einige Anbieter berechnen möglicherweise auch eine Ersteinrichtungsgebühr, eine jährliche Gebühr, Gebühren für internationale Karten oder Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen wie ausführliche Marketingberichte oder Systeme zur Betrugsprävention.
  
• Rückbuchungsgebühren: Dabei handelt es sich um eine Zahlungsabwicklungsgebühr, die Unternehmen in Rechnung gestellt wird, wenn eine Kreditkartenrückerstattung angefordert wird, z. B. weil der/die Karteninhaber/in sich darüber beschwert, dass das Produkt nicht erhalten wurde oder die Karte ohne Autorisierung verwendet wurde. Wenn eine Rückbuchung erfolgt, erhält das Unternehmen die Gelder aus der Transaktion nicht und muss möglicherweise zusätzliche Gebühren an die Bank oder den/die Karteninhaber/in zahlen. Die Rückbuchungsgebühren in Thailand liegen zwischen 100 und 750 Baht pro Transaktion.
  
• Währungsumrechnungsgebühren: Wie der Name schon sagt, handelt es sich um eine Gebühr im Zusammenhang mit Währungsumrechnungen, z. B. bei der Nutzung einer thailändischen Kreditkarte im Ausland oder beim Kauf von Waren von ausländischen Online-Unternehmen. Diese Gebühr beträgt in der Regel etwa 1 % des Transaktionswerts oder 10 Baht pro 1.000 Baht.
  
• Sonstige Gebühren: Zu den sonstigen Kosten, die anfallen können, gehören Gebühren für vorzeitige Kündigung, Gebühren für Bargeldabhebungen, Gebühren für die Kontoverifizierung oder Gebühren für den Wechsel des Zahlungsempfängers. Diese Gebühren mögen gering sein, können sich aber zu erheblichen Kosten summieren und sollten sorgfältig überwacht und verwaltet werden.
  

Um genaue und präzise Informationen über die Abwicklungsgebühren für Kreditkarten zu erhalten, ist es wichtig, sich über die Gebühren jedes Kartennetzwerks und die spezifischen Konditionen der einzelnen Zahlungsdienstleister zu informieren.

Richtlinien zur Senkung der Kreditkartengebühren für Unternehmen

Um Ihre Kreditkartenverarbeitungsgebühren zu senken, können Sie die folgenden Maßnahmen ergreifen.

Erkunden Sie Optionen und verhandeln Sie

Wenn Ihr Unternehmen wächst, können sich Ihre Verarbeitungsanforderungen ändern. Es lohnt sich, verschiedene Zahlungsabwickler und ihre Gebühren zu vergleichen, um die beste Option für Ihr Unternehmen zu finden. Wenn Sie ein hohes Transaktionsvolumen oder eine gute Historie mit konstant niedrigen Rückerstattungsraten haben, sollten Sie einen jährlichen Termin vereinbaren, um mit Ihrem Anbieter zu verhandeln, und ihn bitten, auf sein Minimum für neue Unternehmen oder Nebensaisons zu verzichten.

Wählen Sie das passende Gebührenmodell

Wählen Sie einen Anbieter mit einer Gebührenstruktur, die zu Ihrem Unternehmen passt. Analysieren Sie verschiedene Preismodelle und die darin enthaltenen Elemente, z. B. Pauschalgebühren, gestaffelte Preisgestaltung oder Abwicklungsgebühren. Modelle, die Gebühren für Interbanken-Kartentransaktionen beinhalten, sind oft transparenter und kostengünstiger als gestaffelte Preisgestaltung, wodurch sie für Unternehmen mit hohem Transaktionsvolumen geeignet sind. Pauschalgebühren eignen sich tendenziell eher für Unternehmen mit geringem Transaktionsvolumen.

Reduzieren Sie das Risiko von Betrug

Durch die Verwendung von Sicherheitsmaßnahmen wie Adressverifizierungsdiensten (AVS) und Kartenverifizierungswerten (CVVs) kann das Risiko von betrügerischen Transaktionen und Rückbuchungen verringert werden. Das geringere Risiko kann zu niedrigeren Verarbeitungsgebühren führen, da die Abwickler tendenziell weniger für Transaktionen berechnen, die als risikoarm eingestuft werden. Der Einsatz von AVS hilft auch, Rückbuchungen zu reduzieren.

Ermutigen Sie Kunden, andere Zahlungsmethoden zu verwenden

Ziehen Sie alternative Zahlungsmethoden in Betracht, die niedrigere Gebühren als Kreditkarten haben, wie z. B. Debitkarten, Digital Wallets oder QR-Code-Zahlungen. Sie können Kundinnen und Kunden dazu ermutigen, diese Methoden zu nutzen, indem Sie Werbeschilder am POS anbringen oder auf Ihrer Website oder in Social Media kommunizieren. Diese Strategie kann die Verarbeitungsgebühren senken und den Transaktionsprozess beschleunigen.

Legen Sie einen Mindestbetrag für Transaktionen fest

Das Festlegen eines Mindestkaufbetrags für Kreditkartentransaktionen kann dazu beitragen, Ihre Verarbeitungsgebühren zu senken, da Verkäufe mit geringem Wert bestimmten Richtlinien der Kreditkartennetzwerke und lokalen Gesetzen unterliegen. In 7-Eleven-Filialen in Thailand beträgt der Mindestkaufbetrag für Kreditkartenzahlungen beispielsweise 200 Baht, aber einige Filialen legen möglicherweise einen Mindestbetrag von 500 oder sogar 1.000 Baht fest. Es ist wichtig, die Richtlinie für den Mindesttransaktionsbetrag gegenüber den Kundinnen und Kunden klar zu kommunizieren, um Verwirrung oder Unzufriedenheit zu vermeiden.

Richten Sie Ihr Payment Gateway korrekt ein

Es ist wichtig, dass Sie Ihr Payment Gateway korrekt konfigurieren. Eine fehlerhafte Verarbeitung kann zu einer falschen Klassifizierung von Transaktionen führen, wobei die Verarbeitungsgebühren an höhere Sätze angepasst werden – was für Ihr Unternehmen teurer wird. Die Einstellungen des Payment Gateway sollten auch regelmäßig überprüft werden, um sicherzustellen, dass das System automatisch alle erforderlichen Transaktionsdaten erfasst, damit Ihr Transaktionsvolumen genau widergespiegelt wird und Sie Anspruch auf den niedrigstmöglichen Tarif haben.

Aktualisieren Sie Ihre Geräte und Software regelmäßig

Veraltete Geräte oder Software können ein Sicherheitsrisiko darstellen und die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass Transaktionen zu höheren Tarifen verarbeitet werden. Als Unternehmensinhaber/in müssen Sie in moderne Technologie investieren, um diese Risiken zu mindern und, wann immer möglich, die Geschwindigkeit und Sicherheit der Transaktionen zu verbessern.

Nutzen Sie branchenspezifische Programme

Einige Kartennetzwerke bieten Programme an, die auf bestimmte Organisationen zugeschnitten sind, z. B. gemeinnützige Organisationen und bestimmte Bildungseinrichtungen, die ermäßigte Verarbeitungsgebühren zahlen. Um Ihre Kosten zu senken, prüfen Sie, ob Ihr Unternehmen für diese branchenspezifischen Programme qualifiziert ist.

Überprüfen Sie regelmäßig die Gebühren

Überprüfen Sie Ihre Zahlungsabwicklungsgebühren und Kontoauszüge regelmäßig, um sicherzustellen, dass Ihnen keine unnötigen Gebühren oder Tarife berechnet werden, die höher sind als ursprünglich vereinbart. Achten Sie auf Änderungen an Ihrer Gebührenstruktur oder zusätzliche Gebühren, die Ihr Abwickler ohne Ihr Wissen eingeführt hat.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von skalierenden Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, persönlich und weltweit akzeptieren kann.

Stripe Payments bietet Ihnen folgende Vorteile:

• Ihren Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Benutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einem von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Offline-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und den Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungsabwicklung verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Mit einer flexiblen, zuverlässigen Plattform schneller wachsen: Setzen Sie auf eine Plattform, die mit Ihnen mitwächst – mit einer Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

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