Con il costante avvicinamento della Thailandia a una società senza contanti, le carte di credito sono diventate uno dei metodi di pagamento più diffusi nel Paese, utilizzate sia nei negozi fisici che online. In qualità di titolare dell’attività, accettare pagamenti con carta di credito è un'ottima opzione che non solo affronta il problema dell'accessibilità e della comodità per i clienti, ma espande anche il mercato, aumentando potenzialmente le vendite. Tuttavia, è importante essere consapevoli delle varie commissioni di elaborazione delle carte che possono avere un impatto significativo sui profitti dell'attività.

In questo articolo, illustreremo cos'è l'elaborazione delle carte di credito, come accettare pagamenti con carta di credito e a quali commissioni prestare attenzione. Descriveremo anche come ridurre queste commissioni e gestire i costi operativi in modo più efficiente.

Contenuto principale dell'articolo

• Che cos'è l'elaborazione delle carte di credito?
  
• Commissioni di elaborazione delle carte di credito
  
• Quali sono le commissioni per accettare i pagamenti con carta di credito?
  
• Linee guida per ridurre le commissioni sulle carte di credito per le attività
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è l'elaborazione delle carte di credito?

L'elaborazione della carta di credito avviene ogni volta che un cliente effettua un acquisto con una carta. Ciò comprende l’autorizzazione e la verifica della transazione e il trasferimento dei fondi dal conto del titolare della carta all'attività. Tale processo coinvolge in genere più parti: il titolare della carta, l'attività, la banca emittente, la banca acquirente, il sistema di sicurezza e il circuito della carta di credito. I principali circuiti in Thailandia sono Visa, Mastercard, American Express, JCB e UnionPay.

Il processo ha inizio quando il titolare della carta utilizza la carta di credito per pagare di persona, spesso strisciandola su un dispositivo per l'acquisizione elettronica dei dati (ECD), oppure online inserendo i dati della carta. Il dispositivo o la piattaforma online trasmettono quindi le informazioni della transazione alla banca, che inoltra la richiesta al circuito della carta di credito, che a sua volta la inoltra alla banca emittente. La banca verifica il limite di credito e approva o rifiuta la transazione. La risposta viene inviata all'attività. Se è stata approvata, l'importo viene addebitato sul conto del titolare della carta, riducendo così il limite di credito, e i fondi vengono trasferiti all'attività. Una volta confermato il pagamento, l'attività fornisce il servizio o consegna la merce, completando la transazione.

L'elaborazione delle carte di credito in Thailandia è sotto la supervisione della Bank of Thailand (BOT) ed è conforme agli standard internazionali per la sicurezza dei dati, come gli standard Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) e vari sistemi di prevenzione delle frodi progettati per rendere i pagamenti con carta veloci, sicuri ed efficienti.

Commissioni di elaborazione delle carte di credito

Le attività pagano tre principali commissioni quando accettano le carte di credito come opzione di pagamento:

• Commissioni di elaborazione delle carte di credito, o semplicemente "commissioni di elaborazione": un elaboratore del pagamento o un fornitore di servizi per le attività addebita una commissione per il suo ruolo nel facilitare le transazioni. Può trattarsi di una commissione fissa per transazione, di una percentuale sul suo valore o di una combinazione di entrambe.
  
  • Visa: le commissioni variano dall'1,15% + 0,05 $ al 2,4% + 0,10 $ per transazione.
    
  • Mastercard: le commissioni variano dall'1,15% + 0,05 $ al 2,5% + 0,10 $ per transazione.
    
  • American Express: le commissioni variano da circa 1,43% + 0,10 $ a 3,30% + 0,10 $ per transazione.
    
  • Commissioni interbancarie sulle transazioni con carta, dette anche "commissioni d'interscambio": sono commissioni addebitate dalla società emittente della carta alla banca dell'attività. Di solito le commissioni d'interscambio sono una percentuale del valore della transazione più una commissione fissa, che varia in base a fattori quali il tipo di carta (ad esempio carta di credito o di debito), il metodo di transazione (ad esempio strisciata, inserimento, inserimento manuale dei dati della carta) e il settore dell'attività.
    
• Commissioni di valutazione o commissioni del circuito della carta: sono commissioni che la banca di un'attività deve pagare al circuito della carta, come Visa o Mastercard, per coprire i costi di gestione e manutenzione dell'infrastruttura del circuito della carta. In genere sono una piccola percentuale del valore della transazione.
  

Quali sono le commissioni per accettare i pagamenti con carta di credito?

Ecco alcuni tipi comuni di commissioni che potresti riscontrare quando accetti ed elabori pagamenti con carta di credito:

• Commissioni sulle transazioni: questo tipo di commissione viene addebitata per ogni transazione con carta di credito o di debito, e in genere è compresa tra l'1,5% e il 3,5% per transazione, a seconda della società emittente della carta (ad esempio Visa, Mastercard, Amex) e del livello di rischio dell'attività. Le attività con volumi di vendita mensili elevati potrebbero essere in grado di negoziare una tariffa più vantaggiosa. Le commissioni sulle transazioni vengono solitamente detratte dall'importo depositato sul conto dell'attività.
  
• Commissioni mensili: alcuni fornitori addebitano una tariffa mensile o annuale per l'utilizzo del sistema di pagamento, che copre l'assistenza clienti, l'amministrazione back-end, gli strumenti di analisi delle vendite e la manutenzione dell'account, anche se non si verificano transazioni. La tariffa ordinaria è di 200-1.000 baht al mese, o superiore se ci sono servizi aggiuntivi.
  
• Commissioni per terminali o apparecchiature: le attività potrebbero dover acquistare o noleggiare apparecchiature di elaborazione dei pagamenti come EDC o sistemi di soluzioni point of sale (soluzioni POS), che in genere costano 300-800 baht al mese. Queste possono comportare commissioni aggiuntive, come costi di attivazione o addebiti per l'utilizzo di apparecchiature non standard o per l'accettazione di più metodi di pagamento (ad esempio pagamenti tramite codice QR o near field communication [NFC])), che aumenteranno il costo complessivo. Alcuni fornitori offrono promozioni di utilizzo gratuito per la sottoscrizione di contratti a lungo termine.
  
• Commissioni del gateway di pagamento: questa commissione viene addebitata dal fornitore del gateway di pagamento per facilitare e proteggere la trasmissione delle informazioni di pagamento. Può essere una commissione fissa per transazione o una percentuale del suo valore, in genere di circa il 2%-3,5%. Alcuni fornitori potrebbero anche addebitare una commissione iniziale di attivazione, una commissione annuale, una commissione per carte internazionali o addebiti per servizi aggiuntivi come report di marketing approfonditi o sistemi di prevenzione delle frodi.
  
• Commissioni di storno: si tratta di una commissione per l’elaborazione dei pagamenti addebitata alle attività quando viene richiesto un rimborso su carta di credito per motivi come il reclamo del titolare della carta che il prodotto non è stato ricevuto o che la carta è stata utilizzata senza la sua autorizzazione. Quando si verifica uno storno, l'attività non riceve i fondi dalla transazione e potrebbe dover pagare commissioni aggiuntive alla banca o al titolare della carta. Le commissioni di cashback in Thailandia variano da 100 a 750 baht per transazione.
  
• Commissione di conversione di valuta: come suggerisce il nome, si tratta di una commissione relativa alla conversione di valuta, ad esempio quando si utilizza una carta di credito thailandese all'estero o si acquistano beni da attività online straniere. Questa commissione è in genere pari a circa l'1% del valore della transazione, o a 10 baht ogni 1.000 baht.
  
• Commissioni varie: altre spese che possono verificarsi includono commissioni per la risoluzione anticipata, per il prelievo di contanti, per la verifica del conto o per la modifica del beneficiario. Queste commissioni possono essere modeste, ma possono raggiungere costi significativi e devono essere attentamente monitorate e gestite.
  

Per ottenere informazioni accurate e precise sulle commissioni di elaborazione delle carte di credito, è importante studiare attentamente le commissioni di ciascun circuito di carte e i termini e le condizioni specifici di ciascun fornitore di servizi di pagamento.

Linee guida per ridurre le commissioni sulle carte di credito per le attività

Per ridurre le commissioni di elaborazione della carta di credito, puoi intraprendere le seguenti azioni.

Esplora le opzioni e negozia

Man mano che la tua attività cresce, le tue esigenze di elaborazione potrebbero cambiare. Vale la pena confrontare diversi elaboratori di pagamento e le loro strutture di commissioni per trovare l'opzione migliore per la tua attività. Se hai un volume elevato di transazioni o una buona cronologia con tassi di rimborso costantemente bassi, prendi in considerazione la possibilità di fissare un appuntamento annuale per negoziare con il tuo fornitore e chiedergli di rinunciare al minimo per le nuove attività o per i periodi di minori affari.

Scegli il modello di commissione di servizi appropriato

Scegli un fornitore con una struttura di commissioni adatta alla tua attività; analizza i diversi modelli tariffari e gli elementi che includono, ad esempio commissioni fisse, tariffe differenziate o commissioni d'interscambio. I modelli che prevedono commissioni interbancarie per transazioni con carta sono spesso più trasparenti e convenienti delle tariffe differenziate, il che li rende adatti ad attività con volumi elevati di transazioni. Le commissioni fisse tendono ad essere più adatte ad attività con volumi ridotti di transazioni.

Riduci il rischio di frode

L'utilizzo di misure di sicurezza come il servizio di verifica dell'indirizzo (AVS) e i codici di verifica della carta (CCV) può ridurre il rischio di transazioni fraudolente e storni. La riduzione del rischio può tradursi in commissioni di elaborazione più basse, poiché gli elaboratori tendono ad addebitare costi inferiori per le transazioni valutate a basso rischio. L'utilizzo dell’AVS aiuta anche a ridurre gli storni.

Incoraggia i clienti a utilizzare altri metodi di pagamento

Prendi in considerazione metodi di pagamento alternativi con commissioni inferiori rispetto alle carte di credito, come carte di debito, wallet digitali o pagamenti tramite codici QR. Puoi incoraggiare i clienti a utilizzare questi metodi esponendo cartelli promozionali presso le soluzioni POS o comunicandolo sul tuo sito web o sui social media. Questa strategia può ridurre le commissioni di elaborazione e accelerare il processo di transazione.

Imposta un importo minimo per la transazione

Definire un importo minimo di acquisto per le transazioni con carta di credito può contribuire a ridurre le commissioni di elaborazione, poiché le vendite di basso valore sono soggette a determinate linee guida dei circuiti delle carte di credito e alle leggi locali. Ad esempio, nei negozi 7-Eleven in Thailandia, l'importo minimo di acquisto per i pagamenti con carta di credito è di 200 baht, ma alcuni negozi potrebbero impostare un minimo di 500 o addirittura 1.000 baht. Per evitare confusione o insoddisfazione, è importante comunicare chiaramente ai clienti la politica dell'importo minimo delle transazioni.

Configura correttamente il gateway di pagamento

È importante configurare correttamente il gateway di pagamento. Un'elaborazione errata può causare una scorretta classificazione delle transazioni, con commissioni di elaborazione più adeguate a tariffe più elevate, il che significa costi maggiori per la tua attività. È inoltre necessario controllare regolarmente le impostazioni del gateway di pagamento per garantire che il sistema acquisisca automaticamente tutti i dati delle transazioni necessari, garantendo così che il volume delle transazioni venga riportato accuratamente e che tu sia idoneo al tasso di pagamento più basso possibile.

Aggiorna regolarmente dispositivi e software

Apparecchiature o software obsoleti possono rappresentare un rischio per la sicurezza e aumentare la possibilità che le transazioni vengano elaborate a tassi più elevati. In qualità di titolare dell’attività, devi investire in tecnologie moderne per mitigare questi rischi e, ove possibile, migliorare la velocità e la sicurezza delle transazioni.

Usa programmi specifici del settore

Alcuni circuiti delle carte di credito offrono programmi su misura per organizzazioni specifiche, come le organizzazioni no profit e alcune organizzazioni educative, che addebitano tassi di elaborazione ridotti. Per ridurre i costi, verifica se la tua attività è idonea per questi programmi specifici del settore.

Controlla regolarmente le commissioni

Controlla periodicamente le commissioni e gli estratti conto per l'elaborazione dei pagamenti per assicurarti che non ti vengano addebitate commissioni inutili o tariffe superiori a quelle originariamente concordate. Presta attenzione a eventuali modifiche alla struttura tariffaria o alle commissioni aggiuntive che il responsabile del trattamento dei dati potrebbe aver implementato a tua insaputa.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Payments può aiutarti a:

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