À medida que a Tailândia se aproxima cada vez mais de uma sociedade cashless, os cartões de crédito se tornaram uma das formas de pagamento mais populares no país, usados tanto em lojas físicas quanto on-line. Como proprietário de uma empresa, aceitar pagamentos com cartão de crédito é uma ótima opção que não apenas aborda a questão da acessibilidade e da conveniência para seus clientes, mas também expande seu mercado, aumentando potencialmente as vendas. Entretanto, é importante estar ciente das várias tarifas de processamento de cartões que podem afetar significativamente os resultados de sua empresa.

Neste artigo, veremos o que é o processo de cartão de crédito, como aceitar pagamentos com cartão de crédito e quais tarifas de cartão de crédito você deve observar. Também descreveremos maneiras de reduzir essas tarifas e gerenciar seus custos operacionais com mais eficiência.

Conteúdo principal do artigo

• O que é processamento de cartão de crédito?
  
• Tarifas de processamento de cartões de crédito
  
• Quais são as tarifas para aceitar pagamentos com cartão de crédito?
  
• Diretrizes para reduzir as tarifas de cartão de crédito para empresas
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é processamento de cartão de crédito?

O processo de cartão de crédito ocorre sempre que um cliente faz uma compra com um cartão. Ele envolve a autorização e a verificação da transação e a transferência dos fundos da conta do titular do cartão para a empresa. Esse processo geralmente envolve várias partes: o titular do cartão, a empresa, o banco emissor, o banco adquirente, o sistema de segurança e a rede de cartões de crédito. As principais redes na Tailândia são Visa, Mastercard, American Express, JCB
e UnionPay.

O processo começa quando o titular do cartão usa seu cartão de crédito para pagar pessoalmente - geralmente passando o cartão por uma máquina de captura eletrônica de dados (EDC) - ou on-line, inserindo as informações do cartão. A máquina ou a plataforma on-line transmite as informações da transação para o banco, que encaminha a solicitação para a rede de cartões de crédito, que a encaminha para o banco emissor. O banco verifica o limite de crédito e aprova ou rejeita a transação. A resposta é enviada para a empresa. Se for aprovada, o valor é cobrado da conta do titular do cartão, reduzindo assim seu limite de crédito, e os fundos são transferidos para a empresa. Depois que o pagamento é confirmado, a empresa presta o serviço ou entrega a mercadoria, concluindo a transação.

O processamento de cartões de crédito na Tailândia está sob a supervisão do Bank of Thailand (BOT) e cumpre com os padrões internacionais de segurança de dados, como os padrões do Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) e vários sistemas de prevenção a fraudes projetados para tornar os pagamentos com cartão rápidos, seguros e eficientes.

Tarifas de processamento de cartões de crédito

Há três tarifas principais que as empresas pagam quando aceitam cartões de crédito como opção de pagamento:

• Tarifas de processamento de cartão de crédito, ou simplesmente "tarifas de processamento":Uma tarifa é cobrada por um processador de pagamentos ou provedor de serviços de pagamentos por sua função de facilitar as transações. Pode ser uma tarifa fixa por transação, uma porcentagem do valor da transação ou uma combinação de ambas.
  
  • Visa: As tarifas variam de 1,15% + $ 0,05 a 2,4% + $ 0,10 por transação.
    
  • Mastercard: As tarifas variam de 1,15% + $ 0,05 a 2,5% + $ 0,10 por transação.
    
  • American Express: As tarifas variam de aproximadamente 1,43% + $ 0,10 a 3,30% + $ 0,10 por transação.
    
  • Tarifas de transação de cartão interbancário, também chamadas de "tarifas de intercâmbio": São tarifas cobradas pelo emissor do cartão ao banco da empresa. Normalmente, as comissões interbancárias são uma porcentagem do valor da transação mais uma tarifa fixa, que varia de acordo com fatores como o tipo de cartão (ou seja, cartão de crédito ou débito), o método de transação (por exemplo, passagem, inserção, entrada manual de dados comerciais do cartão) e o setor da empresa.
    
• Tarifas de avaliação ou tarifas da rede de cartões: São tarifas que o banco de uma empresa deve pagar à rede de cartões - como Visa ou Mastercard - para cobrir os custos de operação e manutenção da infraestrutura da rede de cartões. Normalmente, elas representam uma pequena porcentagem do valor da transação.
  

Quais são as tarifas para aceitar pagamentos com cartão de crédito?

Esses são alguns tipos comuns de tarifas que você pode encontrar ao aceitar e processar pagamentos com cartão de crédito:

• Tarifas de transação: Esse tipo de tarifa é cobrado por cada transação com cartão de crédito ou débito e, normalmente, fica entre 1,5% e 3,5% por transação, dependendo do emissor do cartão (por exemplo, Visa, Mastercard, Amex) e do nível de risco da empresa. As empresas com altos volumes de vendas mensais podem conseguir negociar uma taxa mais favorável. As tarifas de transação geralmente são deduzidas do valor que é depositado na conta da empresa.
  
• Tarifas mensais: Alguns provedores cobram uma tarifa mensal ou anual pelo uso do sistema de pagamento, que aceita compatibilidade com o cliente, administração de back-end, ferramentas de análise de vendas e manutenção da conta, mesmo que não ocorram transações. A taxa normal é de 200 a 1.000 baht por mês, ou mais, se houver serviços adicionais.
  
• Tarifas de terminais ou equipamentos: As empresas talvez precisem comprar ou alugar equipamentos de processamento de pagamentos como EDCs ou sistemas de ponto de venda (POS), que normalmente custam de 300 a 800 baht por mês. Esses equipamentos podem vir com tarifas adicionais, como tarifas de abertura ou cobranças pelo uso de equipamentos não padronizados ou por aceitar várias formas de pagamento (por exemplo, pagamentos com código QR ou comunicação por campo de proximidade [NFC]), o que aumentará o custo geral. Alguns provedores oferecem promoções de uso gratuito para a assinatura de contratos de longo prazo.
  
• Tarifas do gateway de pagamentos: Essa tarifa é cobrada pelo provedor do gateway de pagamentos para facilitar e proteger a transmissão das informações de pagamento. Pode ser uma tarifa fixa por transação ou uma porcentagem do valor da transação, geralmente em torno de 2% a 3,5%. Alguns provedores também podem cobrar uma tarifa de configuração inicial, uma tarifa anual, uma tarifa de cartão internacional ou cobranças por serviços adicionais, como relatórios detalhados de marketing ou sistemas de prevenção a fraudes.
  
• Tarifas de estorno: Essa é uma tarifa de processamento de pagamento cobrada das empresas quando um reembolso de cartão de crédito é solicitado por motivos como o titular do cartão reclamar que o produto não foi recebido ou que o cartão foi usado sem sua autorização. Quando ocorre um estorno, a empresa não recebe os fundos da transação e pode ser obrigada a pagar tarifas adicionais ao banco ou ao titular do cartão. As tarifas de estorno na Tailândia variam de 100 a 750 baht por transação.
  
• Tarifa de conversão de moedas: Como o nome sugere, essa é uma tarifa relacionada à conversão de moedas, como quando você usa um cartão de crédito tailandês no exterior ou compra mercadorias de empresas on-line estrangeiras. Normalmente, essa tarifa é de cerca de 1% do valor da transação, ou 10 baht para cada 1.000 baht.
  
• _Taxas diversas: _Outras despesas que podem ocorrer incluem tarifas de rescisão antecipada, tarifas de retirada de dinheiro, tarifas de verificação de conta ou tarifas de mudança de beneficiário. Essas tarifas podem ser pequenas, mas podem resultar em custos significativos e devem ser cuidadosamente monitoradas e gerenciadas.
  

Para obter informações exatas e precisas sobre as tarifas de processamento de cartão de crédito, é importante estudar cuidadosamente as tarifas de cada rede de cartões e os termos e condições específicos de cada provedor de pagamento.

Diretrizes para reduzir as tarifas de cartão de crédito para empresas

Para reduzir as tarifas de processamento de cartões de crédito, você pode tomar as seguintes medidas.

Explore opções e negocie

À medida que sua empresa cresce, suas necessidades de processo podem mudar. Vale a pena comparar diferentes processadores de pagamentos e suas estruturas de tarifas para encontrar a melhor opção para sua empresa. Se você tiver um alto volume de transações ou um bom histórico com taxas de reembolso consistentemente baixas, considere marcar uma reunião anual para negociar com seu provedor e pedir que ele renuncie ao mínimo para novas empresas ou épocas de baixa demanda.

Escolha o modelo de tarifa de serviço apropriado

Escolha um provedor com uma estrutura de tarifas adequada à sua empresa; analise os diferentes modelos de preços e os elementos que eles incluem - por exemplo, tarifas fixas, preços escalonados ou comissões interbancárias. Os modelos que envolvem tarifas de transações com cartões interbancários costumam ser mais transparentes e econômicos do que os preços escalonados, o que os torna adequados para empresas com altos volumes de transações. As tarifas fixas tendem a ser mais adequadas para empresas com baixos volumes de transação.

Reduza o risco de fraude

O uso de medidas de segurança como o serviço de verificação de endereço (AVS) e os valores de verificação do cartão (CVVs) pode reduzir o risco de transações fraudulentas e estornos. O risco reduzido pode levar a tarifas de processo mais baixas, pois os operadores tendem a cobrar menos por transações que são avaliadas como de baixo risco. O uso dos AVS também ajuda a reduzir estornos.

Incentive os clientes a usar outras formas de pagamento

Considere formas de pagamento alternativas que tenham tarifas mais baixas do que os cartões de crédito, como cartões de débito, carteiras digitais ou pagamentos com código QR. Você pode incentivar os clientes a usar esses métodos exibindo cartazes promocionais no POS ou comunicando-os em seu site ou nas redes sociais. Essa estratégia pode reduzir as tarifas de processamento e acelerar o processo de transação.

Defina um valor mínimo para a transação

Definir um valor mínimo de compra para transações com cartão de crédito pode ajudar a reduzir suas tarifas de processamento, pois as vendas de baixo valor estão sujeitas a determinadas diretrizes da rede de cartões de crédito e às leis locais. Por exemplo, nas lojas 7-Eleven na Tailândia, o valor mínimo de compra para pagamentos com cartão de crédito é de 200 baht, mas algumas lojas podem definir um mínimo de 500 ou até 1.000 baht. É importante comunicar claramente a política de valor mínimo de transação aos clientes para evitar confusão ou insatisfação.

Configure seu gateway de pagamentos corretamente

É importante configurar corretamente o gateway de pagamentos. O processamento incorreto pode resultar na classificação incorreta das transações, com o ajuste das tarifas de processamento para taxas mais altas, o que significa um custo maior para a sua empresa. As configurações do gateway de pagamentos também devem ser verificadas regularmente para garantir que o sistema capture automaticamente todos os dados de transação necessários, assegurando, assim, que o volume de transações seja refletido com precisão e que você se qualifique para a menor taxa de pagamento possível.

Atualize seus dispositivos e software regularmente

Equipamentos ou softwares desatualizados podem representar um risco de segurança e aumentar a possibilidade de que as transações sejam processadas a taxas mais altas. Como proprietário de uma empresa, você precisa investir em tecnologia moderna para mitigar esses riscos e, sempre que possível, melhorar a velocidade e a segurança das transações.

Use programas específicos do setor

Algumas bandeiras de cartão oferecem programas adaptados a organizações específicas, como ONGs e determinadas organizações educacionais, que cobram taxas de processo reduzidas. Para reduzir seus custos, verifique se sua empresa se qualifica para esses programas específicos do setor.

Verifique tarifas regularmente

Verifique periodicamente suas tarifas e extratos de processamento de pagamentos para garantir que não estejam sendo cobradas tarifas desnecessárias ou taxas mais altas do que as originalmente acordadas. Fique atento a quaisquer alterações em sua estrutura de tarifas ou a tarifas adicionais que o operador possa ter implementado sem o seu conhecimento.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada de pagamentos que auxilia empresas de qualquer porte, desde startups em expansão até grandes corporações, a aceitar pagamentos online, presencialmente e em qualquer parte do mundo.

O Stripe Payments pode ajudar você a:

• Otimizar sua experiência de checkout: Proporcione uma jornada sem atritos ao cliente e economize milhares de horas de engenharia com interfaces de pagamento pré-prontas, acesso a mais de 125 métodos de pagamento e o Link, uma carteira digital criada pela Stripe.
  
• Expandir para novos mercados com rapidez: Alcance clientes em escala mundial e simplifique a gestão multimoeda com opções de pagamento internacionais, disponíveis em 195 países e em mais de 135 moedas.
  
• Unificar pagamentos on-line e presenciais: Desenvolva uma experiência de comércio unificada em canais digitais e físicos para personalizar interações, premiar fidelidade e ampliar a receita.
  
• Melhorar o desempenho dos pagamentos: Aumente a receita com uma variedade de ferramentas configuráveis e simples, incluindo proteção contra fraudes no-code e recursos avançados para melhorar as taxas de autorização.
  
• Agir mais rápido com uma plataforma flexível e confiável para crescimento: Baseie-se em uma plataforma projetada para ser dimensionada junto com sua empresa, oferecendo 99,999% de disponibilidade e confiabilidade líder no setor.
  

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