随着泰国逐步接近无现金社会，信用卡已成为该国最流行的支付方式之一，在实体店和网上均可使用。作为所有者，接受信用卡支付是一个很好的选择，不仅能解决客户的可及性和便利性问题，还能扩大市场，潜在地增加销售额。不过，一定要注意各种银行卡处理费用，它们会严重影响商家的底线。

在本文中，我们将介绍什么是信用卡流程、如何接受信用卡付款以及需要注意的信用卡费用。我们还将概述减少这些费用和更有效地管理运营成本的方法。

文章的主要内容

• 什么是信用卡处理？
  
• 信用卡处理流程费用
  
• 接受银行卡支付的费用是多少？
  
• 降低商家信用卡费用的指导原则
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是信用卡处理？

每当客户使用银行卡购物时，就会发生信用卡流程。它包括对交易进行授权和 Verified，以及将资金从持卡人的账户转账给商家。这一流程通常涉及多个方面：持卡人、商家、发卡行、收单行、安全系统和信用卡网络。泰国的主要网络有：Visa,Mastercard,American Express,JCB, 和UnionPay 。

这一流程始于持卡人使用信用卡付款，付款方式可以是当面刷卡（通常是通过电子数据捕获（EDC）机刷卡），也可以是在线输入银行卡个人信息。然后，刷卡机或网上平台将交易信息传送给银行，银行将请求转发给信用卡网络，信用卡网络将请求转发给发卡行。银行检查信用额度，批准或拒绝交易。回复会发送给商家。如果批准，则从持卡人账户中收款，从而降低其信用额度，并将资金转账给商家。一旦确认支付，商家就会提供服务或交付货物，完成交易。

泰国的信用卡处理流程由泰国银行（BOT）监管，遵从数据安全方面的国际标准，如支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）标准和各种欺诈预防系统，旨在使银行卡支付快速、安全、高效。

信用卡流程费用

商家在接受信用卡作为支付方式时，主要需要支付三项费用：

• 信用卡处理费，或简称 "处理费"： 支付处理商或支付服务提供者 为促进交易而收取的费用。费用可以是每笔交易的固定费用，也可以是交易额的一定百分比，还可以是两者的组合。
  
  • Visa：每笔交易费用从 1.15% + 0.05 美元到 2.4% + 0.10 美元不等。
    
  • 万事达卡：每笔交易费用从 1.15% + 0.05 美元到 2.5% + 0.10 美元不等。
    
  • 美国 Express：每笔交易费用约为 1.43% + 0.10 美元至 3.30% + 0.10 美元不等。
    
  • 银行卡间交易费，也称 "交换费"：这是由发卡行向商家的银行收取的费用。通常交换费是交易额的一个百分比加上固定费用，费用因卡的类型（即信用卡或借记卡）、交易方式（如刷卡、插卡、手工输入银行卡信息）和商家的行业等因素而异。
    
• 评估费用或卡组织费用：__ 这是商家的银行必须向威士卡或万事达卡等卡组织支付的费用，用于支付运营和维护卡网络基础设施的费用。它们通常只占交易额的一小部分。
  

接受银行卡支付的费用是多少？

这些是您在接受和处理信用卡支付时可能会遇到的几种常见费用：

• 交易费：这种费用是对每笔信用卡或借记卡交易收取的，每笔交易的费用一般在 1.5% 至 3.5% 之间，具体取决于发卡行（如维萨卡、万事达卡、运通卡）和商家的信用风险水平。月销售量大的商家也许能谈到更优惠的费率。交易费用通常从存入商家银行账户的金额中扣除。
  
• 月费：__ 有些支付服务商对支付系统的使用收取月费或年费，包括客户支持、后台管理、销售分析工具和账户维护，即使没有发生交易也是如此。一般收费标准为每月 200-1,000 泰铢，如果需要额外服务，收费标准会更高。
  
• 终端或设备费用：__商家可能需要购买或租赁支付处理设备 ，如电子数据交换系统或销售点 (POS) 系统 ，通常每月费用为 300-800 泰铢。这些设备可能会收取额外费用，如设置费、使用非标准设备或接受多种支付方式（如二维码支付 或近场通信 [NFC])的费用，这将增加总体费用。有些供应商会为签订长期合同的用户提供免费用量促销。
  
• 支付网关费用：该费用由支付网关服务商 收取，用于促进和保障支付信息的传输。费用可以是每笔交易的固定费用，也可以是交易额的某个百分比--通常约为 2%-3.5%。有些服务提供者还可能收取初始设置费、年费、国际银行卡扣款费，或附加服务费，如深度营销报告或欺诈预防系统 。
  
• 退单费：这是因持卡人投诉未收到产品或未经其授权使用银行卡等原因而请求信用卡退款时向商家收取的支付流程费用。发生撤单时，商家收不到交易资金，可能还需要向银行或持卡人支付额外费用。在泰国，每笔交易的返现费用从 100-750 泰铢不等。
  
• 货币兑换费：顾名思义，这是与货币兑换有关的费用，如在国外使用泰国信用卡或在国外网上商家购买商品时。该费用一般约为交易额的 1%，即每 1000 泰铢收取 10 泰铢。
  
• 杂项费用：__ 可能发生的其他费用，包括提前终止费、提款费、账户验证费或收款人变更费。这些费用可能很小，但加起来也可能是一笔不小的费用，因此应仔细监测和管理。
  

要获得准确无误的信用卡处理费用信息，必须仔细研究每个银行卡组织的费用以及每个支付服务商的具体条款和条件。

降低商家信用卡费用指南

为了减少银行卡处理费用，您可以采取以下流程。

探索各种选择并进行谈判

随着商家的发展，您的流程需求可能会发生变化。值得对不同的支付处理商及其费用结构进行比较，以找到最适合商家的选择。如果您的交易量大或历史记录良好，退款率一直很低，可以考虑每年约见供应商进行谈判，要求他们在新业务或淡季时免除最低费用。

选择适当的服务费用模式

选择费用结构适合商家的服务提供商；分析不同的定价模式及其包含的要素，例如，统一费率、分层定价 或交换费。涉及银行卡跨行交易费用的模式 通常比分层定价更透明、更具成本效益，因此适合交易量大的商家。统一费率往往更适合交易量小的商家。

降低欺诈风险

使用地址验证服务 (AVS) 和银行卡验证值 (CVV) 等安全措施可以降低欺诈交易和撤单的风险。风险的降低可以降低处理费用，因为流程商往往会对被评估为低风险的交易收取较少的费用。使用 AVS 还有助于减少撤单 。

鼓励客户使用其他支付方式

考虑采用比信用卡费用更低的其他支付方式，如借记卡、数字钱包或无代码支付。您可以通过在销售点展示促销标志，或在网站或社交媒体上进行宣传，鼓励客户使用这些方法。这种策略可以减少处理费用，加快交易流程。

设置最低交易金额

设置信用卡交易的最低消费金额有助于减少您的手续费用，因为低价值销售要遵守某些信用卡网络准则和本地化法律。例如，在泰国的 7-Eleven 商店，信用卡支付的最低消费金额为 200 泰铢，但有些商店可能会设定最低消费金额为 500 甚至 1,000 泰铢。必须向客户明确传达最低交易金额政策，以免引起混淆或不满。

正确设置支付网关

正确配置支付网关 非常重要。不正确的处理流程可能会导致交易分类错误，处理费用会被调节到更高的费率--这意味着您的商家需要支付更高的费用。还应定期检查支付网关设置，确保系统自动捕获所有必要的交易数据，从而确保您的交易量得到准确反映，并有资格获得尽可能低的支付费率。

定期更新设备和软件

过时的设备或软件会带来安全风险，并增加交易以较高流程处理的可能性。作为商家的所有者，您需要投资现代技术来降低这些风险，并尽可能提高交易速度和安全性。

• 使用行业特定的程序
  

有些银行卡组织为非营利组织和某些教育组织等特定组织提供了专门的计划，可从这些组织收取较低的流程费率。为了降低成本，请查看您的商家是否符合这些特定行业计划的条件。

定期检查费用

定期检查您的支付流程费用和对账单，确保您没有被收取不必要的费用或高于最初约定的费率。留意收费结构的任何变化或处理商可能在您不知情的情况下收取的额外费用。

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