ตลาดการชำระเงินแบบดิจิทัลในโอเชียเนีย ซึ่งรวมถึงออสเตรเลีย นิวซีแลนด์ ปาปัวนิวกินี และหมู่เกาะอื่นๆ ในมหาสมุทรแปซิฟิก คาดว่าจะมีมูลค่า 153.75 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2025 แต่การขยายธุรกิจไปสู่ภูมิภาคนี้ต้องเน้นไปที่การชำระเงินแบบไร้สัมผัส ประสบการณ์ของลูกค้าที่เหนือกว่า และระบบตรวจจับและการป้องกันการฉ้อโกงที่แข็งแกร่ง

ด้านล่างนี้ เราจะไปสำรวจเกี่ยวกับวิธีเข้าสู่ตลาดการชำระเงินของโอเชียเนีย ซึ่งรวมถึง:

• การเปิดรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส
  
• การปรับปรุงประสบการณ์ด้านการชำระเงิน
  
• การเพิ่มความปลอดภัยในการชำระเงิน
  

สถานะของตลาด

การชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลและการชำระเงินด้วยบัตรแบบไร้สัมผัสกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นในโอเชียเนีย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในออสเตรเลียและนิวซีแลนด์ และนวัตกรรมฟินเทคก็กำลังเจ้าพลิกโฉมตลาด โดยเน้นไปที่ระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ ในหมู่เกาะที่มีการพัฒนาน้อยกว่า เช่น โปลินีเซีย ไมโครนีเซีย และเมลาเนเซีย มีการใช้เงินสดมากกว่า ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความหลากหลายของภูมิภาค

กฎระเบียบต่างๆ มีการเปลี่ยนแปลงเพื่อสนับสนุนความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีเหล่านี้ เพื่อรักษาความปลอดภัยของลูกค้าและรักษาความมั่นคงของตลาดในวงกว้าง กฎหมายการคุ้มครองข้อมูลและการป้องกันการฟอกเงิน (AML) กำหนดให้ธุรกิจและสถาบันการเงินต้องคอยติดตามการเรียกเก็บเงิน พร้อมยืนยันตัวตนของลูกค้าอย่างใกล้ชิดเมื่อการชำระเงินแบบดิจิทัลเริ่มแพร่อย่างกว้างขวางมากขึ้น

วิธีการชำระเงิน

เนื่องจากโอเชียเนียมีความหลากหลายทางภูมิศาสตร์ จึงมีวิธีการชำระเงินและความต้องการของลูกค้ามากมาย ต่อไปนี้คือวิธีการชำระเงินที่พบได้บ่อยที่สุดสำหรับธุรกรรมที่จุดขายและทางออนไลน์

การใช้งานในปัจจุบัน

แม้ว่าการชำระเงินด้วยเงินสดจะพบได้ทั่วไปในประเทศเกาะเล็กๆ แต่อัตราการใช้งานเงินสดโดยรวมกำลังลดลงในออสเตรเลีย ตัวอย่างเช่น ในปี 2022 การชำระเงินเพียง 13% ของการชำระเงินทั้งหมดเป็นแบบเงินสด ซึ่งลดลงจาก 69% ในปี 2007 บัตรเครดิตและบัตรเดบิตถูกนำไปใช้ทั่วทั้งโอเชียเนีย และการชำระเงินด้วยบัตรแบบไร้สัมผัสนั้นคิดเป็น 95% ของการชำระเงินด้วยบัตรที่จุดขายในออสเตรเลียเป็น ในปี 2022 วิธีการชำระเงินแบบไร้สัมผัสอื่นๆ เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล (เช่น Apple Pay, Google Pay) ก็มอบความสะดวกสบายคล้ายกัน ซึ่งการสำรวจในปี 2022 พบว่า 10% ของประชาชนนิวซีแลนด์เลือกที่จะใช้การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่สำหรับธุรกรรมประจำวัน แต่สำหรับผู้ที่มีอายุน้อยกว่า 34% อัตราการใช้เพิ่มขึ้นเป็น 20%

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL)และการชำระเงินแบบเรียลไทม์อื่นๆ ก็ได้รับความนิยมเช่นกัน โซลูชันการชำระเงินแบบเรียลไทม์ เช่น PayTo, Osko และ POLi ช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระเงินได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัยได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของตน PayTo ได้รับการพัฒนาโดยแพลตฟอร์มการชำระเงินใหม่ (NPP) ซึ่งมีจำนวนบัญชีมากกว่า 114 ล้านบัญชี ณ เดือนมีนาคม 2025 ธุรกรรม BNPL ในออสเตรเลียคาดว่าจะเติบโตกว่า 12% ต่อปีจนถึงประมาณ 14.52 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2025 โดยผู้ให้บริการในท้องถิ่น เช่น Zip และ Afterpay จะช่วยให้ลูกค้าสามารถผ่อนชำระหลายงวดได้

วิธีการชำระเงิน B2C ยอดนิยมในโอเชียเนีย

• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
  
• กระเป๋าเงินดิจิทัล
  
• การชำระเงินแบบเรียลไทม์
  
• BNPL
  

วิธีการชำระเงิน B2B ที่ได้รับความนิยมในโอเชียเนีย

• บัตรเครดิต
  
• การโอนเงินระหว่างธนาคาร
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติ
  

แนวโน้มที่กำลังเกิดขึ้น

มีหลายปัจจัยหลายประการที่กระตุ้นให้โอเชียเนียหันมาสนใจในคริปโตเคอร์เรนซี ซึ่งรวมถึงศักยภาพในการลงทุน และความไม่พอใจกับสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม โดยในปี 2022 ชาวนิวซีแลนด์ประมาณ 7% และชาวออสเตรเลีย 17% เป็นเจ้าของคริปโตเคอร์เรนซีตามข้อมูลของดัชนีวัดการยอมรับคริปโตเคอร์เรนซีของ Finder สถาบันการแลกเปลี่ยนคริปโตเคอร์เรนซีในท้องถิ่นอย่าง Easy Crypto และแพลตฟอร์มระดับโลกอย่าง Coinbase ก็มีความสนใจมากขึ้นและเพิ่มการเข้าถึงสกุลเงินดิจิทัลมากขึ้น

ความง่ายและความยากในการเข้าสู่ตลาด

การขยายเข้าสู่ตลาดการชำระเงินนี้ต้องอาศัยข้อควรพิจารณาที่เฉพาะเจาะจง โดยต่อไปนี้จะเป็นภาพรวมของสิ่งที่ธุรกิจควรรู้เกี่ยวกับภาษี การดึงเงินคืน การชำระเงินข้ามพรมแดน และการรักษาความปลอดภัยของการชำระเงินในโอเชียเนีย

ภาษี

นิวซีแลนด์และออสเตรเลียคิดภาษีสินค้าและบริการ (GST) ที่อัตรา 15% และ 10% ตามลำดับ ธุรกิจจะต้องเรียกเก็บและนำส่งภาษีนี้ให้กับรัฐบาล หากมีการชำระเงินที่ล่าช้าหรือมีข้อผิดพลาดในการคำนวณ GST อาจทำให้เกิดบทลงโทษต่างๆ ได้ ดังนั้นธุรกิจจึงควรให้ความสำคัญกับการเรียกเก็บเงินและนำส่ง GST

การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชำระเงิน

ออสเตรเลียและนิวซีแลนด์มีกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคที่เข้มงวด ตัวอย่างเช่น กฎหมายว่าด้วยการรับประกันผู้บริโภคปี 1993 ซึ่งเป็นส่วนสำคัญของนโยบายการ ดึงเงินคืนของนิวซีแลนด์ กฎหมายนี้กำหนดว่าสินค้าและบริการจะต้องตรงกับคำอธิบายของตน มีคุณภาพที่ยอมรับได้ และมีวัตถุประสงค์ตามที่กำหนดไว้ หากลูกค้าเชื่อว่าสินค้าหรือบริการที่ได้รับไม่เป็นไปตามมาตรฐานที่ระบุไว้ในกฎหมาย พวกเขาสามารถเริ่มดำเนินการการดึงเงินคืนกับผู้ออกบัตรเครดิตหรือธนาคารได้

โดยทั่วไปกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคกำหนดให้สถาบันการเงินและธุรกิจต่างๆ ต้องพิสูจน์ว่าการชำระเงินนั้นเกิดขึ้นจริงในกรณีที่เกิดการโต้แย้งการชำระเงิน และโดยทั่วไปแล้ว เงินทุนธุรกรรมจะถูกระงับไว้ชั่วคราวระหว่างการตรวจสอบเหล่านี้

การชำระเงินระหว่างประเทศ

หากธุรกิจของคุณวางแผนที่จะยอมรับการชำระเงินระหว่างประเทศ คุณควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้

• การแปลงสกุลเงิน
  การรับชำระเงินจากมากกว่าหนึ่งประเทศในโอเชียเนียต้องมีการแปลงสกุลเงิน สำหรับธุรกิจแล้ว สถาบันการเงินมักจะเพิ่มอัตราพื้นฐานสำหรับการแปลงสกุลเงินที่ธนาคารแต่ละรายปล่อยให้กันยืม ขั้นตอนการชำระเงินสามารถทำให้กระบวนการนี้ดำเนินการง่ายขึ้นด้วยการคำนวณอัตโนมัติสำหรับการแปลงสกุลเงินในขั้นตอนการชำระเงิน

• ข้อบังคับด้านความโปร่งใส
  สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลียเป็นผู้ที่แปลงสกุลเงินในออสเตรเลีย โดยกำหนดให้มีความโปร่งใสและมีการเปิดเผยข้อมูลที่เหมาะสมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและเพิ่มราคาของอัตราแลกเปลี่ยนที่เกี่ยวข้องทั้งหมด

• Closer Economic Relations (CER)
  ความสัมพันธ์ทางการค้าระหว่างออสเตรเลียกับนิวซีแลนด์มีรากฐานอย่างลึกซึ้งในข้อตกลงการค้า CER ซึ่งส่งเสริมการและเปลี่ยนสินค้า บริการ และการลงทุนได้ที่ดำเนินการง่าย เป็นการช่วยลดค่าใช้จ่ายสำหรับบริษัทที่ดำเนินธุรกิจในทั้งสองประเทศและช่วยให้สามารถรับชำระเงินแบบ B2B ข้ามพรมแดนได้ง่ายขึ้น

การรักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

ระเบียบข้อบังคับด้านการรักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวของโอเชียเนียมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อตอบสนองความต้องการของเทคโนโลยีการชำระเงินใหม่ๆ โดยคำแนะนำด้านการรักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวที่ควรทราบมีดังนี้

• กฎหมายคุ้มครองข้อมูล
  ประเทศขนาดใหญ่ของโอเชียเนียมีกฎหมายที่กำกับดูแลการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคล เช่น กฎหมายความเป็นส่วนตัวปี 2020 ของนิวซีแลนด์ ซึ่งกำหนดวิธีที่องค์กรสามารถ เก็บ ใช้ และเปิดเผยข้อมูล โดยกฎหมายเหล่านี้กำหนดให้ธุรกิจต้องขอความยินยอมจากลูกค้าเพื่อที่จะเก็บรวบรวมข้อมูลและรายงานการละเมิดข้อมูลได้

• แนวทางการทำธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์
  กฎระเบียบที่กำกับดูแลธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์จะให้การรับรองความถูกต้องของสัญญาทางอิเล็กทรอนิกส์ ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ และการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ อีกทั้งยังส่งเสริมอีคอมเมิร์ซและการชำระเงินแบบดิจิทัล

• กฎระเบียบ AML และ CFT
  กฎหมาย AML และการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (CFT) กำหนดให้สถาบันการเงินต้องใช้มาตรการต่างๆ เพื่อป้องกันไม่ให้เงินไหลเข้าสู่องค์กรที่ผิดกฎหมายหรือก่อการร้าย ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบข้อมูลลูกค้า การติดตามธุรกรรม และรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยให้หน่วยงานทราบ

• การปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI DSS
  ธุรกิจที่จัดเก็บ ประมวลผล หรือส่งข้อมูลบัตรเครดิต ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสำหรับอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) โดยมาตรฐานนี้ระบุโปรโตคอลและนโยบายความปลอดภัยเพื่อปกป้องข้อมูลของเจ้าของบัตร

ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสำเร็จ

ภูมิศาสตร์ที่อยู่แยกโดดเดี่ยวของโอเชียเนีย รูปแบบการชำระเงินที่หลากหลาย และความเสี่ยงในการฉ้อโกงล้วนทำให้ธุรกิจที่เข้าสู่ตลาดนี้เผชิญกับความท้าทายต่างๆ ต่อไปนี้คือตัวอย่างกลยุทธ์ที่ธุรกิจสามารถนำไปใช้เพื่อรับชำระเงินได้อย่างประสบความสำเร็จในภูมิภาคนี้

• รับชำระเงินแบบไร้สัมผัส
  ลูกค้าในโอเชียเนียเลือกที่จะใช้วิธีการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ตั้งแต่ Tap to Pay ไปจนถึงกระเป๋าเงินดิจิทัล ธุรกิจที่มีตัวเลือกแบบไร้สัมผัสหลายแบบจะสามารถให้บริการแก่ลูกค้าได้หลายกลุ่มมากขึ้น

• ปรับปรุงการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่
  เกือบ 3 ใน 4 ของชาวออสเตรเลียรายงานว่าตนได้ซื้อสินค้าผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ และธุรกิจต่างๆ สามารถใช้ประโยชน์จากการซื้อขายบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้โดยการปรับปรุงหน้าการชำระเงินให้รองรับอุปกรณ์เคลื่อนที่ และยอมรับกระเป๋าเงินดิจิทัลและ BNPL

• อัปเกรดประสบการณ์ของลูกค้า
  ฟีเจอร์หลายสกุลเงิน ขั้นตอนการชำระเงินที่เรียบง่าย และการสนับสนุนลูกค้าที่เป็นประโยช์ทั้งหมดต่างจะช่วยเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าและช่วยลดอุปสรรคสำหรับลูกค้าอีคอมเมิร์ซทั่วโอเชียเนียได้

• นำการรักษาความปลอดภัยของการชำระเงินขั้นสูงมาปรับใช้
  ในปี 2023 ธนาคาร ANZ รายงานว่า ในนิวซีแลนด์ ธุรกรรมประมาณ 70 ในทุกๆ 100,000 รายการเป็นธุรกรรมฉ้อโกง ซึ่งได้ชี้ให้เห็นถึงความสำคัญของการใช้ระบบป้องกันการฉ้อโกง อัลกอริทึมแมชชีนเลิร์นนิง สามารถตรวจติดตามธุรกรรมได้แบบเรียลไทม์ เพื่อทำให้กระบวนการดำเนินได้ง่ายขึ้นสำหรับธุรกิจ

ประเด็นสำคัญ

ลูกค้าในโอเชียเนียใช้วิธีการชำระเงินที่หลากหลายสำหรับการทำธุรกรรมที่จุดขายและธุรกรรมทางออนไลน์ ดังนั้นธุรกิจจึงควรนำเสนอตัวเลือกต่างๆ พร้อมทั้งดูแลความปลอดภัยของระบบการชำระเงิน ต่อไปนี้จะเป็นข้อมูลสรุปเกี่ยวกับตลาดนี้ รวมถึงเคล็ดลับที่ธุรกิจสามารถนำไปใช้ได้

รับชำระเงินแบบไร้สัมผัส

• รองรับกระเป๋าเงินดิจิทัล
  กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นที่นิยมในโอเชียเนีย และธุรกิจควรยอมรับการชำระเงินประเภทนี้เพื่อการทำธุรกรรมที่รวดเร็วและง่ายขึ้น

• เสนอตัวเลือก BNPL
  ผู้ให้บริการ BNPL ในท้องถิ่น Afterpay และ Zip ช่วยให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าหรือบริการที่ลูกค้าไม่สามารถซื้อได้ในขณะนี้ การนำเสนอตัวเลือกเหล่านี้จะช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการของธุรกิจได้มากขึ้น

• การสนับสนุนธุรกรรมแบบเรียลไทม์
  ยอมรับวิธีการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในประเทศ เช่น PayTo และ Osko เพื่อให้กระบวนการชำระเงินรวดเร็วและสะดวกสบาย

ปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงิน

• แปลภาษาหน้าการชำระเงินของคุณ
  ใช้ฟีเจอร์หลายสกุลเงินเพื่อแสดงราคาในสกุลเงินท้องถิ่นของลูกค้า โซลูชันการชำระเงินต่างๆ เช่น Stripe สามารถคำนวณราคาตามท้องถิ่นได้โดยอัตโนมัติและจัดการการแปลงสกุลเงิน

• เร่งการชำระเงินออนไลน์
  ไม่ว่าลูกค้าจะใช้อุปกรณ์คอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์เคลื่อนที่ ลูกค้าก็สามารถทำขั้นตอนการชำระเงินได้รวดเร็วขึ้นด้วยการชำระเงินในหน้าเดียวหรือ ในคลิกเดียว ซึ่งช่วยประหยัดเวลาและป้องกันไม่ให้ลูกค้าละทิ้งรถเข็น

• ให้การสนับสนุนที่ลูกค้าเข้าถึงได้
  ทำให้ช่องทางการสนับสนุนลูกค้าของคุณเข้าถึงได้ง่าย เพื่อให้สามารถแก้ไขปัญหาการชำระเงินได้อย่างรวดเร็ว และช่วยให้มั่นใจว่าการสนับสนุนจะพร้อมให้บริการตามเขตเวลาหลายเขตของโอเชียเนีย

เพิ่มความปลอดภัยในการชำระเงิน

• การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA)
  ยืนยันตัวตนของลูกค้าด้วยการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยและไบโอเมตริกแบบพาสซีฟ และปรับใช้ 3D Secure เพื่อลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงการชำระเงิน

• จัดเก็บและส่งข้อมูลลูกค้าอย่างปลอดภัย
  ปฏิบัติตามกฎระเบียบการคุ้มครองข้อมูลท้องถิ่นและ PCI DSS เพื่อรักษาความปลอดภัยให้ข้อมูลการชำระเงินและหลีกเลี่ยงบทลงโทษ

• เลือกเกตเวย์การชำระเงินที่ปลอดภัย
  เลือกเกตเวย์การชำระเงินที่เข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินและรักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดเพื่อรักษาความปลอดภัยให้ทั้งระบบการชำระเงินของคุณ