O mercado de pagamentos digitais na Oceania, uma região que inclui a Austrália, Nova Zelândia, Papua Nova Guiné e outras ilhas do Oceano Pacífico, está projetado para gerar US$ 153,75 bilhões em 2025. Mas a expansão bem-sucedida nessa região requer foco em pagamentos por aproximação, uma experiência superior para o cliente e sistemas sólidos de detecção e prevenção a fraudes.

A seguir, exploraremos como entrar no espaço de pagamento da Oceania, abordando:

• A boas-vindas aos pagamentos por aproximação
  
• Melhoria da experiência durante o checkout
  
• Aumento da segurança nos pagamentos
  

O panorama do mercado

As carteiras digitais e os pagamentos com cartão por aproximação estão ganhando força na Oceania, especialmente na Austrália e na Nova Zelândia, e as inovações de fintech estão remodelando o mercado com ênfase em sistemas de pagamento em tempo real. Nas ilhas menos desenvolvidas da Polinésia, Micronésia e Melanésia, o dinheiro é usado mais amplamente, o que reflete a diversidade da região.

As regulamentações mudaram para aceitar esses avanços tecnológicos a fim de manter os clientes seguros e garantir que o mercado mais amplo permaneça estável. As leis de proteção de dados e de combate à lavagem de dinheiro (PLD) exigem que as empresas e instituições financeiras monitorem ativamente a coleta de dados e verifiquem a identidade dos clientes à medida que os pagamentos digitais se tornam cada vez mais predominantes.

Formas de pagamento

Devido à sua diversidade geográfica, a Oceania abriga várias formas de pagamento e preferências dos consumidores. Veja a seguir uma análise mais detalhada dos métodos mais comuns para transações presenciais e on-line.

Uso atual

Embora pagamentos em dinheiro sejam comuns nas nações insulares menores, no geral, o uso do dinheiro está diminuindo. Na Austrália, por exemplo, apenas 13% dos pagamentos foram feitos em dinheiro em 2022, em comparação com 69% em 2007. Cartões de crédito e débito são usados em toda a Oceania, e os pagamentos com cartão por aproximação somavam 95% dos pagamentos presenciais com cartão na Austrália em 2022. Outras formas de pagamento por aproximação, como carteiras digitais (por exemplo, Apple Pay, Google Pay), oferecem conveniência semelhante. Uma pesquisa de 2022 descobriu que 10% dos neozelandeses preferiam os pagamentos por dispositivos móveis para transações cotidianas, mas esse número aumentou para 20% entre as pessoas com 34 anos ou menos.

A opção Compre agora e pague depois (BNPL) e os pagamentos em tempo real também são populares. Soluções de pagamento em tempo real como PayTo, Osko e POLi permitem que os clientes façam pagamentos rápidos e seguros diretamente das suas contas bancárias. O PayTo foi desenvolvido pela New Payments Platform (NPP), que atingiu mais de 114 milhões de contas em março de 2025. Espera-se que as transações australianas que usam a opção BNPL cresçam mais de 12% ao ano para atingir cerca de US$ 14,52 bilhões em 2025, com provedores locais como Zip e Afterpay oferecendo aos clientes a possibilidade de pagar parcelado.

Formas populares de pagamento B2C na Oceania

• Cartões de crédito e débito
  
• Carteiras digitais
  
• Pagamentos em tempo real
  
• BNPL
  

Formas populares de pagamento B2B na Oceania

• Cartões de crédito
  
• Wire transfers
  
• Débitos diretos
  

Novas tendências

Vários fatores impulsionaram o interesse da Oceania pelas criptomoedas, incluindo seu potencial como ativo de investimento e a insatisfação com as instituições financeiras tradicionais. Cerca de 7% dos neozelandeses e 17% dos australianos possuíam criptomoedas em 2022, de acordo com o Finder Cryptocurrency Adoption Index. As trocas de criptomoedas locais, como a Easy Crypto, e as plataformas globais, como a Coinbase, aumentaram o interesse e o acesso às moedas digitais.

Ease and friction of entry

Expanding into this payment market involves specific considerations. Here’s an overview of what businesses should know about taxes, chargebacks, cross-border payments, and payment security in Oceania.

Taxes

New Zealand and Australia assess goods and services tax (GST) at rates of 15% and 10%, respectively. Businesses must collect and remit this tax to the government. Late payments or errors in calculating GST can lead to penalties so businesses should make GST collection and remittance a priority.

Chargebacks and disputes

Australia and New Zealand have strong consumer protection laws. For instance, the Consumer Guarantees Act 1993 is central to New Zealand’s chargeback policy. This legislation requires goods and services to fit their descriptions, be of acceptable quality, and serve their intended purposes. If customers believe the goods or services they received do not meet the standards outlined by the law, they can initiate a chargeback with their credit card issuers or banks.

Consumer protection laws generally require financial institutions and businesses to prove a payment was authentic in the event of a dispute, and the transaction funds are usually held temporarily while these checks are conducted.

International payments

If your business plans to accept international payments, you should consider these factors:

• Currency conversion
  Accepting payments from more than one country in Oceania requires currency conversion. For businesses, financial institutions typically increase the baseline rate for currency conversion at which banks lend to each other. Payment processors can simplify this process by automatically calculating conversions at checkout.

• Transparency regulations
  The Australian Securities and Investments Commission regulates currency conversion in Australia. It demands transparency and proper disclosures around all associated fees and exchange rate markups.

• Closer Economic Relations (CER)
  Australia and New Zealand’s trade relationship is deeply rooted in the CER trade agreement, which promotes an easy exchange of goods, services, and investments. This partnership lowers costs for companies that operate in both countries and makes it easier to accept cross-border B2B payments.

Security and privacy

Oceania’s security and privacy regulations are continually developing to meet the demands of new payment technologies. Here’s a rundown of the security and privacy guidelines to know:

• Data protection laws
  Oceania’s larger countries have laws that govern how personal data is processed. For example, New Zealand’s Privacy Act 2020 dictates how organizations can collect, use, and disclose information. These laws require businesses to obtain customer consent for data collection and report any data breaches.

• Electronic transaction guidelines
  Regulations that govern electronic transactions recognize the validity of electronic contracts, electronic signatures, and other electronic communications and encourage ecommerce and digital payments.

• AML and CFT regulations
  AML and Countering the Financing of Terrorism (CFT) laws mandate financial institutions to implement measures aimed at preventing money from flowing into illicit or terrorist enterprises, including conducting customer due diligence, monitoring transactions, and reporting any suspicious activities to the authorities.

• PCI DSS compliance
  Compliance with the Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is mandatory for businesses that store, process, or transmit credit card data. This standard outlines security protocols and policies to protect cardholder data.

Fatores essenciais para o sucesso

O isolamento geográfico da Oceania, as preferências de pagamento variadas e os riscos de fraude criam desafios para as empresas que entram nesse mercado. Aqui estão algumas táticas que as empresas podem implementar para aceitar pagamentos com sucesso nessa região:

• Aceitar pagamentos por aproximação
  Do Tap to Pay às carteiras digitais, os clientes da Oceania preferem formas de pagamento por aproximação. As empresas que oferecem várias opções por aproximação poderão atender a uma grande variedade de clientes.

• Melhorar os dispositivos móveis de checkout
  Quase três quartos dos australianos afirmam fazer compras com seus dispositivos móveis, e as empresas podem capitalizar as vendas do mobile commerce ajustando suas páginas de pagamentos para dispositivos móveis e aceitando carteiras digitais e BNPL.

• Melhorar a experiência do cliente
  Recursos para multimoedas, um processo de checkout simples e um suporte útil ao cliente contribuem para a satisfação do cliente e reduzem as barreiras para os clientes de e-commerce em toda a Oceania.

• Implementar segurança de pagamento avançada
  O ANZ Bank informou em 2023 que cerca de 70 em cada 100.000 transações na Nova Zelândia eram fraudulentas, o que enfatiza a importância da implementação de sistemas de prevenção a fraudes. Os algoritmos de machine learning podem monitorar as transações em tempo real para simplificar o processo para as empresas.

Key takeaways

Customers in Oceania use numerous payment methods for in-person and online transactions so businesses should offer multiple options while ensuring their payment systems are secure. Here’s a recap on this market, along with tips any business can put into action.

Accept contactless payments

• Accommodate digital wallets
  Digital wallets are popular in Oceania, and businesses should embrace this type of payment for quick, easier transactions.

• Offer BNPL options
  Local BNPL providers Afterpay and Zip allow customers to make purchases they might not otherwise be able to afford in the moment. Offering these options can make your business’s products and services accessible to more customers.

• Support real-time transactions
  Accept domestic real-time payment methods like PayTo and Osko for a quick, convenient checkout process.

Improve the checkout experience

• Localize your payment pages
  Use multicurrency features to display prices in customers’ local currencies. Payment solutions like Stripe can automatically calculate the localized price and handle currency conversion.

• Speed up online checkout
  Whether customers are using their computers or mobile devices, make the checkout process faster with one-page or one-click checkout. These features can save customers time and prevent abandoned carts.

• Provide accessible customer support
  Make your customer support channels easy to access so payment issues can be resolved quickly, and assure that live support is available in line with Oceania’s numerous time zones.

Boost payment security

• Use Strong Customer Authentication (SCA)
  Verify customers’ identities with two-factor authentication and passive biometrics, and employ 3D Secure to reduce the risk of payment fraud.

• Store and transmit customer data safely
  Comply with local data protection regulations and PCI DSS to keep payment data secure and avoid penalties.

• Choose a secure payment gateway
  Select a payment gateway that encrypts payment data and maintains compliance to keep your payment system fully secure.