Le marché du paiement numérique en Océanie - une région qui comprend l'Australie, la Nouvelle-Zélande, la Papouasie-Nouvelle-Guinée et d'autres îles de l'océan Pacifique - devrait valoir 153,75 milliards de dollars en 2025. Mais pour réussir à se développer dans cette région, il faut mettre l'accent sur les paiements sans contact, offrir une expérience client supérieure et de solides systèmes de détection et de prévention des fraudes.

Ci-dessous, nous allons explorer comment entrer dans l'espace de paiement de l'Océanie, y compris :

• Accueillir les paiements sans contact
  
• Amélioration de l'expérience de paiement
  
• Renforcer la sécurité des paiements
  

L’état du marché

Les portefeuilles numériques et les paiements par carte sans contact gagnent du terrain en Océanie, en particulier en Australie et en Nouvelle-Zélande, et les innovations fintech remodèlent le marché en mettant l'accent sur les systèmes de paiement en temps réel. Dans les îles moins développées de Polynésie, de Micronésie et de Mélanésie, l'argent liquide est plus largement utilisé, ce qui reflète la diversité de la région.

Les réglementations ont évolué pour prendre en charge ces avancées technologiques afin de préserver la sécurité des clients et de garantir la stabilité du marché au sens large. Les lois sur la protection des données et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) obligent les entreprises et les institutions financières à surveiller étroitement l'encaissement des données et à vérifier l'identité des clients à mesure que les paiements numériques deviennent de plus en plus répandus.

Modes de paiement

Compte tenu de sa diversité géographique, l'Océanie compte de nombreux modes de paiement et préférences des consommateurs. Voici un examen plus approfondi des méthodes les plus courantes pour les transactions en personne et en ligne.

Utilisation actuelle

Si les paiements en espèces sont courants dans les petites nations insulaires, l'utilisation de l'argent liquide est globalement en baisse. En Australie, par exemple, seuls 13 % des paiements ont été effectués en espèces en 2022, contre 69 % en 2007. Les cartes de crédit et de débit sont utilisées dans toute l'Océanie, et les paiements par carte sans contact représentaient 95 % des paiements par carte en personne en Australie en 2022. D'autres modes de paiement sans contact tels que les portefeuilles numériques (par exemple, Apple Pay, Google Pay) offrent une commodité similaire. Une enquête réalisée en 2022 a révélé que 10 % des Néo-Zélandais préféraient les paiements mobiles pour les transactions quotidiennes, mais ce chiffre est passé à 20 % pour les personnes âgées de 34 ans et moins.

Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) et les paiements en temps réel sont également populaires. Les solutions de paiement en temps réel telles que PayTo, Osko et POLi permettent aux clients d'effectuer des paiements rapides et sécurisés directement à partir de leurs comptes bancaires. PayTo a été développé par la New Payments Platform (NPP), qui a atteint plus de 114 millions de comptes en mars 2025. Les transactions BNPL australiennes devraient croître de plus de 12 % par an pour atteindre environ 14,52 milliards de dollars en 2025, avec des fournisseurs locaux comme Zip et Afterpay offrant aux clients la possibilité de payer en versements échelonnés.

Modes de paiement B2C populaires en Océanie

• Les cartes de crédit et de débit
  
• Portefeuilles numériques
  
• Paiements en temps réel
  
• BNPL
  

Modes de paiement B2B populaires en Océanie

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques
  

Tendances émergentes

Plusieurs facteurs ont motivé l'intérêt de l'Océanie pour les cryptomonnaies, notamment leur potentiel en tant qu'actif d'investissement et une insatisfaction à l'égard des institutions financières traditionnelles. Environ 7 % des Néo-Zélandais et 17 % des Australiens possédaient des cryptomonnaies en 2022, selon l'indice d'adoption des cryptomonnaies Finder. Les échanges locaux de cryptomonnaies comme Easy Crypto et les plateformes mondiales comme Coinbase ont accru l'intérêt et l'accès aux devises numériques.

Facilité et friction d’entrée

L'expansion sur ce marché des paiements implique des considérations spécifiques. Voici un aperçu des points à prendre en compte par les entreprises sur les taxes, les contestation de paiement, les paiements transfrontaliers, et la sécurité des paiements en Océanie.

Taxes

La Nouvelle-Zélande et l'Australie imposent la taxe sur les produits et services (TPS) à des taux respectifs de 15 % et 10 %. Les entreprises doivent collecter et reverser cette taxe au gouvernement. Les retards de paiement ou les erreurs de calcul de la TPS peuvent entraîner des pénalités. Les entreprises doivent donc faire de l'encaissement et du versement de la TPS une priorité.

Contestations de paiement et litiges

L'Australie et la Nouvelle-Zélande disposent de lois strictes en matière de protection des consommateurs. Par exemple, la loi de 1993 sur les garanties des consommateurs est au cœur de la politique de la Nouvelle-Zélande en matière de contestation de paiement. Cette loi exige que les biens et les services correspondent à leur description, qu'ils soient d'une qualité acceptable et qu'ils servent à l'usage auquel ils sont destinés. Si les clients estiment que les biens ou les services qu'ils ont reçus ne répondent pas aux normes définies par la loi, ils peuvent lancer une contestation de paiement auprès de leur émetteur de carte de crédit ou de leur banque.

Les lois sur la protection des consommateurs exigent généralement des institutions financières et des entreprises qu'elles prouvent qu'un paiement était authentique en cas de litige, et les fonds de la transaction sont généralement bloqués temporairement pendant que ces vérifications sont effectuées.

Paiements internationaux

Si votre entreprise offre la possibilité d'accepter des paiements internationaux, vous devez tenir compte des facteurs suivants :

• Conversion de devises
  L’acceptation des paiements en provenance de plusieurs pays d'Océanie nécessite une conversion de devises. Pour les entreprises, les institutions financières augmentent généralement le taux de base pour la conversion des devises auquel les banques se prêtent entre elles. Les prestataires de services de paiement peuvent simplifier ce processus en calculant automatiquement les conversions au moment du paiement.

• Réglementation en matière de transparence
  La Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (Australian Securities and Investments Commission) réglemente la conversion de devises en Australie. Elle exige la transparence et la divulgation de tous les frais associés et des majorations des taux de change.

• Relations économiques plus étroites (CER)
  Les relations commerciales entre l'Australie et la Nouvelle-Zélande sont profondément ancrées dans l'accord commercial CER, qui favorise l'échange de biens, de services et d'investissements. Ce partenariat réduit les coûts pour les entreprises qui opèrent dans les deux pays et permet d'accepter plus facilement les paiements transfrontaliers entre entreprises.

Sécurité et confidentialité

La réglementation océanienne en matière de sécurité et de protection de la vie privée se développe en permanence pour répondre aux exigences des nouvelles technologies de paiement. Voici un aperçu des directives à connaître en matière de sécurité et de protection de la vie privée :

• Lois sur la protection des données
  Les plus grands pays d'Océanie ont des lois qui régissent la manière dont les données personnelles sont traitées. Par exemple, la loi néo-zélandaise Privacy Act 2020 dicte la manière dont les organisations peuvent collecter, utiliser et divulguer des informations. Ces lois exigent des entreprises qu'elles obtiennent le consentement des clients pour le collectage des données et qu'elles signalent toute violation de données.

• Directives relatives aux transactions électroniques
  Les règlements qui régissent les transactions électroniques reconnaissent la validité des contrats électroniques, des signatures électroniques et des autres communications électroniques et encouragent le commerce en ligne et les paiements numériques.

• Les réglementations en matière de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme
  Les lois sur la lutte contre le blanchiment et la lutte contre le financement du terrorisme (CFT) mandatent les institutions financières pour mettre en œuvre des mesures visant à empêcher l'argent de circuler vers des entreprises illicites ou terroristes, notamment en procédant à une vérification préalable des clients, en surveillant les transactions et en signalant toute activité suspecte aux autorités.

• Conformité à la norme PCI DSS
  La conformité à la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS) est obligatoire pour les entreprises qui sauvegardent, traitent ou transmettent des données de cartes de crédit. Cette norme définit des protocoles et des politiques de sécurité visant à protéger les données des titulaires de cartes.

Les facteurs clés de succès

L'isolement géographique de l'Océanie, la diversité des préférences en matière de paiement et les risques de fraude constituent autant de défis pour les entreprises qui s'implantent sur ce marché. Voici quelques tactiques que les entreprises peuvent mettre en œuvre pour accepter avec succès les paiements dans cette région :

• Accepter les paiements sans contact
  Du Paiement rapide aux portefeuilles numériques, les clients d'Océanie préfèrent les modes de paiement sans contact. Les entreprises qui proposent plusieurs options sans contact seront en mesure de servir le plus large éventail de clients.

• Améliorer les caisses mobiles
  Près de trois quarts des Australiens déclarent faire des achats via leurs appareils mobiles, et les entreprises peuvent capitaliser sur les ventes du commerce mobile en affinant leurs pages de paiement pour le mobile et en acceptant les portefeuilles numériques et BNPL.

• Améliorer l'expérience du client
  Des fonctionnalités multidevises, un processus de paiement simple et un service à la clientèle efficace sont autant d'éléments qui contribuent à la satisfaction des clients et réduisent les obstacles auxquels se heurtent les clients du commerce en ligne dans toute l'Océanie.

• Mettre en place une sécurité de paiement avancée
  La banque ANZ a indiqué en 2023 qu'environ 70 transactions sur 100 000 en Nouvelle-Zélande étaient frauduleuses, ce qui souligne l'importance de mettre en place des systèmes de prévention de la fraude. Les algorithmes d'apprentissage automatique peuvent surveiller les transactions en temps réel afin de simplifier le processus pour les entreprises.

Ce qu’il faut retenir

Les clients d'Océanie utilisent de nombreux modes de paiement pour les transactions en personne et celles en ligne. Les entreprises doivent donc proposer plusieurs options tout en s'assurant que leurs systèmes de paiement sont sécurisés. Voici un récapitulatif de ce marché, ainsi que des conseils que toute entreprise peut mettre en œuvre.

Accepter des paiements sans contact

• Accueillir les portefeuilles numériques
  Les portefeuilles numériques sont populaires en Océanie, et les entreprises devraient adopter ce type de paiement pour des transactions plus rapides et plus faciles.

• Proposer des options BNPL
  Les fournisseurs locaux de BNPL Afterpay et Zip permettent aux clients d'effectuer des achats qu'ils ne pourraient peut-être pas se permettre sur le moment. En proposant ces options, vous pouvez rendre les produits et services de votre entreprise accessibles à un plus grand nombre de clients.

• Prendre en charge les transactions en temps réel
  Acceptez les modes de paiement nationaux en temps réel tels que PayTo et Osko pour un processus de paiement rapide et pratique.

Améliorer l'expérience de paiement

• Localisez vos pages de paiement
  Utilisez les fonctionnalités multidevises pour afficher les prix dans les devises locales des clients. Les solutions de paiement telles que Stripe peuvent calculer automatiquement le prix localisé et gérer la conversion des devises.

• Accélérer le paiement en ligne
  Que les clients utilisent leur ordinateur ou leur appareil mobile, rendez le processus de paiement plus rapide avec une page ou un paiement en un clic. Ces fonctionnalités peuvent faire gagner du temps aux clients et éviter les paniers abandonnés.

• Fournir un service à la clientèle accessible
  Faites en sorte que vos canaux de support client soient faciles d'accès afin que les émissions de paiement puissent être résolues rapidement, et assurez-vous que le support réel est disponible en fonction des nombreux fuseaux horaires de l'Océanie.

Renforcer la sécurité des paiements

• Utiliser l'authentification forte du client (SCA)
  Vérifiez l'identité des clients grâce à l'authentification à deux facteurs et à la biométrie passive, et employez 3D Secure pour réduire le risque de fraude sur les paiements.

• Stocker et transmettre les données des clients en toute sécurité
  Respectez les réglementations locales en matière de protection des données et la norme PCI DSS pour garantir la sécurité des données de paiement et éviter les pénalités.

• Choisir une passerelle de paiement sécurisée
  Choisissez une passerelle de paiement qui chiffre les données de paiement et maintient la conformité pour que votre système de paiement soit entièrement sécurisé.