เม็กซิโกเริ่มกลายเป็นจุดสำคัญในแวดวงการชําระเงินทั่วโลก ในปี 2023 เม็กซิโกได้กลายเป็นพาร์ทเนอร์การค้าแถวหน้าของสหรัฐอเมริกา โดยแซงหน้าประเทศจีน ธุรกรรมข้ามพรมแดนมีจํานวนเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เนื่องจากความต้องการในการเชื่อมต่อการทํางานกับการชําระเงินอันราบรื่นที่สูงขึ้นในเม็กซิโก

ระบบการชําระเงินของเม็กซิโกได้รับอิทธิพลอย่างมากทั้งจากสภาพสังคมและเศรษฐกิจการค้า ความสัมพันธ์ทางการค้า และอิทธิพลจากทั่วโลก ประเทศนี้มอบข้อมูลที่มีพลวัตรและกระจ่างแจ้งในด้านการชําระเงินทั่วโลก

ด้านล่างนี้เราจะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจซึ่งต้องการมีส่วนร่วมในแวดวงการชําระเงินของเม็กซิโกควรทราบ ซึ่งรวมถึงข้อควรพิจารณาสําคัญๆ เช่น

• การสร้างสมดุลระหว่างการชําระเงินด้วยเงินสดกับโซลูชันแบบดิจิทัล
  
• การให้ความสำคัญกับการรักษาความปลอดภัย
  
• การส่งเสริมความไว้วางใจในวิธีการชําระเงินแบบดิจิทัล
  

สถานการณ์ในตลาด

สกุลเงินทางการของเม็กซิโกคือเปโซเม็กซิกัน (MXN) ผู้พำนักอาศัยจํานวนมากยังคงใช้การชําระเงินด้วยเงินสด ซึ่งขับเคลื่อนโดยเศรษฐกิจแบบไม่เป็นทางการที่กว้างขวาง และโดยประชากรในชนบทที่ไม่สามารถเข้าถึงทางเลือกแบบดิจิทัล ตามข้อมูลของธนาคารโลกในปี 2021 ผู้ใหญ่ในประเทศถึง 63% ไม่มีบัญชีธนาคาร

อย่างไรก็ตาม การใช้วิธีการชําระเงินแบบดิจิทัลก็มีการขยายตัวอย่างต่อเนื่อง โดยมูลค่าธุรกรรมรวมที่คาดการณ์จะมีอัตราการเติบโตต่อปีโดยรวมเกือบ 10% ตั้งแต่ปี 2024 ถึง 2028

นอกจากนี้ นับตั้งแต่ปี 2024 แวดวงฟินเทคของเม็กซิโก ซึ่งประกอบด้วยบริษัทสตาร์ทอัพด้านฟินเทค 773 แห่ง มีจำนวนเพิ่มสูงขึ้น 18.9% จากปี 2022 บริษัทเหล่านี้ประกอบด้วย Konfio (บริการเงินกู้ยืมทางธุรกิจ) Kueski (โซลูชันบริการเงินกู้ยืมสําหรับผู้บริโภค/BNPL) และ Clip (การชําระเงิน) ซึ่งต่างติดตลาดด้วยการนําเสนอโซลูชันการชําระเงินอันล้ําสมัยที่ตอบโจทย์กลุ่มประชากรซึ่งยังขาดการสนับสนุน บริษัทฟินเทคกว่า 217 แห่งจากกว่า 22 ประเทศต่างดําเนินธุรกิจในเม็กซิโก โดยในระหว่างปี 2019 ถึง 2022 การใช้บัตรเครดิตมีจำนวนเพิ่มขึ้นในเม็กซิโกถึง 75% ในขณะที่การใช้บัตรเดบิตเพิ่มขึ้นถึง 50%

เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมาธนาคารแห่งเม็กซิโกได้เปิดตัวแพลตฟอร์ม 2 แห่ง เพื่อลดการพึ่งพาเงินสด Dimo ที่เปิดตัวในปี 2023 ("Dinero Móvil" หรือ "เงินเคลื่อนที่") ช่วยให้ผู้ใช้ที่มีบัญชีธนาคารสามารถทําการชําระเงินผ่านการโอนเงินผ่านธนาคารแบบทันทีผ่าน Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) ซึ่งเป็นระบบการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ดําเนินงานโดยธนาคารกลางของเม็กซิโก โดยใช้หมายเลขโทรศัพท์ของผู้ชําระเงินและผู้รับ Cobro Digital (CoDi) ที่เปิดตัวในปี 2019 คือระบบการชําระเงินแบบดิจิทัลซึ่งรัฐให้การสนับสนุน บริษัทนี้ช่วยอำนวยความสะดวกในการชําระเงินแบบดิจิทัลแบบเรียลไทม์ผ่านรหัส QR และเทคโนโลยีการสื่อสารข้อมูลระยะใกล้ (NFC)

ภาคการเงินของประเทศนี้ได้รับการกำกับดูแลโดยหน่วยงานต่างๆ หลายหน่วยงาน ธนาคารแห่งเม็กซิโกหรือที่เรียกอีกอย่างว่า Banxico คือธนาคารกลางของประเทศและเป็นผู้จัดทํานโยบายด้านการเงินในขณะที่ดูแลเสถียรภาพทางการเงินของเม็กซิโก Banxico มีบทบาทสําคัญในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจของเม็กซิโก เนื่องจากมีเงินทุนสำรองระหว่างประเทศจํานวน 2.04 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023

Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV หรือ "สำนักงานคณะกรรมการกำกับการธนาคารและหลักทรัพย์แห่งชาติ") เป็นหน่วยงานกํากับดูแลที่คอยควบคุมดูแลธนาคาร นายหน้าและตัวแทนจำหน่าย สถาบันประกันภัย นิติบุคคลด้านฟินเทค (รวมถึงแพลตฟอร์มกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และแพลตฟอร์มระดมทุน) และผู้มีส่วนร่วมในตลาดหลักทรัพย์ กฎหมายสถาบันเทคโนโลยีทางการเงินของเม็กซิโก (เรียกว่า "กฎหมายฟินเทค") ได้รับการจัดทำขึ้นในปี 2018 และกลายเป็นก้าวสําคัญในการควบคุมและส่งเสริมอุตสาหกรรมฟินเทค โดยวางรากฐานเพื่อมอบนวัตกรรมทางการเงินที่ปลอดภัยและก้าวหน้า ข้อกําหนดที่เกี่ยวข้องที่สุดภายใต้กฎหมายฟินเทคจะควบคุมกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และแพลตฟอร์มการระดมทุน รวมถึงสร้างกรอบกฎหมายทั่วไปสําหรับแซนด์บ็อกซ์ Open Banking และสินทรัพย์เสมือน

วิธีการชําระเงิน

ในเม็กซิโก ผู้พำนักอาศัยและผู้มาเยือนจะใช้วิธีการชําระเงินหลายแบบสําหรับธุรกรรมในชีวิตประจำวันและการชำระเงินก้อนใหญ่ ต่อไปนี้คือวิธีการหลักๆ ที่มีการใช้งาน

การใช้งานในปัจจุบัน

แม้วิธีการชําระเงินที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีจะมีการใช้งานเพิ่มขึ้นในหมู่ประชากรในเมืองและผู้บริโภครุ่นใหม่ แต่เงินสดก็ยังเป็นรูปแบบการชําระเงินที่นิยมใช้มากที่สุด ก่อนแพร่ระบาดของโควิด-19 ธุรกรรม 88% ดำเนินการด้วยเงินสด แต่ตัวเลขนั้นลดลงเหลือ 82% ในปี 2022 และเหลือ 80% ในปี 2023 ความนิยมในเงินสดที่สูงนี้เป็นผลมาจากหลายปัจจัย โดยรวมถึงประชากรกลุ่มใหญ่ที่ไม่ได้ใช้ธนาคาร เศรษฐกิจแบบไม่เป็นทางการจำนวนมาก และความกังวลเกี่ยวกับการรักษาความปลอดภัยในโลกออนไลน์ จากแบบสํารวจของสถาบันสถิติและภูมิศาสตร์แห่งชาติหรือ INEGI ประจําปี 2021 ระบุว่ามีประชากร 90.1% ในช่วงอายุ 18 ถึง 70 ปี ที่ใช้เงินสดในการซื้อสินค้าเมื่อยอดเงินไม่เกิน 500 เปโซ สําหรับยอดเงิน 501 เปโซขึ้นไป 78.7% ของประชากรอายุ 18 ถึง 70 ใช้เงินสดและ 12.3% ใช้บัตรเดบิต

การหันมาใช้การชําระเงินแบบดิจิทัลเริ่มต้นขึ้นเมื่อมีการเปิดตัวบริการของบริษัทบุคคลที่สามในปี 2014 ที่ช่วยให้ธุรกิจรับการชําระเงินออนไลน์ได้ในเม็กซิโก บริษัทเหล่านี้ยังกระตุ้นให้การใช้งานบัตรเครดิตและเดบิตเพิ่มขึ้น ด้วยอัตราของเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) ที่ยอมรับการชําระเงินผ่านบัตรซึ่งเพิ่มขึ้นแบบทบต้น 55.4% ต่อปี

การใช้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้นในเม็กซิโก ส่วนหนึ่งเนื่องมาจากเครื่องมือทางการเงินอย่าง "Meses sin intereses" ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถชําระค่าสินค้าหรือบริการผ่านบัตรเครดิตภายในระยะเวลาหลายเดือนแบบปลอดดอกเบี้ย

วิธีการชําระเงินแบบ B2C ที่ได้รับความนิยมในเม็กซิโก

• เงินสด
  
• บัตรเครดิต
  
• ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL หรือ "Meses sin intereses")
  
• การโอนเงินผ่านธนาคาร (ใช้ SPEI)
  
• การชําระเงินด้วยบัตรเดบิต
  

วิธีการชําระเงินแบบ B2B ที่ได้รับความนิยมในเม็กซิโก

• การโอนเงินผ่านธนาคาร
  
• บัตรเครดิต
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติ (ที่ลิงก์กับบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต)
  

แนวโน้มที่กําลังเกิดขึ้น

แม้เงินสดจะยังคงเป็นวิธีการชําระเงินที่ใช้กันทั่วไปในเม็กซิโก แต่การชําระเงินแบบดิจิทัลก็ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทุกปีนับตั้งแต่ปี 2017 โดย OXXO เป็นวิธีการชําระเงินที่ให้ลูกค้าเลือกที่จะชําระค่าสินค้าหรือบริการออนไลน์ด้วยเงินสดที่ร้าน OXXO จึงถือเป็นการผสมผสานระหว่างวิธีการชําระเงินแบบดิจิทัลและวิธีที่ไม่ใช่แบบดิจิทัล

ธนาคารแห่งเม็กซิโกได้เปิดตัว Dimo ในปี 2023 เพื่ออํานวยความสะดวกในการโอนเงินผ่านธนาคาร โดยแทนที่จะระบุหมายเลขบัญชีธนาคารสําหรับการโอนเงินผ่านธนาคาร ผู้ใช้สามารถระบุหมายเลขโทรศัพท์ซึ่งเชื่อมโยงกับบัญชีเงินฝาก

ในทํานองเดียวกัน CoDi ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่พัฒนาโดยธนาคารกลางเม็กซิโก (Bank of Mexico) ช่วยเพิ่มอัตราการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่โดยอํานวยความสะดวกให้กับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านธนาคารแบบเรียลไทม์ด้วยรหัส QR

อย่างไรก็ตาม ผลสํารวจด้านการเข้าถึงทางการเงินระดับชาติประจําปี 2021 ของ INEGI พบว่า 34% ของประชากรชาวเม็กซิกันซึ่งมีอายุ 18-70 ปีรู้จัก CoDi ซึ่งเป็นตัวเลขที่เพิ่มขึ้นกว่า 49% ในเม็กซิโกซิตี้ แต่มีผู้ตอบแบบสอบถามเพียง 8.3% ที่ใช้แพลตฟอร์มการชําระเงินดังกล่าว

ความง่ายและความยากในการเข้าสู่ตลาด

ธุรกิจที่ต้องการเข้าสู่ตลาดการชําระเงินในเม็กซิโกควรพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้

ภาษี

ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ในเม็กซิโก หรือที่เรียกอีกอย่างว่า "IVA" (Impuesto al Valor Agregado) ส่งผลทั้งต่อผู้บริโภคและธุรกิจ ตั้งแต่ปี 2024 อัตราภาษี IVA มาตรฐานในเม็กซิโกอยู่ที่ 16% สําหรับพื้นที่ส่วนใหญ่ของประเทศ โดยอัตราภาษี IVA จะลดลงเหลือ 8% ในภูมิภาคที่อยู่ใกล้พรมแดนของสหรัฐอเมริกา ธุรกิจต่างๆ มีหน้าที่เรียกเก็บและส่งยอดเงินเหล่านี้ให้หน่วยงานภาษีของเม็กซิโก การไม่ปฏิบัติตามหรือกระทำการผิดปกติในการเก็บและการนําส่งภาษี IVA อาจส่งผลกระทบทางกฎหมาย

การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงิน

ธุรกิจในเม็กซิโกต้องเผชิญกับความท้าทายเกี่ยวกับการดึงเงินคืนและการแก้ไขการโต้แย้งการชําระเงิน เช่นเดียวกับธุรกิจในภูมิภาคอื่นๆ อิทธิพลของกฎหมายและระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภคในระดับท้องถิ่นทําให้สภาพแวดล้อมยิ่งมีความซับซ้อนมากขึ้น

การชําระเงินระหว่างประเทศ

ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับการชําระเงินระหว่างประเทศในเม็กซิโก

การแปลงสกุลเงิน

ธนาคารแห่งเม็กซิโกซึ่งมุ่งเน้นความโปร่งใสเกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียม ดูแลเรื่องการแปลงสกุลเงินในประเทศ นอกจากนี้ธนาคารยังเผยแพร่อัตราแลกเปลี่ยนรายวัน ซึ่งธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ต่างใช้เป็นข้อมูลอ้างอิง

นักท่องเที่ยวและธุรกิจที่เดินทางมาท่องเที่ยวในเม็กซิโกมักจะแปลงสกุลเงินของตนเป็นสกุลเงินเปโซเม็กซิกันในสถานที่ต่างๆ เช่น สนามบินหรือธุรกิจการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มทั้งในสกุลเงินเปโซเม็กซิกันและสกุลเงินต่างประเทศที่ได้รับความนิยม เช่น ดอลลาร์สหรัฐหรือยูโรสหภาพยุโรป แต่ปกติแล้วจะมีค่าธรรมเนียมบริการ

แพลตฟอร์มดิจิทัลอย่าง XE Currency และ Wise (เดิมคือ TransferWise) ยังช่วยปรับโฉมภูมิทัศน์ด้านการแปลงสกุลเงินในเม็กซิโกด้วย โดยแพลตฟอร์มเหล่านี้มีระบบอัปเดตข้อมูลแบบเรียลไทม์ อัตราค่าบริการที่สูสี และโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่โปร่งใส ทําให้ธุรกรรมข้ามพรมแดนมีราคาย่อมเยายิ่งขึ้นสําหรับบุคคลทั่วไปและธุรกิจ

ขั้นตอนการส่งเงินผ่านธนาคาร

การส่งเงินมีบทบาทสําคัญในเศรษฐกิจของเม็กซิโก ประชากรชาวเม็กซิกันจำนวนมากอาศัยอยู่ในต่างประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหรัฐอเมริกา จึงทำให้เป็นหนึ่งในผู้ใช้บริการรับส่งเงินรายต้นๆ ของโลก ธนาคารโลกประมาณว่ามีการส่งเงินไปยังเม็กซิโกถึง 6.1 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2022 ซึ่งนำไปสู่การพัฒนาช่องทางการชําระเงินและบริการเฉพาะทาง เพื่ออํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมเหล่านี้ เช่นเดียวเศรษฐกิจอย่างเช่นในประเทศฟิลิปปินส์หรืออินเดีย

การชําระเงินข้ามพรมแดน

ประชากรจำนวนมากในเม็กซิโกและความสัมพันธ์ทางการค้าอันแข็งแกร่งกับประเทศต่างๆ เช่น สหรัฐฯ ทําให้มีการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนจํานวนมาก ธุรกรรมเหล่านี้มาพร้อมกับความท้าทายเกี่ยวกับการแปลงสกุลเงิน ความต้องการด้านการชําระเงินที่แตกต่างกัน และข้อกําหนดทางกฎหมายที่ไม่เหมือนใคร

ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

เม็กซิโกใช้แนวทางที่มีหลายแง่มุมในการรักษาความปลอดภัย การปฏิบัติตามข้อกําหนด และการกำกับดูแลในภาคธุรกิจการเงินซึ่งมอบสภาพแวดล้อมที่เสถียรสําหรับผู้บริโภคและธุรกิจ เนื่องจากการชําระเงินดิจิทัลและธุรกรรมออนไลน์เติบโตขึ้นเรื่อยๆ การทําความเข้าใจกรอบการชําระเงินที่มีประสิทธิภาพของเม็กซิโกจึงเป็นกุญแจสําคัญสําหรับธุรกิจ

• กฎหมายคุ้มครองข้อมูล
  กฎหมายของรัฐบาลกลางเม็กซิโกเกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลที่จัดเก็บโดยธุรกิจเอกชนกําหนดให้องค์กรที่เก็บรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลจากพลเมืองเม็กซิโก ซึ่งรวมถึงข้อมูลทางการเงินต้องได้รับความยินยอมจากบุคคลดังกล่าวอย่างชัดเจน นอกจากนี้ยังให้สิทธิ์พลเมืองในการเข้าถึง แก้ไข และลบข้อมูลส่วนบุคคลของตนซึ่งสอดคล้องกับหลักการที่พบในกฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลของสหภาพยุโรป (GDPR) อย่างยิ่ง

• กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน (AML)
  เม็กซิโกมีกรอบกฎหมายทั่วไปสองแบบเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงิน:

  • กฎหมาย AML สําหรับนิติบุคคลทางการเงิน: ข้อกฎหมายนี้จะมีผลกับสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล เช่น สถาบันธนาคาร สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคาร คลังสินค้า ผู้ให้บริการส่งเงิน บริษัทด้านการลงทุน เครดิตสหภาพทางการเงิน กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ แพลตฟอร์มระดมทุน ฯลฯ สถาบันการเงินแต่ละประเภทต่างก็มีกฎหมาย AML ที่เกี่ยวข้อง
    
  • กฎหมายของรัฐบาลกลางสําหรับการป้องกันและการระบุธุรกรรมที่มีเงินทุนจากต้นทางที่ผิดกฎหมาย: ข้อกฎหมายนี้จะกำกับดูแลหน่วยงานและนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับ "กิจกรรมเสี่ยง" ซึ่งไม่ใช่กิจกรรมทางการเงิน วัตถุประสงค์ของระเบียบข้อบังคับดังกล่าวมีไว้เพื่อปกป้องระบบการเงินและเศรษฐกิจของประเทศโดยการกําหนดมาตรการและระเบียบปฏิบัติสําหรับนิติบุคคลที่ไม่ใช่องค์กรการเงิน เพื่อป้องกันและตรวจจับการกระทําหรือการดําเนินงานที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับทรัพยากรที่ผิดกฎหมาย
    

• การปฏิบัติตาม PCI DSS
  ธุรกิจและแพลตฟอร์มการชําระเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมบัตรเครดิตในเม็กซิโกจําเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) มาตรฐานระดับโลกนี้ระบุถึงแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสําหรับการจัดเก็บ ประมวลผล และส่งข้อมูลของเจ้าของบัตร ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงเกี่ยวกับการฉ้อโกงทางการเงินได้อย่างมาก

• การปกป้องลูกค้า
  หน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐบาลกลาง (PROFECO) ดูแลกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของเม็กซิโก ซึ่งกําหนดสิทธิ์และหน้าที่ของผู้บริโภคและผู้ให้บริการในอุตสาหกรรมการค้าอิเล็กทรอนิกส์ โดยรวมถึงการโฆษณาที่โปร่งใส สิทธิ์ในการทราบข้อมูลเกี่ยวกับข้อกําหนดและเงื่อนไขของการขาย และกลไกการคืนเงินและการคืนสินค้าที่ชัดเจน

ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสําเร็จ

สภาพแวดล้อมการชําระเงินของเม็กซิโกมาพร้อมโอกาสและความท้าทายต่างๆ การทําความเข้าใจความท้าทายเหล่านี้เป็นสิ่งสําคัญอย่างยิ่งสําหรับธุรกิจที่ต้องการเข้าร่วมและประสบความสําเร็จในตลาดการชําระเงินของเม็กซิโก

• ตัวเลือกการชําระเงินที่เน้นเงินสด
  แม้จํานวนของชาวเม็กซิกันที่ใช้วิธีการชําระเงินแบบดิจิทัลจะเติบโตอย่างต่อเนื่อง แต่ก็อาจขยายส่วนแบ่งตลาดได้ช้ากว่าตลาดอื่นๆ สําหรับธุรกิจ การรับชําระเงินด้วยเงินสดควบคู่กับการชําระเงินผ่านมือถือจะช่วยลดช่องว่างระหว่างประชากรที่เลือกใช้เงินสดกับกลุ่มคนที่นิยมชําระเงินผ่านระบบดิจิทัลได้

• โครงสร้างพื้นฐานด้านการชําระเงินที่มีประสิทธิภาพ
  เมื่อการใช้บัตรเครดิตในเม็กซิโกเพิ่มขึ้น คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการชําระเงินที่ใช้อยู่มีอัตราการอนุมัติสูง อัตราการอนุมัติที่สูงจะช่วยป้องกันการสูญเสียยอดขายในขณะนั้นและในอนาคตหากลูกค้าถูกปฏิเสธการชําระเงิน

• เน้นการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์
  ในปี 2018 ภาคการธนาคารของเม็กซิโกประสบกับปัญหาทางไซเบอร์ที่นําไปสู่การสูญเสียเงินมูลค่าประมาณ 300 ล้านเปโซในหมู่สถาบันทางการเงิน 5 แห่ง โดยเหตุการณ์ดังกล่าวเน้นให้เห็นถึงความจําเป็นในการใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่รัดกุม ซึ่งรวมถึงระบบตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงขั้นสูง

• การรองรับวิธีการชําระเงินในท้องถิ่นที่นอกเหนือจากการใช้เงินสด
  เช่นเดียวกับ Boleto Bancário หรือ Rapipago ของอาร์เจนตินา OXXO ของเม็กซิโกเป็นวิธีการชําระเงินด้วยเงินสดซึ่งรองรับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารจำนวนมากในประเทศ OXXO ช่วยให้ผู้ซื้อสินค้าออนไลน์ชําระเงินด้วยเงินสดในสถานที่จริงได้ จึงช่วยลดช่องว่างในการใช้บริการแบบดิจิทัลและเปิดโอกาสด้านอีคอมเมิร์ซ

• การเปิดรับนวัตกรรมฟินเทค
  ธุรกิจฟินเทคในเม็กซิโกช่วยเปิดทางให้เข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น การเติบโตนี้คล้ายกับภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้หรือแอฟริกา ซึ่งธุรกิจสตาร์ทอัพฟินเทคกําลังลดช่องว่างในโครงสร้างธนาคารแบบเดิมๆ และนําเสนอโซลูชันการชําระเงินทางเลือก

ประเด็นสำคัญ

ขณะที่เม็กซิโกมีการใช้งานอีคอมเมิร์ซและผลักดันให้เกิดการเปลี่ยนไปสู่ระบบดิจิทัลมากขึ้น การทำความเข้าใจและวางแนวทางให้สอดคล้องกับพฤติกรรมการชําระเงินท้องถิ่น จะสามารถมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นมากขึ้นให้แก่ลูกค้า ต่อไปนี้คือกลยุทธ์ที่ธุรกิจในเม็กซิโกสามารถปรับใช้เมื่อมอบประสบการณ์การชําระเงินที่มีประสิทธิภาพ:

การสร้างสมดุลระหว่างการชําระเงินด้วยเงินสดกับโซลูชันแบบดิจิทัล

• รับชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่
  วิธีการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่อย่าง Dimo จะเปลี่ยนแปลงสภาพแวดล้อมการชําระเงิน การเพิ่มตัวเลือกการชําระเงินเหล่านี้อาจมอบทางเลือกที่ลูกค้าคุ้นเคย นอกเหนือจากการชําระเงินด้วยเงินสด

• รองรับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร
  ข้อมูลจากธนาคารโลกในปี 2021 ระบุไว้ว่า 37% ของผู้ใหญ่ในเม็กซิโกมีบัญชีธนาคาร อัตราการใช้ธนาคารที่ต่ํานี้เน้นความจําเป็นในโซลูชันทั้งแบบดิจิทัลและแบบเงินสด นอกจากนี้ การเข้าถึงเครื่องมือดิจิทัลและการฝึกอบรมอันจํากัดยังอาจเป็นอุปสรรคต่อการนําระบบการชําระเงินออนไลน์ไปใช้งานในหมู่ข้อมูลประชากรบางกลุ่ม

• ยอมรับวิธีการชําระเงินยอดนิยมในท้องถิ่น
  ในปี 2021 ธุรกรรมของผู้บริโภคในเม็กซิโกประมาณ 9 จาก 10 รายการซึ่งมียอดเงิน 500 เปโซหรือน้อยกว่านั้นได้รับการดําเนินการด้วยเงินสด พฤติกรรมนี้ถือเป็นโอกาสสําหรับโซลูชันการชําระเงินแบบดิจิทัลที่ใช้เงินสดอย่าง OXXO ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อสินค้าออนไลน์สามารถชําระค่าสินค้าหรือบริการด้วยเงินสดที่ร้านสะดวกซื้อที่รองรับ OXXO ได้ การรวมวิธีเหล่านี้อาจลดช่องว่างระหว่างการซื้อสินค้าออนไลน์กับความต้องการใช้เงินสด แต่อาจยากต่อการติดตามธุรกรรม มอบการรักษาความปลอดภัย และประสบการณ์อันมีประสิทธิภาพ

การให้ความสำคัญกับการรักษาความปลอดภัย

• ลงทุนในโปรโตคอลด้านการรักษาความปลอดภัยที่มีประสิทธิภาพ
  ผู้บริโภคในเม็กซิโกเริ่มใส่ใจในการรักษาความปลอดภัยทางออนไลน์มากขึ้น การใช้เทคนิคการเข้ารหัสขั้นสูงและการปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยระหว่างประเทศจะสามารถช่วยลดความเสี่ยงและส่งเสริมความเชื่อมั่นได้

• รับทราบข่าวสารล่าสุดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงด้านระเบียบข้อบังคับ
  กฎหมายฟินเทคของเม็กซิโกมอบโครงสร้างสําหรับบริการชําระเงินแบบดิจิทัล และการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา เพื่อการทำธุรกิจอันต่อเนื่องและส่งเสริมความไว้วางใจในหมู่ผู้บริโภค

• ปรับตามการเปลี่ยนแปลงระเบียบข้อกําหนด
  กฎหมายฟินเทคปี 2018 ได้สร้างกรอบการทำงานที่ครอบคลุมสําหรับบริการทางการเงินแบบดิจิทัล รวมถึงการชําระเงิน และมีอิทธิพลในการควบคุมภาคส่วนนี้อย่างลงลึก ดังนั้นคุณจึงควรทําความเข้าใจผลกระทบของกฎหมายที่มีต่อธุรกิจ พร้อมทั้งคอยจับตาดูการเปลี่ยนแปลงด้านระเบียบข้อบังคับอยู่เสมอ การปรับตัวตามกฎใหม่ๆ และดูแลการปฏิบัติตามข้อกําหนดอาจเป็นงานที่ต้องใช้ทรัพยากรสูงสำหรับผู้ให้บริการชําระเงิน

การส่งเสริมความไว้วางใจในวิธีการชําระเงินแบบดิจิทัล

• ดําเนินการคืนเงินอย่างโปร่งใส
  เม็กซิโกไม่มีคำสั่งทั่วประเทศเกี่ยวกับนโยบายการคืนสินค้า แต่การเสนอขั้นตอนการคืนเงินที่รวดเร็วและชัดเจนจะช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า รวมทั้งส่งเสริมความภักดีและความไว้วางใจ

• ให้การสนับสนุนลูกค้าแบบครบวงจร
  ในขณะที่ภาษาสเปนเป็นภาษาหลักของประเทศ แต่การมอบการสนับสนุนแบบสองภาษา โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่มีนักท่องเที่ยวหรือชาวต่างชาติจำนวนมากจะช่วยยกระดับประสบการณ์การชําระเงินให้กับกลุ่มเป้าหมายในวงกว้างได้

• มีส่วนร่วมกับกับขนบธรรมเนียมในท้องถิ่น
  ปรับแต่งกลยุทธิ์ตามกิจกรรมท้องถิ่นหรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ เช่น "El Buen Fin" (เทียบเท่ากับวันแบล็กฟรายเดย์) เพื่อจัดโปรโมชันและมอบส่วนลดต่างๆ สามารถช่วยเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้า เพิ่มปริมาณธุรกรรม และสร้างความสะดวกสบายให้กับลูกค้าด้วยโซลูชันการชําระเงินดิจิทัล