ยิบรอลตาร์มี GDP ต่อหัวประมาณ 86,000 ปอนด์ ทำให้เป็นโอกาสสำคัญสำหรับธุรกิจที่ต้องการขยายธุรกิจสู่ในยุโรป การเริ่มต้นรับชำระเงินในยิบรอลตาร์หมายถึงการผสานรวมวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมที่ทันสมัยเข้ากับกระบวนการชำระเงินของคุณ และทำความคุ้นเคยกับรายละเอียดปลีกย่อยของแนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัยในการชำระเงินในประเทศ

เราจะอธิบายวิธีเตรียมธุรกิจของคุณให้พร้อมประสบความสำเร็จเมื่อเข้าสู่ภาคส่วนการชำระเงินของยิบรอลตาร์ด้วยแนวทางดังต่อไปนี้

• การผสมผสานวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมและสมัยใหม่
  
• ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้า
  
• การปกป้องระบบการชำระเงินของคุณ
  

สถานะของตลาด

เนื่องจากยิบรอลตาร์เป็นดินแดนโพ้นทะเลของสหราชอาณาจักร จึงมีสกุลเงินอย่างเป็นทางการของประเทศคือปอนด์ยิบรอลตาร์ (GIP) ซึ่งถูกผูกติดกับปอนด์อังกฤษ (GBP) ในอัตรา 1:1 สถาบันการเงินของยิบรอลตาร์มีบริการสำหรับวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมที่หลากหลาย นอกจากนี้ ยิบรอลตาร์ยังเป็นผู้นำด้านการเงินดิจิทัล ซึ่งได้รับอิทธิพลอย่างมากจากกรอบการกำกับดูแลขั้นสูงสำหรับคริปโตเคอร์เรนซี โดยการโอนเงินผ่านธนาคาร บัตรเครดิต และบัตรเดบิต ถูกใช้กันอย่างแพร่หลายในยิบรอลตาร์ เช่นเดียวกับกระเป๋าเงินดิจิทัล

คณะกรรมการบริการทางการเงินของยิบรอลตาร์ (GFSC) มีบทบาทสำคัญในการกำกับดูแลสถาบันการเงินภายในเขตปกครองตนเองยิบรอลตาร์ ซึ่งรวมถึงธนาคารและบริษัทฟินเทค เพื่อให้มั่นใจว่าหน่วยงานเหล่านี้ปฏิบัติตามมาตรฐานการคุ้มครองผู้บริโภค ความซื่อสัตย์สุจริตของตลาด และเสถียรภาพทางการเงิน ถึงแม้ยิบรอลตาร์จะไม่ได้เป็นสมาชิกสหภาพยุโรป แต่สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบก็สอดคล้องกับมาตรฐานสากล เช่น มาตรการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ซึ่งแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของเขตปกครองตนเองยิบรอลตาร์ในการรักษาความมั่นคงปลอดภัยในการชำระเงิน

วิธีการชำระเงิน

ลูกค้าในยิบรอลตาร์ใช้วิธีการชำระเงินที่หลากหลาย ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีกำลังกระตุ้นให้ลูกค้าหันมาใช้วิธีการชำระเงินดิจิทัลแทนเงินสดมากขึ้น

การใช้งานปัจจุบัน

เงินสดยังคงเป็นวิธีการชำระเงินที่นิยมใช้กันทั่วประเทศ บัตรเดบิตของสหราชอาณาจักรและผู้ให้บริการบัตรเครดิตรายใหญ่อย่าง Visa, Mastercard และ UnionPay ได้รับความนิยมอย่างแพร่หลายในยิบรอลตาร์ ในขณะที่ตัวเลือกบัตรเครดิตมีจำกัดกว่าเมื่อเทียบกับในสหราชอาณาจักร ในปี 2023 Barclays ได้ยุติการให้บริการบัตรเครดิตสำหรับผู้พำนักอาศัยในยิบรอลตาร์ที่ไม่มีที่อยู่ในสหราชอาณาจักร นอกจากนี้ยังมีวิธีการชำระเงินอื่นๆ ที่ใช้กันมายาวนาน เช่น การโอนเงินผ่านธนาคารและการหักบัญชีอัตโนมัติ

ถึงแม้จะไม่มีข้อมูลอย่างเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับการใช้การชำระเงินแบบไร้สัมผัสในยิบรอลตาร์ แต่รายงานของ Visa แสดงให้เห็นว่าชาวยุโรป 72% ใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นหลักในปี 2023 และชาวยิบรอลตาร์ก็ใช้ด้วยเช่นกัน โดยกระเป๋าเงินดิจิทัลระดับโลกอย่าง Apple Pay และ Google Pay ก็ถูกนำมาใช้ในยิบรอลตาร์ด้วย

วิธีการชําระเงินแบบ B2C ที่ได้รับความนิยมในกรีซ

• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
  
• กระเป๋าเงินดิจิทัล (เช่น Google Pay)
  
• การโอนเงินผ่านธนาคาร
  

วิธีการชําระเงินแบบ B2B ที่ได้รับความนิยมในยิบรอลตาร์

• บัตรเครดิต
  
• การโอนเงินผ่านธนาคาร
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติ
  

แนวโน้มที่กำลังเกิดขึ้น

ยิบรอลตาร์ได้สถาปนาตนเองเป็นศูนย์กลางสกุลเงินดิจิทัล และเป็นเขตอำนาจศาลแรกที่ได้กำหนดกรอบการกำกับดูแลที่ครอบคลุมสำหรับธุรกิจบล็อกเชนและสกุลเงินดิจิทัล ต่อมามีการก่อตั้งบริษัทสกุลเงินดิจิทัลและบล็อกเชนหลายแห่งในยิบรอลตาร์ รวมถึง Valereum, Gnosis และ Elitium โดยในปี 2022 ผู้ค้าปลีกรายใหญ่บางรายเริ่มรับ Bitcoin เป็นวิธีการชำระเงินด้วย Bolt Card ซึ่งเป็นบัตรแบบไร้สัมผัสที่ทำงานด้วยการสื่อสารแบบ Near-field Communication (NFC) และ Bitcoin Lightning Network

ความง่ายและความยากในการเข้าสู่ตลาด

ธุรกิจที่กำลังพิจารณารับชำระเงินในยิบรอลตาร์ต้องเข้าใจรายละเอียดต่างๆ ของตลาดการชำระเงิน รวมถึงกระบวนการดึงเงินคืนและแนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัยในการชำระเงิน นี่คือภาพรวมโดยสังเขป

ภาษี

ยิบรอลตาร์มีสภาพแวดล้อมทางภาษีที่เอื้ออำนวยต่อธุรกิจ โดยไม่มีภาษีสรรพสามิตหรือภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) และมีภาษีเงินได้นิติบุคคล 15% จากรายได้ที่เกิดขึ้นและได้รับจากยิบรอลตาร์

การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชำระเงิน

ในยิบรอลตาร์ การดึงเงินคืนและข้อพิพาทด้านการชำระเงินโดยทั่วไปได้รับการจัดการตามมาตรฐานสากล กรอบกฎหมายของยิบรอลตาร์ประกอบด้วยกลไกที่อนุญาตให้ลูกค้ายื่นข้อโต้แย้งได้ และหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐบาลบังคับใช้สิทธิ์ของลูกค้าในการคืนสินค้าที่ชำรุด และรับทราบราคา นโยบายของร้านค้า และการรับประกัน GFSC กำกับดูแลบริการทางการเงิน รวมถึงวิธีการจัดการการขอคืนเงินและข้อพิพาท

การชำระเงินระหว่างประเทศ

เนื่องจากอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวของยิบรอลตาร์และการอยู่ใกล้กับสเปน ธุรกิจที่ดำเนินอยู่ในตลาดนี้จึงจำเป็นต้องเข้าใจวิธีการรับชำระเงินระหว่างประเทศในยิบรอลตาร์ โดยมีภาพรวมดังนี้

• การแปลงสกุลเงิน
  สกุลเงินอื่นที่ไม่ใช่ปอนด์จะต้องแปลงสกุลเงินเมื่อชำระเงิน โดยอัตราแลกเปลี่ยนจะถูกกำหนดแบบเรียลไทม์ โดยมีค่าธรรมเนียม 1-3% ซึ่งหลายธุรกิจจะเรียกเก็บจากลูกค้า แพลตฟอร์มของบุคคลที่สามอย่าง Stripe ช่วยให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นสำหรับธุรกิจต่างๆ ด้วยการแปลงสกุลเงินโดยอัตโนมัติเมื่อชำระเงิน

• ฟีเจอร์หลายสกุลเงิน
  การรวมฟีเจอร์หลายสกุลเงินที่แสดงราคาเป็นสกุลเงินท้องถิ่นของลูกค้าสามารถปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินและขจัดอุปสรรคด้านการชำระเงินสำหรับลูกค้าต่างประเทศได้

• วิธีการชำระเงินจากตลาดอื่นๆ
  การยอมรับวิธีการชำระเงินยอดนิยมจากต่างประเทศสามารถช่วยเพิ่มยอดขายในหมู่นักท่องเที่ยวต่างชาติได้ โดยเป็นการทำให้ขั้นตอนการชำระเงินเข้าถึงได้ง่ายขึ้น ยกตัวอย่างเช่น WeChat Pay ของจีนที่ได้รับความนิยมอย่างแพร่หลายในหมู่ลูกค้าชาวจีนที่อาศัยอยู่ในประเทศหรือเดินทางไปต่างประเทศ

ความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

ปัจจัยด้านความปลอดภัย การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และกฎระเบียบต่างๆ มีอิทธิพลต่อตลาดการชำระเงินในยิบรอลตาร์ และยิบรอลตาร์ได้กำหนดกฎระเบียบที่เข้มงวดเพื่อรับรองความโปร่งใสและความซื่อสัตย์ในบริการการชำระเงิน โดยมีประเด็นสำคัญบางประการดังต่อไปนี้

• กฎหมายคุ้มครองข้อมูล
  ยิบรอลตาร์ได้ออกกฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองความเป็นส่วนตัวของข้อมูลส่วนบุคคล (GDPR) ของตนเองหลัง Brexit ซึ่งควบคู่ไปกับพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลปี 2004 ซึ่งกำกับดูแลการคุ้มครองข้อมูลภายในดินแดน กฎหมายนี้ควบคุมวิธีที่องค์กรต่างๆ ประมวลผลข้อมูลเกี่ยวกับบุคคล รวมถึงการเก็บรวบรวม การบันทึก การจัดเก็บ การใช้ และการเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลแก่บุคคลที่สาม

• ระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับบริการทางการเงิน
  ข้อบังคับว่าด้วยบริการทางการเงิน (บริการการชำระเงิน) ปี 2020 มีผลใช้กับบริการการชำระเงินที่ให้บริการในหรือจากยิบรอลตาร์ โดยเน้นที่ความโปร่งใส

• มาตรฐานการตรวจสอบสิทธิ์ของลูกค้า
  กฎหมายของยิบรอลตาร์กำหนดมาตรฐานสำหรับผู้ให้บริการชำระเงินในการใช้การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) โดยอิงจากองค์ประกอบสองอย่างหรือมากกว่า ซึ่งแบ่งประเภทเป็นสิ่งที่ลูกค้ารู้ (เช่น รหัสผ่าน PIN) สิ่งที่ลูกค้ามี (เช่น สมาร์ทโฟน) และสิ่งที่ลูกค้าเป็น (เช่น ลายนิ้วมือ)

• คำสั่ง AML
  ยิบรอลตาร์กำหนดภาระผูกพันให้ธุรกิจทางการเงินต้องป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ธุรกิจฟินเทคต้องปฏิบัติตามพระราชบัญญัติว่าด้วยรายได้จากอาชญากรรมปี 2015

ปัจจัยหลักที่ช่วยให้ประสบความสำเร็จ

ธุรกิจที่ต้องการเริ่มรับชำระเงินหรือเปิดสาขาในยิบรอลตาร์ต้องเผชิญกับความท้าทายหลายประการ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับความต้องการและข้อกำหนดด้านการชำระเงินในประเทศจะช่วยให้ธุรกิจดำเนินไปได้อย่างถูกต้อง นี่คือประเด็นสำคัญบางประการที่ควรให้ความสำคัญ

• การพิจารณาขนาดตลาด
  ยิบรอลตาร์มีประชากรประมาณ 40,000 คน ด้วยขนาดตลาดที่ไม่ใหญ่ตรงนี้ยิ่งทำให้ธุรกิจต่างๆ ต้องเข้าใจพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้าในประเทศมากยิ่งขึ้น ธุรกิจต่างๆ ควรปรับแต่งข้อเสนอและตัวเลือกการชำระเงินให้เหมาะสมกับฐานลูกค้าของยิบรอลตาร์ และจัดทำคำแปลภาษาสเปนสำหรับอินเทอร์เฟซการชำระเงิน เพื่อปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินของลูกค้า

• วิธีการชำระเงินที่หลากหลาย
  รองรับบัตรเครดิต บัตรเดบิต การโอนเงินผ่านธนาคาร และกระเป๋าเงินดิจิทัลหลากหลายประเภท เพื่อให้ลูกค้ามีโอกาสมากที่สุดในการค้นหาวิธีที่ตนต้องการเมื่อซื้อสินค้า

• การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับที่เข้มงวด
  การดำเนินการภายใต้สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบของยิบรอลตาร์อาจมีความซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ไม่คุ้นเคยกับตลาดในประเทศ การปฏิบัติตามกฎระเบียบทางการเงิน มาตรฐาน AML และกฎหมายคุ้มครองข้อมูลจำเป็นต้องอาศัยความรอบคอบและคำแนะนำทางกฎหมาย

• เสริมมาตรการรักษาความปลอดภัย
  ภัยคุกคามทางไซเบอร์กำลังเพิ่มขึ้นทั่วโลก และธุรกิจที่รับชำระเงินในยิบรอลตาร์สามารถรับมือกับความเสี่ยงเหล่านี้และลดการทำธุรกรรมฉ้อโกงได้โดยใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยสำหรับพนักงานและลูกค้า

ประเด็นสำคัญ

ถึงยิบรอลตาร์จะเป็นประเทศขนาดเล็ก แต่ระบบการชำระเงินของยิบรอลตาร์ก็มาพร้อมกับความนิยมและธรรมเนียมท้องถิ่นอันละเอียดอ่อน ซึ่งธุรกิจต่างๆ ควรนำมาปรับใช้ในแพ็กเกจรับชำระเงินในตลาดนี้ นี่คือบทสรุปและเคล็ดลับสำหรับการรับชำระเงินในยิบรอลตาร์

ผสมผสานวิธีการชำระเงินแบบดั้งเดิมและสมัยใหม่

• รับการชําระเงินด้วยบัตร
  ในยิบรอลตาร์ บัตรเครดิตและเดบิตแบบบัตรจริงจะถูกใช้ร่วมกับวิธีการชำระเงินที่ก้าวหน้าทางเทคโนโลยีมากขึ้นเช่นเดียวกับในสหราชอาณาจักร การรับชำระเงินด้วยบัตรแบบดั้งเดิมสำหรับการทำธุรกรรมทั้งแบบต่อหน้าและออนไลน์จะช่วยให้คุณสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้าที่ไม่ได้ใช้ช่องทางดิจิทัลได้

• เปิดใจรับกระเป๋าเงินดิจิทัล
  ลูกค้าในยิบรอลตาร์ใช้ Apple Pay, Google Pay และกระเป๋าเงินดิจิทัลอื่นๆ การรองรับการชำระเงินดิจิทัลประเภทนี้จะช่วยปรับปรุงความเร็วในการชำระเงินและความสะดวกของลูกค้า

• ค้นคว้าเกี่ยวกับการชำระเงินด้วยบัตร Bolt
  Bitcoin สามารถใช้เป็นช่องทางการชำระเงินในยิบรอลตาร์ได้ผ่าน Bolt Card ลองศึกษาความเป็นไปได้ในการยอมรับสกุลเงินดิจิทัลนี้เพื่อดึงดูดลูกค้าที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี

ให้ความสําคัญกับประสบการณ์ของลูกค้า

• ปรับอินเทอร์เฟซลูกค้าให้เข้ากับท้องถิ่น
  การมีคำแปลภาษาสเปนสำหรับอินเทอร์เฟซการชำระเงินและการแสดงราคาใน GIP จะช่วยยกระดับประสบการณ์ของผู้ใช้และเพิ่มอัตราการเปลี่ยนเป็นผู้ใช้แบบชำระเงิน

• ให้คำอธิบายที่ชัดเจนเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและนโยบายการคืนเงิน
  ลูกค้าให้ความสำคัญกับความโปร่งใสในเรื่องค่าธรรมเนียมที่อาจมีในขณะที่ชำระเงิน เช่นเดียวกับนโยบายการคืนสินค้าและการคืนเงิน โปรดแจ้งรายละเอียดเหล่านี้ให้ชัดเจนก่อนชำระเงิน

• รวมวงจรคําติชมเข้าไว้ด้วยกัน
  รวบรวมคำติชมจากลูกค้าที่ซื้อสินค้าเพื่อแสดงให้เห็นจุดที่สามารถปรับปรุงได้ และทำให้ลูกค้ารู้สึกว่ามีคนคอยรับฟังหากพวกเขาไม่ได้รับประสบการณ์อย่างที่ควรได้รับ

ปกป้องระบบการชําระเงินของคุณ

• ตรวจสอบความถูกต้องให้กับตัวตนของลูกค้า
  ใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยและ SCA เพื่อให้แน่ใจว่าบุคคลที่ชำระเงินไม่ได้ใช้รายละเอียดบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตที่ถูกขโมยมา

• ให้ความสำคัญกับการคุ้มครองข้อมูล
  ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณปฏิบัติตาม GDPR ของยิบรอลตาร์และพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลปี 2004 และปฏิบัติตามมาตรฐานความปลอดภัยสำหรับข้อมูลของอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน (PCI DSS) เพื่อความปลอดภัยที่มากขึ้นในการชำระเงิน

• รักษาความปลอดภัยให้ธุรกรรมออนไลน์
  ใช้เครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกง เช่น โซลูชันแมชชีนเลิร์นนิงและการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 3D Secure เพื่อตรวจจับการชำระเงินออนไลน์ที่ฉ้อโกงก่อนที่จะเกิดขึ้นและหลีกเลี่ยงการสูญเสียทางการเงิน