Com um PIB per capita de cerca de £86.000, Gibraltar apresenta importantes oportunidades para as empresas que desejam expandir suas operações na Europa. Começar a aceitar pagamentos em Gibraltar significa integrar formas de pagamento modernas e convencionais em seus processos de pagamento e familiarizar-se com as nuances dasdiretrizes de segurança de pagamento local.

Veja como preparar sua empresa para o sucesso ao entrar no setor de pagamentos de Gibraltar:

• Combine formas de pagamento tradicionais e modernas
  
• Priorize a experiência do cliente
  
• Proteja seus sistemas de pagamento
  

Situação do mercado

Como Gibraltar é um território britânico ultramarino, sua moeda oficial, a libra de Gibraltar (GIP), está atrelada à libra esterlina (GBP) na proporção de 1:1. As instituições financeiras de Gibraltar oferecem uma gama de serviços para os métodos de pagamento tradicionais. O território também é líder em finanças digitais, significativamente influenciado por sua avançada estrutura regulatória para criptomoedas. As transferências bancárias e os cartões de crédito e débito são amplamente utilizados em Gibraltar, assim como as carteiras digitais.

A Comissão de Serviços Financeiros de Gibraltar (GFSC) desempenha uma função chave na regulamentação de entidades financeiras no território, incluindo bancos e empresas de fintech, para garantir que elas adotem aos padrões de proteção ao consumidor, integridade do mercado e estabilidade financeira. Embora Gibraltar não seja membro da União Europeia, o ambiente regulatório está alinhado com os padrões internacionais, como medidas de combate à lavagem de dinheiro (PLD) e autenticação forte de cliente (SCA), ressaltando o compromisso do território com a segurança dos pagamentos.

Formas de pagamento

Os clientes em Gibraltar usam uma variedade de formas de pagamento. Os avanços tecnológicos estão fazendo com que mais clientes deixem de usar dinheiro e passem a usar soluções de pagamento digital.

Uso atual

O dinheiro continua sendo uma forma de pagamento comum em todo o território. Os cartões de débito do Reino Unido e os principais provedores de cartão de crédito, como Visa, Mastercard e UnionPay, têm forte presença em Gibraltar. As opções de cartão de crédito são mais limitadas em comparação com o Reino Unido continental. Em 2023, o Barclays encerrou os serviços de cartão de crédito para os residentes de Gibraltar que não têm endereço no Reino Unido. Outras formas de pagamento bem conhecidos, como transferências bancárias e débitos automáticos, também estão disponíveis.

Embora dados específicos sobre o uso de pagamentos por aproximação em Gibraltar não estejam disponíveis, um relatório da Visa mostra que 72% dos europeus usaram carteiras digitais ativamente em 2023, e os gibraltinos não são exceção. Carteiras digitais globais, como Apple Pay e Google Pay, são usadas em Gibraltar.

Formas de pagamento B2C populares em Gibraltar

• Cartões de crédito e de débito
  
• Carteiras digitais (por exemplo, Google Pay)
  
• Transferências bancárias
  

Formas de pagamento B2B populares em Gibraltar

• Cartões de crédito
  
• Transferências bancárias
  
• Débito automático
  

Novas tendências

Gibraltar se estabeleceu como um centro de criptomoeda e é a primeira jurisdição a estabelecer umaestrutura regulatória abrangente para empresas de blockchain e criptomoeda. Várias empresas de criptomoeda e blockchain foram posteriormente estabelecidas em Gibraltar, incluindo Valereum, Gnosis e Elitium. Em 2022, alguns grandes varejistas começaram a aceitar Bitcoin como forma de pagamento com o Bolt Card, um cartão por aproximação alimentado por comunicação de campo próximo (NFC) e a Bitcoin Lightning Network.

Facilidade e barreiras de entrada

As empresas que estão considerando aceitar pagamentos em Gibraltar devem entender as nuances do mercado de pagamentos, inclusive os processos de estorno e as diretrizes de segurança de pagamentos. Veja um breve resumo.

Impostos

Gibraltar oferece um ambiente tributário favorável para as empresas, sem imposto de consumo ou imposto sobre valor agregado (IVA) e com um imposto de renda corporativo de 15% sobre a renda acumulada e derivada de Gibraltar.

Estornos e as contestações

Em Gibraltar, estornos e contestações de pagamentos são geralmente tratados de acordo com os padrões internacionais. A estrutura jurídica do território inclui mecanismos que permitem que os clientes levantem contestações, e a divisão de Proteção do Consumidor do governo reforça os direitos adevolução de produtos defeituosos e clara comunicação sobre preços, políticas da loja e garantias. A GFSC supervisiona os serviços financeiros, inclusive a forma como os estornos e contestações são gerenciados.

Pagamentos internacionais

Devido ao setor de turismo de Gibraltar e à proximidade com a Espanha, é importante que as empresas que operam nesse mercado entendam como aceitar pagamentos internacionais em Gibraltar. Veja um resumo a respeito.

• Conversão de moedas
  Qualquer moeda que não seja a libra esterlina precisará ser convertida quando usada no checkout. As taxas de conversão são determinadas em tempo real, com tarifas de 1% a 3% que muitas empresas repassam ao cliente. Plataformas de terceiros, como a Stripe, simplificam o processo para as empresas, tratando automaticamente da conversão de moedas na hora do pagamento.

• Pagamentos em múltiplas moedas
  A incorporação de recursos de múltiplas moedas que apresentam os preços na moeda local do cliente pode melhorar a experiência de checkout e remover barreiras de pagamento para clientes internacionais.

• Métodos de pagamento externos
  Aceitar formas de pagamento populares de outros países pode melhorar as vendas entre os turistas internacionais ao tornar o processo de checkout mais acessível. O WeChat Pay da China, por exemplo, é amplamente utilizado por clientes chineses que vivem ou viajam para o exterior.

Segurança e privacidade

Fatores de segurança, conformidade e regulamentação moldam o mercado de pagamentos em Gibraltar, e o território estabeleceu regulamentações robustas para garantir a transparência e a integridade dos serviços de pagamento. Aqui estão alguns destaques.

• Leis de proteção de dados
  Gibraltar promulgou seu próprio Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) após o Brexit que, juntamente com a Lei de Proteção de Dados de 2004, rege a proteção de dados dentro do território. A legislação regulamenta como as organizações processam informações sobre pessoas físicas, incluindo a cobrança, registro, armazenamento, uso e a divulgação de dados pessoais a terceiros.

• Regulamentações de serviços financeiros
  O Financial Services (Payment Services) Regulations 2020 aplica-se aos serviços de pagamentos fornecidos em Gibraltar ou a partir de Gibraltar, com foco na transparência.

• Padrões de autenticação do cliente
  A legislação de Gibraltar estabelece padrões para que os provedores de serviços de pagamentos empreguem a SCA com base em dois ou mais elementos, baseados em algo que o cliente esteja familiarizado (por exemplo, uma senha, um PIN), algo que o cliente possui (por exemplo, um smartphone) e algo que o cliente é (por exemplo, uma impressão digital).

• Diretrizes da PLD
  Gibraltar impõe obrigações às empresas financeiras para evitar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. As empresas fintech devem cumprir o Proceeds of Crime Act 2015.

Principais fatores para o sucesso

As empresas que desejam começar a aceitar pagamentos ou se estabelecer em Gibraltar enfrentam vários desafios, e entender as preferências de pagamento e os requisitos regulatórios locais pode colocar sua empresa no caminho certo. Veja alguns setores-chave nos quais se concentrar.

• Considerações sobre o tamanho do mercado
  Com uma população de cerca de 40.000 , o tamanho pequeno do mercado de Gibraltar significa que é ainda mais importante para as empresas entenderem o comportamento e as preferências dos clientes locais. As empresas devem personalizar as ofertas e as opções de pagamento para a base de clientes de Gibraltar e fornecer traduções para o espanhol das interfaces de pagamento para melhorar a experiência de pagamento do cliente.

• Formas de pagamento variadas
  Adote uma variedade de cartões de crédito e débito, transferências bancárias e carteiras digitais para dar ao cliente mais possibilidades de encontrar um de seus métodos preferidos ao fazer uma compra.

• Conformidade regulatória rigorosa
  Trabalhar no ambiente regulatório de Gibraltar pode ser complexo, especialmente para empresas que não estão familiarizadas com o mercado local. O cumprimento das normas financeiras, dos padrões de PLD e das leis de proteção de dados exige diligência e, possivelmente, orientação jurídica.

• Protocolos de segurança reforçados
  As ameaças à segurança cibernética estão aumentando globalmente, e as empresas que aceitam pagamentos em Gibraltar podem ficar à frente desses riscos e mitigar transações fraudulentas usando a autenticação de dois fatores para funcionários e clientes.

Principais considerações

Apesar de seu pequeno tamanho, o cenário de pagamentos de Gibraltar apresenta preferências e costumes locais diferenciados que as empresas devem pensar incorporar em seus planos para aceitar pagamentos nesse mercado. A seguir, veremos um resumo e dicas para aceitar pagamentos em Gibraltar.

Combine formas de pagamento tradicionais e modernas

• Aceite pagamentos com cartão
  Assim como no Reino Unido, em Gibraltar os cartões físicos de crédito e débito são usados em conjunto com as formas de pagamento mais avançadas tecnologicamente. Aceitar pagamentos com cartão tradicional para transações on-line e presenciais o ajudará a evitar perder clientes que não usam formas digitais.

• Adote as carteiras digitais
  Os clientes em Gibraltar usam Apple Pay, Google Pay e outras carteiras digitais. Incorporar esses tipos de pagamentos digitais pode melhorar a velocidade do checkout e a conveniência dos seus clientes.

• Explore pagamentos com cartão Bolt
  O Bitcoin pode ser usado como forma de pagamento em Gibraltar por meio do Bolt Card. Explore a possibilidade de aceitar essa criptomoeda para atrair clientes com experiência em tecnologia.

Priorize a experiência do cliente

• Personalize as interfaces do cliente
  Oferecer traduções em espanhol para suas interfaces de pagamento e mostrar preços em GIP pode aprimorar a experiência do usuário e aumentar as taxas de conversão.

• Seja transparente sobre tarifas adicionais e políticas de reembolso
  Os clientes apreciam a transparência quando se trata de tarifas que podem encontrar no momento do checkout. O mesmo se aplica às suas políticas de devolução e reembolso. Comunique claramente esses detalhes antes do pagamento.

• Incorpore ciclos de feedback
  Obtenha feedback dos clientes que fizeram compras para descobrir possíveis áreas de melhoria e ouvir clientes caso não tenham tido uma experiência agradável.

Proteja seus sistemas de pagamento

• Autentique a identidade dos clientes
  Use a autenticação de dois fatores e a SCA para garantir que pessoas físicas realizando pagamentos não estejam usando dados de cartão de crédito ou de débito roubados.

• Priorize a proteção de dados
  Assegure-se de que sua empresa cumpra o GDPR de Gibraltar e a Lei de Proteção de Dados de 2004, e cumpra ao Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) para mais segurança no pagamento.

• Transações on-line seguras
  Implemente ferramentas de detecção de fraude, como soluções de machine learning e autenticação do 3D Secure para detectar pagamentos online fraudulentos antes que aconteçam e evitar perdas financeiras.